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Bank an Darlehen

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Was ist bei „Bank an Darlehen“ alles zu beachten?

Achten Sie als Kreditnehmer vor allem darauf, dass die monatlichen Rückzahlungsraten des Darlehens nicht allzu hoch sind. Muten Sie sich also nur so viel zu, wie es Ihre momentane finanzielle Situation zulässt. Das Wichtigste einer guten Finanzierung sind günstige Zinsen sowie gute Konditionen. Das Darlehen sollte darüber hinaus möglichst flexibel sein. Dazu zählen Ratenpausen für einen oder mehrere Monate genauso dazu wie Sondertilgungen ohne zusätzliche Kosten. Eine gute Finanzierung zum Thema „Bank an Darlehen“ müsste dies alles einschließen.

Es gibt jedoch diverse Dinge, die Sie berücksichtigen müssen, damit Ihrer Finanzierung als Auszubildender, Arbeitnehmer, Arbeitsloser, Student, Selbstständiger oder Rentner nichts im Weg liegt:

1. Nehmen Sie nicht mehr Geld auf, als Sie wirklich benötigen

Generell gilt der Grundsatz: Die anfallenden Kosten sollten bei der Planung mit Blick auf das Thema „Bank an Darlehen“ realistisch überschlagen werden. Wer ein solches Projekt plant, muss in jedem Fall zuvor eine Aufstellung sämtlicher Ausgaben machen, um immer eine Kontrolle über seine Finanzen zu haben. Dabei ein kleines finanzielles Polster zu berücksichtigen wäre ohne Zweifel klug – ein zu großer Puffer führt jedoch zu überflüssig hohen Verbindlichkeiten. Der benötigte Kredit sollte den bemessenen Rahmen nach Möglichkeit nicht übersteigen. Besser ist es, anhand einer Anschluss- beziehungsweise Aufstockungsfinanzierung eventuell den zu knapp bemessenen Bedarf an Geldmittel zu ergänzen.

2. Die Strukturierung seiner Finanzen

Wer ein Darlehen für „Bank an Darlehen“ benötigt, muss zuvor seine finanzielle Situation richtig einschätzen sowie die eigenen Einnahmen und Ausgaben genau im Blick behalten. Eine genauer Wochenplan aller Aufwendungen kann hier beispielsweise helfen: Wie viel Geld wird täglich genau für was ausgegeben? Dabei sollten auch kleine Kostenpunkte, wie beispielsweise der morgendliche Kaffee beim Bäcker oder das Bier in der Kneipe nach Feierabend berücksichtigt werden, um versteckte Ausgaben aufzudecken. Auf diese Weise kann man nicht bloß feststellen, wo sich eventuell noch etwas einsparen lässt; die Aufstellung hilft auch bei der Einschätzung der optimalen Kreditrate.

3. Sorgfältig, genau und absolut ehrlich sein

Bei sämtlichen Angaben zur eigenen finanziellen Situation und Bonität gilt es, korrekt, ehrlich und sorgfältig zu sein – Seien Sie, was das Thema „Bank an Darlehen“ angeht, bei allen Angaben zur Ihrer finanziellen Situation und Bonität sorgfältig, ehrlich und genau. benötigten Nachweise und Unterlagen komplett zusammen. Nur so lässt sich ein genaues und seriöses Bild Ihrer Finanzen zeichnen, was sich wiederum vorteilhaft auf die Chancen für einen Eilkredit oder Sofortkredit auswirkt.

Was ein seriöser Vermittler für Sie tun kann

Prinzipiell besteht die Hauptleistung eines Vermittlers darin, Ihnen bei der Suche nach einem passenden „Kredit ohne Schufa“ behilflich zu sein. Im Detail kann die Hilfestellung aber auch weit über den Rahmen einer puren Vermittlung hinausgehen und um eine Schuldenberatung ergänzt werden. Zu den Aufgaben eines professionellen Kredit trotz Schufavermittlers zählt auch, Ihnen Vor- und Nachteile eines Finanzierungsangebots aufzuzeigen sowie bei der Zusammenstellung der Unterlagen für den Kredit trotz Schufaantrag behilflich ist.

Vorteile beziehungsweise Nachteile einer Vermittlung

Vorteile:

  • Beratungsdienstleistung vor der Stellung des Antrags
  • Unterstützung bei der Zusammenstellung der Unterlagen für den Kreditantrag
  • Verbindungen zu weniger bekannten Geldinstituten und Banken
  • Argumentationshilfe bei hoher Finanzierungssumme oder misslichen persönlichen Umständen
  • Gute Optionen auf günstige Konditionen
  • Vermittlung von Darlehen auch bei schlechter Bonität

Nachteile:

  • Mögliche Gebühren für die Kreditvermittlung
  • Unseriöse Angebote sind nicht immer sofort erkennbar
  • Gefahr der Beschaffung zu teurer Darlehen


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Viele Vermittler haben gute Verbindungen zu weniger bekannten, kleinen Geldinstituten, wodurch sich die Möglichkeit bietet, sehr bessere Konditionen für „Bank an Darlehen“ zu bekommen. Selbst Verhandlungen bei schwierigen Voraussetzungen sind ohne weiteres möglich. Gute persönliche Verbindungen zu kleinen Banken machen sich in der Weise bezahlt, dass der Vermittler zum Beispiel einen Schufa-Eintrag erklären kann. Dann fällt der Eintrag bezüglich der Bonität nicht so sehr ins Gewicht wie bei einer Großbank, bei der die Kreditvergabe zumeist automatisiert abläuft. Würde man einen solchen Kreditantrag zu „Bank an Darlehen“ an eine etablierte Bank richten, würde dies mit fast 100-prozentiger Sicherheit nicht funktionieren.

Wie differenziert man zwischen seriösen und unseriösen Vermittlern von Krediten?

Eines vorweg: Ein seriöser Vermittler vertritt bei dem Thema „Bank an Darlehen“ stets Ihre Interessen. Der Vermittler verlangt von Ihnen auch keine Provision, da er diese von der Bank erhält.

Einen seriösen Vermittler erkennen Sie an den folgenden Faktoren:

  • Sie erhalten konkrete Auskünfte zu Laufzeiten, Kreditsumme, Soll- und Effektivzinsen
  • Es entstehen Ihnen keine Kosten für die Vermittlung einer Finanzierung
  • Das Unternehmen besitzt eine Internetseite einschließlich Anschriftt, Impressum und Kontaktmöglichkeit
  • Das Büro ist bei einem Testanruf de facto erreichbar, wobei der Gesprächspartner einen kompetenten Eindruck erweckt

Einen unseriösen Vermittler erkennen Sie an folgenden Kriterien:

  • Nachnahmeversand der Unterlagen
  • Vorschlag einer Finanzsanierung
  • Unangemeldeter Hausbesuch
  • Kostenerhebung unabhängig vom Zustandekommen des Darlehensvertrags, sondern allein für die Beratung
  • Man verspricht Ihnen eine Kreditzusage zu hundert Prozent
  • Die Finanzierung hängt vom Abschluss einer Versicherung ab
  • Berechnung von Spesen oder Nebenkosten
  • Nur wenn Sie einen Vermittlungsvertrag unterschreiben, wird der Vermittler tätig

Die Vorteile von ausländischen Instituten bei „Bank an Darlehen“

Immer mehr Menschen nehmen Darlehen ausländischer Banken in Anspruch, weil sie eine größere Urlaubsreise planen, sich ein Geschäft aufbauen wollen oder einfach einen neuen Wagen benötigen. Zusammen mit dem normalen Weg zur Hausbank an der Ecke haben Verbraucher mittlerweile auch die Option, per Internet individuell auf ihre Bedürfnisse zugeschnittene Darlehen von ausländischen Banken aufzunehmen. Das große Plus dabei ist: Bei ausländischen Geldinstituten sind die Richtlinien für die Kreditvergabe nicht so streng wie in Deutschland. Bei „Bank an Darlehen“ fallen infolgedessen ein negativer Eintrag in der Schufa oder eine ungenügende Bonität nicht so sehr ins Gewicht. In der Regel werden solche online Darlehen von Schweizer Banken gewährt. Für Kreditnehmer, welche besonders rasch eine Finanzspritze benötigen, aber von einer deutschen Bank bereits abgelehnt wurden, könnte das eine interessante Option sein. Das wären z. B. Arbeitnehmer in der Probezeit, Selbstständige, Studenten, Arbeitslose, Auszubildende oder Rentner. In Bezug auf „Bank an Darlehen“ haben es besonders diese Personen ziemlich schwer, ein Darlehen zu erhalten.

Die Vorteile von einem Schweizer Kredit

Privatpersonen mit Geldproblemen können oft kein Darlehen bekommen. Es sind im Besonderen die Leute mit schlechter Bonität bzw. Schulden, die am dringendsten Geld benötigen. Als letzte Möglichkeit bietet sich in solchen Fällen ein sogenannter „Schweizer-Kredit“ an. Damit ist ein Kredit gemeint, der von einem Schweizer Finanzdienstleister gewährt wird. Solche Banken nehmen in der Regel keine Schufa-Abfragen vor, was die Kreditsuche natürlich enorm erleichtert. Besonders beim Thema „Bank an Darlehen“ ist diese Tatsache ein unschätzbarer Vorteil.

Sie brauchen klarerweise auch bei Schweizer Instituten für einen Kredit gewisse Einkommensnachweise und Sicherheiten, wobei vor der Darlehensvergabe auch eine Überprüfung der Bonität durchgeführt wird. Haben Sie jedoch eine einigermaßen positive Bonität und ist der Schufa-Eintrag das einzige Problem bei der Finanzierung, stellt der Schweizer Kredit eine echte Chance für „Bank an Darlehen“ dar.

„Bank an Darlehen“: So klappt es

Wer Sie nach „Bank an Darlehen“ respektive „trotz mäßiger Bonität“ sucht, denkt in der Regel an einen „Kredit ohne Schufa“. Werden Informationen über die Kreditwürdigkeit des Antragstellers nicht von der Schufa beschafft, dann wenden sich namhafte Kreditanbieter auf jeden Fall an andere Auskunfteien.

Die Schufa ist mit Abstand die größte und bekannteste Auskunftei Deutschlands. Deswegen hat so gut wie jeder bei ihr ein Scoring. Für den Fall, dass Sie Inhaber einer Kreditkarte sind oder ein Bankkonto eingerichtet haben besitzen, wurde für Sie bereits ein entsprechender Bonitätswert angelegt. Insofern bekommt man bei {einem seriösen Geldinstitut} einen„Kredit ohne Schufa“ nicht, höchstens einen „Kredit trotz Schufa-Eintrag“. Meistens denken etliche Verbraucher fälschlicherweise, dass sie einen „negativen Schufa Eintrag“ haben. Die Statistik zeigt hingegen: Die allermeisten Einträge sind positiv!

Mitunter möchten Sie erfahren, ob Ihr Kreditantrag überhaupt eine Chance hat, bewilligt zu werden. Dann sollten Sie am besten bereits vorab prüfen, ob Sie tatsächlich ein so schlechtes Scoring haben, wie Sie annehmen. Es ist im Übrigen möglich, bei der Schufa einmal jährlich kostenlos den „Schufa-Score“ abzufragen. Seit 2010 kann man eine so genannte Selbstauskunft bei der Wirtschaftsauskunftei einholen, um zu sehen, welche persönlichen Daten gespeichert sind. Pro Jahr einmal stehen Ihnen im Prinzip diese Auskünfte nach Paragraph 34 Bundesdatenschutzgesetz (BDSG) kostenlos zu. Welche Faktoren umfassen die Informationen, welche Sie bei „MeineSchufa“ abfragen können? Zuerst Ihren persönlichen Score-Index (Schufascore), aber auch, wer in den vergangenen Monaten über Sie eine Auskunft über Sie eingeholt hat. Ihr Scorewert hängt von unterschiedlichen „Ratings“ ab. Diese Ratings können sich zwischen 1 und 100 bewegen. Für den Fall, dass jemand einen Score von 100 besitzt, bedeutet das, dass eine außerordentlich niedrigen Ausfallwahrscheinlichkeit zu erwarten ist. Die Gefahr von Zahlungsproblemen ist hingegen viel eher gegeben, wenn jemand lediglich einen Score-Index von 50 besitzt.

Unser Tipp: So können Sie einen „negativen Schufa-Eintrag löschen lassen“

Es kann schnell einmal passieren, dass man eine fällige Rechnung nicht bezahlt. Es kann dafür diverse Gründe geben: Sie haben durch einen Umzug eine neue Postanschrift, waren zu der Zeit gerade im Urlaub oder befanden sich zu der Zeit gerade in einem finanziellen Engpass. Auch eine offene Handyrechnung kann früher oder später zu Schwierigkeiten führen. Das geschieht rascher als man denkt. Die Folge ist, man erhält einen negativen Schufa-Eintrag und bekommt danach nur noch schwer ein Darlehen. Kommt es zu Mahnungen und damit zu einem Rückgang des Scorewertes, kann dies wie gesagt, Konsequenzen auf die Beantragung eines Darlehens haben.

Jeder Konsument kann aber zu seinem Schutz, einen ungünstigen Schufa-Eintrag entfernen lassen. Bei der Auskunftei sind große Mengen an Daten gespeichert. Demnach kann es geschehen, dass hinterlegte Angaben des Öfteren veraltet oder falsch sind. Weil Sie als Konsument das Recht auf eine Selbstauskunft haben, sollten Sie es unbedingt in Anspruch nehmen und dafür sorgen, dass vorhandene Einträge, die nicht mehr aktuell sind gelöscht werden. Die Löschung wird in jedem Fall unmittelbar bei der Auskunftei beantragt. {Sie müssen jedoch die Rechnung binnen sechs Wochen beglichen haben und der Betrag darf 2.000 EUR nicht übersteigen}.

Löschung der Schufa Daten – Ihre Daten bei der Schufa

Die Schufa-Einträge werden auch ohne irgendein Zutun von Ihnen nach einer bestimmten Zeitspanne automatisch eliminiert. Das passiert zum Beispiel bei:

  • nach 12 Monaten bei Informationen über Anfragen; weitergegeben werden diese Infos an Schufa-Vertragspartner nur 10 Tage lang
  • bei Krediten 3 Jahre nach dem Jahr der kompletten Tilgung (exakt auf den Tag) des Darlehens
  • bei Berichte über unbezahlte Forderungen, jeweils nach einer Zeitspanne von drei vollen Kalenderjahren (das bedeutet, mit Ablauf des 31.12. vom dritten Kalenderjahr, welches auf die Speicherung folgt)
  • bei Online- oder Versandhauskäufen, wenn sich die Forderungen inzwischen erledigt haben

Schweizer Kredit – die Vorteile

Privatpersonen, welche ein Darlehen aufnehmen wollen, da sie sich in einer finanziellen Notsituation befinden, haben es oftmals alles andere als leicht. Die Chancen auf eine Finanzierung werden nämlich infolge Schulden oder schlechter Bonität deutlich verkleinert. In diesen Fällen kann ein Schweizer Kredit eine echte Option sein. Darunter ist ein Darlehen zu verstehen, den ein Schweizer Finanzdienstleister gewährt. Solche Banken nehmen generell keine Schufa-Abfragen vor, was die Kreditsuche natürlich ausgesprochen vereinfacht. Dies ist insbesondere beim Thema „Bank an Darlehen“ ideal.

Aber selbst bei Schweizer Instituten können Sie kein Darlehen aufnehmen ohne eine gewisse Bonitätsprüfung. Die Schweizer Bank wird gleichfalls Einkommensnachweise und Sicherheiten verlangen. Haben Sie jedoch eine prinzipiell sichere Bonität und ist der Schufa-Eintrag das einzige Problem bei der Finanzierung, stellt der Schweizer Kredit eine echte Chance für „Bank an Darlehen“ dar.

Was ist der „effektive Jahreszins“

Bei „Bank an Darlehen“ ist auch die Höhe der Kreditkosten von entscheidender Bedeutung. Hierbei spielt der „effektive Jahreszins“ oder auch „effektiver Jahreszinssatz“ genannt, eine bedeutsame Rolle. Der „effektive Jahreszins“ bezeichnet die jährlichen Kreditkosten, welche zufolge der nominalen Kredithöhe berechnet werden. Er wird mit einem festgelegten Prozentsatz von der Auszahlung angegeben. Hingegen ist ein anfänglicher „effektiver Jahreszins“ die Bezeichnung für einen Zinssatz, der sich während der Darlehenslaufzeit verändern kann (variabler Zinssatz)

Bei der Freigabe einer Finanzierung kann für die vollständige Dauer der Laufzeit auch ein gebundener Sollzins festgelegt werden. Das heißt: Auch wenn es an den Kapitalmärkten Zinsschwankungen gibt, bleibt der Nominalzins, der dem „Darlehen“ zugrunde liegt, stabil. Der positive Effekt für Sie: Als Kreditnehmer bietet Ihnen ein gebundener Sollzins Planungssicherheit mit konstanten Kreditkosten. Sie können also sicher sein, dass während der gesamten Laufzeit sich der Zinssatz auf die „Kreditsumme“ nicht verteuert.

Was bedeutet die Kreditlaufzeit

Erheblichen Einfluss auf die Laufzeit von einem Darlehen haben die Darlehensbedingungen, die dem Kreditnehmer gewährt werden. Anders ausgedrückt, je länger bei einem Darlehen die „Kreditlaufzeit“ gewählt wird, umso niedriger sind die einzelnen Raten, die der Kreditnehmer zurückzahlen muss, und umgekehrt. Es lohnt sich demzufolge, die diversen Möglichkeiten bezüglich der Kreditlaufzeit durchzuspielen. Berücksichtigen Sie, dass nicht für sämtliche Kredite alle Laufzeiten offeriert werden.

Was ist genau unter Kreditlaufzeit respektive Darlehenslaufzeit zu verstehen? Kurz gesagt, ist dies der Zeitrahmen zwischen der Auszahlung der Kreditsumme und der völligen Rückzahlung. Es sind grundsätzlich die Höhe des Nominalzinses und die Rückzahlung, die für die Dauer dabei eine entscheidende Rolle spielen. Insbesondere hat der Tilgungssatz eine erhebliche Bedeutung für die Laufzeit. Je geringer die Monatsraten sind, desto länger wird es dauern, bis die Kreditsumme und damit das Darlehen inkl. Bearbeitungsgebühren und Zinsen komplett abbezahlt ist. Es gibt auch spezielle Kredite mit sehr langen Laufzeiten (minimal fünf Jahre). Diese nennt man dann Langzeitkredite.

Was sind Darlehensgebühren

Darlehensgebühren enthalten als Gesamtheit die Bearbeitungsentgelte, Abschlussgebühr, Bearbeitungsprovision sowie die Kreditbearbeitungsgebühren. Weshalb diese Gebühren? Die Geldinstitute berechneten dem Antragsteller bis 2014 für eine Kreditanfrage oder die Bearbeitung des Antrags zu einem Kredit einen bestimmten Betrag für den entstandenen Aufwand. Die Berechnung der „Darlehensgebühren“ für die Bearbeitung einer Kreditanfrage, inklusive der Überprüfung der Bonität des Darlehensnehmers, ist seit dem Mai 2014 für unzulässig erklärt worden. Bearbeitungsgebühren, die von der Höhe des jeweiligen Kredits berechnet wurden und bis 2014 im Durchschnitt 1 – 3 Prozent der Kreditsumme ausmachten, dürfen also mittlerweile nicht mehr verlangt werden. Häufig können die schon bezahlten Gebühren für die Kreditanfrage bzw. den Kreditantrag zurück verlangt werden.

Was ist ein Darlehensgeber

Darlehensgeber verleihen als juristische oder natürliche Personen, zu einer angemessenen Verzinsung, Geld für einen gewissen Zeitabschnitt an den Kreditnehmer bzw. Darlehensnehmer. Was die Bezeichnung „Darlehensgeber“ betrifft, benutzt man diese im Allgemeinen in der Gesetzgebung, wobei in Kreditverträgen allerdings auch bisweilen die Ausdrücke „Kreditgeber“ oder „Gläubiger“ Verwendung finden.

Wenn der Kreditgeber einen Darlehen gewährt, berechnet er zufolge des hohen Ausfallrisikos deswegen einen höheren Zinssatz. Darlehensgeber kann unter anderem eine Versicherung, eine Bank oder eine Sparkasse sein. Logischerweise haben Darlehensnehmer auch Rechte und Pflichten, welche {im BGB (Bürgerliches Gesetzbuch)} niedergelegt sind.

Was ist die Monatsrate

„Kredite mit schlechter Bonität“ sind grundsätzlich zwar ein wenig teurer, müssen aber gleichfalls durch einzelne Monatsraten getilgt werden. Der Zinssatz ist bei der Monatsrate eine wesentliche Komponente. Auf dem Kapitalmarkt gilt für Zinsen immer der aktuelle markttypische Index. Danach richtet sich die Bank bei der Berechnung des Zinssatzes. Diesen Zins gibt sie dann – in der Regel mit einem angemessenen Aufschlag – an die Kreditnehmer weiter.

Die „Monatsrate“ für die Tilgung der Kredite ist ein anderer Baustein. In erster Linie hängt es von seinen Einkünften ab, in welchem Umfang der Kreditnehmer die monatliche Tilgung bestimmt. Bei {längerfristigen Finanzierungsverträgen} beträgt die Tilgung im Regelfall jährlich 1 %. Hat der Darlehensnehmer die Absicht, den Kreditbetrag und damit die Kreditsumme mit kürzerer Laufzeit zurückzahlen, muss er mit der Bank eine höhere Tilgung festlegen. die monatlichen Raten sind dann natürlich entsprechend der Höhe des Rückzahlungsbetrags bedeutend erhöht.

Tilgung und Zinsen sind also die zentralen Faktoren, welche die Monatsrate bei Krediten ergeben. Bei Krediten sind in der Monatsrate nicht selten die Bearbeitungsgebühren der Banken respektive die Vermittlungsprovisionen der Kreditvermittler integriert. Für gewöhnlich sind zwar diese Kosten beim Zins entsprechend mit berücksichtigt, gehören andererseits beim Kredit Gesamtbetrag zur Monatsrate dazu.

Was ist ein Umschuldungskredit

Bei einer Umschuldung bemüht sich eine Person um einen Kredit, um damit ein vorhandenes Darlehen abzubezahlen, das zu höheren Zinsen aufgenommen wurde. Diese Art von Kredit wird auch Umschuldungskredit genannt. Eine Umschuldung bietet darüber hinaus den Nutzeffekt, dass man damit verschiedene Kredite zu einem einzigen zusammenfassen kann. Man kann deswegen für eine Umschuldung auch mehr als einen Kredit angeben. Der „Umschuldungskredit“ wird dann ohne Frage nicht bei der bisherigen Bank, sondern bei einer anderen sondern bei einem anderen beantragt. Nichtsdestoweniger kann der Kredit für eine Umschuldung wiederum bei der gleichen Bank beantragt werden.

Der grundsätzliche Sinn einer Umschuldung ist demnach, dass Sie nach Aufnahme Ihres neuen Darlehens einen geringeren finanziellen Aufwand haben als zuvor – von daher der Umschuldungskredit. Denn bereits ein vergleichsweise unerheblich günstigerer Zinssatz kann Ihnen schon helfen, Geld zu sparen.

Was ist der Darlehensgesamtbetrag

Der Darlehensgesamtbetrag schließt alle Kosten ein, die bei einem gewährten Darlehen die das Kreditinstitut dem Kreditnehmer zusätzlich berechnet. Es handelt sich dabei also nicht nur um den aufgenommenen Kreditbetrag, sondern um den Gesamtbetrag inkl. aller Nebenkosten, den der Kunde binnen der vereinbarten Kreditlaufzeit an den Finanzdienstleister zurückzahlt. Der reine Kreditbetrag erhöht sich noch um evtl. Provisionen oder Bearbeitungskosten sowie um den zu zahlenden Zinssatz. Infolge der zusätzlichen Ausgaben ist der „Darlehensgesamtbetrag“ im Vergleich zum Nominalbetrag des Darlehens beträchtlich größer.

Auch die {Auslagen} für eine abgeschlossene Restschuldversicherung im Zusammenhang mit der Kreditaufnahme gehören zum Darlehensgesamtbetrag.

Was ist der Kreditbetrag

Falls dem Kreditnehmer der Kreditantrag bewilligt wird, bekommt er den Kreditbetrag anschließend netto ausbezahlt. Wenn der „Kreditbetrag“ unter Umständen nicht voller Höhe als Gesamtbetrag ausgezahlt wird, liegt es gelegentlich daran, dass die Auszahlung bisweilen bezüglich der Kreditart variiert. In derselben Weise gilt das im Übrigen auch bei einem „Schweizer Kredit“ oder bei einem Kredit.

Die Bank ermittelt bei einem gestellten Finanzierungsantrag für einen Kreditbetrag bei einem gewerblichen Darlehensnehmer die Geschäftsunterlagen und bei einer privaten Person das die zur Verfügung stehenden Gesamteinkünfte. Wie hoch der Kreditbetrag dann de facto ausfällt ist dabei nur ein zweitrangiger Faktor. Ob der Kreditbetrag lediglich 800,00 oder 300.000 EUR ausmacht – auf alle Fälle wird der monatliche Verdienst des Kreditnehmers von der Bank überprüft.

Es erfolgt prinzipiell eine feste Vereinbarung für die Tilgung der Monatsrate für den Kreditbetrag innerhalb von einer bestimmten Zeit. Diese Kreditkonditionen werden ohne Ausnahme im Kreditvertrag festgeschrieben. Für den Fall, dass der Kreditnehmer das entsprechende Einkommen hat, kann er mit Sondertilgungen den Kreditbetrag auch vor Ablauf des Vertrags zurückzahlen. Ob diese Sondertilgungen zum Nulltarif angeboten werden oder mit Gebühren belegt sind, muss dem jeweiligen Kreditvertrag entnommen werden. Wurde die letzte Rate schließlich getilgt, ist in der Regel anzunehmen, dass hiermit auch automatisch der Kreditvertrag erlischt. Will er Kreditnehmer einen erneuten Kreditbetrag aufnehmen, kann er das ausschließlich in schriftlicher Form mit einem neuen Antrag tun.

Was sind die Bonitätskriterien

Ohne Prüfung der Bonität ist Darlehen zu bekommen. Die Bonitätseinstufung geschieht auf der Ausgangsbasis des Resultates der Bonitätsprüfung und bestimmt die Aufschläge auf den Kredit. Das Resultat ist überwiegend von den „Bonitätskriterien“ abhängig. Der Zinssatz ist sind umso niedriger, je vorzüglicher die Bonität ausfällt. Ein gutes Resultat bei der Feststellung der diversen Kriterien der Bonitätsprüfung, ist demnach für den Kreditnehmer immer von Nutzen. Jede Bank hat gewöhnlich ihre eigenen Bonitätskriterien, die zu anderen Finanzdienstleistern komplett verschieden sein können. Im weiteren Verlauf sind diejenigen Bonitätskriterien aufgeführt, welche bei jeder Bank gleich sind und für jeden Kreditnehmer gleichermaßen Gültigkeit besitzen.

  • Wie ist die Höhe des monatlichen Verdienstes?
  • Wie ist das Anstellungsverhältnis?
  • Ist der Kreditnehmer Vertragsbediensteter, Beamter oder leitender Angestellter?
  • Wer ist der Arbeitgeber?
  • Wo befindet sich der Wohnsitz des Darlehensnehmers?
  • Sind Einträge bei Auskunfteien wie Schufa usw. vorhanden?
  • Führt der Darlehensnehmer ein Haushaltsbuch mit einer Eingaben-Ausgabenrechnung?
  • Ist Vermögen in Form von Gebäuden oder Grundstücken vorhanden?
  • Wie ist der Familienstand?
  • Gibt es vorhandene Bürgschaften und Zahlungsverpflichtungen?

Das sind die Voraussetzungen für „Bank an Darlehen“

Ihr gewünschter Kredit hat bessere Chancen vom Darlehensvermittler auf den Weg gebracht zu werden, falls Sie hierzu folgende Bedingungen erfüllen:

  • Volljährigkeit bei Antragsstellung
  • Wohnort in Deutschland
  • deutsches Bankkonto
  • reguläres Einkommen
  • hinreichende Bonität
  • bei zweckgebundenen Krediten, Sicherheiten wie ein Auto oder eine Immobilie

Einige Kreditvermittler bieten die Möglichkeit, einen Kredit trotz ungünstiger Bonität zu bekommen, nämlich den so genannten Privatkredit oder kreditprivat. Beim „Geld leihen ohne Schufa“ treten statt dem Geldinstitut einen oder mehrere Geldgeber als Geldgeber auf.

Hinweise bezüglich „Bank an Darlehen“

Überlegen Sie es sich gut, ob Sie einen Kredit mit ungünstiger Schufa bzw. einem schlechten Schufa-Score tatsächlich problemlos zurückbezahlen können. Denn wenn das Geldinstitut einen Darlehensantrag abweist, passiert dies im Regelfall nicht ohne Grund.

Denken Sie daran: Es zählt zu den schwerpunktmäßigen Geschäftsgrundsätzen von Kreditbanken, dass möglichst alle Kredite, welche {Konsument aufnehmen}, vollständig, pünktlich sowie mit Zinsen getilgt werden. Das erklärte Ziel der Geldinstitute besteht natürlich darin, Kredite an zuverlässige Kreditnehmer zu vergeben. War bisher das Zahlungsverhalten sehr schlecht, muss damit gerechnet werden, dass auch weiterhin keine pünktliche Rückzahlung der Raten erfolgen wird. Demzufolge wird dann der Antrag klarerweise abgelehnt. Aber auch bei einer günstigen Schufa kann es zu einer Zurückweisung des Kreditantrags kommen. Nämlich dann, wenn die vorhandenen Geldmittel nicht ausreichend sind beziehungsweise das Mindesteinkommen so niedrig ist, dass eine Rückzahlung des Kredits nicht gewährleistet werden kann.

Vergleichen Sie also Ihre Einkünfte mit den monatlichen Aufwendungen so realistisch wie nur möglich, bevor Sie den Entschluss fassen, einen „Kredit ohne Schufa“ oder eine andere Finanzierung zu beantragen. Mit dieser Vorgehensweise lässt sich {ganz einfach} abschätzen, ob es später möglicherweise Probleme bei der Rückzahlung gibt. Bitte berücksichtigen Sie auf jeden Fall, dass immer wieder überraschende Ereignisse auftreten, welche eine pünktliche Rückzahlung der Kreditsumme verzögern oder gar unmöglich machen können. Es wäre möglich, dass zum Beispiel das Auto dringend zur Reparatur gebracht werden muss, die die Waschmaschine plötzlich kaputt geht oder eine überraschend hohe Nachzahlungsforderung des Stromanbieters urplötzlich ins Haus flattert.

Nutzen Sie außerdem die Option, sich von Ihrem persönlichen Kreditberater individuell zu einem „Kredit mit Schufa-Eintrag“ beraten zu lassen. Sie erhalten damit genau die Unterstützung, welche Sie benötigen, denn Sie bekommen auf der einen Seite eine gute Beratung, um wirklich das richtige Angebot zu finden und haben andererseits jemanden an Ihrer Seite, der bei Bedarf mit Ihnen gemeinsam Ihre finanzielle Lage objektiv beurteilt. Leute, die sich vor einem sorglosen „Kredit aufnehmen trotz Schufa“ nicht umfassend beraten ließen, sind nicht selten in eine Schuldenfalle geraten – mit unabsehbaren wirtschaftlichen Folgen. Der Darlehensvermittler berät auch gerne zu dem Themenkreis „Umschuldung trotz Schufa“, wobei in einem einzigen Darlehen mehrere Kredite zusammengefasst werden.

Sofern Sie den Eindruck haben, dass Ihnen die Bank unrechtmäßig einen „Kredit mit Schufa“ respektive einen „Kredit mit Schufa-Eintrag“ verweigert, kann es womöglich sein, dass Ihr Schufa-Score zu wünschen übrig lässt. Machen Sie auf jeden Fall einmal im Jahr von Ihrem Recht Gebrauch, den Schufa-Score unentgeltlich checken zu können. Veraltete oder falsche Einträge sollten Sie dann sogleich löschen lassen.

Kredit ohne Schufa: nicht immer seriös

Grundsätzlich ist verhältnismäßig einfach, zu einem Kredit ohne Schufa beziehungsweise einem fairen Angebot zu gelangen. Bitte beachten Sie folgendes:

    • Ein Kreditvermittler, der eine Finanzierung ohne Schufa seriös vermittelt, macht niemals Versprechungen, bei nicht absehbar ist, ob sie eingehalten werden können
    • Seriöse Darlehensanbieter verlangen niemals eine Vorauszahlung
    • Ein Anbieter von einem Darlehen, der einen Kredit ohne Schufa seriös vermittelt, wird vom Darlehensnehmer niemals eine Bearbeitungsgebühr verlangen, welche unabhängig von einer erfolgreichen Vermittlung bezahlt werden soll
    • „Seriöse Kredite ohne Schufa“ beinhalten keine Wagnis-Zuschläge aufgrund eines größeren Ausfallrisikos
    • Es werden keine besonderen Zahlungen für eine besonders rasche Bearbeitung gefordert
    • Wenn neben dem gewünschten Kredit noch weitere Produkte, wie zum Beispiel Bausparverträge oder Lebensversicherungen, auffällig offensiv angeboten werden, sollten Sie besonders auf der Hut sein

Die Schufa – man muss vor ihr keine Angst haben

Es ist wirklich so, dass kein echter Grund besteht, sich vor der Schufa zu fürchten. Trotz allem gibt es diverse Klischees, die sich hartnäckig halten. {Ein weit verbreiteter Irrtum}: Die Wirtschaftsauskunftei trägt für eine mangelnde Bonität die Verantwortung. Das stimmt so nicht, denn die „Schufa“ legt zu jedem Verbraucher Einträge an, also nicht lediglich zu den Kreditnehmern, welche eine ungünstige Bonität besitzen. In der Tat erhält man nur den „Kredit trotz schlechter Bonität“. Was es dagegen nicht gibt, ist ein „Kredit trotz Schufa“ oder ein „Kredit trotz Schufa-Eintrag“. Was den Dateneintrag bei der Schufa angeht, ist hiervon prinzipiell jeder Verbraucher betroffen, ganz gleich, wie seine Kreditwürdigkeit aussieht.

Ein weiterer verkehrter Standpunkt: Die Auskunftei speichert angeblich ausschließlich nachteilige Daten. Diese Ansicht ist selbstverständlich ebenso wenig richtig. Die Wahrheit ist, dass bei zirka 90 Prozent sämtlicher Personen, vorteilhafte Schufa-Einträge gespeichert sind.

Es gibt noch eine dritte verkehrte Ansicht: Die Schufa erstellt direkt einen negativen oder positiven Wert. Das kann man gleichermaßen in die Gerüchteküche verbannen, denn von der Auskunftei wird nur ein einziger Scorewert erfasst, der sich aus negativen und positiven Merkmalen zusammensetzt. Dieser Wert ist entweder hoch oder niedrig – {keineswegs jedoch negativ}. Es sind eine Menge Faktoren, welche den eigenen Schufa-Score bestimmen. Das kann z. B. die Anzahl der Mobilfunkverträge oder die Menge der Kreditkarten sein. Dieser Wert hängt folglich nicht allein davon ab, inwieweit man seine Darlehen oder Rechnungen fristgemäß beglichen hat.

Das ist übrigens einer der wesentlichen Gründe, wieso es irrtümlich „Kredit trotz negativer Schufa“ heißt. Richtig ist die Bezeichnung „Kredit trotz schlechter Schufa“ bzw. „Kredit mit schlechter Schufa“. Was ungemein überraschend ist: Beim „Kredit ohne Schufa“ sind die Aussagen mehrerer Banken und angeschlossener Auskunfteien, dass viele Verbraucher ihre Kreditwürdigkeit viel zu schlecht einschätzen. Eine Untersuchung Ihres Score, die im Übrigen pro Jahr einmal gebührenfrei möglich ist, lohnt sich folglich vor der Antragstellung einer solchen Finanzierung.

„Bank an Darlehen“ – haben Sie hierbei Schwierigkeiten?

Wenn bei Ihrer Recherche nach „Bank an Darlehen“ Probleme vorkommen sollten, kontaktieren Sie direkt einen der Kreditberater. Diese Spezialisten für das Finanzwesen haben oftmals lange Jahre im Bankgeschäft gearbeitet und werden kontinuierlich geschult. Die Kreditberater sind selbstverständlich über die wechselhaften Situationen auf dem Finanzsektor immer im Bilde und können Sie infolgedessen bei Ihrer Suche nach einer geeigneten Finanzierung bestmöglich unterstützen. Auch wenn Sie eigenes nach einem „Kredit trotz Schufa-Einträgen“ suchen, können Sie mit deren Hilfe rechnen.

Fazit zum „Bank an Darlehen“:

Ob Ratenkredit, Sofortkredit oder Minikredit – ein entsprechendes Mindesteinkommen wird bei jedem Kredit trotz Schufa oder mit schlechter Bonität vorausgesetzt.

Bisweilen werden mehrere Rechnungen gleichzeitig fällig und man hat temporär mit einem finanziellen Engpass zu kämpfen. Die Verwandtschaft oder der Freundeskreis hilft in so einem Fall grundsätzlich gerne aus. Bei Freunden oder Verwandten um eine finanzielle Hilfe zu bitten, ist hingegen nicht jedem möglich. Und eine ungenügende Bonität oder ein Eintrag bei der Schufa erschweren es, einen Kredit bei seiner Hausbank zu bekommen die Bonität stimmen und andererseits darf kein Eintrag bei der Schufa vorhanden sein. Dies ist jedoch kein Grund, verfrüht das Handtuch zu werfen. Was etliche nicht wissen – auch mit ungünstiger Bonität und ohne eine Schufa-Auskunft kann man ein Darlehen erhalten.

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* Sollzinssatz von 3,83% – 15,49% (bonitätsabhängig) fest für die gesamte Laufzeit, Effektiver Jahreszins: 3,90% bis maximal 15,99% , Nettokreditbetrag: 1.000 – 100.000 Euro, Vertragslaufzeit: 12 – 120 Monate. Repräsentatives Beispiel: Sollzinssatz 7,98% fest für die gesamte Laufzeit, Effektiver Jahreszins: 8,29%, Nettokreditbetrag: 10.000 Euro, Vertragslaufzeit: 72 Monate, Monatliche Rate: 175,29 Euro, Gesamter Zinsaufwand: 2620,68 Euro, Gesamtrückzahlung (inkl. aller Gebühren): 12.620,68 Euro.