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Darlehen Ohne Schufa Auskunft

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1 Darlehen Ohne Schufa Auskunft

Was sollten Sie bei „Darlehen Ohne Schufa Auskunft“ berücksichtigen?

Zunächst sollten die monatlichen Raten der Darlehensrückzahlung nicht allzu hoch sein. Sie sollten sich nicht mehr zumuten, als Sie auch wirklich tragen können. Gute Konditionen und niedrige Zinsen sind das A und O einer guten Finanzierung. Das Darlehen sollte darüber hinaus möglichst flexibel sein. Die Möglichkeit, für einen Monat die Ratenzahlung einstellen zu können zählt genauso dazu wie Sonderrückzahlungen ohne Mehrkosten. Das alles muss eine gute Finanzierung zum Thema „Darlehen Ohne Schufa Auskunft“ enthalten. Es gibt allerdings einige Punkte, die Sie beachten müssen, damit Ihrer Finanzierung als Rentner, Selbstständiger, Student, Arbeitsloser, Auszubildender oder Arbeitnehmer nichts in den Weg gelegt wird:

1. Nehmen Sie nur so viel Geld auf, wie Sie tatsächlich brauchen

In der Regel gilt das Grundprinzip: Wer in Bezug auf das Thema „Darlehen Ohne Schufa Auskunft“ plant, sollte von Anfang an die anfallenden Kosten realistisch einschätzen. Wenn Sie vorab Ihre Unkosten im Überblick haben, erleben Sie nachträglich auch keine böse Überraschung und können stets pünktlich Ihre Raten bezahlen. Einen kleinen Puffer mit einzuplanen, wäre ohne Zweifel nicht verkehrt. Allerdings würde ein zu großes Polster die Verbindlichkeiten unnötig in die Höhe treiben. Deshalb ist es wichtig, nicht mehr Geld aufzunehmen als benötigt wird. Der bessere Weg besteht darin, einen Ausgleich des zu knapp bemessenen Bedarfs mittels einer Folge- oder Aufstockungsfinanzierung zu schaffen.

2. Die eigenen Finanzen strukturieren und überblicken

An erster Stelle bei einem Vorhaben steht, dass man seine finanzielle Situation realistisch einschätzt und danach die Höhe der Darlehenssumme berechnet. Das gilt nicht im Endeffekt auch für das Thema „Darlehen Ohne Schufa Auskunft“. Hier kann z.B. eine Aufstellung aller Aufwendungen für eine Woche eine wertvolle Hilfe sein: Es wird also jeden Tag genau notiert, für was wie viel Geld ausgegeben worden ist. Dabei sollte de facto jede einzelne Ausgabe, die getätigt worden ist, berücksichtigt werden, um wirklich alle Beträge festzuhalten. Man kann damit hervorragend feststellen, wo sich unter Umständen noch etwas einsparen lässt. Unabhängig davon hilft eine solche Aufstellung auch bei der Einschätzung der optimalen Kreditrate.

3. Genau, sorgfältig und absolut ehrlich sein

Bei sämtlichen Angaben zu Ihrer Bonität sowie zur eigenen finanziellen Situation gilt es, sorgfältig, genau und ehrlich zu sein – speziell beim Thema „Darlehen Ohne Schufa Auskunft“, bei sämtlichen Angaben zur Ihrer finanziellen Situation und Bonität korrekt, ehrlich und genau. Hier sollten Sie sich Zeit lassen, um die geforderten Unterlagen und Nachweise komplett zusammenzustellen Unterlagen und Nachweise komplett zusammen. Sie vermitteln auf diese Weise ein seriöses Bild Ihrer Finanzen. Damit verbessern Sie ohne Zweifel Ihre Chancen auf die Gewährung von einem Eilkredit oder Sofortkredit.

Was kann ein guter Kreditvermittler für Sie tun?

Generell besteht die vorrangige Tätigkeit eines Vermittlers darin, Ihnen bei der Suche nach einem passenden „Kredit ohne Schufa“ behilflich zu sein. Die angebotene Hilfe erstreckt sich aber nicht nur auf die reine Vermittlung. Mitunter umfasst sie des Weiteren auch eine umfassende Schuldnerberatung. Wenn Sie Beratung bezüglich eines Finanzierungsangebots wünschen oder Hilfe bei der Zusammenstellung der Unterlagen für den Kredit trotz Schufaantrag benötigen, ist ein erfahren Vermittler selbstverständlich gleichfalls für Sie da.

Vorteile beziehungsweise Nachteile einer Vermittlung

Vorteile:

  • Auch zu weniger bekannten Banken und Kreditinstituten gute Kontakte
  • Ausführliche Beratung vor der Antragstellung
  • Vermittlung von Krediten selbst bei ungenügender Bonität
  • Unterstützung bei der Zusammenstellung der Unterlagen für den Kreditantrag
  • Argumentationshilfe bei problematischen persönlichen Umständen oder hoher Finanzierungssumme
  • Gute Chancen auf günstige Konditionen

Nachteile:

  • Mögliche Gebühren für die Darlehensbeschaffung
  • Unseriöse Angebote sind nicht immer sofort erkennbar
  • Risiko der Vermittlung zu teurer Kredite
Lesenswert ist auch der Beitrag Seriöse Online Kredite Trotz Negativer Schufa

Kleine Geldinstitute bieten für „Darlehen Ohne Schufa Auskunft“ oft günstigere Bedingungen als die großen, etablierten Banken. Eine Reihe von Vermittler bemühen sich infolgedessen, mit solch weniger bekannten Institute ins Geschäft zu kommen. Sogar wenn ein Fall kaum Aussicht auf Erfolg besitzt, kann in dieser Hinsicht verhandelt werden. Im Gegensatz zu Großbanken, bei denen das Prozedere der Kreditbewilligung fast ausschließlich automatisiert über die Bühne geht, wird hier jeder Kreditantrag individuell geprüft. Auf diese Weise hat der Vermittler die Gelegenheit, einen negativen Schufa-Eintrag zu begründen, damit er nicht bei der Kreditwürdigkeitsprüfung so stark ins Gewicht fällt. Ein Antrag auf die Gewährung eines Darlehens zu „Darlehen Ohne Schufa Auskunft“ bei einer normalen Bank wäre, im Gegensatz dazu, beinahe aussichtslos.

Wodurch sich seriöse von unseriösen Kreditvermittlern unterscheiden

Ein Vermittler, der seriös ist, wird stets in Ihrem Interesse handeln, wenn es sich um „Darlehen Ohne Schufa Auskunft“ dreht. Grundsätzlich fallen für Sie als Antragsteller keine Vermittlungskosten an, da er seine Provision von der Bank erhält.

Seriöse Kreditvermittler sind an folgenden Merkmalen zu erkennen:

  • Es entstehen Ihnen keine Kosten für die Beschaffung eines Darlehens
  • Das Unternehmen verfügt über eine Webseite einschließlich Kontaktmöglichkeit, Anschrift und Impressum
  • Die Firma ist bei einem Testanruf de facto zu erreichen, wobei der Gesprächspartner einen fachkundigen Eindruck erweckt
  • Sie erhalten konkrete Auskünfte zu Soll- und Effektivzinsen, Laufzeiten sowie Kreditsumme

An diesen Faktoren ist ein unseriöser Vermittler zu erkennen

  • Kostenerhebung unabhängig vom Zustandekommen des Vertrags, sondern allein für das Beratungsgespräch
  • Es wird Ihnen eine 100-prozentige Kreditzusage versprochen
  • Nachnahmeversand der Kreditanträge
  • Angebote in Form einer Finanzsanierung
  • Unangemeldeter Hausbesuch
  • Geforderter Abschluss einer Restschuld- oder anderen Versicherung in Verbindung mit der Finanzierung
  • Berechnung von Nebenkosten oder Spesen
  • Nur wenn Sie einen Vermittlungsvertrag unterschreiben, wird der Vermittler tätig

Weswegen ausländische Institute bei „Darlehen Ohne Schufa Auskunft“ eine gute Option sind

Ob für einen neuen PKW, eine größere Urlaubsreise, ein besseres Smartphon oder das Startkapital für den Aufbau einer eigenen Existenz – Darlehen ausländischer Geldinstitute sind längst keine Finanzierungsmöglichkeit mehr, vor der man die Finger lassen muss. Zahlreiche ausländische Institute bietet mittlerweile günstige Kredite über das Internet an, welche individuell auf die Bedürfnisse der Verbraucher zugeschnitten sind. Sich für ein Kreditinstitut im Ausland zu entscheiden hat den großen Vorteil, dass dort die Richtlinien für die Kreditvergabe erheblich einfacher sind als bei uns in Deutschland. Ein negativer Eintrag in der Schufa oder eine ungenügende Bonität wiegen beim Thema „Darlehen Ohne Schufa Auskunft“ von daher nicht so schwer. Hierbei werden online Darlehen vermittelt, welche im Prinzip von Schweizer Banken gewährt werden. Diese Tatsache ist in erster Linie für diejenigen Verbraucher interessant, die besonders rasch eine Finanzspritze benötigen und von deutschen Banken bereits abgelehnt worden sind. Z. B. zählen dazu Selbstständige, Studenten, Auszubildende, Rentner, Arbeitnehmer in der Probezeit oder Arbeitslose. Insbesondere diese Personen haben es beim Thema „Darlehen Ohne Schufa Auskunft“ ausnehmend schwer, einen Kredit zu erhalten.

Schweizer Kredit – die Vorzüge

Privatpersonen mit Geldproblemen können häufig keinen Kredit aufnehmen. Es sind im Besonderen die Leute mit Schulden oder mit schlechter Bonität, welche am dringendsten Geld benötigen. In diesen Fällen kann ein Schweizer Kredit eine echte Option darstellen. Darunter ist ein Kredit zu verstehen, welchen ein Schweizer Finanzdienstleister gewährt. Da solche Banken keine Schufa-Abfragen vornehmen, entfällt dieser Hinderungsgrund bei der Kreditsuche. Im Hinblick auf das Thema „Darlehen Ohne Schufa Auskunft“ kann man diesen Umstand nahezu als ideal ansehen. Aber selbst bei Schweizer Kreditinstituten können Sie kein Darlehen aufnehmen ohne eine gewisse Bonitätsprüfung. Die Schweizer Bank wird ebenfalls Sicherheiten und Einkommensnachweise von Ihnen verlangen. Ist es allein der Schufa-Eintrag, der Ihnen bei der Finanzierung Sorgen macht, könnte der Schweizer Kredit eine echte Alternative für Sie sein, vorausgesetzt, Ihre Bonität ist soweit in Ordnung.

„Darlehen Ohne Schufa Auskunft“: So funktioniert es

Sofern Sie „Darlehen Ohne Schufa Auskunft“ suchen, denken Sie wahrscheinlich an einen „Kredit trotz Schufa“, respektive „trotz mäßiger Bonität“. Denn bei sämtlichen namhaften Finanzdienstleistern wird die Kreditwürdigkeit geprüft – wenn nicht bei der Schufa, dann ohne Zweifel bei einer anderen Auskunftei. Bei der größten Auskunftei Deutschlands, der Schufa, hat eigentlich jeder ein Scoring. Denn wenn Sie in der Bundsrepublik eine Kreditkarte beantragt haben oder ein Konto bei einer Bank eröffnen, wird ein solcher Wert für Sie angelegt. Einen „Kredit ohne Schufa“ erhält man bei einer seriösen Bank nicht. Möglich ist eigentlich lediglich ein „Kredit trotz Schufa-Eintrag“. Paradoxerweise denken eine Menge Verbraucher fälschlicherweise, einen „negativen Schufa Eintrag“ zu haben, wobei die Statistik etwas ganz anderes herausstellt: Der {überwiegende Teil} der Einträge ist positiv Sofern Sie planen, einen Kreditantrag zu stellen, überprüfen Sie am besten zunächst, ob die Bewilligung Ihres Antrags von der Bank Schwierigkeiten machen könnte, da unter Umständen Ihr Score (der so genannte Bonitätsscore) so schlecht ist. Sie dürfen übrigens einmal jährlich bei der Schufa gebührenfrei eine kostenfreie Abfrage des „Schufa Score“ durchführen. Seit 2010 kann man eine Selbstauskunft bei der Auskunftei einholen, um festzustellen, welche persönlichen Informationen gespeichert sind. Gemäß § 34 Bundesdatenschutzgesetz (BDSG) stehen Ihnen generell diese Infos kostenlos zu, und zwar einmal jährlich. Was für Faktoren umfassen die Informationen, welche Sie bei „MeineSchufa“ abfragen können? In erster Linie Ihr persönliches Scoring (Schufa-Score), aber auch, wer in den vergangenen Monaten über Sie eine Anfrage über Sie gestellt hat. Grundlage Ihres Score-Wertes sind verschiedene „Ratings“, welche sich irgendwo zwischen 1 und 100 bewegen. Die Kreditwürdigkeit wir umso besser beurteilt, je höher dieser Wert liegt. 100 ist hierbei der Maximalwert und vermittelt, dass die Wahrscheinlichkeit eines Ausfalls überaus klein ist. Bei einem Scorewert von nur 50 geht die Schufa davon aus, dass es eventuell zu einem Zahlungsproblem kommen kann.

Unser Tipp: So können Sie einen „negativen Schufa-Eintrag löschen lassen“

Eine Rechnung ist fällig und man übersieht es, sie pünktlich zu bezahlen. Sei es durch einen Umzug mit neuer Postanschrift, wegen eines längeren Urlaubs oder durch unverschuldete, kurzfristige finanzielle Engpässe. Zu Problemen kann auch eine unbezahlte Handyrechnung führen. So etwas ist schnell passiert. Man hat plötzlich einen schlechten Schufa-Eintrag und kann nur noch einen Kredit mit Schufa beantragen. Eine Abnahme des Score-Wertes durch mehrere Mahnungen bewirkt, dass es Konsequenzen auf die Beantragung eines Kredits haben kann. Jeder Verbraucher kann aber zu seinem Schutz, einen negativen Schufa-Eintrag eliminieren lassen. Nicht selten sind die bei der Auskunftei hinterlegten Informationen nicht mehr auf dem neuesten Stand und demnach veraltet oder einfach falsch. Solche Einträge gehören natürlich unbedingt sofort gelöscht. Dazu reicht es, wenn gleich bei der Auskunftei eine Löschung in Auftrag gegeben wird. Die Bedingung für die Entfernung ist, dass die Rechnung binnen sechs Wochen beglichen wurde und 2.000 EUR nicht übersteigt.

Löschung der Schufa Daten – Ihre Daten bei der Schufa

Nach einem bestimmten Zeitraum werden die Einträge bei der Schufa automatisch gelöscht, ohne dass Sie etwas dafür tun müssen. Beispielsweise geschieht das bei:
  • bei Informationen über Anfragen nach 12 Monaten; übermittelt werden diese Infos an Schufa-Vertragspartner lediglich 10 Tage lang
  • bei Krediten auf den Tag genau, 3 Jahre im Anschluss an das Jahr der kompletten Rückzahlung des Darlehens
  • bei Infos über offen stehende Forderungen, jeweils nach einem Zeitraum von 3 vollen Kalenderjahren (d. h. mit Ablauf des 31.12. vom dritten Kalenderjahr, das auf den Eintrag folgt)
  • bei Versandhaus- oder Onlinekäufen, sofern die Forderungen inzwischen bezahlt wurden

Schweizer Kredit – die Vorzüge

Privatpersonen, welche ein Darlehen aufnehmen wollen, weil sie sich in einer finanziellen Notlage befinden, haben es häufig alles andere als leicht. Eine Finanzierung wird zufolge schlechter Bonität beziehungsweise Schulden deutlich erschwert. In diesen Fällen kann ein Schweizer Kredit eine echte Option darstellen. Damit ist ein Darlehen gemeint, das von einem Schweizer Kreditinstitut bewilligt wird. Ein negativer Schufa-Eintrag spielt bei diesen Instituten keine Rolle, weil eine solche Anfrage allgemein nicht vorgenommen wird, was die Kreditsuche enorm leichter macht. Besonders beim Thema „Darlehen Ohne Schufa Auskunft“ ist das ein unschätzbarer Vorteil. Aber auch bei Schweizer Kreditinstituten bekommen Sie kein Darlehen ohne eine gewisse Bonitätsprüfung. Die Schweizer Bank wird ebenso Sicherheiten und Einkommensnachweise verlangen. Bei einer akzeptablen Bonität stellt der Schweizer Kredit eine realistische Option für „Darlehen Ohne Schufa Auskunft“ dar, selbst wenn Sie einen negativen Schufa-Eintrag haben.

Was ist der „effektive Jahreszins“

Für „Darlehen Ohne Schufa Auskunft“ ist auch der „effektive Jahreszins“ bzw. „effektiver Jahreszinssatz“ von entscheidender Bedeutung. Der „effektive Jahreszins“ bezeichnet die jährlichen, auf die nominale Kredithöhe bezogenen Kosten für Kredite. Er wird mit einem vereinbarten Prozentsatz vom Auszahlungsbetrag angegeben. Es gibt Finanzierungen, deren Zinssatz flexibel beziehungsweise variabel ist, sich demzufolge während der Kreditlaufzeit verändern kann. Dieser wird dann anfänglicher „effektiver Jahreszins“ genannt Bei der Genehmigung einer Finanzierung kann für die gesamte Laufzeit auch ein gebundener Sollzins festgelegt werden. Das heißt im Klartext: Der dem „Darlehen“ zugrunde liegende Nominalzins bleibt unberührt, auch wenn die Kosten für einen Kredit an den Kapitalmärkten steigen. Der Nutzeffekt für Sie: Als Kreditnehmer bietet Ihnen ein gebundener Sollzins Planungssicherheit. Sie wissen schon jetzt, dass der Zinssatz auf die „Kreditsumme“ während der gesamten Laufzeit der Finanzierung unverändert bleibt.

Was bedeutet die Kreditlaufzeit

Die Laufzeit von einem Darlehen hat Auswirkungen auf die Rückzahlungsbedingungen, welche die Bank dem Kreditnehmer gewährt. Mit anderen Worten, je länger bei einem Darlehen die „Kreditlaufzeit“ ist, umso niedriger sind die einzelnen Raten, welche der Kreditnehmer zurückzahlen muss, und umgekehrt. Die unterschiedlichen Möglichkeiten in Bezug auf die Kreditlaufzeit in Betracht zu ziehen, kann sich demzufolge auf jeden Fall lohnen. Achten Sie darauf, dass nicht sämtliche Laufzeiten für alle Kredite angeboten werden. Was ist genau unter Kreditlaufzeit respektive Darlehenslaufzeit zu verstehen? Kurz gesagt, ist dies die Zeit zwischen der Auszahlung der Kreditsumme und der kompletten Tilgung. Es sind faktisch die Tilgung und die Höhe des Nominalzinses, welche für die Dauer dabei eine entscheidende Rolle spielen. Entsprechend hängt die Laufzeit natürlich der Höhe und der Anzahl der Raten ab. Je kleiner die Monatsraten sind, desto länger wird es dauern, bis die Kreditsumme und damit das Darlehen inkl. der Bearbeitungsgebühren komplett abbezahlt ist. Es gibt überdies besondere Kredite mit sehr langen Laufzeiten (min. 5 Jahre). Diese werden als Langzeitkredite bezeichnet.

Was sind die Darlehensgebühren

Darlehensgebühren enthalten als Gesamtheit die Bearbeitungsentgelte, Abschlussgebühr, Bearbeitungsprovision sowie die Kreditbearbeitungsgebühren. Kreditbanken durften offiziell bis 2014 für eine Kreditanfrage oder die Bearbeitung des Antrags zu einem Kredit ihren Aufwand in Rechnung stellen. Die Berechnung der „Darlehensgebühren“ für eine Kreditanfrage, inklusive der Überprüfung der Bonität des Kreditnehmers, ist seit dem Mai 2014 für unrechtmäßig erklärt worden. Bearbeitungsgebühren, die in Abhängigkeit der jeweiligen Kredithöhe berechnet wurden und bis 2014 im Durchschnitt 1 – 3 Prozent der jeweiligen Kreditsumme ausmachten, dürfen demnach heute nicht mehr verlangt werden. In vielen Fällen können die bereits bezahlten Gebühren für die Kreditanfrage bzw. den Kreditantrag zurückgefordert werden.

Was ist ein Darlehensgeber

Unter dem Darlehensgeber ist eine natürliche oder juristische Person zu verstehen, welche für einen bestimmten Zeitabschnitt zu einem entsprechenden Zinssatz an den Kreditnehmer respektive Darlehensnehmer Geld verleiht. In der Gesetzgebung ist generell vom „Darlehensgeber“ die Rede. {Weitere gängige Ausdrücke} sind auch „Kreditgeber“ oder „Gläubiger“. Ein Darlehen birgt für den Kreditgeber immer ein großes Ausfallrisiko. Somit sind dafür die Zinsen in der Regel höher als für einen normalen Kredit. Darlehensgeber sind gewöhnlich Geldinstitute wie Sparkassen, Versicherungen oder Banken. Maßgebend für die Rechte und Pflichten des Darlehensnehmers ist das BGB (Bürgerliche Gesetzbuch).

Was ist die Monatsrate

Kreditnehmer, die „Kredite mit schlechter Bonität“ abgeschlossen haben, müssen diese ebenso durch einzelne Monatsraten tilgen. Ein zentraler Bestandteil der Monatsrate ist bei Darlehen der Zinssatz. Die Bank berechnet den Zinssatz auf Basis der Preise, die derzeitig für Zinsen auf dem globalen Kapitalmarkt verlangt werden. Diesen Zins gibt sie dann – im Regelfall mit Aufschlag – an die Kreditnehmer weiter. Die „Monatsrate“ für die Tilgung der Kredite ist ein weiterer Baustein. Der Kreditnehmer bestimmt gewöhnlich die Größe der monatlichen Rückzahlung in Abhängigkeit seiner Einkünfte. Im Regelfall beträgt bei {längerfristigen Finanzierungen} die Tilgung jährlich ein Prozent. Wenn der Kreditbetrag und damit die Kreditsumme mit kürzerer Laufzeit zurückgezahlt werden soll, muss logischerweise eine höhere Tilgung vereinbart werden. Natürlich muss dann, entsprechend des Rückzahlungsbetrags, mit einer angehobenen monatlichen Belastung gerechnet werden. Es sind speziell Tilgung und Zinssatz, welche vorrangig die Monatsrate bei Darlehen ergeben. Verhältnismäßig häufig beinhaltet die Monatsrate bei Krediten jedoch auch die Vermittlungsprovisionen der Kreditvermittler beziehungsweise die Bearbeitungsgebühren der Banken. Obschon bei den Zinsen diese Kosten fast durchweg schon berücksichtigt werden, zählen sie als Bestandteil der Monatsrate zum Kredit Gesamtbetrag dazu.

Was ist ein Umschuldungskredit

Sobald jemand eine Umschuldung vorhat, nimmt er ein Darlehen zu einer relativ günstigen Verzinsung auf, um einen teuren Kredit damit ausgleichen zu können. Ein solches Darlehen nennt man dann Umschuldungskredit. Eine Umschuldung bietet sich auch dann an, wenn verschiedene Kredite zu einem einzigen vereinigt werden sollen. Für eine Umschuldung haben Sie also die Option, mehr als einen Kredit offen zu legen. Generell wird ein „Umschuldungskredit“ nicht bei derselben, sondern einer anderen Bank aufgenommen. Es spricht dessen ungeachtet nichts dagegen, wenn das Darlehen für eine Umschuldung nochmals bei der gleichen Bank beantragt wird – klarerweise nur, wenn diesmal die Rückzahlungsbedingungen stimmen. Der grundsätzliche Sinn einer Umschuldung ist also, dass Sie nach Aufnahme Ihres neuen Darlehens einen niedrigeren finanziellen Aufwand haben als zuvor – deswegen der Umschuldungskredit. Es kann Ihnen bereits helfen, Geld zu sparen, falls der Zinssatz auch nur minimal günstiger ist.

Was ist der Darlehensgesamtbetrag

Im Darlehensgesamtbetrag sind alle Gebühren eingeschlossen, welche der Kunde bei einem Darlehen an die finanzierende Bank zurückzahlen muss. Der Gesamtbetrag, den der Kreditnehmer im Rahmen der Tilgung an das Kreditinstitut innerhalb der Kreditlaufzeit zurückzahlen muss, schließt die Nebenkosten mit ein und ist daher höher als der geschuldete Kreditbetrag. Der reine Kreditbetrag erhöht sich noch um etwaige Provisionen oder Bearbeitungskosten sowie um den insgesamt zu zahlenden Zinssatz. Im „Darlehensgesamtbetrag“ sind also sämtliche entstehenden Gebühren und Ausgaben eingeschlossen, was ihn bisweilen beträchtlich teurer macht als den eigentlichen Nominalbetrag des Darlehens. Verschiedene Kreditgeber verlangen zur Absicherung der Finanzierung den Abschluss einer so genannten Restschuldversicherung. Auch diese {Kosten} gehören zum Darlehensgesamtbetrag.

Was ist der Kreditbetrag

Der tatsächliche Kreditbetrag, den der Kreditnehmer nach Bewilligung vom Kreditantrag ausgezahlt erhält, ist geringer, als die Gesamtsumme, die er anschließend zurück zu zahlen hat. Wenn der „Kreditbetrag“ unter Umständen nicht vollem Umfang als Gesamtbetrag ausgezahlt wird, liegt es gelegentlich daran, dass die Auszahlung mitunter bezüglich der Kreditart unterschiedlich ist. Auch bei Kredit bzw. bei einem „Schweizer Kredit“ gilt das in derselben Weise. Wird ein {Finanzierungsantrag} für einen Kreditbetrag eingereicht, ermittelt die Bank auf jeden Fall entweder die vorhandenen Gesamteinkünfte des Antragstellers oder bei einem gewerblichen Kreditbetrag die geschäftliche Bilanz. Hierbei ist es völlig egal, in welcher Größe sich der tatsächliche Kreditbetrag bewegt. Der monatliche Verdienst des Darlehensnehmers wird bei einem Kreditbetrag in Höhe von 300,00 EUR genauso geprüft wie es bei einem Kreditbetrag in einem Umfang von 100.000,00 EUR üblich ist. Die Rückzahlung der Monatsrate innerhalb von einem festgesetzten Zeitabschnitt wird für den Kreditbetrag grundsätzlich genau festgelegt. Diese Vereinbarungen werden ausnahmslos im Kreditvertrag festgeschrieben. Für den Kreditnehmer besteht allerdings nicht selten die Option, bei einem entsprechenden Einkommen, durch Sondertilgungen den Kreditbetrag vorzeitig zurückzahlen. Sofern man wissen will, ob diese Sondertilgungen zum Nulltarif angeboten werden oder mit Gebühren belegt sind, muss man im Kreditvertrag nachsehen. Das Vertragsverhältnis endet in der Regel automatisch, sobald die letzte Rate für den Kreditbetrag beglichen wurde. Möchte der Kreditnehmer einen neuen Kreditbetrag aufnehmen, muss dieser wiederum schriftlich vereinbart werden.

Was sind die Bonitätskriterien

Verschiedene potentielle Darlehensnehmer stellen gelegentlich die Frage, ob es auch ohne Überprüfung der Bonität einen Kredit gibt. Die Antwort heißt ganz klar „nein“. Die Bonitätseinstufung erfolgt auf Grundlage des Ergebnisses der Bonitätsprüfung und bestimmt die Aufpreise auf das Darlehen. Das Resultat ist überwiegend von den „Bonitätskriterien“ abhängig. Der Zins ist sind umso günstiger, je vorzüglicher die Bonität ausfällt. Liefern die unterschiedlichen Kriterien der Bonitätsprüfung ein gutes Resultat, hat das zweifelsohne für den Kreditnehmer wesentliche Vorteile. Dabei hat gewöhnlich jede Bank ihre eigenen Bonitätskriterien, die sich häufig von denen der anderen Kreditinstitute zumeist deutlich unterscheiden. Die hier genannten Bonitätskriterien sind jedoch bei jeder Bank identisch und gelten für jeden Kreditnehmer.
  • Wie ist die Höhe des monatlichen Verdienstes?
  • Wie ist das Anstellungsverhältnis?
  • Ist der Kreditnehmer leitender Angestellter, Vertragsbediensteter oder Beamter?
  • Wer ist der Arbeitgeber?
  • Wo befindet sich der Wohnsitz des Kreditnehmers?
  • Sind Einträge bei Auskunfteien wie Schufa usw. vorhanden?
  • Führt der Darlehensnehmer ein Haushaltsbuch mit einer Eingaben-Ausgabenaufstellung?
  • Ist Vermögen in Form von Gebäuden oder Grundstücken vorhanden?
  • Wie ist der Familienstand?
  • Gibt es vorhandene Bürgschaften und Darlehen?

Das sind die Voraussetzungen für „Darlehen Ohne Schufa Auskunft“

Ihr beantragter Kredit hat größere Chancen vom Darlehensvermittler bewilligt zu werden, falls Sie dazu die anschließenden Bedingungen erfüllen:
  • Alter über 18 Jahre
  • Wohnort in Deutschland
  • deutsches Bankkonto
  • regelmäßiges monatliches Einkommen
  • zufrieden stellende Bonität
  • bei zweckgebundenen Finanzierungen, Sicherheiten wie ein Auto oder ein Objekt
Es gibt einen speziellen Kredit, den ein paar Kreditvermittler generell auch mit schlechter Bonität im Angebot haben. Das ist der so genannte Privatkredit beziehungsweise kreditprivat. „Geld leihen ohne Schufa“ klappt hier nicht über einen klassischen Finanzdienstleister, sondern über eine oder mehrere Privatpersonen.

„Darlehen Ohne Schufa Auskunft“ – nützliche Hinweise

Es gilt, gut zu überlegen, ob es Ihnen ohne erhebliche Probleme de facto möglich ist, einen Kredit mit einem schlechten Schufa-Score respektive unzureichender Schufa auf Heller und Pfennig zurück zu zahlen. Denn wenn die Bank einen Kreditantrag abweist, geschieht das im Regelfall nicht grundlos. Berücksichtigen Sie bitte folgendes: Es zählt zu den primären Geschäftsprinzipien der Kredit gebenden Banken, dass möglichst alle Darlehen, welche {Konsument aufnehmen}, pünktlich, vollständig sowie mit Zinsen getilgt werden. Es ist daher nicht so, dass die Geldinstitute an der Vergabe der Kredite kein Interesse haben. War in der Vergangenheit die Zahlungsmoral sehr schlecht, ist damit zu rechnen, dass auch zukünftig keine fristgerechte Rückzahlung stattfindet. So gesehen wird dann der Antrag verständlicherweise abgelehnt. Mitunter zeigt auch die Beurteilung der Bonität, dass zuwenig Geldmittel zur Verfügung stehen beziehungsweise das Mindesteinkommen zu klein ist, um die Raten pünktlich bis zur vollständigen Tilgung des Darlehens zurückzahlen zu können. Vergleichen Sie also Ihre Einnahmen mit den Ausgaben so realistisch wie nur möglich, bevor Sie sich dazu entschließen, einen „Kredit ohne Schufa“ oder eine andere Finanzierung zu beantragen. Das ist ein ausgezeichnetes Mittel, um bereits vorweg abschätzen zu können, ob man den Kredit problemlos tilgen kann oder ob es hernach deswegen eventuell Probleme geben könnte. Leider denken die wenigsten zu Beginn daran, dass es bei einer Finanzierung mit längerer Laufzeit finanziell immer mal eng werden kann und es dann schwer wird, das Darlehen gewissenhaft zu tilgen. Zum Beispiel könnten das der defekte PKW, die schadhafte Waschmaschine oder eine hohe Nachzahlungsforderung vom Finanzamt sein. Wer clever ist, lässt sich von seinem Kreditberater zu einem „Kredit mit Schufa-Eintrag“ beraten. Sie erhalten damit genau die Hilfestellung, welche Sie benötigen, denn Sie bekommen zum einen eine hervorragende Beratung, um wirklich das passende Angebot zu finden und haben zum anderen jemanden an Ihrer Seite, der bei Bedarf zusammen mit Ihnen Ihre finanzielle Situation objektiv beurteilt. Personen, welche sich vor einem sorglosen „Kredit aufnehmen trotz Schufa“ nicht informierten, sind nicht selten in eine Schuldenfalle gekommen – mit unabsehbaren wirtschaftlichen Folgen. Im Übrigen kann der Darlehensvermittler in puncto Zusammenlegung mehrerer Kredite, das heißt, eine „Umschuldung trotz Schufa“ ausführlich beraten. Wenn Sie den Eindruck haben, dass Ihnen die Bank unrechtmäßig einen „Kredit mit Schufa“ beziehungsweise einen „Kredit mit Schufa-Eintrag“ verweigert, kann es ohne weiteres sein, dass Ihr Schufa-Score zu wünschen übrig lässt. Machen Sie definitiv einmal jährlich von Ihrem Recht Gebrauch, den Schufa-Score kostenlos überprüfen zu können. Veraltete oder falsche Einträge sollten Sie dann sofort löschen lassen.

Kredit ohne Schufa: mitunter wenig seriös

Es ist im Prinzip nicht schwer, einen Kredit ohne Schufa seriös zu erhalten oder ein faires Angebot zu finden. Eines muss auf alle Fälle beachtet werden:
    • Ein Kreditvermittler, welcher eine Finanzierung ohne Schufa seriös offeriert, macht niemals Versprechungen, welche er nicht sicher einhalten kann
    • Seriöse Kreditanbieter verlangen niemals eine Vorauszahlung
    • Ein Anbieter von einem Darlehen, welcher einen Kredit ohne Schufa seriös vermittelt, wird vom Interessenten zu keiner Zeit eine Bearbeitungsgebühr verlangen, die unabhängig vom Erfolg der Maßnahme gezahlt werden soll
    • „Seriöse Kredite ohne Schufa“ beinhalten keine Risiko-Zuschläge auf Grund eines erhöhten Ausfallrisikos
    • Es werden keine Extrazahlungen für eine besonders rasche Bearbeitung verlangt
    • Wenn neben dem gewünschten Kredit noch weitere Produkte, wie zum Beispiel Bausparverträge oder Versicherungen, auffallend offensiv offeriert werden, sollten Sie besonders wachsam sein

Die Schufa – man hat vor ihr nichts zu befürchten

Bei der Schufa besteht beileibe kein Anlass zum Fürchten – im Gegenteil. Es halten sich hingegen beständig ein paar Klischees. {häufiges Vorurteil}: Die Auskunftei tritt immer nur dann auf den Plan, wenn es Schwierigkeiten mit der Bonität gibt. Das ist so nicht richtig, denn von der „Schufa“ werden zu jedem Verbraucher Daten angelegt. Es sind davon also nicht lediglich Kreditnehmer mit schlechter Bonität betroffen. Es gibt im eigentlichen Sinne keinen „Kredit trotz Schufa“ bzw. einen „Kredit trotz Schufa-Eintrag“. Das einzige Darlehen was man bekommt, ist ein „Kredit trotz schlechter Bonität“. Was den Dateneintrag bei der Schufa anbelangt, ist hiervon prinzipiell jeder Verbraucher betroffen, ganz gleich, wie es um seine Kreditwürdigkeit bestellt ist. Auch diesen Standpunkt hört man relativ häufig: Wenn die Auskunftei Angaben eines Kreditnehmers speichert, konzentriert sie sich allein auf die nachteiligen Merkmale. Das ist klarerweise ebenso wenig richtig. Was Sie definitiv beruhigen wird: Rund 90 {ef22b4d79cb12c5c1e8872fc819d3e13d8f95bca185a17e99b627b486636fa9f} aller Schufa-Einträge von Privatpersonen sind positiv. Es gibt noch einen dritten verkehrten Standpunkt: Die Schufa hat einen unmittelbaren Einfluss darauf, inwiefern ein gespeicherter Wert gut oder schlecht ausfällt. Auch das stimmt natürlich nicht, denn von der Auskunftei wird nur ein einziger Score-Wert produziert, der sich aus negativen und positiven Merkmalen zusammensetzt. Dieser Wert ist entweder niedrig oder hoch – {aber nicht negativ}. Es gibt eine Menge Faktoren, {durch die der Schufa-Wert von denen der Schufa-Wert abhängig ist}. Beispielsweise, wenn jemand eine Menge Handyverträge oder Kreditkarten hat. Obschon man seine Rechnungen immer pünktlich bezahlt hat, kann es also sein, dass dieser Wert relativ niedrig ist. Für den Fall, dass sich jemand einen „Kredit trotz negativer Schufa“ wünscht, wird er diesen wahrscheinlich nirgends erhalten, denn eine Finanzierung mit dieser Bezeichnung gibt es einfach nicht, Was es allerdings gibt, ist ein „Kredit trotz schlechter Schufa“ bzw. „Kredit mit schlechter Schufa“. Erstaunlich ist dabei: Beim „Kredit ohne Schufa“ sind die Erfahrungen mehrerer Geldinstitute und Auskunfteien, dass eine Menge Verbraucher ihre Kreditwürdigkeit viel zu schlecht beurteilten. Eine Untersuchung Ihres Score, die im Übrigen einmal jährlich kostenlos möglich ist, lohnt sich demnach vor der Beantragung einer solchen Finanzierung.

Schwierigkeiten mit „Darlehen Ohne Schufa Auskunft“ ?

Sprechen Sie direkt mit einem der Kreditberater, für den Fall, dass Sie nach „Darlehen Ohne Schufa Auskunft“ suchen und dabei Probleme haben. Diese Profis werden kontinuierlich geschult und haben außerdem davor nicht wenige Jahre im Finanzwesen gearbeitet. Der Kreditmarkt hat seine eigenen Gesetze. Die Kreditberater sind hingegen damit bestens vertraut und haben das Fachwissen, für Sie eine Finanzierungsform zu finden, die zu Ihnen und Ihrer finanziellen Situation passt. Selbstverständlich auch dann, wenn Sie insbesondere nach einem „Kredit trotz Schufa-Einträgen“ suchen.

“Darlehen Ohne Schufa Auskunft“ – so bekommen Sie einen „Darlehen Ohne Schufa Auskunft“

Bei einer Kreditanfrage oder einem Kreditantrag ist es in der Regel unmöglich, die Schufa dabei zu umgehen. In Einzelfällen ist dies jedoch möglich, sofern der Bonitätscheck von einer anderen Institution durchgeführt wird. Alle Banken sind in Deutschland dazu verpflichtet, bei einer entsprechenden Anfrage, die Bonität zu klären. Ein Kreditnehmer mag die besten Absichten haben, seine fälligen Kreditraten termingerecht zurück zu zahlen. Es kann aber geschehen, dass er diesen Verpflichtungen nicht mehr nachkommt, für den Fall, dass er unverhofft Geldprobleme bekommt. Hierdurch würde dem Kreditinstitut ein finanzieller Schaden entstehen. Vermehrte Zahlungsausfälle von Bankkunden können weit reichende Folgen haben. Nicht allein für das Geldinstitut selbst, sondern sogar für die gesamte Wirtschaft. Demzufolge ist es generell nicht möglich, bei einer seriösen Bank einen Kredit ohne Schufaauskunft zu bekommen. Die Schufa ist für die Verbraucher genau genommen eine vernünftige Institution, denn sie bewahrt die Kreditnehmer davor, Finanzierungen zu beantragen, deren Kreditraten sie in eine Schuldenfalle geraten lassen würden. Eine große Sorge der Verbraucher, die nach einem „Darlehen Ohne Schufa Auskunft“ suchen, besteht darin, dass die Schufa beliebig Daten der eigenen Person speichert, welche zu einer mangelnden Kreditwürdigkeit führen könnten. Die Bezeichnung der bekanntesten und größten Auskunftei Deutschlands leitet sich im Übrigen von dem früheren Namen „Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung“ ab. Allerdings entbehrt eine solche Befürchtung jeglicher Grundlage. Sie sind auf dieser Seite genau richtig, für den Fall, dass Sie zu den Personen zählen, welche nach einem „Online Darlehen Ohne Schufa Auskunft“ suchen und des Weiteren wissen wollen, was in Wahrheit dahinter steckt. Im Allgemeinen gilt die Grundregel: Bei einem namhaften und zuverlässigen Kreditgeber können sie bedenkenlos online Kredite recherchieren, ohne dass dies eine auf Ihren Schufa-Index hat! einem Kreditvergleich sollte lediglich eine so genannte Anfrage Konditionen induzieren, die auf den Bonitätsscore der Schufa null Auswirkungen hat.

Wofür werden „Kredite trotz negativer Schufa und Bonität“ aufgenommen

“Darlehen Ohne Schufa Auskunft“ – Ja, es ist möglich

Viele „Kreditvermittler“, bei denen Sie eine Kreditanfrage machen können, arbeiten mit renommierten Geldinstituten des Kreditsektors zusammen. Die Überprüfung der wirtschaftlichen Verhältnisse des Anfragenden durch die kooperierenden Banken macht definitiv Sinn. Außerdem unterliegen die Kreditinstitute logischerweise dem strengen Bankgeheimnis. Für den Kreditnehmer ist die Prüfung der Kreditwürdigkeit, der so genannten Bonität, zugleich ein bedeutsamer Selbstschutz vor Überschuldung. Das eigentliche Problem bei einer Finanzierung ohne hinreichende Bonität ist die Schuldenfalle, in die rasch jemand kommen kann, der mit seiner Kreditrate in Verzug gerät. Kein verantwortungsbewusster „Darlehensvermittler“ wird also irgendwelche „Kredite ohne Schufaauskunft“ offerieren. Damit sollen einerseits Zahlungsausfälle der Kreditnehmer verhindert werden, auf der anderen Seite ist damit garantiert, dass die Kreditnehmer selbst vor einem zu hohen Schuldenberg bewahrt werden. Sofern Sie einen negativen Schufa Eintrag haben, etwa durch einen Zahlungsverzug in der Vergangenheit, sollten Sie auf alle Fälle eine Schufa-Auskunft beantragen und prüfen, ob alle Einträge aktuell sind und nicht ggf. einer Löschung bedürfen. Es kann jedoch auch passieren, dass ein Antragsteller sehr wohl imstande wäre, die Rückzahlung der monatlichen Kreditrate ohne Probleme zu bewältigen und dennoch wird seine Bonität als relativ schlecht eingestuft. Dies ist beispielsweise bei Gewerbetreibenden oder selbstständigen Einzelunternehmern der Fall, die kein geregeltes Einkommen besitzen. Für den Fall, dass die Bank das Darlehen verweigert, besteht noch die Möglichkeit, einen so genannten P2P-Kredit (Peer-to-Peer-Kredit) oder kreditprivat in Anspruch zu nehmen. Hier kommt das Darlehen dann anstelle vom Geldinstitut, von einem privaten Geldgeber.

Der Vorteil von einem „Kredit trotz negativer Schufa und Bonität“

Um eine Prüfung der Bonität kommt man klarerweise auch bei einem Privatkredit nicht herum. Trotzdem hängt es hier nicht vom Kreditinstitut ab, ob Sie das Darlehen bekommen, sondern einzig vom privaten Geldgeber. Im Normalfall einigen sich Kreditgeber und Kreditnehmer zuvor auf besondere Rückzahlungsmodalitäten. Der P2P-Kredit ist damit ein richtiger Kredit von privat und somit ein klassischer Privatkredit, der zu einer herkömmlichen Finanzierung mithilfe einer Bank eine hervorragende Option ist.

Ein Kreditvergleich hat keinen Einfluss auf den Schufa-Score

Auf der Suche nach einem „Darlehen Ohne Schufa Auskunft-Anfrage“ fürchten zahlreiche Antragsteller, dass bereits die Recherche über einen Kreditvergleich, den Schufa-Score und damit die Bonität negativ beeinflusst. Dies ist nicht richtig! Wer bei den unterschiedlichen Kreditgeber Kreditkonditionen miteinander vergleicht, tut dies tatsächlich komplett ohne Einfluss auf den Schufa-Score! Dort haben Sie die Möglichkeit, den Kreditvergleich der Darlehensvermittler so oft Sie möchten in Anspruch zu nehmen, ohne um Ihre Kreditwürdigkeit zu fürchten. Es ist egal, nach welchem Kredit Sie Ausschau halten – ob nach einem „AutoDarlehen Ohne Schufa Auskunft“, einem Privatdarlehen, Privatkredit, einem „SofortDarlehen Ohne Schufa Auskunft“ oder einer anderen Finanzierung. In jedem Fall löst so ein Kreditvergleich in den Auskunfteien beziehungsweise den Finanzdienstleistern lediglich eine so genannte „Anfrage Konditionen“ aus. Ihr Vergleich hat lediglich eines zur Folge: Die Wirtschaftsauskunfteien erfahren dann, dass Sie nur wissen wollen, zu welchen Kreditbedingungen (Effektivzins, Kreditlaufzeit, Höhe der Raten etc.) ein bestimmtes Darlehen offeriert wird. Damit Sie ausnahmslos Angebote von Krediten erhalten, die bei einer Antragstellung auch tatsächlich genehmigt werden, wird die „Anfrage Konditionen“ automatisch induziert. Dies hat den Vorteil, dass sowohl die Auskunfteien als auch die Kreditinstitute wissen, dass Sie im Moment noch keinen „BlitzDarlehen Ohne Schufa Auskunft“ oder „Darlehen Ohne Schufa Auskunft“ beantragen möchten, sondern hierzu lediglich Informationen dazu einholen. Kredit mit Schufa

Kredit mit negativer Schufa – was bedeutet das im Klartext?

Hohe Zinssätze, Gebühren, Vorkosten? Es gibt unzählige Klischees zum schufafreien Darlehen, das auch „Schweizer Kredit“ genannt wird. Einige sagen, solche Kredite ohne Schufa sind reine Fakes oder nur von zweifelhaften Kredithaien. Derartige Darlehen werden normalerweise nur zu Wucherzinsen erteilt, hört man auch manchmal. Danach ist man dann endlos am Zahlen. Zugegeben, es mag solche Fälle gegeben haben. Aber mittlerweile zeigt sich ein ganz und gar anderes Bild. Bevor sich das Internet weltweit etablierte, hatte man tatsächlich das Gefühl, dass der Markt für „Kredite ohne Schufa-Eintrag“ nur von unseriösen Anbietern kontrolliert wurde. Es kam häufig zu horrenden Vorkosten und utopisch Gebühren. Einige Anbieter machten sogar Hausbesuche. Dabei wurden einerseits auch Fremdprodukte angeboten und andererseits hohe Treibstoffkosten dem Antragsteller auf die Rechnung gesetzt. Inzwischen sind „schufalose Kredite“ keine Seltenheit mehr. Generell werden sie von speziellen Banken oder Privatpersonen angeboten. Das heißt, Kein Darlehensnehmer muss sich heute noch mit Wucherzinsen, Vorkosten und Gebühren auseinandersetzen. Inzwischen gibt es auch die Möglichkeit, „Online Kredite ohne Schufa“ vollständig online zu beantragen und abzuschließen.

Kreditkonditionsanfrage vs. Kreditanfrage ohne Schufaauskunft

Es gibt für den Ausdruck „Darlehen Ohne Schufa Auskunft“ unterschiedliche Erklärungen. {Einige} Anbieter holen beispielsweise bei der Kreditbeantragung de facto keine Schufaauskunft ein. („Anfrage Kredit“ beziehungsweise bei manchen Anbietern „Anfrage Konditionen“). So wird bei der Prüfung der Bonität normalerweise eine andere Wirtschaftsauskunftei oder gegebenenfalls gar keine Auskunftei kontaktiert. Man prüft dann die Kreditwürdigkeit nach anderen Kriterien. Sofern der Kreditgeber beispielsweise in der Hauptsache auf die berufliche Tätigkeit und den monatlichen Verdienst achtet, muss für ihn bei einem „Kredit trotz schlechter Schufa“ das Risiko nicht wesentlich höher sein. Dies ist vornehmlich für Beamte oder Angestellte im Staatsdienst relevant, weil diese im Regelfall stabile Einkommensverhältnisse bewahren. In der Schufaakte erfolgt kein Eintrag nachdem das Darlehen bewilligt worden ist. Eine Meldung vom Anbieter an die Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung unterbleibt also nach Aufnahme des Kredits bei einem „schufafreies Darlehen“. Es weiß gleichsam außer Ihnen nur die Bank davon, dass Sie ein Darlehen aufgenommen haben. Achten Sie in Ihrem eigenen Interesse vor allem auf eines: Damit Ihr Scorewert bei der Schufa garantiert unbeeinflusst bleibt, sollte der Anbieter bei der Auskunftei lediglich eine „Anfrage Konditionen“ stellen. Es darf unter keinen Umständen eine klassische Anfrage gestellt werden, denn dies kann Ihren Scorewert senken, was in der Regel zu weiteren Problemen bei der Kreditbewilligung führt. Erst eine „Anfrage Kredit“, welche als konkreter Antrag gestellt wird, berührt den Bonitätsscore und logischerweise auch die Kreditwürdigkeit. Bei einer „Anfrage Kredit“ wird offiziell ein konkreter Kredit beantragt, also inkl. Beibringung der notwendigen Nachweise. Im Gegensatz zu einer „Anfrage Konditionen“ erfragt die Kredit gebende Bank bei der Schufa beziehungsweise einer anderen Wirtschaftsauskunftei, wie es mit der Kreditwürdigkeit bestellt ist. Bis vor ein paar Jahren war es also tatsächlich noch so, dass zahlreiche Suchanfragen den Schufa-Score beeinflussten. Das hat sich seit Einführung des Tools „Anfrage Konditionen“ hingegen geändert! Man findet aber weiterhin einige Konsumenten, welche sich in Bezug auf einen Kreditvergleich nicht sicher sind, weil sie glauben, durch die nicht mehr gültige Regel würde ihr Schufa-Score beeinträchtigt. Etliche kompetente Anbieter offerieren preisgünstige Finanzierungsmöglichkeiten. Machen Sie dazu vollkommen ohne jede Verpflichtung und ohne Auswirkung auf Ihren Schufa-Score einen aufschlussreichen Kreditvergleich. Es gilt eine einfach zu merkende Grundregel: Nur wenn Sie einen Kredit offiziell beantragen und dazu bei der Bank schriftliche Belege einreichen, kann es Auswirkungen auf Ihren Schufa-Score haben!

Unterschied der „Kredite ohne Schufa Anfrage“ – Es geht ganz leicht

Kann man „Kredite ohne Schufa-Abfrage“ auch online miteinander vergleichen, und zwar ohne Beeinträchtigung des Schufa-Score? Die Antwort lautet: Ja, das ist gefahrlos möglich! Dazu gibt es den „Kreditvergleich ohne Schufa!“ Es werden Ihnen dann in drei Schritten mehrere maßgerechte Angebote angezeigt, welche Sie sowohl mit dem Computer oder Laptop zu Hause als auch unterwegs über ein mobiles Gerät direkt online beantragen können. Berücksichtigen Sie bitte: Es ist notwendig, dass sie sowohl Ihre persönlichen Daten als auch die Höhe Ihres Einkommens bzw. Mindesteinkommens eingeben. Nur in diesem Fall werden Ihnen ausschließlich Kreditangebote angezeigt, welche auch de facto auf Sie zugeschnitten sind und die Sie auch beantragen können. Bei den meisten Anbietern sind Ihre sämtlichen Daten klarerweise komplett sicher. Es herrschen in Deutschland in Bezug auf das Bankgeheimnis strenge Bestimmungen. Auch werden die jeweiligen Finanzdienstleister laufend vom TÜV geprüft. Alle Ihre Daten werden dann über eine sichere SSL-Verbindung an die Geldinstitute weitergegeben.

1. Stufe – Wunschkredit festlegen

Für Ihre „Kreditanfrage ohne Einfluss auf die Schufa“ rufen Sie einfach den Kreditvergleich auf und legen die Höhe Ihres Wunschkredits fest: Was Sie definitiv angeben müssen, ist außer der Kreditsumme, auch die Kreditlaufzeit und ggf. den Verwendungszweck. Sie bekommen dann in der Folge mehrere Angebote durch seriöse Kreditberater mit Laufzeiten von 12 bis 144 Monaten, die sich im Rahmen von 1.000 und 250.000 Euro bewegen. Was Sie unbedingt bedenken sollten: Die Höhe des Zinssatzes wird überwiegend von der Länge der Kreditlaufzeit und der gewählte Kreditsumme bestimmt. Die Begründung besteht darin, dass es bei besonders kurzen Laufzeiten statistisch eine höhere Wahrscheinlichkeit einer kompletten Rückzahlung des Darlehensbetrags gibt. Für die Finanzdienstleister ist das Kreditrisiko verhältnismäßig klein, von daher gewähren sie besonders günstige Zinsen an. Die Zinsen fallen in der Regel höher aus, falls die Laufzeit überdurchschnittlich lang ist, denn die Kreditinstitute lassen sich dann selbstverständlich das größere Ausfallrisiko bezahlen. Gewöhnlich fällt bei einem „Kredit mit Zweckbindung“ der „Effektivzins“ weitaus niedriger aus (das ist der Zinssatz, der sämtliche weiteren Kosten einschließlich Verzinsung der Tilgung in einem Wert vereint). Wenn Sie also aufgefordert werden, einen Verwendungszweck anzugeben, wäre es auf jeden Fall clever, das zu tun. Der Hintergrund: Bei einem „Kredit mit Zweckbindung“, z. B. einem Autokredit, wird der Gegenstand der Finanzierung (bei einem Autokredit das Fahrzeug) als Sicherheit im Kreditvertrag eingetragen. Kann der Kreditnehmer das Darlehen nicht mehr bedienen, hat der der Finanzdienstleister die Möglichkeit, den Finanzierungsgegenstand zu verkaufen. So können mit dem Verkaufserlös die verbleibenden Kreditkosten getilgt werden. Für die Banken sind demnach vergebene Kredite, bei denen eine entsprechende Sicherheit gegeben wurde (zum Beispiel durch ein Auto), erheblich sicherer. Das wirkt sich dann in Form von niedrigeren Zinsen aus. Falls Sie darüber hinaus einen zweiten Kreditnehmer als Bürgen oder Mitschuldner im Antrag angeben, verfügen Sie über gute Karten, den Kredit zu erhalten. Der Antrag würde von der Bank mit größerer Wahrscheinlichkeit bewilligt werden, weil durch den zusätzlichen Kreditnehmer, dessen Einkommen bei der Entscheidung mit in Betracht gezogen wird. Die Höhe des Netto-Einkommen ist für die Genehmigung eines Kreditantrags sehr entscheidend. Ein Tipp: Halten Sie sich durch eine Vereinbarung das Recht auf Sondertilgungen für eine vorzeitigen Rückzahlung offen.

2. Schritt – bestes Angebot für „Darlehen Ohne Schufa Auskunft seriös“ finden

Der Kreditvergleich listet Ihnen dann die diversen Angebote auf, bei denen die Darlehensgeber selbst entscheiden, wem sie einen Kredit gewähren. Nur wenn Sie dazu wahrheitsgetreu sämtliche erforderlichen persönlichen Informationen offen legen, können Ihnen die Kreditbanken die Kriterien anbieten, welche Sie dann auch tatsächlich erhalten, wenn Sie den Kredit beantragen. Auf diese Weise machen Sie eine kleine Aufstellung, aus der man schließen kann, welche Einnahmen und Ausgaben Sie konkret im Monat haben. Mit einer solchen Aufstellung Ihrer Finanzen haben auch Sie selbst eine wichtige Kontrolle, inwiefern der Kredit, den Sie beantragen, Ihr Haushaltsbudget belastet. Beachten Sie bitte: „Peer-to-Peer-Kredite“ sind zwar besondere Darlehensformen ohne Schufaauskunft, aber auch hier wird die Bonität ermittelt. Der Gegensatz zu einem konventionellen Bankkredit besteht darin, dass Kreditgeber und Kreditnehmer eine Finanzierung beschließen können, selbst falls der Schufa-Score nur mittelmäßig oder gar schlecht ist. Ein „schufafreier Kredit“ ist das Angebot damit zwar nicht zur Gänze, aber immerhin ein „Darlehen Ohne Schufa Auskunft“ respektive ein „Kredit trotz schlechter Schufa“ – aber nur, wenn sich ein Kreditgeber findet, der sein Geld dafür bereithält. An und für sich sind reine „Kredite ohne Schufa“, also ohne ausreichende Sicherheiten, weder bei privaten Kreditgebern noch irgendwelchen Banken zu bekommen. So finden Sie relativ rasch Ihren optimalen „Darlehen Ohne Schufa Auskunft“: Die Angebote mit dem kleinsten Effektivzins und den günstigsten Kosten stehen jeweils ganz oben und verteuern sich, je weiter unten sie positioniert sind. Der Effektivzins schließt im Zusammenhang mit einem Kredit sämtliche Unkosten ein, die dem Kreditnehmer dafür entstehen mögen. Mit einberechnet werden also nicht ausschließlich die Zinsen für die Tilgung (der eigentliche Tilgungszins), sondern auch andere Kosten wie eine Bearbeitungsgebühr. Man kann dadurch ganz leicht Angebote zum Vergleich gegenüberstellen, deren einzelne Kostenkomponenten differenzieren!

3. Schritt – den „Darlehen Ohne Schufa Auskunft Eintrag“ beantragen

Haben Sie das richtige Finanzierungsmodell ermittelt, dann besteht die Möglichkeit den Kredit gleich direkt am Computer oder Laptop zu beantragen. Sie bekommen daraufhin in verhältnismäßig kurzer Zeit etliche {Kreditangebote} und können diese umgehend „online beantragen“! Die entsprechenden Infos können Sie bei fast allen „Kreditgeber“ ganz einfach über das Internet hochladen. Auch muss man sich nicht erst auf den Weg zu einer Bankfiliale begeben, denn bei vielen Angeboten gibt es die Möglichkeit, sich über das VideoIdent-Verfahren bzw. das PostIdent-Verfahren auszuweisen. Über das Internet können Sie dank der Online-Bearbeitung folglich einen „EilDarlehen Ohne Schufa Auskunft beantragen“. Sollen Ihre Personalien für ein Online-Darlehen nachgewiesen werden, nehmen Sie Ihren Lichtbildausweis zusammen mit den Unterlagen und gehen einfach beim nächstgelegen Postamt vorbei. Dort werden Ihre Angaben durch einen PostIdent-Nachweis geprüft und dann an die zuständige Online-Bank eine Bestätigung geschickt. Der VideoIdent-Nachweis funktioniert im Grunde noch simpler. Sie tätigen einen kurzen Video-Anruf und zeigen mittels der Kamera die erforderlichen Unterlagen zur Prüfung vor. Was Sie dafür benötigen, ist einzig eine funktionierende Webcam und klarerweise eine Internetanbindung. Befürchten Sie Schwierigkeiten mit Ihrer Bonität? Dann nehmen Sie doch einen zusätzlichen Kreditnehmer auf. Der große Nutzeffekt: Die monatlichen Einkommen beider „Kreditnehmer“ wird dann zusammengerechnet. Die Wahrscheinlichkeit, dass Ihr Antrag bewilligt wird, verbessert sich damit erheblich. Bedenken Sie bitte folgendes: Da Ihre Angaben von den meisten Kreditgeber ausnahmslos zum Vergleich und zur Beantragung einer Finanzierung ohne Schufa verwendet werden, müssen Sie nicht um Ihre Daten fürchten. Klarerweise findet eine Weitergabe an Nicht berechtigte {Personen oder Einrichtungen} zu keinem Zeitpunkt statt, denn viele Geldinstitute unterliegen nicht nur dem Bankgeheimnis, sondern und beachten auch die strengen Datenschutzgesetze in Deutschland – darauf dürfen Sie sich verlassen! Unter anderem gibt es eine regelmäßige Überprüfung durch den TÜV, einschließlich der Ausstellung eines Zertifikats. Alle Angaben werden über eine sichere SSL-Leitung übertragen.

Probleme mit „Darlehen Ohne Schufa Auskunft“?

Falls bei Ihrer Recherche nach einem „Darlehen Ohne Schufa Auskunft“ Probleme vorkommen sollten, kontaktieren Sie einen der Kreditberater. Bei diesen Beratern handelt es sich um absolute Experten, die über das Finanzwesen außerordentlich gut Bescheid wissen und außerdem regelmäßig geschult werden. Die Kreditberater kennen sich ausgezeichnet auf dem Kreditsektor aus und sind Ihnen bei der Suche nach einer Finanzierung, die zu Ihnen und Ihrer finanziellen Situation passt, eine große Hilfe. Ohne Frage auch dann, wenn Sie insbesondere nach einem „Darlehen Ohne Schufa Auskunft-Einträgen“ suchen.

Was ein professioneller Vermittler für Sie tun kann

Die Hauptleistung eines Vermittlers besteht generell in der Unterstützung bei der Suche nach einem passenden Kredit bei einer deutschen oder ausländischen Bank. Im Einzelnen kann die Tätigkeit aber auch weit über die pure Vermittlung hinausgehen und um eine Schuldenberatung erweitert werden. Ein wirklich guter Kreditvermittler wird Sie in Bezug auf das Finanzierungsangebot ausführlich beraten, indem er Sie auf alle Vor- und Nachteile hinweist. Auch wird er Sie darin unterstützen, alle erforderlichen Antragsunterlagen zusammenzustellen.

Vor- und Nachteile bei der Vermittlung

Vorteile:

  • Ausführliche Beratung vor der Stellung des Antrags
  • Hilfestellung bei der Zusammenstellung der Unterlagen für den Darlehensantrag
  • Verbindungen zu weniger bekannten Banken und Geldinstituten
  • Argumentationshilfe bei hoher Finanzierungssumme oder schwierigen persönlichen Umständen
  • Gute Optionen auf günstige Kreditzinsen
  • Beschaffung von Krediten selbst bei schlechter Bonität

Nachteile:

  • Zweifelhafte Angebote sind nicht immer gleich zu erkennen
  • Gefahr der Beschaffung zu teurer Darlehen
  • Eventuelle Kosten für die Kreditvermittlung
Kleine Geldinstitute bieten für „Kredit trotz negativer Schufa und schlechter Bonität beantragen“oft effektivere Bedingungen als die großen, etablierten Banken. Etliche Vermittler bemühen sich infolgedessen, mit solch weniger bekannten Institute ins Geschäft zu kommen. Selbst Verhandlungen bei schwierigen Umständen sind ohne weiteres möglich. Im Gegensatz zu Großbanken, bei denen der Prozess der Kreditbewilligung größtenteils automatisiert abläuft, wird hier jeder Kreditantrag von Fall zu Fall geprüft. Dadurch hat der Vermittler die Gelegenheit, einen ungünstigen Eintrag in der Schufa zu begründen, damit er nicht bei der Kreditwürdigkeitsprüfung so sehr ins Gewicht fällt. Würde man einen solchen Antrag auf ein Darlehen zu „Kredit schufafrei“ an eine etablierte Bank richten, würde dies mit fast hundertprozentiger Sicherheit nicht funktionieren.

Ist ein Kreditvermittler de facto seriös? Was macht den Unterschied?

Eines vorweg: Ein seriöser Vermittler handelt bei dem Thema {„Kredit trotz negativer Schufa“} stets in Ihrem Interesse. Prinzipiell fallen für Sie als Antragsteller keine Vermittlungskosten an, da er seine Provision von der Bank bekommt.

An den folgenden vier Faktoren erkennen Sie einen seriösen Kreditvermittler:

  • Es entstehen Ihnen keine Kosten für die Vermittlung eines Darlehens
  • Das Unternehmen besitzt eine Webseite mit Anschriftt, Kontaktmöglichkeit und Impressum
  • Die Erreichbarkeit des Unternehmens per Telefon während der Geschäftszeiten ist gegeben ohne das man sich lange in der Warteschleife befindet
  • Sie erhalten konkrete Auskünfte zu Soll- und Effektivzinsen, Laufzeiten sowie Darlehenssumme

An diesen Merkmalen ist ein unseriöser Vermittler zu erkennen

  • Versand der Schriftstücke per Nachnahme
  • Vorschlag einer Finanzsanierung
  • Unaufgeforderter Hausbesuch
  • Das Verlangen einer Gebühr schon für die Beratung und unabhängig vom Zustandekommen des Kreditvertrags
  • Versprechungen wie „hundertprozentige Kreditzusage“
  • Die Finanzierung hängt ab vom Abschluss einer Restschuldversicherung
  • Berechnung von Nebenkosten oder Spesen
  • Nur wenn Sie einen Vermittlungsvertrag unterschreiben, wird der Vermittler tätig

So funktioniert der Darlehen Ohne Schufa Auskunft garantiert

Wer Sie im Internet nach einem „Darlehen Ohne Schufa Auskunft“ beziehungsweise „trotz mäßiger Bonität“ sucht, meint nicht in der Regel einen „Darlehen Ohne Schufa Auskunft“. Denn bei allen renommierten Geldinstituten werden die wirtschaftlichen Verhältnisse kontrolliert – wenn nicht bei der Schufa, dann mit Sicherheit bei einer anderen Auskunftei. Die Schufa ist mit Abstand die bekannteste und größte Auskunftei Deutschlands. In Folge dessen hat so gut wie jeder bei ihr einen Score-Wert (also einen Eintrag). Es ist ausreichend, dass Sie ein Bankkonto eröffnet oder eine Kreditkarte beantragt haben. Dann wird für Sie zeitgleich ein entsprechender Wert angelegt. Deshalb erhält man bei {einem seriösen Geldinstitut} einen„Darlehen Ohne Schufa Auskunft“ nicht, höchstens einen „Darlehen Ohne Schufa Auskunft-Eintrag“. Seltsamerweise denken zahlreiche Verbraucher fälschlicherweise, einen „negativen Schufa Eintrag“ zu haben, obgleich die Statistik etwas völlig anderes herausstellt: Der {größte Teil} der Einträge ist positiv Sofern Sie die Absicht haben, einen Kreditantrag einzureichen, ermitteln Sie am besten zuvor, ob die Genehmigung Ihres Antrags von der Bank problematisch werden könnte, weil unter Umständen Ihr Score (der so genannte Bonitätsscore) so mangelhaft ist. Es ist im Übrigen möglich, bei der Schufa einmal pro Jahr unentgeltlich den „Schufa-Score“ abzufragen. Seit 2010 kann man eine so genannte Selbstauskunft einholen, um zu sehen, welche Daten bei der Auskunftei gespeichert sind. Diese Auskünfte stehen Ihnen im Prinzip einmal jährlich nach dem Bundesdatenschutzgesetz (BDSG) § 34 kostenlos zu. Sie können Ihr eigenes Scoring (Schufa-Score) sowie Angaben darüber, ob irgendwelche Institute in den vergangenen Monaten eine Auskunft über Sie eingeholt haben, bei „MeineSchufa“ abfragen. Grundlage Ihres Score-Wertes sind unterschiedliche „Ratings“, die sich irgendwo zwischen 1 und 100 bewegen. Die Bonität wir umso besser beurteilt, je höher dieser Wert liegt. 100 ist dabei der höchste Wert und vermittelt, dass die Wahrscheinlichkeit eines Ausfalls überaus niedrig ist. Ein Wert von 50 dagegen heißt, die Schufa nimmt an, dass Zahlungsausfälle weitaus wahrscheinlicher sind. Sofortkredit ohne Schufa

Unser Tipp: So können Sie einen „negativen Schufa-Eintrag löschen lassen“

Es kann rasch einmal passieren, dass man die Bezahlung einer fälligen Rechnung übersieht. Es kann dafür verschiedene Ursachen geben: Sie haben durch einen Umzug eine neue Anschrift, befanden sich zu der Zeit gerade in einem finanziellen Engpass oder waren zu der Zeit gerade im Urlaub. Zu Problemen kann auch eine unbezahlte Mobilfunkrechnung führen. Der Kreditantrag, den man gestellt hat, wird zufolge eines schlechten Schufa-Eintrags abgelehnt. Kommt es zu Mahnungen oder gar zu Zahlungsaufforderungen und damit zu einer Verringerung des Score-Indexes, kann dies wie gesagt, Auswirkungen auf die Beantragung eines Kredits haben. Jeder Konsument hat aber das Recht, zu seinem Schutz einen ungünstigen Schufa-Eintrag löschen zu lassen. Bei der Auskunftei sind große Mengen an Daten gespeichert. In Folge dessen kann es passieren, dass hinterlegte Angaben des Öfteren veraltet oder falsch sind. Nehmen Sie deswegen Ihr Recht als Konsument wahr und verlangen Sie eine Selbstauskunft, um Ihre gespeicherten Daten einsehen zu können. Die Löschung wird immer gleich bei der Auskunftei beantragt. Allerdings wird die Eliminierung nur unter der Bedingung erledigt, dass die Forderung 2.000 EUR nicht übersteigt und binnen sechs Wochen beglichen wurde. Sie können obendrein bei der Recherche nach einem „„Darlehen Ohne Schufa Auskunft-Eintrag“ oder besser gesagt nach einem Kredit bei nur mäßiger Bonität auf die Hilfe etlicher Kreditgeber hoffen. Eine Vielzahl von Instituten haben gegenwärtig eigene Kreditberater eingestellt, welche schon langjährig auf dem Finanzsektor tätig waren. Besonders was „Kredite ohne Schufa“ angeht, bringen Sie deswegen entsprechend viel Erfahrung mit. Zufolge ihres großen Wissensschatzes kennen die Kreditvermittler nicht ausschließlich das Finanzwesen sehr genau. Sie können auch darüber Auskunft geben, bei was für Banken es gute Chancen gibt, ungeachtet eingeschränkter oder gar mangelhafter „Bonität“ einen Kredit zu erhalten. Sie sollten in jedem Fall über Ihre momentane wirtschaftliche Situation einen präzisen Überblick geben können, damit man Ihnen bei der Recherche nach einem „Darlehen Ohne Schufa Auskunft-Eintrag“ wirklich weiterhelfen kann. Darlehen werden von Banken in der Regel erst genehmigt, wenn eine eingehende Überprüfung der Bonität stattgefunden hat. Die Kreditberater können demnach nur dann wirksam Hilfe bieten, falls der finanzielle Sachverhalt bekannt ist. Das ist vor allem dann von Relevanz, wenn es um ein Darlehen „ohne Schufa-Auskunft“ geht. Wenn Sie sich fragen: „Wo bekomme ich einen Kredit trotz negativer Schufa“, dann wünschen Sie sich aller Voraussicht nach einen „Kredit trotz schlechter Schufa“. Allerdings ist es fast unmöglich, einen „Kredit trotz negativer Schufa“ von einem seriösen Anbieter zu bekommen. Für einen „Darlehen Ohne Schufa Auskunft-Abfrage“ oder einen „Darlehen Ohne Schufa Auskunft-Auskunft“ gilt das selbstverständlich in gleicher Weise. Die Schufa prüft in jedem Fall die Kreditwürdigkeit, so dass es eine Finanzierungsmöglichkeit allenfalls trotz einer Prüfung bzw. einer ungünstigen Bonität geben kann.

Kredit mit negativer Schufa – zwei Beispiele

Autokredit, KFZ-Finanzierung & Autofinanzierung

In Deutschland ist der am häufigsten finanzierte Konsumgegenstand mit Abstand das Auto – des Deutschen liebstes Kind. Für die Anschaffung eines Autos nimmt der Deutsche jedes Jahr 20 Milliarden Euro auf. Umgerechnet sind das täglich mehr als 5.000 Kredite – allein in Deutschland! Die Autofinanzierung mit schlechter Schufa kann oft eine Hürde bedeuten – aber nicht in jedem Fall. Wenn Sie Sie sich dazu entschließen, Ihr KFZ zu finanzieren, gehen Sie folgenderweise vor: Um einen AutoDarlehen Ohne Schufa Auskunft zu bekommen, müssen Sie zunächst mit allen erforderlichen Unterlagen den Antrag für das Darlehen einreichen. Das Auto kaufen Sie erst, wenn der Kredit für den Wagen bewilligt wurde. Es sind zwei wesentliche Nutzeffekte, die so ein Vorgehen im Vergleich zur Autofinanzierung über eine klassische Bank hat: Das Auto gehört von Anfang an Ihnen, weil Sie den Fahrzeugbrief behalten dürfen und nicht als Sicherheit bei der Bank abgeben müssen. Die Banken verlangen für ein Darlehen im Allgemeinen immer entsprechende Sicherheiten. Dementsprechend verlangen Sie bei einem Autokredit die Herausgabe des Fahrzeugbriefes, bevor sie den Kredit freigeben. Andererseits haben Sie die Möglichkeit, einen ordentlichen Barzahlungsrabatt beim Händler vor Ort auszuhandeln, falls Sie den Wagen sofort bar bezahlen. Je nach Höhe des Preisnachlasses kann das sogar zu einem besseren Ertrag beitragen, als ein besichertes Darlehen von einer Bank.

Zinsen sparen durch die Ablösung vom teuren Dispokredit

Mit einem guten Scorewert erhalten Sie bessere Bedingungen – Baukredite ohne Schufa.

Vor der Genehmigung einer Baufinanzierung achtet die Bank oder Bausparkasse sehr genau auf Ihre Bonität. Verschiedene Termine bei Ihrem Bankberater sind verbunden mit dem Einreichen zahlreiche Nachweise und Belege. Die Kreditkonditionen, welche Ihnen die Bank für eine Immobilienfinanzierung gewährt, sind vor allem abhängig von Ihrem gegenwärtigen Scoreindex bei der Schufa. Natürlich werden auch Ihre berufliche Situation (etwa eine krisensichere Stellung als Beamter) und Ihre Einkommensverhältnisse ins Auge gefasst, genauso wie die eigentliche Immobilie und den Anteil an Eigenkapital, den Sie zur Verfügung haben. Sie sehen, es sind etliche Kriterien, die hier eine maßgebende Rolle spielen. Sehr interessant ist auch ein Umschuldungskredit. Damit lässt sich etwa ein teurer Überziehungskredit beziehungsweise Dispokredit ablösen, wodurch dann deutlich geringere Zinsen anfallen. Der Vorteil: Sie sparen damit bares Geld. Dispositionskredite werden durchschnittlich mit 10 Prozent jährlich verzinst, was bei einer Disponutzung von 2.000 EUR schon 200 EUR bares Geld sind, die Sie mit einer billigeren Umschuldung einsparen können. Dies trifft in gleicher Weise auf Kreditkartenkäufe zu oder auf Ratenzahlungen, die Sie beispielsweise für den Kauf über einen Onlineshop tätigen. Bis zu 15 Prozent jährlich an Zinsen sind hier ganz und gar keine Ausnahme. Die Umschuldung eines Darlehens kann sich daher mit Sicherheit bezahlt machen.

Das sind die Voraussetzungen für einen „schufafreier Kredit“

Ihr beantragter Kredit hat größere Chancen vom Darlehensvermittler auf den Weg gebracht zu werden, sofern Sie hierzu die anschließenden Bedingungen erfüllen: Ein paar Kreditvermittler bieten die Option, ein Darlehen trotz mangelhafter Bonität zu erhalten, nämlich den so genannten kreditprivat oder Privatkredit. Hier wird die Finanzierung indessen nicht über ein klassisches Geldinstitut abgewickelt, sondern unter der Bezeichnung „Geld leihen ohne Schufa“ von einer oder mehreren Privatpersonen vergeben.

„Kredite ohne Schufa“ – wertvolle Hinweise

Falls Sie einen Kredit mit negativer Schufa respektive einem schlechten Schufa-Score beantragen möchten, dann überdenken Sie erst, ob Sie dazu fähig sind, das Darlehen auch tatsächlich ohne größere Probleme zurück zu zahlen. Es geschieht im Regelfall nicht ohne Grund, wenn die Bank einen Kreditantrag zurückweist. Denken Sie bitte daran: Es zählt zu den primären geschäftlichen Kriterien der Kredit gebenden Banken, dass möglichst alle Kredite, die {Konsument erhalten}, vollständig mit Zinsen zurückbezahlt werden. Es ist also nicht so, dass die Geldinstitute an der Vergabe der Kredite kein Interesse haben. Falls es jetzt trotzdem zu einer Zurückweisung eines Antrags kommt, liegt es nicht selten daran, dass die Überprüfung der Bonität ergab, dass auch weiterhin nicht mit einer pünktlichen Zahlung zu rechnen ist, weil in der Vergangenheit die Zahlungsmoral so ungenügend gewesen ist. Manchmal zeigt auch die Beurteilung der Bonität, dass zuwenig Geldmittel zur Verfügung stehen beziehungsweise das Mindesteinkommen zu niedrig ist, um die Raten pünktlich bis zur vollständigen Tilgung des Darlehens zurückzahlen zu können. Vergleichen Sie also Ihre Einnahmen mit den monatlichen Aufwendungen so realistisch wie möglich, ehe Sie sich dazu entschließen, einen „Darlehen Ohne Schufa Auskunft“ oder eine andere Finanzierung zu beantragen. Damit können Sie {ganz leicht} überprüfen, ob Sie irgendwann unter Umständen Probleme mit der Tilgung bekommen werden. beachten Sie auf alle Fälle, dass immer wieder überraschende Umstände auftreten, welche eine Rückzahlung der Kreditsumme erschweren oder gar verhindern können. Zum Beispiel könnten das das defekte Auto, die kaputte Waschmaschine oder eine überraschend hohe Nachzahlungsforderung vom Finanzamt sein. Es besteht die Möglichkeit einer qualifizierten persönlichen Beratung zu einem „Darlehen Ohne Schufa Auskunft-Eintrag“, und zwar durch einen professionellen Kreditberater. Dieser untersucht bei Bedarf gemeinsam mit Ihnen Ihre finanziellen Möglichkeiten und hilft Ihnen überdies, das entsprechende Angebot zu finden. Personen, welche sich vor einem sorglosen „Kredit aufnehmen trotz Schufa“ nicht informierten, sind nicht selten in eine Schuldenfalle geraten – mit unabsehbaren wirtschaftlichen Folgen. Die Beratung der Darlehensvermittler schließt im Übrigen auch eine „Umschuldung trotz Schufa“ ein. Das heißt, es werden mehrere Kredite zu einem einzigen Darlehen zusammengelegt. Für den Fall, dass Sie den Eindruck haben, dass Sie unberechtigt einen „Darlehen Ohne Schufa Auskunft“ bzw. einen „Darlehen Ohne Schufa Auskunft-Eintrag“ vom Finanzdienstleister versagt bekommen, kann es unter Umständen sein, dass Ihr Schufa-Score mangelhaft ist. Wichtig: Sie sollten auf alle Fälle die Möglichkeit nutzen, einmal jährlich den Schufa-Score kostenfrei zu prüfen und veraltete oder unrichtige Angaben sofort entfernen zu lassen.

Darlehen Ohne Schufa Auskunft: seriös bis unseriös

Allgemein ist relativ einfach, zu einem Darlehen Ohne Schufa Auskunft bzw. einem fairen Angebot zu gelangen. Eines muss auf alle Fälle beachtet werden:

Die Schufa – man muss sich nicht vor ihr fürchten

Die Bedenken vor der Schufa sind in Wirklichkeit vollständig unbegründet. Trotzdem haben sich bei mehreren Leuten in deren Köpfen diverse hartnäckige Klischees eingenistet. {häufiges Vorurteil}: Die Auskunftei tritt ausschließlich dann auf den Plan, wenn es Schwierigkeiten mit der Kreditwürdigkeit gibt. So ganz stimmt das nicht, da die „Schufa“, unabhängig von der Bonität, zu jedem Verbraucher Daten anlegt, und nicht lediglich von Kreditnehmern. Einen „Darlehen Ohne Schufa Auskunft“ oder einen „Darlehen Ohne Schufa Auskunft-Eintrag“ kann es genau genommen demnach nicht geben, allenfalls einen „Kredit trotz schlechter Bonität“. Grundsätzlich hat bei der Schufa jeder Verbraucher einen Dateneintrag, wobei das nichts mit der eigentlichen Bonität zu tun hat. Auch diese Ansicht hört man relativ häufig: Angeblich ist die Auskunftei allein darauf erpicht, nachteilige Informationen zu speichern. Das stimmt natürlich genauso wenig. Was Sie auf jeden Fall beruhigen wird: Rund 90 % aller Schufa-Einträge von Personen sind vorteilhaft. Es besteht noch ein drittes Vorurteil: Die Schufa hat einen unmittelbaren Einfluss darauf, ob ein gespeicherter Wert schlecht oder gut ist. Auch das stimmt klarerweise nicht, denn die Auskunftei erstellt aus einem positiven respektive negativen Zahlungsverhalten lediglich einen Scorewert, welcher entweder hoch oder niedrig ist – {aber keinesfalls negativ}. Es sind viele Faktoren, die den eigenen Schufa-Score festlegen. Das kann zum Beispiel die Anzahl der Kreditkarten oder die Menge der Handyverträge sein. So kann es durchaus sein, dass man einen relativ niedrigen Wert hat, obgleich man seine Darlehen immer gewissenhaft getilgt hat. Wenn sich jemand einen „Kredit trotz negativer Schufa“ wünscht, wird er diesen vermutlich nirgends bekommen, denn so ein Darlehen gibt es einfach nicht, Was es andererseits gibt, ist ein „Kredit trotz schlechter Schufa“ respektive „Kredit mit schlechter Schufa“. Was ungemein überraschend ist: Beim „Darlehen Ohne Schufa Auskunft“ sind die Aussagen verschiedener Geldinstitute und Wirtschaftsauskunfteien, dass zahlreiche Verbraucher ihre Kreditwürdigkeit als überaus ungünstig bewerteten. Im Zweifelsfall lohnt es sich demnach, seinen Score-Wert vor der Antragstellung herauszufinden. Eine kostenlose Abfrage ist bei der Schufa einmal jährlich möglich.

Was sollten Sie bei {„Darlehen Ohne Schufa Auskunft beantragen“} alles beachten?

Achten Sie als Kreditnehmer hauptsächlich darauf, dass die monatlichen Rückzahlungsraten des Darlehens nicht zu hoch sind. Sie sollten sich nur so viel zumuten, wie Sie tatsächlich tragen können. Eine gute Finanzierung hängt nicht zuletzt von guten Konditionen sowie niedrigen Zinsen ab. Viele Kunden wünschen sich ein möglichst anpassungsfähiges Darlehen. Dazu gehören Sonderrückzahlungen ohne zusätzliche Kosten oder die Möglichkeit, für einen Monat mit der Rückzahlung aussetzen zu können. Eine tragfähige Finanzierung zum Thema {„Darlehen Ohne Schufa Auskunft beantragen“} muss dies alles enthalten. Es gibt hingegen einige Dinge, die Sie beachten sollten, damit Ihrer Finanzierung als Student, Selbstständiger, Rentner, Arbeitnehmer, Arbeitsloser oder Auszubildender keine Hindernisse im Weg liegen:

1. Nehmen Sie nur so viel Geld auf, wie Sie wirklich Bedarf haben

Generell gilt der Grundsatz: In Bezug auf das Thema {„Darlehen Ohne Schufa Auskunft beantragen“} müssen die benötigten Mittel von Anfang an realistisch eingeschätzt werden. Machen Sie vorher eine Aufstellung sämtlicher Ausgaben, dann sind Sie immer auf der sicheren Seite und erleben nachträglich keine unerfreuliche Überraschung. Zweifellos wäre es nicht verkehrt, ein kleines finanzielles Polster einzuplanen, wobei die Betonung auf „klein“ liegt, denn ist dieser Puffer zu umfangreich, würde das unweigerlich zu hohen Verbindlichkeiten führen. Infolgedessen keinen größeren Kredit aufnehmen, als notwendig ist. Besser ist es, den zu knapp berechneten Bedarf mit einer Folge- oder Aufstockungsfinanzierung zu ergänzen.

2. Einen Finanzierungsplan aufstellen und strukturieren

Wer einen Kredit aufnehmen will, sollte seine finanzielle Situation realistisch einschätzen sowie Erträge und Unkosten genau im Blick behalten – auch beim Thema {„Darlehen Ohne Schufa Auskunft beantragen“}. Eine präziser Wochenplan aller Ausgaben kann hier zum Beispiel helfen: Wie viel Geld wird jeden Tag genau für was ausgegeben? Dabei sollten auch kleine Kostenpunkte, wie beispielsweise der morgendliche Stehkaffee beim Bäcker oder der Hamburger beim Mac Donalds berücksichtigt werden, um versteckte Ausgaben aufzudecken. Man kann auf diese Weise hervorragend feststellen, wo sich unter Umständen noch etwas einsparen lässt. Zudem hilft eine solche Aufstellung auch bei der Einschätzung der optimalen Kreditrate.

3. Gewissenhaft, ehrlich und genau sein

Bei sämtlichen Angaben zur eigenen finanziellen Situation und Bonität gilt es, ehrlich, genau und sorgfältig zu sein – Seien Sie, was das Thema {„Darlehen Ohne Schufa Auskunft beantragen“} angeht, bei allen Angaben zur Ihrer finanziellen Situation und Bonität sorgfältig, genau und absolut ehrlich. Stellen Sie alle geforderten Unterlagen und Nachweise gewissenhaft zusammen. Eine exakte und seriöse Darstellung der eigenen finanziellen Lage ist dadurch gut möglich, was sich hinsichtlich Ihrer Chancen auf einen Sofortkredit oder Eilkredit wiederum positiv auswirkt.

Löschung der Schufa Daten – Ihre Daten bei der Schufa

Es erfolgt nach einem bestimmten Zeitraum eine automatische Löschung der Einträge bei der Schufa, ohne dass ein Zutun von Ihnen erforderlich ist. Z.B geschieht das bei:

Was ist ein „Schweizer Kredit“

Die Schufa arbeitet allein mit Finanzinstituten zusammen, die auf dem deutschen Markt tätig sind. Vereinzelt suchen deswegen Verbraucher mit Bonitäts-Problemen in der Schweiz nach einer Bank, die einen so genannten „Schweizer Kredit“ offeriert. Finanzierungen, bei denen ein unzureichender Score-Wert keinen Hemmschuh darstellt, werden allerdings gleichermaßen „Schweizer Kredit“ genannt, auch wenn jene streng genommen gar nicht aus der Schweiz kommen. Bedenken Sie bitte: Bei einem echten „Schweizer Kredit“ (wenn Sie also einen Kredit ohne Schufa in der Schweiz beantragen wollen) untersucht ein seriöses Geldinstitut Ihre Bonität genauso, wenn auch nicht mittels der Schufa. Dies bedeutet im Klartext: Es gibt auch bei einer in der Schweiz keinen Kredit ohne Bonitäts-Prüfung. Es würde definitiv nichts dagegen sprechen, statt einen „Schweizer Kredit ohne Bonität-Prüfung“ respektive einen „Schweizer Kredit“ ohne Schufa zu beantragen, sich eher um eine Verbesserung des spezifischen Schufa-Score zu bemühen. Denn eine deutsche Vermittlungsagentur, welche zu einem „Schweizer Kredit“ oder einem anderen ausländischen Angebot ohne Schufa führt, das man angeblich mit einem echten „Darlehen Ohne Schufa Auskunft“ vergleichen kann, ist zumeist unseriös.

Fazit zum „Darlehen Ohne Schufa Auskunft“:

Ob Langzeitkredit, Sofortkredit oder Ratenkredit – jeder Kredit trotz Schufa oder mit schlechter Bonität setzt ein entsprechendes Mindesteinkommen voraus.

Dass es einmal finanziell eng wird, hat jeder sicher schon erlebt. Eine Möglichkeit wäre natürlich, sich von der Verwandtschaft oder dem Freundeskreis das Geld zu leihen. Nicht immer ist es andererseits möglich, um Geld bei Freunden oder Verwandten anzufragen. Und ein Schufa-Eintrag oder eine mangelhafte Bonität erschweren es, einen Kredit bei Und um einen Kredit bei seiner Hausbank zu bekommen, muss auf der einen Seite die Bonität stimmen und auf der anderen Seite darf kein Schufa-Eintrag vorhanden sein. Dies ist allerdings kein Grund, verfrüht das Handtuch zu werfen. Es wird Sie erstaunen, aber man kann ein Darlehen auch ohne eine Schufa-Auskunft oder mit ungünstiger Bonität erhalten.

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Hinweis: Die Kreditvermittlung und -beratung erfolgt durch die Maxxkredit GmbH, W.-Feuerherdt-Str. 13, 06844 Dessau-Roßlau. Der Betreiber dieser Seite ist keine Bank, kein Finanzberater und auch kein Kreditvermittler, sondern stellt Ihnen lediglich allgemeine Informationen über Kredite zur Verfügung. Vertragsabschlüsse kommen also auch nicht mit dem Betreiber dieser Seite, sondern mit dem entsprechenden Anbieter der Kredite zustande. Sollten Sie Fragen zu einem der angebotenen Produkte haben, wenden Sie sich bitte direkt an den Anbieter. Konditionen: Nettokreditbetrag von 2.000 € bis 80.000 €. Sollzinssatz fest von 2,75% bis 13,90% p.a. (bonitätsabhängig). Effektiver Jahreszins ab 2,80% bis 15,95% p.a. Laufzeiten von 48 Monaten bis 120 Monaten. Keine Bearbeitungsgebühren, keine zusätzlichen Produkte (Versicherungen, Bausparverträge usw.), keine Vorkosten, keine separate Rechnungsstellung. Repräsentatives Beispiel: Bei einem Nettodarlehensbetrag von 3.000 € und einer Laufzeit von 84 Monaten erhalten 2/3 der Kunden voraussichtlich einen effektiven Zinssatz von 8,70% oder günstiger p.a.(gebundener Sollzinssatz 7,25% p.a.). Wichtiger Hinweis: Eine zu hohe Kreditaufnahme kann zur Überschuldung führen. Dadurch können weitere Zusatzkosten entstehen. Jede einzelne Bank verfügt über ein eigenes Forderungsmanagement. Die Beitreibung von Forderungen kann bis zur Privatinsolvenz führen.