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Kein Kredit Wegen Schufa

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1 Kein Kredit Wegen Schufa

Was sollten Sie bei „Kein Kredit Wegen Schufa“ alles beachten?

Für Sie als Kreditnehmer ist es entscheidend, dass die Rückzahlungsraten für Ihr Darlehen, nicht zu hoch sind. Muten Sie sich also nicht mehr zu, als es Ihre momentane finanzielle Situation zulässt. Das Wichtigste einer guten Finanzierung sind günstige Zinsen sowie gute Konditionen. Ist das Darlehen ausreichend flexibel, kommen Sie bei der Rückzahlung viel seltener in Schwierigkeiten. Dazu gehören Sondertilgungen ohne Mehrkosten beziehungsweise die Möglichkeit, für einen Monat die Ratenzahlung einstellen zu können. Wenn all diese Dinge zutreffen, kann man mit Recht von einer tragfähigen Finanzierung zum Thema „Kein Kredit Wegen Schufa“ sprechen. Beachten Sie jedoch ein paar Dinge, damit Ihrem Darlehen als Arbeitsloser, Arbeitnehmer, Azubi, Student, Selbstständiger oder Rentner nichts in den Weg gelegt wird:

1. Nicht mehr Geld aufnehmen, als wirklich gebraucht wird

Prinzipiell gilt: In Bezug auf das Thema „Kein Kredit Wegen Schufa“ müssen die benötigten Mittel von Beginn an realistisch eingeschätzt werden. Wenn Sie vorab Ihre Unkosten im Überblick haben, erleben Sie im Nachhinein auch keine unerfreuliche Überraschung und können stets pünktlich Ihre Raten zahlen. Dabei ein kleines finanzielles Polster einzuplanen wäre zweifellos klug – ein zu großer Puffer führt hingegen zu unnötig hohen Verbindlichkeiten. Deshalb ist es wichtig, nicht mehr Mittel aufzunehmen als gebraucht werden. Der bessere Weg besteht darin, mittels einer Anschluss- respektive Aufstockungsfinanzierung eventuell den zu knapp bemessenen Bedarf zu ergänzen.

2. Überblick und Struktur über seine Finanzen schaffen

Oberste Priorität bei einem geplanten Projekt hat, dass man seine finanzielle Situation richtig beurteilt und anschließend die Höhe des Darlehens berechnet. Das gilt nicht vor allem auch für das Thema „Kein Kredit Wegen Schufa“. Eine detaillierter Wochenplan der eigenen Kosten kann hier beispielsweise helfen: Es wird also jeden Tag genau aufgeführt, für was wie viel Geld ausgegeben worden ist. Dabei sollten auch kleine Geldbeträge, wie beispielsweise der morgendliche Kaffee beim Bäcker oder das Bier nach Feierabend in der Kneipe berücksichtigt werden, um versteckte Ausgaben aufzudecken. Dies hat den Nutzeffekt, dass sich zum einen feststellen lässt, wo vielleicht noch Sparpotential besteht und andererseits die optimale Tilgungsrate ziemlich präzise eingeschätzt werden kann.

3. Genau, sorgfältig und absolut ehrlich sein

Bei allen Angaben zu Ihrer Bonität sowie zur eigenen finanziellen Situation gilt es, korrekt, ehrlich und genau zu sein – Seien Sie, was das Thema „Kein Kredit Wegen Schufa“ angeht, bei sämtlichen Angaben zu Ihrer Bonität sowie zur eigenen finanziellen Situation korrekt, ehrlich und genau. Um alle Nachweise und Unterlagen gewissenhaft zusammenzustellen, sollten Sie sich ausreichend Zeit lassen. Sie vermitteln auf diese Weise ein seriöses Bild Ihrer finanziellen Lage. Damit verbessern Sie allemal Ihre Chancen auf die Gewährung von einem Eilkredit oder Sofortkredit.

Was kann ein professioneller Vermittler für Sie tun?

Vorrangig wird Sie der Vermittler darin unterstützen, eine ausländische oder deutsche Bank für einen passenden „Kredit ohne Schufa“ zu finden. Sehr oft geht die Tätigkeit aber über den Rahmen einer reinen Vermittlung hinaus und wird zusätzlich durch eine Schuldenberatung komplettiert. Falls Sie Beratung hinsichtlich eines Finanzierungsangebots möchten oder Hilfe bei der Zusammenstellung der Unterlagen für den Kredit trotz Schufaantrag brauchen, ist ein wirklich guter Vermittler klarerweise genauso für Sie da.

Vorteile beziehungsweise Nachteile einer Vermittlung

Vorteile:

  • Vermittlung von Krediten auch bei schlechter Bonität
  • Ausführliche Beratung vor der Antragstellung
  • Unterstützung bei der Zusammenstellung der Unterlagen für den Kreditantrag
  • Verbindungen zu weniger bekannten Banken und Geldinstituten
  • Argumentationshilfe bei hoher Finanzierungssumme oder schwierigen persönlichen Umständen
  • Gute Optionen auf günstige Kreditzinsen
  • Beschaffung von Krediten selbst bei unzureichender Bonität

Nachteile:

  • Unseriöse Angebote sind nicht immer gleich erkennbar
  • Risiko der Beschaffung überteuerter Darlehen
  • Mögliche Gebühren für die Darlehensbeschaffung
Lesenswert ist auch der Beitrag Kreditsofortkredit

Zufolge der guten Beziehungen, welche eine Reihe von Vermittler zu weniger bekannten, kleinen Banken pflegen, bestehen sehr gute Chancen, für „Kein Kredit Wegen Schufa“ günstigere Bedingungen zu erhalten. Vielmals kann auch bei schwierigen Voraussetzungen verhandelt werden. Gute persönliche Kontakte zu kleinen Banken machen sich dahingehend bezahlt, dass der Vermittler zum Beispiel einen Schufa-Eintrag begründen kann. Dann fällt der Eintrag bezüglich der Bonität nicht so stark ins Gewicht wie bei einer Großbank, bei der die Vergabe des Kredits meistens computergesteuert über die Bühne geht. Bei etablierten Banken ist, im Gegensatz dazu, ein Antrag auf ein Darlehen zu „Kein Kredit Wegen Schufa“ im Regelfall von Anfang an ein aussichtsloses Unterfangen.

So unterscheiden sich seriöse von unseriösen Vermittlern von Krediten

Wenn es um „Kein Kredit Wegen Schufa“ geht, wird ein seriöser Vermittler stets Ihre Interessen vertreten. In der Regel fallen für Sie als Antragsteller keine Kosten für seine Tätigkeit an, weil er seine Provision von der Bank erhält.

Vier Faktoren, an denen Sie einen seriösen Vermittler erkennen:

  • Wenn man anruft, ist auch wirklich jemand erreichbar, welcher einen seriösen Eindruck macht
  • Sie bekommen konkrete Auskünfte zu Kreditsumme, Sollzinsen, Effektivzinsen und Laufzeiten
  • Sie zahlen keine Gebühren für die Beschaffung einer Finanzierung
  • Das Unternehmen verfügt über eine Webseite einschließlich Anschriftt, Impressum und Kontaktmöglichkeit

Daran erkennen Sie einen unseriösen Vermittler

  • Geforderter Abschluss einer Versicherung in Verbindung mit der Finanzierung
  • Angebote in Form einer Finanzsanierung
  • Unaufgeforderter Hausbesuch
  • Das Verlangen einer Gebühr unabhängig vom Zustandekommen des Kreditvertrags, sondern allein für die Beratung
  • Nachnahmeversand der Kreditanträge
  • Versprechungen wie „100-prozentige Kreditzusage“
  • Nur wenn Sie einen Vermittlungsvertrag unterzeichnen, wird der Vermittler tätig
  • Berechnung von Nebenkosten oder Spesen

Weshalb ausländische Institute bei „Kein Kredit Wegen Schufa“ eine gute Option sind

Ob Sie für Ihre Selbstständigkeit das Startkapital benötigen, ein neuer PKW her muss oder Sie eine große Urlaubsreise planen – Darlehen ausländischer Banken werden immer häufiger zur Finanzierung in Anspruch genommen. Verbraucher haben heutzutage neben dem normalen Weg zur heimischen Bank auch das Internet entdeckt, um ein Darlehen bei einer ausländischen Bank aufzunehmen, welches exakt ihren Bedürfnissen angepasst ist. Vorteil: Die Richtlinien für die Kreditvergabe sind nicht so streng in Deutschland. Bei „Kein Kredit Wegen Schufa“ wiegen deswegen eine mangelhafte Bonität beziehungsweise ein negativer Schufa-Eintrag nicht so schwer. Dabei werden Online-Kredite vermittelt, die generell von Schweizer Banken gewährt werden. Diese Tatsache ist in erster Linie für diejenigen Kreditnehmer interessant, die besonders rasch eine Finanzspritze benötigen und von deutschen Banken bereits abgelehnt worden sind. Dazu gehören z. B. Arbeitnehmer in der Probezeit, Rentner, Selbstständige, Studenten, Arbeitslose oder Auszubildende. Insbesondere diese Gruppe hat es in Bezug auf „Kein Kredit Wegen Schufa“ besonders schwer, ein Darlehen zu erhalten.

Warum ein Schweizer Kredit eine gute Option ist

Privatpersonen, welche ein Darlehen aufnehmen wollen, weil sie sich in einer angespannten finanziellen Lage befinden, haben es oftmals alles andere als leicht. Die Erklärung: Die Chancen auf eine Finanzierung vermindern sich mit Schulden oder mit schlechter Bonität ganz erheblich. In diesen Fällen kann ein sogenannter „Schweizer-Kredit“ eine sinnvolle Alternative sein. Darunter ist ein Kredit zu verstehen, welchen ein Schweizer Finanzdienstleister bewilligt. Schufa-Abfragen werden von solchen Instituten allgemein nicht vorgenommen, was es erheblich leichter macht, das Darlehen zu erhalten. Dies ist insbesondere beim Thema „Kein Kredit Wegen Schufa“ ideal. Aber selbst bei Schweizer Instituten können Sie kein Darlehen aufnehmen ohne eine gewisse Bonitätsprüfung. Die Schweizer Bank wird gleichfalls Sicherheiten und Einkommensnachweise von Ihnen verlangen. Ist es nur ein Eintrag in der Schufa, der Ihnen bei der Finanzierung Sorgen bereitet, könnte der Schweizer Kredit eine echte Chance für Sie sein, vorausgesetzt, Ihre Bonität ist soweit in Ordnung.

So funktioniert „Kein Kredit Wegen Schufa“ gewiss

Für den Fall, dass Sie „Kein Kredit Wegen Schufa“ suchen, denken Sie offenbar an einen „Kredit trotz Schufa“, das heißt, „trotz mäßiger Bonität“. Werden Infos über die Bonität des Antragstellers nicht von der Schufa beschafft, dann wenden sich namhafte Finanzdienstleister ohne Frage an andere Auskunfteien. Die Schufa ist mit Abstand die größte und bekannteste Auskunftei in Deutschland. Deswegen hat so gut wie jeder bei ihr einen Eintrag. Es ist ausreichend, dass Sie eine Kreditkarte beantragt oder ein Bankkonto eingerichtet haben. Dann wird für Sie zeitgleich ein entsprechender Bonitätswert angelegt. Einen „Kredit ohne Schufa“ bekommt man bei einem seriösen Geldinstitut nicht. Möglich ist sozusagen lediglich ein „Kredit trotz Schufa-Eintrag“. In vielen denken etliche Verbraucher fälschlicherweise, dass sie einen „negativen Schufa Eintrag“ haben. Die Statistik zeigt vielmehr: Das Scoring der allermeisten Menschen ist positiv! Eventuell wollen Sie erfahren, ob Ihr Kreditantrag überhaupt eine Chance hat, freigegeben zu werden. Dann sollten Sie am besten bereits vorab überprüfen, ob Sie in der Tat einen so negativen Score haben, wie Sie annehmen. Es ist übrigens möglich, bei der Schufa einmal jährlich unentgeltlich seinen „Schufa-Score“ abzufragen. Um selbst sehen zu können, was für Informationen gespeichert sind, kann man seit 2010 bei der Wirtschaftsauskunftei eine so genannte Selbstauskunft einholen. Grundsätzlich stehen Ihnen diese Auskünfte gemäß dem Bundesdatenschutzgesetz (BDSG) § 34 einmal im Jahr unentgeltlich zu. Die entsprechenden Informationen können Sie bei „MeineSchufa“ abfragen. Sie umfassen unter anderem zusammen mit Ihrem eigenen Scorewert (Schufa-Score) auch Angaben darüber, welche Finanzdienstleister oder andere Institute eine Auskunft über Sie eingeholt haben. Score-Wert ist an unterschiedlichen „Ratings“ gekoppelt. Diese liegen irgendwo zwischen 1 und 100. Je höher der Wert ist, desto besser wird die Kreditwürdigkeit beurteilt. Der optimale Wert ist hierbei 100. Das bedeutet, die Wahrscheinlichkeit eines Ausfalls ist überaus klein. Hat jemand dagegen beispielsweise nur einen Scoreindex von 50, nimmt die Schufa an, dass bisweilen mit Zahlungsausfällen gerechnet werden muss.

Unser Tipp: So können Sie einen „negativen Schufa-Eintrag löschen lassen“

Bei jedem ist es schon sicher mal vorgekommen, dass er übersehen hat, eine Rechnung zu bezahlen. Sei es wegen eines Umzugs mit neuer Postanschrift, wegen eines längeren Urlaubs oder durch unverschuldete, kurzfristige finanzielle Engpässe. Auch eine unbezahlte Mobilfunkrechnung kann irgendwann zu Schwierigkeiten führen. So etwas ist schnell geschehen. Man hat auf einmal einen nachteiligen Schufa-Eintrag und kann lediglich einen Kredit mit Schufa beantragen. Eine Abnahme des Score-Wertes durch mehrere Mahnungen bewirkt, dass es Auswirkungen auf die Beantragung eines Kredits haben kann. Sie können dagegen als Verbraucher einen nachteiligen Schufa-Eintrag wieder eliminieren lassen. Es kann vorkommen, dass die Auskunftei noch Angaben gespeichert hat, die entweder falsch oder schon sehr alt und daher nicht mehr aktuell sind. Da Sie als Konsument das Recht auf eine Selbstauskunft haben, sollten Sie es definitiv in Anspruch nehmen und dafür sorgen, dass alte Einträge eliminiert werden. Man kann eine solche Löschung direkt bei der Auskunftei beauftragen. Die Bedingung für die Entfernung ist, dass die Rechnung binnen 6 Wochen beglichen wurde und 2.000 EUR nicht übersteigt.

Löschung der Schufa Daten – Ihre Daten bei der Schufa

Es findet nach einem gewissen Zeitraum eine automatische Eliminierung der Schufa-Daten statt, ohne dass ein Zutun von Ihnen nötig ist. Zum Beispiel passiert das bei:
  • bei Informationen über Anfragen nach 12 Monaten; weitergegeben werden diese Auskünfte an Schufa-Vertragspartner lediglich innerhalb von 10 Tagen
  • bei Krediten auf den Tag genau, drei Jahre nach dem Jahr der kompletten Rückzahlung des Darlehens
  • bei Informationen über unbezahlte Forderungen, jeweils nach einer Zeitspanne von 3 vollen Kalenderjahren (das bedeutet, mit Ablauf des 31.12. vom dritten Kalenderjahr, das auf die Eintragung folgt)
  • bei Online- oder Versandhauskäufen, sofern die Forderungen inzwischen bezahlt worden sind

Weshalb ein Schweizer Kredit eine gute Option ist

Was die Beschaffung eines Darlehens angeht, haben es Privatpersonen in einer angespannten finanziellen Lage oftmals nicht besonders leicht. Die Chancen auf eine Finanzierung werden nämlich aufgrund schlechter Bonität beziehungsweise Schulden deutlich herabgesetzt. Ein sogenannter „Schweizer-Kredit“ kann in solchen Fällen eine echte Option darstellen. Darunter ist ein Kredit zu verstehen, den ein Schweizer Geldinstitut gewährt. Ein negativer Schufa-Eintrag spielt bei diesen Banken keine Rolle, weil eine solche Anfrage grundsätzlich entfällt, was die Kreditsuche ausgesprochen leichter macht. Im Hinblick auf das Thema „Kein Kredit Wegen Schufa“ kann man diesen Umstand beinahe als ideal bezeichnen. Aber selbst bei Schweizer Geldinstituten bekommen Sie kein Darlehen ohne eine gewisse Bonitätsprüfung. Die Schweizer Bank wird ebenfalls Einkommensnachweise und Sicherheiten von Ihnen verlangen. Sollte Ihre einzige Sorge der Schufa-Eintrag sein, wobei Ihre Bonität hingegen im grünen Bereich ist, wäre der Schweizer Kredit für „Kein Kredit Wegen Schufa“ eine echte Option.

Was ist der „effektive Jahreszins“

Bei „Kein Kredit Wegen Schufa“ liegen, bedingt durch das größere Ausfallrisiko, ab und zu die Kreditkosten etwas höher als normal. Dabei spielt speziell der „effektive Jahreszins“ oder auch „effektiver Jahreszinssatz“ eine wichtige Rolle. Der „effektive Jahreszins“ beziffert die jährlichen Darlehenskosten, die nach der nominalen Kredithöhe berechnet werden. Er wird mit einem festgesetzten Prozentsatz vom Auszahlungsbetrag angegeben. Auf der anderen Seite ist ein anfänglicher „effektiver Jahreszins“ die Bezeichnung für einen Zinssatz, der sich während der Kreditlaufzeit verändern kann (variabler Zinssatz) Für einen Kredit wird bisweilen für die komplette Laufzeit auch ein gebundener Sollzins vereinbart. Das heißt im Klartext: Der Nominalzins, der nach dem „Darlehen“ berechnet wird, bleibt unabhängig vom Trend an den Kapitalmärkten unverändert. Für Sie als Kreditnehmer hat ein gebundener Sollzins den positiven Effekt, dass Sie keine Angst vor steigenden Darlehenszinsen haben müssen. Sie können also davon ausgehen, dass sich der Zinssatz auf die „Kreditsumme“ während der gesamten Laufzeit nicht verändert.

Was bedeutet die Kreditlaufzeit

Enormen Einfluss auf die Laufzeit von einem Darlehen haben die jeweiligen Konditionen, welche dem Kreditnehmer gewährt werden. Das heißt, je länger bei einem Darlehen die „Kreditlaufzeit“ ist, desto niedriger sind die einzelnen Raten, die der Kreditnehmer zurückzahlen muss, und umgekehrt. Es lohnt sich folglich, die verschiedenen Möglichkeiten in Bezug auf die Kreditlaufzeit in Betracht zu ziehen. Allerdings werden nicht alle Laufzeiten für sämtliche Kredite zur Verfügung gestellt. Die Kreditlaufzeit, auch Darlehenslaufzeit genannt, ist die Zeitspanne, von der Auszahlung bis zur kompletten Begleichung bzw. Tilgung der Kreditsumme. Es sind genau genommen die Höhe des Nominalzinses und die Tilgung, die für die Dauer dabei eine maßgebliche Rolle spielen. Die Laufzeit wird klarerweise in erster Linie vom Tilgungssatz beeinflusst. Sind die monatlichen Raten niedrig, wird die vollständige Rückzahlung des Darlehens beziehungsweise der Kreditsumme inklusive Zinsen und Bearbeitungsgebühren logischerweise verhältnismäßig lange dauern. Es gibt des Weiteren besondere Kredite mit sehr langen Laufzeiten (wenigstens 5 Jahre). Diese nennt man dann Langzeitkredite.

Was sind Darlehensgebühren

Darlehensgebühren werden oft auch als Bearbeitungsprovision, Abschlussgebühr, Kreditbearbeitungsgebühren beziehungsweise Bearbeitungsentgelte bezeichnet. Das sind Kosten, welche der Finanzdienstleister für eine Kreditanfrage oder die Bearbeitung des Antrags zu einem Kredit verlangen durfte. Im Mai 2014 wurden solche „Darlehensgebühren“ für die Bearbeitung einer Kreditanfrage, wie zum Beispiel der Auswertung der Bonität des Kreditnehmers als unrechtmäßig erklärt. Mittlerweile dürfen demnach Bearbeitungsgebühren in Abhängigkeit des beantragten Darlehens seit 2014 nicht mehr verrechnet werden. Grundsätzlich betrugen diese Kosten ca. 1 – 3 {ef22b4d79cb12c5c1e8872fc819d3e13d8f95bca185a17e99b627b486636fa9f} von der beantragten Kreditsumme, also beispielsweise bei einem Darlehen von 10.000 EUR schon 150 bis 450 EUR. In vielen Fällen können die bereits bezahlten Gebühren für den Kreditantrag beziehungsweise die Kreditanfrage zurück verlangt werden.

Was ist ein Darlehensgeber

Der Darlehensgeber kann als Unternehmen oder auch als eine Privatperson auftreten. Er gewährt dem Darlehensnehmer beziehungsweise Kreditnehmer für einen bestimmten Zeitraum zu einer angemessenen Verzinsung einen Kredit. Vom „Darlehensgeber“ wird im Prinzip in den Gesetzestexten gesprochen. Man hört in dem Zusammenhang aber auch häufig die Begriffe „Gläubiger“ oder „Kreditgeber“. Für den Kreditgeber ist ein Darlehen mit einem großen Ausfallrisiko verbunden, folglich wird dafür zumeist ein höherer Zinssatz berechnet. Darlehensgeber sind typischerweise Geldinstitute wie Banken, Versicherungen oder Bausparkassen. Ausschlaggebend für die Rechte und Pflichten des Darlehensnehmers ist das BGB (Bürgerliche Gesetzbuch).

Was ist die Monatsrate

Die Tilgung von Finanzierungen, wie „Kredite mit schlechter Bonität“ erfolgt ebenfalls durch einzelne Monatsraten. Ein wichtiges Element der Monatsrate ist bei Darlehen der Zinssatz. Der Index für den Zinssatz richtet sich nach den derzeitigen marktüblichen Zinsen, welche die Bank selbst auf dem Kapitalmarkt bezahlt. Normalerweise gibt sie diesen Zins danach mit einem angemessenen Aufschlag an ihre Kunden weiter. Ein weiterer Bestandteil bei der „Monatsrate“ der Kredite ist die Tilgung. In erster Linie wird es von seinem Einkommen bestimmt, in welcher Größe der Kreditnehmer die Tilgungsrate festsetzt. Bei {längerfristigen Finanzierungsverträgen} beträgt die Tilgung im Allgemeinen pro Jahr ein Prozent. Hat der Darlehensnehmer die Absicht, den Kreditbetrag und damit die Kreditsumme in einem kürzeren Zeitraum zurückzahlen, muss er mit der Bank eine höhere Tilgung vereinbaren. Selbstverständlich muss dann, entsprechend der Rückzahlung, mit einer angehobenen monatlichen Belastung gerechnet werden. Es sind insbesondere Tilgung und Zinsen, die primär die Monatsrate bei Krediten bestimmen. Inbegriffen in der Monatsrate sind dessen ungeachtet auch die die Vermittlungsprovisionen der Kreditvermittler respektive die Bearbeitungsgebühren der Banken. Diese Kosten sind zwar standardmäßig entsprechend beim Zinssatz mit berücksichtigt, dessen ungeachtet sind sie eine Komponente der Monatsrate beim Kredit Gesamtbetrag.

Was ist ein Umschuldungskredit

Wenn jemand eine Umschuldung vorhat, bemüht er sich um ein Darlehen mit günstigeren Zinsen, um einen teuren Kredit damit zu tilgen. Dieses Darlehen wird dann Umschuldungskredit genannt. Eine Umschuldung bietet überdies den positiven Aspekt, dass man damit mehrere Kredite zu einem einzigen vereinen kann. Für eine Umschuldung haben Sie demzufolge die Option, mehr als einen Kredit offen zu legen. Dass der „Umschuldungskredit“ nicht bei derselben, sondern einer anderen Bank beantragt wird, versteht sich gewissermaßen von selbst. Es spricht gewiss nichts dagegen, wenn das Darlehen für eine Umschuldung neuerlich bei der gleichen Bank aufgenommen wird – selbstverständlich nur, wenn diesmal die Rückzahlungsbedingungen stimmen. Der kleinere finanzielle Aufwand nach Abschluss des neuen Kredits stellt sicherlich den prinzipiellen Nutzeffekt für einen Umschuldungskredit dar. Denn schon ein relativ unerheblich günstigerer Zins kann Ihnen schon helfen, Geld zu sparen.

Was ist der Darlehensgesamtbetrag

Was ist der Darlehensgesamtbetrag? In ihm sind in der Regel alle Gebühren enthalten, die ein Kunde in Verbindung mit dem aufgenommenen Darlehen zurückzahlen muss. Es handelt sich dabei also nicht bloß um den geschuldeten Kreditbetrag, sondern um den Gesamtbetrag, den der Kunde binnen der Kreditlaufzeit an das Geldinstitut zurückzahlt. Zu den zusätzlichen Kosten, die noch zum beantragten Kreditbetrag hinzukommen, zählen im Übrigen etwaige Bearbeitungsgebühren oder Provisionen sowie der zu zahlende Zinssatz. Wegen der zusätzlichen Ausgaben und Gebühren ist der „Darlehensgesamtbetrag“ im Unterschied zum Nominalbetrag des Darlehens deutlich höher. Auch die {Kosten} für eine Restschuldversicherung in Verbindung mit der Kreditaufnahme zählen zum Darlehensgesamtbetrag.

Was ist der Kreditbetrag

Wenn dem Kreditnehmer der Kreditantrag bewilligt wird, erhält er den Kreditbetrag im Anschluss netto ausbezahlt. Wenn der „Kreditbetrag“ möglicherweise nicht zur Gänze als Gesamtbetrag ausgezahlt wird, liegt es relativ häufig daran, dass die Auszahlung bisweilen entsprechend der Kreditart variiert. Das gilt auch bei einem „Schweizer Kredit“ oder bei einem Kredit. Es spielt keine Rolle, ob es sich beim Kreditnehmer um eine Privatperson oder einen Gewerbebetrieb handelt, die Bank prüft vor Genehmigung des Antrags für den Kreditbetrag in jedem Fall das Gesamteinkommen respektive die aktuelle Ertragslage. Die eigentliche Höhe vom Kreditbetrag ist dabei zweitrangig. So wird der monatliche Verdienst des Antragstellers bei einem Kreditbetrag in Höhe von 500,00 Euro genauso geprüft wie bei einem Kreditbetrag, der einen Umfang von 10.000,00 Euro hat. Die monatliche Rate zur Rückzahlung innerhalb von einer festgesetzten Zeit wird im Allgemeinen für den Kreditbetrag fest vereinbart. Diese Kreditbedingungen werden immer im Kreditvertrag fest verankert. Nichtsdestoweniger bekommt der Kreditnehmer meistens die Möglichkeit eingeräumt, den Kreditbetrag mittels Sondertilgungen aus seinem monatliches Einkommen vorzeitig zurück zu zahlen. Nicht immer sind solche Sondertilgungen auch unentgeltlich. Wer es genau wissen möchte, braucht nur im jeweiligen Kreditvertrag nachzusehen. Nach Rückzahlung der letzten Rate für den Kreditbetrag, ist prinzipiell das Vertragsverhältnis automatisch beendet. Beabsichtigt der Kreditnehmer einen erneuten Kreditbetrag aufzunehmen, kann er das ausschließlich in schriftlicher Form mit einem neuen Antrag tun.

Was sind die Bonitätskriterien

Es gibt ohne Bewertung der Bonität keinen Kredit. Die Bonitätseinstufung geschieht auf der Ausgangsbasis des Resultates der Bonitätsprüfung und bestimmt die Aufpreise auf den Kredit. Das Resultat ist insbesondere von den „Bonitätskriterien“ abhängig. Ist die Bonität positiv, so ist der Zinssatz niedrig. Liefern die verschiedenen Kriterien der Bonitätsprüfung ein gutes Resultat, ist das bestimmt für den Kreditnehmer von Vorteil. Die normalen Bonitätskriterien der Geldinstitute sind meistens von Bank zu Bank sehr unterschiedlich. Diese Bonitätskriterien haben für jeden Darlehensnehmer Gültigkeit und sind de facto bei jeder Bank gleich.
  • Wie ist die Höhe des Einkommens?
  • Wie ist das Arbeitsverhältnis?
  • Ist der Kreditnehmer Beamter, Vertragsbediensteter oder leitender Angestellter?
  • Wer ist der Arbeitgeber?
  • Wo befindet sich der Wohnsitz des Antragstellers?
  • Sind Einträge bei der Schufa oder anderen Wirtschaftsauskunfteien vorhanden?
  • Führt der Darlehensnehmer ein Haushaltsbuch mit einer Eingaben-Ausgabenrechnung?
  • Ist Vermögen in Form von Gebäuden oder Grundstücken vorhanden?
  • Wie ist der Familienstand?
  • Gibt es existierende Bürgschaften und Kredite?

Das sind die Voraussetzungen für „Kein Kredit Wegen Schufa“

Sie haben die Möglichkeit für Ihren gewünschten Kredit, die Entscheidung der Darlehensvermittler positiv zu beeinflussen. Allerdings müssen dazu die nachfolgenden Vorbedingungen erfüllt werden:
  • Alter über 18 Jahre
  • deutsche Adresse
  • deutsches Bankkonto
  • gesichertes Einkommen
  • zufrieden stellende Bonität
  • bei zweckgebundenen Darlehen, Sicherheiten wie ein Objekt oder ein Auto
Einen so genannten Privatkredit bzw. kreditprivat, welchen ein paar Kreditvermittler offerieren, kann man generell auch mit unzureichender Bonität erhalten. Beim „Geld leihen ohne Schufa“ treten anstatt dem Finanzdienstleister eine oder mehrere Privatpersonen als Kreditgeber auf.

Tipps und Ratschläge bezüglich „Kein Kredit Wegen Schufa“

Überlegen Sie es sich gut, ob Sie einen Kredit mit einem schlechten Schufa-Score beziehungsweise ungünstiger Schufa wirklich problemlos zurückzahlen können. Die Bank hat im Regelfall stichhaltige Gründe, einen Kreditantrag zurückzuweisen. Bedenken Sie: Die Kredit gebenden Banken sind darauf angewiesen, dass möglichst viele der erteilten Kredite mit Zinsen vollständig zurückbezahlt werden. Das erklärte Ziel der Finanzdienstleister besteht logischerweise darin, Kredite an verlässliche Kreditnehmer zu vergeben. Falls jetzt ein Antrag trotzdem nicht angenommen wird, hat die Überprüfung der Kreditwürdigkeit ergeben, dass die Zahlungsmoral bislang so ungenügend war, dass auch weiterhin mit einer pünktlichen Rückzahlung der monatlichen Raten nicht zu rechnen ist. Gelegentlich zeigt auch die Beurteilung der Kreditwürdigkeit, dass zuwenig Geldmittel zur Verfügung stehen beziehungsweise das Mindesteinkommen zu niedrig ist, um die Raten pünktlich bis zur vollständigen Tilgung des Darlehens zurückzahlen zu können. Was die Beantragung von einem „Kredit ohne Schufa“ oder einer anderen Finanzierung angeht, wäre es folglich nicht verkehrt, zuvor Ihre Einnahmen den monatlichen Ausgaben gegenüber zu stellen. Auf diese Weise können Sie {ganz leicht} abschätzen, ob Sie später möglicherweise Probleme mit der Tilgung bekommen werden. Daran sollten Sie auf jeden Fall denken: Es gibt immer wieder unvorhergesehene Situationen, die wir nicht erwartet haben. Unser Finanzplan wird über den Haufen geworfen und wir können die Kreditsumme nicht mehr fristgerecht tilgen. Das könnten etwa das defekte Auto, die defekte Waschmaschine oder eine hohe Nachzahlungsforderung des Stromanbieters sein. Ihr Kreditberater steht Ihnen gerne zu einem „Kredit mit Schufa-Eintrag“ mit Rat und Tat zur Seite. Sie erhalten damit genau die Hilfestellung, die Sie benötigen, denn Sie bekommen zum einen eine vorzügliche Beratung, um garantiert das geeignete Angebot zu finden und haben andererseits jemanden an Ihrer Seite, der bei Bedarf gemeinsam mit Ihnen Ihre finanziellen Möglichkeiten unvoreingenommen beurteilt. So geraten Sie nicht in eine Schuldenfalle, was bei einem sorglosen „Kredit aufnehmen trotz Schufa“ definitiv geschehen kann. Die Beratung der Darlehensvermittler schließt im Übrigen auch eine „Umschuldung trotz Schufa“ ein. Das heißt, es werden mehrere Kredite zu einem einzigen Darlehen zusammengelegt. Sie werden von der Bank nur dann einen „Kredit mit Schufa“ bzw. einen „Kredit mit Schufa-Eintrag“ bekommen, wenn Sie einen ausreichend guten Schufa-Score haben. Rufen Sie unbedingt einmal jährlich Ihren Schufa-Score ab. Das ist unentgeltlich und Sie haben die Gewissheit, dass alles in Ordnung ist. Falls nicht, ersuchen Sie um die Löschung veralteter oder unrichtiger Einträge.

Kredit ohne Schufa: mitunter wenig seriös

Normalerweise ist das Erlangen von einem seriösen Kredit ohne Schufa oder das Erkennen eines fairen Angebots nicht schwer. Berücksichtigen Sie bitte:
    • Ein Kreditvermittler, welcher eine Finanzierung ohne Schufa seriös offeriert, macht niemals Versprechungen, die eventuell nicht eingehalten werden können
    • Seriöse Kreditanbieter fordern niemals eine Vorleistung
    • Ein Anbieter von einem Darlehen, welcher einen Kredit ohne Schufa seriös vermittelt, wird vom Kreditnehmer zu keiner Zeit eine Gebühr für die Beratung fordern, welche unabhängig vom Erfolg der Maßnahme gezahlt werden soll
    • „Seriöse Kredite ohne Schufa“ enthalten keine Risiko-Zuschläge hinsichtlich eines größeren Ausfallrisikos
    • Es werden keine besonderen Zahlungen für eine besonders schnelle Bearbeitung gefordert
    • Wenn außer dem gewünschten Darlehen noch weitere Produkte, wie etwa Versicherungen oder Bausparverträge, auffällig offensiv angeboten werden, sollten Sie stutzig werden

      Die Schufa – man muss vor ihr keine Angst haben

      Es ist wirklich so, dass kein echter Grund besteht, sich vor der Schufa zu fürchten. Nichtsdestotrotz gibt es drei Klischees, die sich hartnäckig halten. {Was nicht selten geglaubt wird}: Die Auskunftei trägt für eine unzureichende Kreditwürdigkeit die Verantwortung. Das ist so nicht richtig, da die „Schufa“, unabhängig von der Bonität, zu jedem Verbraucher Einträge anlegt, und nicht lediglich von Kreditnehmern. In Wahrheit findet man nur den „Kredit trotz schlechter Bonität“. Was es dagegen nicht gibt, ist ein „Kredit trotz Schufa“ beziehungsweise ein „Kredit trotz Schufa-Eintrag“. Was den Eintrag bei der Schufa anbelangt, ist davon im Prinzip jeder Verbraucher betroffen, ganz egal, wie es um seine Kreditwürdigkeit bestellt ist. Auch dieses Vorurteil hört man relativ häufig: Angeblich ist die Auskunftei ausschließlich darauf erpicht, ungünstige Angaben zu speichern. Das stimmt selbstverständlich ebenso wenig. Die Wahrheit ist, dass bei rund 90 Prozent sämtlicher Personen, günstige Schufa-Einträge hinterlegt sind. Es besteht noch eine dritte verkehrte Ansicht: Sämtliche positiven respektive negativen Werte werden direkt von der Schufa erstellt. Das ist selbstverständlich fernerhin falsch, weil von der Auskunftei lediglich ein einzelner Score-Wert ausgegeben wird, und zwar sowohl aus dem negativen als auch positiven Zahlungsverhalten der betreffenden Person. Dieser Wert ist generell entweder niedrig oder hoch, {aber nicht negativ}. Es gibt viele Faktoren, {durch die der Schufa-Score bestimmt wird}. Beispielsweise, wenn jemand viele Handyverträge oder Kreditkarten hat. So kann es durchaus sein, dass man einen relativ niedrigen Wert hat, obgleich man seine Kreditraten immer gewissenhaft zurückbezahlt hat. Das ist übrigens einer der Gründe, aus welchem Grund es fälschlich „Kredit trotz negativer Schufa“ heißt. Richtig ist die Bezeichnung „Kredit trotz schlechter Schufa“ oder „Kredit mit schlechter Schufa“. Was überaus überraschend ist: Diverse Kreditinstitute und angeschlossener Auskunfteien machten die Erfahrung, dass die Mehrheit der Verbraucher ihre Kreditwürdigkeit schlechter bewerteten, als sie tatsächlich war. Es lohnt sich demzufolge ohne Frage, seinen Bonus-Wert vor der Antragstellung zu prüfen. Eine kostenfreie Abfrage ist bei der Schufa einmal im Jahr möglich.

      Haben Sie bei „Kein Kredit Wegen Schufa“ Schwierigkeiten?

      Wenn Sie bei der Recherche nach „Kein Kredit Wegen Schufa“ Schwierigkeiten haben, wenden Sie sich an einen der Kreditberater. Diese Finanzexperten haben zumeist lange Zeit im Bankgeschäft gearbeitet und werden regelmäßig geschult. Die Kreditberater sind natürlich über die wechselnden Situationen auf dem Finanzsektor immer auf dem Laufenden und können Sie daher bei Ihrer Suche nach einer geeigneten Finanzierung bestens unterstützen. Das gilt selbstverständlich auch, wenn Sie bloß nach einem „Kredit trotz Schufa-Einträgen“ recherchieren.

      “Kein Kredit Wegen Schufa“ – so bekommen Sie einen „Kein Kredit Wegen Schufa“

      Grundsätzlich kommt niemand, der eine Kreditanfrage stellt, an der Schufa vorbei. Und wenn doch, dann nur, weil eine andere Institution den Bonitätscheck durchführt. Der Gesetzgeber verpflichtet in Deutschland die Banken dazu, die Bonität des Antragstellers vor der Freigabe des Darlehens zu überprüfen. Ein Kreditnehmer mag die besten Vorsätze haben, seine fälligen Kreditraten fristgerecht zu begleichen. Es kann aber vorkommen, dass er diesen Verpflichtungen nicht mehr nachkommt, wenn er unverhofft in Geldschwierigkeiten kommt. Dadurch würde der Bank ein Schaden entstehen. Dieses Problem kann weit reichende Folgen nach sich ziehen. Sowohl für die Bank selbst als auch für die gesamte Wirtschaft. Ein Darlehen ohne eine Auskunft bei der Schufa zu bekommen, ist infolgedessen in Deutschland so gut wie nicht möglich. Wer sich über die Schufa ärgert, darf nicht vergessen, dass die Auskunftei im Grunde die Verbraucher davor bewahrt, utopische Finanzierungen zu beantragen und sich hierbei als Kreditnehmer wegen zu hoher monatlicher Kreditraten hoffnungslos zu überschulden. Weshalb suchen eigentlich so viele Verbraucher nach einem „Kein Kredit Wegen Schufa“? Der wirkliche Grund besteht in der Regel darin, dass sie bisweilen Angst haben, über ihre Person werden bei der Schufa (früher: „Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung“) vor allem negative Informationen gespeichert, die dann ihrer Kreditwürdigkeit schadet. Dies ist jedoch nicht richtig. Sie sind hier genau richtig, wenn Sie zu den Personen zählen, welche auf der Suche nach einem „Online Kein Kredit Wegen Schufa“ sind und darüber hinaus erfahren möchten, was sich tatsächlich dahinter verbirgt. Man kann bei einem namhaften und zuverlässigen Kreditgeber online Kredite checken, ohne einen nachteiligen Einfluss auf die Schufa-Daten befürchten zu müssen! Ein Kreditvergleich hat bloß zur Folge, dass eine so genannte Anfrage Konditionen ausgelöst wird. Dies hat allerdings auf die Kreditwürdigkeit bei der Schufa keinerlei Auswirkungen.

      Wofür werden „Kredite trotz negativer Schufa und Bonität“ aufgenommen

      “Kein Kredit Wegen Schufa“ – Das ist möglich

      Beinahe alle bekannten und renommierten Geldinstitute auf dem Kreditmarkt arbeiten mit einem „Kreditvermittler“ zusammen, der sich darauf spezialisiert hat, sich um Ihre Kreditanfrage zu kümmern. Die Überprüfung der wirtschaftlichen Verhältnisse des Anfragenden durch die kooperierenden Banken macht definitiv Sinn. Darüber hinaus unterliegen sämtliche Kreditinstitute natürlich dem strengen Bankgeheimnis. So ein Check der so genannten Bonität oder Kreditwürdigkeit dient zunächst auch als Selbstschutz für den Kreditnehmer. Schon so mancher Kreditnehmer ist durch eine Finanzierung ohne entsprechende Bonität in die Schuldenfalle getappt, weil er mit seiner Kreditrate in Verzug geriet und letztlich zahlungsunfähig geworden ist. Verantwortungsbewusste „Darlehensvermittler“, welche ihren Beruf ernst nehmen, werden demnach keine „Kredite ohne Schufaauskunft“ anbieten. Finanzielle Verluste aufgrund von Zahlungsausfällen der Kreditnehmer werden auf der einen Seite verhindert und andererseits dient diese Maßnahme auch dazu, dass die Kreditnehmer selbst vor zu hohen Schulden bewahrt werden. Wenn Sie einen negativen Schufa Eintrag haben, etwa durch einen Zahlungsverzug in der Vergangenheit, sollten Sie sich unbedingt eine Schufa-Auskunft einholen und prüfen, ob wirklich alle gespeicherten Daten aktuell sind und nicht gegebenenfalls gelöscht gehören. Oft gibt es aber auch die Situation, dass die Bonität als nicht ausreichend eingestuft wird, obwohl der Antragsteller sehr wohl imstande wäre, seinen finanziellen Verbindlichkeiten in Form der monatlichen Kreditrate ohne Probleme nachzukommen. Dies ist z. B. bei selbstständigen Einzelunternehmern oder Gewerbetreibenden der Fall, welche mit unregelmäßigen Umsätzen zu kämpfen besitzen. Wer zu diesem Personenkreis gehört, für den ist es empfehlenswert, einen kreditprivat, also einen so genannten P2P-Kredit (Peer-to-Peer-Kredit) in Anspruch zu nehmen. Hier kommt das Geld nicht von der Bank, sondern wird von einem privaten Kreditgeber gegen entsprechende Sicherheiten zur Verfügung gestellt.

      Der Vorteil von einem „Kredit trotz negativer Schufa und Bonität“

      Auch hier wird die Bonität gecheckt. Allerdings entscheiden in dem Fall ausnahmslos die privaten Geldgeber, ob sie mit einer Finanzierung einverstanden sind. Generell einigen sich Kreditgeber und Kreditnehmer zuvor auf die notwendigen Rückzahlungsbedingungen. Der P2P-Kredit ist hiermit ein richtiger Kredit von privat und somit ein klassischer Privatkredit, der zu einem herkömmlichen Bankkredit eine hervorragende Alternative darstellt.

      Schufa-Score bleibt beim Kreditvergleich unberührt

      Es ist nicht richtig, dass sich die Suche nach einem „Kein Kredit Wegen Schufa-Anfrage“ über einen Kreditvergleich auf den Schufa-Score und damit die Kreditwürdigkeit negativ auswirkt! Wer bei den unterschiedlichen Kreditgeber Kreditkonditionen miteinander vergleicht, tut dies de facto vollkommen ohne Auswirkung auf den Schufa-Score! Dort können Sie den Kreditvergleich der Darlehensvermittler so oft Sie wollen verwenden, ohne um Ihre Kreditwürdigkeit bangen zu müssen. Eventuell möchten Sie einen Kreditvergleich nutzen, da Sie auf der Suche nach einem Privatdarlehen, Privatkredit, einem „SofortKein Kredit Wegen Schufa“, einem „AutoKein Kredit Wegen Schufa“ oder einer anderen Geldquelle sind. Auf jeden Fall wird dadurch nur eine „Anfrage Konditionen“ bei den Finanzdienstleistern oder Auskunfteien induziert. Ihr Vergleich hat lediglich eines zur Folge: Die Wirtschaftsauskunfteien erfahren dann, dass Sie nur wissen möchten, zu welchen Kreditkonditionen (Kreditlaufzeit, Effektivzins, Höhe der Raten usw.) ein bestimmtes Darlehen offeriert wird. Damit Sie ausnahmslos Angebote von Krediten bekommen, die bei einer Antragstellung auch garantiert bewilligt werden, wird die „Anfrage Konditionen“ selbstständig ausgelöst. Gleichzeitig erfahren die die Kreditinstitute und Auskunfteien, dass Sie lediglich Informationen sammeln wollen und im Augenblick noch keinen „BlitzKein Kredit Wegen Schufa“ oder „Kein Kredit Wegen Schufa“ beantragen möchten. Kredit mit Schufa

      Was bedeutet Kredit mit negativer Schufa?

      Leider ist das schufafreie Darlehen oder „Schweizer Kredit“ von unzähligen Vorurteilen behaftet. Einige hiervon betreffen Vorkosten, Gebühren und/oder hohe Zinssätze. Einige haben davor Angst, von einem unseriösen Kredithai übers Ohr gehauen zu werden. Hin und wieder erfährt man auch man auch, dass derartige Darlehen nur zu astronomisch hohen Zinsen gewähren werden und man anschließend jahrelang zahlt. Erfreulicherweise hat sich zwischenzeitlich die Situation verändert. Tatsächlich tummelten sich zahlreiche zweifelhafte Anbieter jahrelang auf dem Markt für „Kredite ohne Schufa-Eintrag“. utopische Vorkosten und Abschlussgebühren machten den Kredit so richtig teuer. Zum Vertragsabschluss kamen einige Anbieter sogar ins Haus, wobei sie bei der Gelegenheit nicht allein hohe Treibstoffkosten dem Antragsteller in Rechnung stellten, sondern auch Fremdprodukte angeboten haben. Heute sind Gebühren, Vorkosten und Wucherzinsen Schnee von gestern, weil mehr und mehr „schufalose Kredite“ entweder von speziellen Banken oder privaten Kreditgebern angeboten werden. Der Wandel des Internets eröffnet die Möglichkeit, dass „Online Kredite ohne Schufa“ sogar am Laptop oder Computer beantragt bzw. abgeschlossen werden können.

      Kreditanfrage ohne Schufaauskunft im Vergleich zu Kreditkonditionsanfrage

      Was versteht ein Anbieter unter „Kein Kredit Wegen Schufa“? Einige erklären auf diese Weise, dass sie keine Schufaauskunft bei einer Beantragung eines Darlehens einholen. („Anfrage Konditionen“ beziehungsweise bei manchen Anbietern „Anfrage Kredit“). Die Prüfung der Kreditwürdigkeit geschieht in diesem Fall über eine andere Auskunftei oder es wird überhaupt keine Auskunftei kontaktiert. Eine Begutachtung der Bonität erfolgt hierbei durch andere Voraussetzungen. Ist denn bei einem „Kredit trotz schlechter Schufa“ das Risiko nicht wesentlich größer? Nicht unbedingt, wenn beispielsweise vom Kreditgeber primär auf das monatliche Einkommen und die berufliche Tätigkeit Wert gelegt wird. Dies ist besonders für Angestellte oder Beamte im öffentlichen Dienst interessant, da diese im Regelfall stabile Einkommensverhältnisse haben. Nach Bewilligung des Darlehens erfolgt keine Nachricht an die Schufa. Bei anderen Anbietern bedeutet ein „schufafreies Darlehen“ außerdem, dass nach Aufnahme des Kredits keine Meldung vom Kreditinstitut an die Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung getätigt wird. Kein anderer weiß somit von der Aufnahme des Darlehens, außer der Bank natürlich. Legen Sie auf eines stets besonderen Wert: Bei der Einholung einer Auskunft bei der Schufa sollte jeder Kreditanbieter lediglich eine „Anfrage Konditionen“ stellen. Nur in dem Fall bleibt der Scorewert davon unbeeinflusst. Bei einer klassischen Anfrage kann darunter Ihr Scorewert leiden. Das setzt nicht nur Ihre Kreditwürdigkeit herunter, sondern führt in der Regel auch zu weiteren Schwierigkeiten bei der Genehmigung des Kredits. Der Bonitätsscore wird immer dann beeinflusst, wenn konkret eine so genannte „Anfrage Kredit“ gestellt wird. Das hat dann selbstverständlich auch Auswirkung auf die Kreditwürdigkeit. Wird ein konkreter Kredit benötigt und werden dazu die entsprechenden Unterlagen eingereicht, wird eine offizielle „Anfrage Kredit“ gestellt. In diesem Fall erkundigt sich das Kredit gebende Geldinstitut bei der Schufa respektive einer anderen Auskunftei über die Kreditwürdigkeit, was bei einer „Anfrage Konditionen“ nicht passiert. Es war tatsächlich noch vor einigen Jahren so, dass man mit Suchanfragen vorsichtig sein musste, um den Schufa-Score nicht negativ zu beeinflussen. Dies ist gegenwärtig, nach Etablierung des Tools „Anfrage Konditionen“, hingegen nicht mehr der Fall! Einige Verbraucher der Annahme sind aber immer noch, dass Ihr Schufa-Score bei einem Kreditvergleich durch die veraltete Regel beeinträchtigt wird. Erkundigen Sie sich absolut ohne jede Verpflichtung und ohne Einfluss auf Ihren Schufa-Score nach einer günstigen Finanzierung, indem Sie auf den Kreditvergleich von kompetenten Anbietern zurückgreifen. Als einfach zu merkende Grundregel gilt: Auf Ihren Schufa-Score hat es nur dann Auswirkungen, wenn Sie in Verbindung mit einem Kreditantrag schriftliche Nachweise oder Belege bei der Bank einreichen!

      Vergleich der „Kredite ohne Schufa Anfrage“ – Es geht wirklich easy

      Kann man „Kredite ohne Schufa-Abfrage“ auch online miteinander vergleichen, und zwar ohne Auswirkung auf den Schufa-Score? Die klare Antwort lautet: Ja, das ist gefahrlos möglich! Sie müssen nur den „Kreditvergleich ohne Schufa!“ ausführen. In drei Schritten erhalten Sie Ihre persönlichen Angebote, die Sie unmittelbar online beantragen können – mit jedem internetfähigen Gerät, also nicht nur mit dem heimischen Computer oder Laptop, sondern auch mit dem Tablet oder Smartphone. Eines muss auf alle Fälle berücksichtigt werden: Die Angabe Ihrer Daten sowie Ihres Einkommen bzw. Mindesteinkommen ist unerlässlich, damit Sie lediglich Kreditangebote erhalten, die Sie auch tatsächlich zu den aufgeführten Konditionen beantragen können. Natürlich sind bei den meisten Anbietern alle Daten hundertprozentig sicher. Nicht umsonst existiert ein strenges Bankgeheimnis, an das sich die Finanzdienstleister halten müssen. Zuverlässige SSL-Verbindungen sorgen zudem dafür, dass alle Ihre Daten sicher an die Banken übermittelt werden.

      1. Phase – Wunschkredit angeben

      Für Ihre „Kreditanfrage ohne Einfluss auf die Schufa“ rufen Sie zunächst den Kreditvergleich auf und legen die Höhe Ihres Wunschkredits fest: Abgesehen von der Kreditsumme bitte auch die Kreditlaufzeit und gegebenenfalls den Verwendungszweck eingeben. Über seriöse Kreditberater erhalten Sie danach Angebote mit Laufzeiten von 12 bis 144 Monaten und zwischen 1.000 und 250.000 Euro. Beachten Sie bitte: Der Zinssatz hängt vornehmlich von der Länge der Kreditlaufzeit sowie von der gewählten Kreditsumme ab. {Die Begründung besteht} darin, dass statistisch betrachtet, die Wahrscheinlichkeit einer kompletten, Rückzahlung des Darlehensbetrags größer ist, wenn die Laufzeit besonders kurz gewählt wird. Wegen des kleinen Kreditrisikos für die Banken, ist der Zinssatz für das gewährte Darlehen eher niedrig. Weil sich die Kreditbanken das größere Ausfallrisiko bezahlen lassen, kann es sein, dass bei langen Laufzeiten der Zinssatz als Folge ansteigt. Man muss wissen, dass der „Effektivzins“ bei einem „Kredit mit Zweckbindung“ weitaus niedriger ausfällt, wenn bei der Beantragung ein Verwendungszweck des Geldes angegeben wird. (Unter „Effektivzins“ ist der Zinssatz zu verstehen, der sämtliche anderen Kreditkosten samt Verzinsung der Tilgung, einschließt). Dieses Vorgehen ist einleuchtend: Bei einem „Kredit mit Zweckbindung“ wird mit dem Geld generell etwas von Wert angeschafft (bei einem Autokredit ist das z.B. ein neuer PKW). Hier wird der Finanzierungsgegenstand, als Fahrzeugbrief zur Sicherheit bei der Bank hinterlegt. Der der Finanzdienstleister hat das Recht, den Finanzierungsgegenstand zu Geld zu machen, wenn Kreditnehmer die Raten nicht mehr bezahlen kann. Der Erlös dient dann dazu, die restlichen Kreditkosten zu tilgen. Somit sind Kredite, bei denen eine ausreichende Sicherheit in Form von z. B. einem Auto gegeben wurde, für die Banken erheblich risikoloser, sodass niedrigere Zinsen gewährt werden können. Falls Sie außerdem einen zusätzlichen Kreditnehmer als Mitschuldner oder Bürgen im Antrag eintragen, besitzen Sie gute Karten, den Kredit zu erhalten. Bei einem zusätzlichen Kreditnehmer wird das Einkommen des anderen Schuldners zu dem Ihren hinzu gerechnet. Damit verbessert die Chance, dass Ihr Antrag bewilligt wird. Die Das Netto-Einkommen ist für die Genehmigung eines Kreditantrags von ausschlaggebender Bedeutung. Auch sollten in jedem Fall Sondertilgungen für eine etwaige vorzeitige Rückzahlung in den Vertrag aufgenommen werden.

      2. Schritt – bestes Angebot für „Kein Kredit Wegen Schufa seriös“ finden

      Es werden Ihnen bei dem Kreditvergleich diverse Offerten angezeigt. Am Ende bestimmen aber die Kreditgeber selber, wem sie einen Kredit gewähren und wem nicht. Legen Sie dafür sämtliche benötigten persönlichen Informationen offen, damit die Kreditinstitute Ihnen nur die Konditionen offerieren, die Sie bei Beantragung des Kredits dann auch wirklich bekommen. Mit der Übermittlung Ihrer persönlichen Informationen erzeugen Sie sozusagen eine kleine Haushaltsrechnung, bei der Sie Ihre Einnahmen den Ausgaben sinnvoll gegenüberstellen. Dies ist nicht allein für die Bank, sondern auch für Sie selber eine ausgezeichnete Kontrolle, weil dann gewährleistet ist, dass den Kredit, den Sie beantragen nicht Ihr Haushaltsbudget durcheinander bringt. Sie sollten hingegen wissen, dass „Peer-to-Peer-Kredite“ zwar ohne Schufa auskommen, jedoch dessen ungeachtet vor der Bewilligung die Bonität geprüft wird. Zu einem gewöhnlichen Bankkredit gibt es einen grundlegenden Unterschied: Kreditgeber und Kreditnehmer können sich auf eine Finanzierung einigen, unabhängig davon, wie es mit dem Schufa-Score aussieht. Sie werden vielleicht entgegenhalten, dass ein „schufafreier Kredit“ im Grunde etwas anderes ist. Gewiss, es stimmt nicht gänzlich, aber bestimmt ist das Angebot ein „Kein Kredit Wegen Schufa“ beziehungsweise ein „Kredit trotz schlechter Schufa“. Vorausgesetzt natürlich, es lässt sich ein Kreditgeber finden, der trotz allem bereit ist, dafür finanzielle Mittel bereit zu halten. Wer demnach auf reine „Kredite ohne Schufa“ aus ist, wird ohne hinlängliche Sicherheiten bei der Mehrzahl der Kreditgeber keinen Erfolg haben. Da die Angebote meistens auf eine Weise angeordnet sind, dass der Kredit mit dem kleinsten Effektivzins und den geringsten Kosten jeweils ganz oben steht, lässt sich ganz bequem der günstigste „Kein Kredit Wegen Schufa“ finden. Was ist unter dem Effektivzins zu verstehen? In ihm sind sämtliche finanziellen Aufwendungen, welche dem Kreditnehmer im Rahmen von einem Kredit entstehen, zusammengefasst. Für den Fall, dass Bearbeitungsgebühren berechnet werden, gehören diese gleichermaßen dazu wie der so genannte Tilgungszins. Man kann damit auch Angebote zum Vergleich einander gegenüberstellen, bei denen die Kostenkomponenten im Einzelnen verschieden sind!

      3. Schritt – den „Kein Kredit Wegen Schufa Eintrag“ beantragen

      Für den Fall, dass Sie sich für das richtige Finanzierungsmodell entschieden haben, können Sie das Darlehen unmittelbar an Ihrem Computer beantragen. Das digitale Zeitalter bringt es mit sich, dass immer mehr Personen ihren gewünschten Kredit „online beantragen“. Nach Eingabe der Daten wird dann relativ zeitnah Offerten zur Auswahl aufgelistet! Die entsprechenden Infos können Sie bei zahlreichen „Kreditgeber“ einfach über das Internet hochladen. Auch braucht man sich nicht erst auf den Weg zu einer Bankzweigstelle zu begeben, denn bei zahlreichen Angeboten gibt es die Möglichkeit, sich über das VideoIdent-Verfahren beziehungsweise das PostIdent-Verfahren auszuweisen. Über das Internet können Sie aufgrund der Online-Abwicklung deshalb einen „EilKein Kredit Wegen Schufa beantragen“. Sollen Ihre Personalien für ein Online-Darlehen nachgewiesen werden, nehmen Sie Ihre Unterlagen und zusammen mit Ihrem Lichtbildausweis und gehen einfach bei der nächstgelegenen Postfiliale vorbei. Dort wird Ihre Identität durch einen PostIdent-Nachweis geprüft und dann an die zuständige Bank eine Bestätigung geschickt. Hingegen geht alles beim VideoIdent-Nachweis noch einfacher. Nach durch einen kurzen Video-Anruf halten Sie bloß zur Prüfung die gewünschten Unterlagen vor die Kamera. Alles was Sie dafür benötigen, haben Sie wahrscheinlich zu Hause. Nämlich eine brauchbare Internetverbindung und eine funktionierende Webcam. Befürchten Sie Probleme mit Ihrer Kreditwürdigkeit? Dann tragen Sie doch in den Darlehensantrag einen zusätzlichen Kreditnehmer ein. Der Nutzeffekt: Die monatlichen Einkommen beider „Kreditnehmer“ wird dann zusammengezählt. Mit diesem cleveren Schritt steigt die Wahrscheinlichkeit der Annahme deutlich. Das sollten Sie berücksichtigen: Ihre Daten werden ausschließlich zu Zwecken des Vergleichs und der Beantragung eines Darlehen ohne Schufa hergenommen, demzufolge sind sie bei den allermeisten Kreditgeber 100-prozentig sicher. Selbstverständlich findet eine Weiterleitung an Nicht befugte {Personen oder Einrichtungen} zu keinem Zeitpunkt statt, denn viele Banken sind nicht bloß an das Bankgeheimnis gebunden, sondern und respektieren auch die strengen Datenschutzregeln in Deutschland! Kontrollen in regelmäßigen Abständen durch den TÜV, samt der Ausstellung eines Zertifikats sind von Haus aus an der Tagesordnung. Eine sichere SSL-Verbindung garantiert, dass alle Angaben vor Hackern geschützt sind.

      Schwierigkeiten mit „Kein Kredit Wegen Schufa“?

      Unter Umständen können bei der Suche nach einem „Kein Kredit Wegen Schufa“ Probleme entstehen. In einem solchen Fall können Sie sprechen Sie einfach direkt mit einem der Kreditberater. Bei diesen Beratern handelt es sich um absolute Spezialisten, welche mit dem Finanzwesen besonders gut vertraut sind und darüber hinaus kontinuierlich geschult werden. Die Kreditberater kennen sich ausgezeichnet auf dem Finanzmarkt aus und sind Ihnen bei der Suche nach einer Finanzierung, die zu Ihrer finanziellen Situation passt, eine unschätzbare Hilfe. Logischerweise bekommen Sie auch dann die erforderliche Unterstützung, wenn Ihre Recherche bloß einem „Kein Kredit Wegen Schufa-Einträgen“ gilt.

      Was kann ein wirklich guter Kreditvermittler für Sie tun?

      Die Haupttätigkeit eines Vermittlers besteht im Grunde in der Unterstützung bei der Suche nach einem passenden Kredit bei einem deutschen oder ausländischen Geldinstitut. Die Hilfestellung erstreckt sich jedoch nicht ausschließlich auf die pure Vermittlung. Vereinzelt umfasst sie überdies auch eine eingehende Schuldnerberatung. Ein seriöser Vermittler wird Sie in Bezug auf das Finanzierungsangebot ausführlich beraten, indem er Ihnen die Vor- und Nachteile vor Augen führt. Auch wird er Sie darin unterstützen, alle benötigtenen Unterlagen für den Kreditantrag zusammenzustellen.

      Vor- und Nachteile bei der Vermittlung

      Vorteile:

      • Ausführliche Beratung vor der Antragstellung
      • Hilfe bei der Zusammenstellung der Unterlagen für den Darlehensantrag
      • Kontakte zu weniger bekannten Kreditinstituten und Banken
      • Argumentationshilfe bei misslichen persönlichen Umständen oder hoher Finanzierungssumme
      • Gute Optionen auf günstige Kreditzinsen
      • Beschaffung von Krediten auch bei ungenügender Bonität

      Nachteile:

      • Gefahr der Beschaffung überteuerter Darlehen
      • Unseriöse Angebote sind nicht immer sofort zu erkennen
      • Mögliche Kosten für die Kreditbeschaffung
      Da viele Vermittler gute Verbindungen zu kleinen und weniger bekannten Banken pflegen, besteht die große Wahrscheinlichkeit, günstiger Konditionen für „Kredit trotz negativer Schufa und schlechter Bonität beantragen“auszuhandeln. Selbst Verhandlungen bei schwierigen Umständen sind ohne weiteres möglich. Gute persönliche Kontakte zu kleinen Geldinstituten machen sich in dem Sinne bezahlt, dass der Vermittler beispielsweise einen Schufa-Eintrag erklären kann. Dann fällt der Eintrag bezüglich der Kreditwürdigkeit nicht so stark ins Gewicht wie bei einer Großbank, bei der die Vergabe des Kredits fast immer automatisiert über die Bühne geht. Würde man einen solchen Antrag auf ein Darlehen zu „Kredit schufafrei“ an eine etablierte Bank richten, würde dies mit fast hundertprozentiger Sicherheit nicht funktionieren.

      Ist ein Kreditvermittler eigentlich seriös? Wodurch sie sich unterscheiden

      Ein Vermittler, der seriös ist, hat echtes Interesse daran, Ihnen bei der Beschaffung eines Kredits für ein {„Kredit trotz negativer Schufa“} wertvolle Hilfestellung zu geben. Der Vermittler fordert von Ihnen auch keine Provision, da er diese von der Bank erhält.

      Für seriöse Kreditvermittler gilt:

      • Sie bekommen konkrete Auskünfte zu Darlehenssumme, Laufzeiten, Soll- und Effektivzinsen
      • Es entstehen Ihnen keine Kosten für die Beschaffung einer Finanzierung
      • Der Vermittler hat eine Internetseite mit Impressum, Anschriftt und Kontaktmöglichkeiten
      • Die Erreichbarkeit des Büros per Telefon während der Geschäftszeiten ist gegeben ohne das man sich lange in der Warteschleife befindet

      An diesen Faktoren ist ein unseriöser Vermittler zu erkennen

      • Versand der Antragsunterlagen per Nachnahme
      • Vorschlag einer Finanzsanierung
      • Unangemeldetes Akquirieren zu Hause
      • Kostenerhebung bereits für die Beratung und unabhängig vom Zustandekommen des Vertrags
      • Versprechungen wie „100 % Kreditzusage“
      • Die Finanzierung ist vom Abschluss einer Restschuldversicherung oder anderer Versicherungen abhängig
      • Berechnung von Nebenkosten oder Spesen
      • Drängen auf die Unterzeichnung des Vermittlungsvertrags

      Kein Kredit Wegen Schufa: So geht’s

      Wer Sie online nach einem „Kein Kredit Wegen Schufa“ das heißt, „trotz mäßiger Bonität“ sucht, denkt allgemein an einen „Kein Kredit Wegen Schufa“. Die Kreditwürdigkeit wird nichtsdestotrotz von allen renommierten Kreditbanken gleichermaßen kontrolliert. Denn außer der Schufa gibt es auch andere Auskunfteien, die eine solche Leistung anbieten. Die Schufa ist mit Abstand die bekannteste und größte Auskunftei Deutschlands. Deshalb hat so gut wie jeder bei ihr einen Score-Wert (also einen Eintrag). Denn wenn Sie in der Bundsrepublik ein Konto bei der Bank eröffnen oder auch nur eine Kreditkarte beantragt haben, wird ein solcher Bonitätswert für Sie angelegt. Insofern erhält man bei {einer Bank} einen„Kein Kredit Wegen Schufa“ nicht, bestenfalls einen „Kein Kredit Wegen Schufa-Eintrag“. Meistens gehen zahlreiche Verbraucher fälschlicherweise davon aus, dass sie einen „negativen Schufa Eintrag“ haben. Die Statistik zeigt vielmehr: Das Scoring der allermeisten Leute ist positiv! Prüfen Sie am besten bereits zunächst, ob Ihr Score (der so genannte Bonitätsscore) in der Tat so negativ ist, dass die Freigabe Ihres Kreditantrags bei einer Bank schwierig werden könnte. Pro Jahr einmal gestattet die Schufa sowohl Unternehmen als auch Privatpersonen eine unentgeltliche Abfrage des „Schufa Score“. Es gibt seit 2010 die Möglichkeit, bei der Auskunftei eine so genannte Selbstauskunft einzuholen. Hiermit lässt sich dann feststellen, was für persönliche Informationen gespeichert sind. Laut Paragraph 34 Bundesdatenschutzgesetz (BDSG) stehen Ihnen generell diese Auskünfte gebührenfrei zu, und zwar einmal jährlich. Was für Faktoren beinhalten die Informationen, welche Sie bei „MeineSchufa“ abfragen können? Erstmal Ihr persönliches Scoring (Schufa-Score), aber auch, wer in den vergangenen Monaten über Sie eine Anfrage über Sie gestellt hat. Ihr Bonitätsscore hängt von diversen „Ratings“ ab. Diese Ratings können sich zwischen 1 und 100 bewegen. 100 ist hierbei der Maximalwert und zeigt, dass die Ausfallwahrscheinlichkeit ungemein niedrig ist. Zahlungsausfälle sind andererseits viel eher zu befürchten, wenn eine Person bloß einen Scorewert von 50 hat. Sofortkredit ohne Schufa

      Tipp: So können Sie einen „negativen Schufa-Eintrag löschen lassen“

      Bei jedem ist es schon bestimmt mal vorgekommen, dass er eine Rechnung nicht pünktlich bezahlt hat. Das kann verschiedene Gründe haben: Sie befanden sich zu der Zeit gerade in einem finanziellen Engpass, waren zu der Zeit gerade im Urlaub oder haben durch einen Umzug eine neue Adresse. Auch eine offene Handyrechnung kann früher oder später zu Problemen führen. Der eine oder andere ist schon aus allen Wolken gefallen, als er Wochen später bei seiner Bank einen Finanzierungsantrag stellte, der aber auf Grund eines schlechten Schufa-Eintrags zurückgewiesen wurde. Es hat also Konsequenzen auf die Beantragung eines Kredits, wenn es durch Mahnungen zu einer Reduzierung des Score-Indexes kommt. Jeder Verbraucher hat jedoch das Recht, zu seinem Schutz einen ungünstigen Schufa-Eintrag eliminieren zu lassen. Bei der Auskunftei sind große Mengen an Daten gespeichert. Somit kann es sein, dass hinterlegte Angaben häufig falsch oder veraltet sind. Nehmen Sie daher Ihr Recht als Verbraucher in Anspruch und verlangen Sie eine Selbstauskunft, um Ihre gespeicherten Daten einsehen zu können. Dazu reicht es, wenn unmittelbar bei der Auskunftei eine Löschung beantragt wird. Als Bedingung gilt andererseits, die Forderung darf 2.000 EUR nicht übersteigen und muss binnen 6 Wochen beglichen worden sein. Sie können übrigens bei der Recherche nach einem „„Kein Kredit Wegen Schufa-Eintrag“ bzw. nach einem Kredit bei nur mäßiger Bonität auf die hilfreiche Unterstützung vieler Kreditbanken hoffen. Professionelle Fachkräfte, die schon langjährig auf dem Finanzsektor mit Erfolg im Einsatz waren, arbeiten mittlerweile als Kreditberater bei einer Reihe von Banken. Sie bringen deshalb die nötige Erfahrung mit und können auch in Bezug auf „Kredite ohne Schufa“ eine echte Hilfe bieten. Auf Grund ihres großen Wissensschatzes kennen die Darlehensvermittler nicht lediglich den Finanzmarkt sehr genau. Sie können auch darüber Aufschluss geben, bei was für Banken es gute Chancen gibt, trotz eingeschränkter oder gar mangelhafter „Bonität“ einen Kredit zu erhalten. Es ist erforderlich, dass Sie über Ihre wirtschaftliche Situation einen möglichst detaillierten Überblick geben. Nur dann kann Ihnen bei Ihrer Suche nach einem „Kein Kredit Wegen Schufa-Eintrag“ de facto geholfen werden. Prinzipiell ist die Grundbedingung für die Erteilung eines Darlehens eine umfassende Prüfung der Kreditwürdigkeit. Allein wenn der finanzielle Sachverhalt in vollem Umfang bekannt ist, kann der Kreditberaterwirksam Hilfe bieten. Das gilt vor allem, wenn Sie auf der Suche nach einer Finanzierung „ohne Schufa-Auskunft“ sind. Der eine oder andere, der in Geldschwierigkeiten steckt, fragt sich möglicherweise: „Wo bekomme ich einen Kredit trotz negativer Schufa“. Wenn auch Sie sich diese Frage schon gestellt, suchen Sie voraussichtlich einen „Kredit trotz schlechter Schufa“, denn ein seriöser Finanzdienstleister wird Ihnen bestimmt keinen „Kredit trotz negativer Schufa“ anbieten. Genauso wenig einen „Kein Kredit Wegen Schufa-Auskunft“ beziehungsweise „Kein Kredit Wegen Schufa-Abfrage“. Es kann max. eine Möglichkeit der Finanzierung trotz einer Prüfung respektive einer negativen Bonität geben, denn die Schufa prüft auf jeden Fall die Kreditwürdigkeit.

      Kredit mit negativer Schufa – zwei Beispiele

      Autokredit, KFZ-Finanzierung und Autofinanzierung

      Der am häufigsten finanzierte Verbrauchsgegenstand in Deutschland ist mit Abstand das Auto – des Deutschen liebstes Kind. Für die Anschaffung eines Autos werden in Deutschland pro Jahr ungefähr 20 Milliarden EUR aufgenommen. Umgerechnet sind das jeden Tag mehr als 5.000 Kredite – allein in Deutschland! Angesichts einer ungünstigen Schufa kann die KFZ-Finanzierung oft für einige Autokäufer eine Hürde darstellen. Man muss aber deshalb dennoch nicht gleich die Flinte ins Korn werfen. Haben Sie die Absicht, Ihr Kraftfahrzeug zu finanzieren, sollten Sie wie folgt vorgehen: Um sich den AutoKein Kredit Wegen Schufa zu sichern, beantragen Sie erst einmal ein Darlehen und reichen hinterher alle Unterlagen ein. Erst wenn der Kredit für den Wagen freigegeben worden ist, kaufen Sie das Auto. Welche Vorteile hat ein solches Vorgehen anstatt einer Autofinanzierung bei einer Bank: Einerseits brauchen Sie nicht den Fahrzeugbrief aus der Hand zu geben, was bedeutet, dass das Auto Ihnen gehört und nicht der Bank („besicherter Kredit“). Denn im Regelfall verlangen die Finanzdienstleister zur Absicherung des Kredits die Herausgabe des Fahrzeugbriefes. Wenn Sie den Wagen beim Händler vor Ort gleich bar bezahlen, haben Sie zum anderen die Möglichkeit, einen satten Barzahlungsrabatt zu bekommen. Das kann, je nach gewährtem Preisnachlass, unter anderem zu einer besseren Ertragslage beitragen als wenn das Fahrzeug über eine Bank finanziert wird.

      Zinsen sparen durch die Ablösung vom teuren Dispokredit

      Ein besserer Score-Wert bringt bessere Bedingungen – ohne Schufa einen Hausbau finanzieren.

      Vor Abschluss einer Baufinanzierung prüft die Bank bzw. Bausparkasse sehr genau Ihre Kreditwürdigkeit. Bei diversen Terminen mit Ihrem Kreditberater müssen Sie eine Menge Nachweise, Unterlagen und Belege mitbringen. Ist die Bank damit einverstanden, Ihnen ein Immobiliendarlehen zu gewähren, dann wird von ihr zuvor Ihr Schufa-Index ermittelt. Daraufhin erfolgt dann die Definierung der Bedingungen für die Finanzierung. Was den ausgewählten Finanzdienstleister genauso brennend interessiert, sind Ihre Einkommensverhältnisse und Ihre momentane berufliche Situation. Dasselbe gilt für die eigentliche Immobilie, um die es sich im Grunde dreht und was für einen Eigenanteil an Kapital Sie einzahlen wollen. Zahlreiche Kriterien spielen hierbei also eine Rolle. Durch einen so genannten Umschuldungskredit können Sie auch Überziehungskredite bzw. Dispokredite („Dispo“) ablösen und hierdurch niedrigere Zinsen zahlen. Üblicherweise verlangt das Geldinstitut für einen Überziehungskredit etwa 10 % jährlich an Zinsen. Das sind bei einer Überziehung Ihres Kontostandes von sagen wir 2000 EUR bereits 200 EUR. Mit einer kostengünstigen Umschuldung können Sie das Geld gewissermaßen in die eigene Tasche stecken. Auf Kreditkartenkäufe trifft das ebenso zu wie auf Teilzahlungskäufe. Oftmals werden hier noch höhere Zinsen berechnet, wobei bis zu 15 % pro Jahr keine Seltenheit sind. Um nicht mehr bezahlen zu müssen als unbedingt nötig, wäre hier ganz bestimmt eine Kreditumschuldung eine ausgezeichnete Lösung.

      Das sind die Voraussetzungen für einen „schufafreier Kredit“

      Sie können für Ihren gewünschten Kredit, die Entscheidung der Darlehensvermittler zu Ihrem Vorteil beeinflussen. Allerdings müssen dazu die anschließenden Kriterien erfüllt werden: Es gibt einen speziellen Kredit, den diverse Kreditvermittler normalerweise trotz ungünstiger Bonität im Angebot haben. Das ist der so genannte kreditprivat bzw. Privatkredit. Hier wird der Kredit dagegen nicht über eine konventionelle Bank abgewickelt, sondern unter dem Begriff „Geld leihen ohne Schufa“ einem oder mehreren Geldgebern vergeben.

      „Kredite ohne Schufa“ – nützliche Hinweise

      Es gilt, gut darüber nachzudenken, ob es Ihnen ohne erhebliche Probleme tatsächlich möglich ist, eine Finanzierung mit ungünstiger Schufa beziehungsweise einem schlechten Schufa-Score vollständig zurück zu zahlen. Es passiert im Regelfall nicht ohne Grund, wenn das Geldinstitut einen Kreditantrag abweist. Denken Sie daran: Die Kreditinstitute sind darauf angewiesen, dass möglichst viele der erteilten Kredite pünktlich, vollständig sowie mit Zinsen zurückbezahlt werden. Es besteht immer großes Interesse von Seiten der Finanzdienstleister, Finanzierungen zu vergeben. War bislang das Zahlungsverhalten sehr unzureichend, muss damit gerechnet werden, dass auch zukünftig keine pünktliche Rückzahlung der Raten erfolgen wird. Daher wird der Antrag dann klarerweise zurückgewiesen. Selbst bei einer günstigen Schufa kann es zu einer Zurückweisung des Darlehensantrags kommen. Nämlich dann, wenn die notwendigen Geldmittel nicht ausreichen beziehungsweise das Mindesteinkommen so niedrig ist, dass eine Rückzahlung der Finanzierung nicht gewährleistet werden kann. Vergleichen Sie also Ihre Einnahmen mit den monatlichen Aufwendungen so genau wie nur möglich, ehe Sie einen „Kein Kredit Wegen Schufa“ oder eine andere Finanzierung beantragen. Mit diesem Vorgehen lässt sich {ganz leicht} feststellen, ob es später möglicherweise Probleme bei der Rückzahlung gibt. bedenken Sie unbedingt, dass immer wieder unvorhergesehene Ereignisse auftreten, die eine pünktliche Rückzahlung der Kreditsumme erschweren oder gar unmöglich machen können. Das könnten zum Beispiel das defekte Auto, ein kaputter Kühlschrank oder eine überraschend hohe Nachzahlungsforderung des Stromanbieters sein. Ihr Kreditberater steht Ihnen gerne zu einem „Kein Kredit Wegen Schufa-Eintrag“ mit Rat und Tat zur Seite. Dieser unterstützt Sie nicht nur dabei, das passende Angebot zu finden, sondern bewertet gemeinsam mit Ihnen auch Ihren aktuellen finanziellen Status. Personen, die sich vor einem sorglosen „Kredit aufnehmen trotz Schufa“ nicht zur Genüge beraten ließen, sind nicht selten in eine Schuldenfalle getappt – mit unabsehbaren wirtschaftlichen Folgen. Der Darlehensvermittler berät auch gerne zu dem Themenbereich „Umschuldung trotz Schufa“, wobei in einem einzigen Darlehen verschiedene Kredite zusammengelegt werden. Sofern Ihr Schufa-Score mangelhaft ist, wird der Finanzdienstleister einen „Kein Kredit Wegen Schufa“ respektive einen „Kein Kredit Wegen Schufa-Eintrag“ möglicherweise verweigern. Rufen Sie auf jeden Fall einmal jährlich Ihren Schufa-Score ab. Das kostet nichts und Sie haben die Gewissheit, dass alles korrekt ist. Falls nicht, bemühen Sie sich um die Beseitigung falscher oder veralteter Angaben.

      Kein Kredit Wegen Schufa: mitunter wenig seriös

      Prinzipiell ist vergleichsweise einfach, zu einem Kein Kredit Wegen Schufa bzw. einem fairen Angebot zu gelangen. Bitte beachten Sie folgendes:

      Die Schufa – man hat vor ihr nichts zu befürchten

      Die Angst vor der Schufa ist in Wirklichkeit ganz und gar unbegründet. Dennoch haben sich bei mehreren Leuten in deren Köpfen drei hartnäckige Irrtümer eingenistet. {Was häufig vermutet wird}: Die Auskunftei kommt immer nur dann ins Spiel, wenn Schwierigkeiten mit der Bonität aufkommen. Das stimmt so nicht, denn von der „Schufa“ werden zu jedem Verbraucher Daten gespeichert. Es sind davon also nicht lediglich Bankkunden mit mangelnder Bonität betroffen. Es gibt im eigentlichen Sinne keinen „Kein Kredit Wegen Schufa“ bzw. einen „Kein Kredit Wegen Schufa-Eintrag“. Das einzige Darlehen was man bekommt, ist ein „Kredit trotz schlechter Bonität“. Denn unabhängig von der Kreditwürdigkeit, hat bei der Schufa jeder Verbraucher einen Dateneintrag. Ein anderes Vorurteil: Die Auskunftei speichert angeblich ausschließlich negative Daten. Das ist klarerweise ebenso wenig richtig. Bei etwa 90 % aller Personen, zu denen es bei der Schufa Einträge gibt, sind nur vorteilhafte Merkmale vorhanden. Es besteht unter den Menschen noch ein drittes Vorurteil: Die Schufa erstellt direkt einen positiven oder negativen Score-Wert. Das kann man gleichermaßen in die Gerüchteküche verbannen, denn die Auskunftei erfasst streng genommen aus einem positiven respektive negativen Zahlungsverhalten nur einen einzigen Score-Wert, der entweder niedrig oder hoch ist – {nicht aber negativ}. Es sind viele Faktoren, die den eigenen Schufa-Score beeinflussen. Das kann z. B. die Anzahl der Kreditkarten oder die Menge der Mobilfunkverträge sein. Obwohl man seine Darlehen immer fristgemäß beglichen hat, kann es also sein, dass dieser Wert relativ niedrig ist. Falls jemand sich einen „Kredit trotz negativer Schufa“ wünscht, wird er diesen wahrscheinlich nirgends auftreiben, denn so eine Finanzierung gibt es einfach nicht, Was es hingegen gibt, ist ein „Kredit trotz schlechter Schufa“ respektive „Kredit mit schlechter Schufa“. Etwas, das überaus überrascht: Beim „Kein Kredit Wegen Schufa“ sind die Erfahrungen verschiedener Auskunfteien und Kreditbanken, dass eine Menge Verbraucher ihre Bonität viel zu schlecht einschätzen. Es lohnt sich demnach, vor Beantragung einer solchen Finanzierung, seinen Score zu prüfen. Sie können das jährlich einmal tun, ohne hierfür etwas zu bezahlen.

      Was Sie bei {„Kein Kredit Wegen Schufa beantragen“} alles berücksichtigen müssen

      Wichtig ist hauptsächlich. dass die Darlehensrückzahlung in nicht zu hohen monatlichen Beträgen erfolgen kann. Sie sollten sich nicht mehr zumuten, als Sie auch wirklich tragen können. Das Wichtigste einer guten Finanzierung sind gute Konditionen und niedrige Zinsen. Zahlreiche Kunden wünschen sich ein möglichst anpassungsfähiges Darlehen. Die Möglichkeit, für einen Monat die Rückzahlung einstellen zu können gehört ebenso dazu wie kostenfreie Sondertilgungen. Wenn dies alles zutrifft, kann man mit Recht von einer guten Finanzierung zum Thema {„Kein Kredit Wegen Schufa beantragen“} sprechen. Es gibt hingegen einige Dinge, die Sie berücksichtigen sollten, damit Ihrem Kredit als Arbeitsloser, Arbeitnehmer, Auszubildender, Rentner, Selbstständiger oder Student nichts in den Weg gelegt wird:

      1. Nicht mehr Geld aufnehmen, als tatsächlich benötigt wird

      Prinzipiell gilt: Die erforderlichen Mittel sollten bei der Planung in Bezug auf das Thema {„Kein Kredit Wegen Schufa beantragen“} möglichst exakt überschlagen werden. Machen Sie vorher eine Aufstellung sämtlicher Ausgaben, dann sind Sie immer auf der sicheren Seite und erleben im Nachhinein keine böse Überraschung. Einen kleinen Puffer mit einzuplanen, wäre zweifellos nicht falsch. Indes würde ein zu großes Polster die Verbindlichkeiten unverhältnismäßig in die Höhe treiben. Infolgedessen keinen höheren Kredit aufnehmen, als notwendig ist. Der bessere Weg besteht darin, mit Hilfe einer Aufstockungs- respektive Anschlussfinanzierung eventuell den zu knapp berechneten Bedarf an Geldmittel zu ergänzen.

      2. Überblick und Struktur über seine Finanzen schaffen

      Wer ein Darlehen benötigt, sollte seine finanzielle Lage realistisch einschätzen sowie die eigenen Einnahmen und Ausgaben genau im Blick behalten – auch beim Thema {„Kein Kredit Wegen Schufa beantragen“}. Eine detaillierter Wochenplan der eigenen Kosten kann hier zum Beispiel helfen: Wofür wird pro Tag wie viel Geld ausgegeben? Damit keine versteckten Beträge übersehen werden, sollten auch kleine Ausgaben, wie etwa der morgendliche Kaffee beim Bäcker oder das Bier nach Feierabend berücksichtigt werden. Das hat den Vorteil, dass sich einerseits beurteilen lässt, wo vielleicht noch Sparpotential besteht und andererseits die richtige Tilgungsrate ziemlich genau eingeschätzt werden kann.

      3. Gewissenhaft, ehrlich und genau sein

      Bei sämtlichen Angaben zur eigenen finanziellen Situation und Bonität gilt es, ehrlich, sorgfältig und korrekt zu sein – insbesondere beim Thema {„Kein Kredit Wegen Schufa beantragen“}, bei sämtlichen Angaben zur Ihrer finanziellen Situation und Bonität ehrlich, sorgfältig und korrekt. Um sämtliche Unterlagen und Nachweise komplett zusammenzustellen, sollten Sie sich ausreichend Zeit lassen. Eine seriöse, exakte Darstellung Ihrer finanziellen Lage ist damit gut möglich, was sich bezüglich Ihrer Chancen auf einen Sofortkredit oder Eilkredit durchaus vorteilhaft auswirkt.

      Löschung der Schufa Daten – Ihre Daten bei der Schufa

      Es findet nach einer bestimmten Zeit eine automatische Eliminierung der Schufa-Daten statt, ohne dass ein Zutun von Ihnen notwendig ist. Dies passiert zum Beispiel bei:

      Was ist ein „Schweizer Kredit“

      Es ist keine Frage, dass die Schufa als deutsche Wirtschaftsauskunftei ausnahmslos mit Kreditinstituten zusammenarbeitet, welche in Deutschland tätig sind. Verbraucher mit Bonitäts-Problemen suchen aus diesem Grund mitunter nach einem so genannten, welcher dann nicht von einem deutschen Unternehmen, sondern einem Geldinstitut in der Schweiz offeriert wird. Indessen wird auch eine Finanzierung, bei welcher der Score-Wert keine Rolle spielt als „Schweizer Kredit“ bezeichnet, obgleich das Darlehen im Grunde überhaupt nicht aus der Schweiz kommt. Das sollten Sie wissen: Selbst wenn Sie einen Kredit ohne Schufa direkt im Land der Eidgenossen suchen bzw. einen echten „Schweizer Kredit“ beantragen, wird Ihre Bonität gleichfalls überprüft, auch wenn das nicht über die Schufa direkt geschieht. Die Tatsache ist leider so: Auch bei einer eidgenössischen Bank ist ein Kredit ohne Bonitäts-Prüfung nicht zu bekommen. Es würde definitiv nichts dagegen sprechen, anstatt einen „Schweizer Kredit ohne Bonität-Prüfung“ beziehungsweise einen „Schweizer Kredit“ ohne Schufa zu beantragen, sich lieber um eine Verbesserung des eigenen Schufa-Score zu bemühen. Wird Ihnen mal von einer deutschen Kreditvermittlung ein „Kein Kredit Wegen Schufa“ und nicht ein tatsächlicher „Schweizer Kredit“ angeboten, sollten Sie auf alle Fälle auf der Hut sein, da es sich hier vermutlich um ein Fake handelt.

      Fazit zum „Kein Kredit Wegen Schufa“:

      Ob Sofortkredit, Langzeitkredit oder Minikredit – bei jedem Kredit trotz Schufa oder mit schlechter Bonität, wird ein bestimmtes Mindesteinkommen vorausgesetzt, ganz egal ob die Bonität gut oder schlecht ist.

Dass mitunter es finanziell eng wird, hat jeder bestimmt bereits erlebt. Häufig können in einem solchen Fall die Verwandtschaft oder der Freundeskreis aushelfen. Freunde oder Verwandte um eine finanzielle Hilfe zu bitten, ist indes nicht jedermanns Sache. Und eine normale Bank würde jeden Kreditantrag aufgrund ungenügender Bonität oder eines Schufa-Eintrags sofort ablehnen. Das muss aber nicht das Ende Ihrer Finanzierungswünsche sein. Es wird Sie erstaunen, aber man kann einen Kredit auch mit miserabler Bonität und ohne eine Schufa-Auskunft bekommen.

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