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Kredit Trotz Bonität

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1 Kredit Trotz Bonität

Welche Punkte sind hinsichtlich „Kredit Trotz Bonität“ zu beachten?

Wichtig ist hauptsächlich. dass die Rückzahlung des Darlehns in nicht zu hohen monatlichen Beträgen erfolgen kann. Es ist für Sie erheblich einfacher, wenn von Ihrem Einkommen noch genügend Geld für andere wichtigen Dinge übrigbleibt. Eine gute Finanzierung hängt nicht zuletzt von niedrigen Zinsen sowie guten Konditionen ab. Das Darlehen sollte im Übrigen möglichst flexibel sein. Dazu zählen Sondertilgungen ohne zusätzliche Kosten beziehungsweise die Möglichkeit, für einen Monat mit der Ratenzahlung aussetzen zu können. Beinhaltet eine Finanzierung all diese Dinge, dann ist sie für „Kredit Trotz Bonität“ in jedem Fall zu empfehlen. Beachten Sie jedoch ein paar Dinge, damit Ihrem Kredit als Auszubildender, Arbeitsloser, Arbeitnehmer, Selbstständiger, Student oder Rentner nichts im Wege steht:

1. Die Darlehenssumme nur so hoch ansetzen, wie unbedingt notwendig

Prinzipiell gilt: Wer in Bezug auf das Thema „Kredit Trotz Bonität“ plant, sollte von Anfang an möglichst exakt die anfallenden Kosten bemessen. Eine Aufstellung über sämtliche Unkosten zu machen, ist deshalb eine absolute Notwendigkeit, um im Nachhinein keine unliebsamen Überraschungen zu erleben. Dabei ein kleines finanzielles Polster zu berücksichtigen wäre gewiss klug – ein zu großer Puffer führt allerdings zu überflüssig hohen Verbindlichkeiten. Der benötigte Kredit sollte den bemessenen Rahmen nach Möglichkeit nicht übersteigen. Ist der Bedarf tatsächlich zu knapp bemessen worden, kann man mit Hilfe einer Folge- oder Aufstockungsfinanzierung auf ganz einfach ein Ausgleich schaffen.

2. Die eigenen Finanzen strukturieren und überblicken

An erster Stelle bei einem Projekt steht, dass man seine finanzielle Lage richtig beurteilt und anschließend die Höhe des Darlehens berechnet. Das gilt nicht vor allem auch für das Thema „Kredit Trotz Bonität“. Eine präziser Wochenplan aller Unkosten kann hier zum Beispiel sehr hilfreich sein: Man notiert also am Abend anhand von Belegen und Zahlungsbelegen, wie viel Geld an diesem Tag ausgegeben worden ist. Um keine versteckten Kosten zu übersehen, sollten dabei auch kleinere Geldbeträge berücksichtigt werden, wie beispielsweise der Frühstückskaffee beim Bäcker oder das Feierabendbier in der Kneipe. Auf diese Weise lässt sich nicht lediglich feststellen, wo sich gegebenenfalls noch etwas einsparen lässt; die Aufstellung ist auch eine Hilfe bei der Einschätzung der richtigen Rückzahlungsrate.

3. Gewissenhaft, ehrlich und genau sein

Bei sämtlichen Angaben zu Ihrer Bonität sowie zur eigenen finanziellen Situation gilt es, ehrlich, sorgfältig und korrekt zu sein – insbesondere beim Thema „Kredit Trotz Bonität“, bei sämtlichen Angaben zur Ihrer finanziellen Situation und Bonität ehrlich, sorgfältig und korrekt. Hier sollten Sie sich Zeit lassen, um alle geforderten Nachweise und Unterlagen komplett zusammenzustellen Nachweise und Unterlagen gewissenhaft zusammen. Durch die ehrliche und vollständige Darstellung Ihrer Finanzen vermitteln Sie ein seriöses Bild von sich, was sich durchaus auf Ihre Chancen für einen Eilkredit oder Sofortkredit positiv auswirkt.

Ein erfahrener Kreditvermittler kann sehr viel für Sie tun

Hauptsächlich wird Sie der Vermittler darin unterstützen, ein ausländisches oder deutsches Geldinstitut für einen passenden „Kredit ohne Schufa“ zu finden. Häufig geht die Tätigkeit aber über die reine Vermittlung hinaus und wird zusätzlich durch eine Schuldnerberatung erweitert. Ein wirklich guter Kredit trotz Schufavermittler wird Sie hinsichtlich des Finanzierungsangebots ausführlich beraten, indem er Sie auf sämtliche Vor- und Nachteile aufmerksam macht. Auch wird er Sie darin unterstützen, alle benötigtenen Antragsunterlagen zusammenzustellen.

Vorteile beziehungsweise Nachteile einer Vermittlung

Vorteile:

  • Beschaffung von Darlehen selbst bei ungenügender Bonität
  • Umfangreiche Beratung vor der Antragstellung
  • Hilfe bei der Zusammenstellung der Antragsunterlagen
  • Kontakte zu weniger bekannten Kreditinstituten und Banken
  • Argumentationshilfe bei misslichen persönlichen Umständen oder hoher Finanzierungssumme
  • Gute Chancen auf günstige Kreditzinsen
  • Vermittlung von Darlehen auch bei schlechter Bonität

Nachteile:

  • Gefahr der Beschaffung zu teurer Darlehen
  • Mögliche Kosten für die Kreditvermittlung
  • Unseriöse Angebote sind nicht immer gleich zu erkennen
  • Gefahr der Vermittlung zu teurer Kredite
Lesenswert ist auch der Beitrag Kredit Trotz Negativen Eintrag

Da eine Reihe von Vermittler gute Kontakte zu weniger bekannten, kleinen Banken haben, besteht die große Wahrscheinlichkeit, günstiger Konditionen für „Kredit Trotz Bonität“ auszuhandeln. Nicht selten kann auch in komplizierten Fällen verhandelt werden. Bei kleinen Banken findet die Bonitätsprüfung eines Antragstellers überwiegend manuell statt, sodass der Vermittler z.B. einen ungünstigen Schufa-Eintrag glaubhaft begründen kann. Auf diese Weise fällt so ein Eintrag bei der Bonitätsüberprüfung nicht so sehr ins Gewicht wie bei einer Großbank, bei der ein solcher Prozess weitgehend computergesteuert abläuft. Würde man einen solchen Antrag auf ein Darlehen zu „Kredit Trotz Bonität“ an eine etablierte Bank richten, würde dies mit fast hundertprozentiger Wahrscheinlichkeit nicht funktionieren.

So unterscheiden sich seriöse von unseriösen Kreditvermittlern

Ein seriöser Vermittler wird immer in Ihrem Interesse handeln, wenn es um „Kredit Trotz Bonität“ geht. Der Vermittler fordert von Ihnen auch keine Provision, da er diese von der Bank bekommt.

Einen seriösen Vermittler erkennen Sie an den folgenden Kriterien:

  • Sie bekommen konkrete Auskünfte zu Darlehenssumme, Laufzeiten, Soll- und Effektivzinsen
  • Sie zahlen keine Gebühren für die Vermittlung einer Finanzierung
  • Der Vermittler hat eine Webseite mit Anschriftt, Impressum und Kontaktmöglichkeit
  • Bei einem Testanruf ist die Firma tatsächlich erreichbar und die Mitarbeiter machen einen kompetenten Eindruck

Einen unseriösen Vermittler erkennen Sie an folgenden Merkmalen:

  • Geforderter Abschluss einer Restschuld- oder anderen Versicherung in Verbindung mit der Finanzierung
  • Angebote in Form einer Finanzsanierung
  • Unaufgeforderter Hausbesuch
  • Zahlung einer Gebühr bereits für die Beratung und unabhängig vom Zustandekommen des Darlehensvertrags
  • Nachnahmeversand der Unterlagen
  • Der Kredit wird Ihnen schon vorab zu hundert Prozent zugesagt
  • Sie werden zur Unterschrift des Vermittlungsvertrags gedrängt
  • Berechnung von Nebenkosten oder Spesen

Ausländische Banken – eine gute Alternative bei „Kredit Trotz Bonität“

Ob für einen neuen PKW, eine größere Reise, ein besseres Handy oder das Startkapital für das eigene Geschäft – Darlehen von ausländischen Geldinstituten sind längst keine Finanzierungsmöglichkeit mehr, vor der man sich scheuen muss. Genügend ausländische Banken bietet mittlerweile günstige Kredite per Internet an, die individuell auf den Verbraucher zugeschnitten sind. Vorteil: Die Richtlinien für die Kreditvergabe sind nicht so streng bei uns in Deutschland. Bei „Kredit Trotz Bonität“ fallen infolgedessen ein negativer Eintrag in der Schufa oder eine ungenügende Bonität nicht so sehr ins Gewicht. Dabei werden Online-Kredite vermittelt, die in der Regel von Schweizer Banken finanziert werden. Wer also schnell eine Finanzspritze braucht und bereits von einer deutschen Bank abgelehnt wurde, für den könnte diese Tatsache sehr interessant sein. Dazu gehören beispielsweise Arbeitslose, Auszubildende, Arbeitnehmer in der Probezeit, Rentner, Selbstständige oder Studenten. Es versteht sich von selbst, dass es insbesondere diese Personengruppe in Bezug auf „Kredit Trotz Bonität“ ziemlich schwer hat.

Weshalb ein Schweizer Kredit eine gute Option ist

Privatpersonen in einer finanziellen Notlage können oftmals kein Darlehen bekommen. Mit Schulden oder mit schlechter Bonität vermindert sich die Chance auf eine Finanzierung deutlich. Als letzte Möglichkeit würde sich in solchen Fällen ein Schweizer Kredit anbieten. Damit ist ein Kredit gemeint, der von einem Schweizer Finanzdienstleister gewährt wird. Schufa-Abfragen werden von solchen Banken grundsätzlich nicht vorgenommen, was es deutlich vereinfacht, den Kredit zu erhalten. Was das Thema „Kredit Trotz Bonität“ betrifft, ist das ein unschätzbarer Vorteil. Einen Kredit ohne Überprüfung der Bonität sowie diverse Einkommensnachweise und Sicherheiten aufzunehmen, ist natürlich auch bei Schweizer Banken nicht möglich. Haben Sie jedoch eine prinzipiell sichere Bonität und ist ein Eintrag in der Schufa Ihre einzige Sorge bei der Finanzierung, stellt der Schweizer Kredit eine realistische Alternative für „Kredit Trotz Bonität“ dar.

„Kredit Trotz Bonität“: So funktioniert es

Sie denken wahrscheinlich an einen „Kredit ohne Schufa“ für den Fall, dass Sie im Internet auf der Such nach einem „Kredit trotz Schufa“ das heißt, „trotz mäßiger Bonität“ sind. Werden Informationen über die Bonität des Antragstellers nicht von der Schufa beschafft, dann wenden sich renommierte Geldinstitute ohne Zweifel an andere Auskunfteien. Es gibt eigentlich niemanden, der in Deutschland lebt, und bei der Schufa keinen Eintrag oder Score-Wert hat. Sofern Sie Inhaber einer Kreditkarte sind oder ein Bankkonto eingerichtet haben innehaben, wurde für Sie bereits ein solcher Bonitäts-Score angelegt. Es gibt insoweit keinen „Kredit ohne Schufa“ bei {irgendeinem Geldinstitut}. Was es jedoch gibt, ist ein „Kredit trotz Schufa-Eintrag“. Einen „negativen Schufa Eintrag“ besitzen nur sehr wenige Verbraucher, obwohl viele das denken. In Wahrheit sind die allermeisten Einträge bei der Auskunftei durchweg positiv Prüfen Sie am besten bereits zunächst, ob Ihr Scoring (der so genannte Bonitätsscore) tatsächlich so ungünstig ist, dass die Genehmigung Ihres Kreditantrags bei einer Bank Schwierigkeiten bereiten könnte. Sie dürfen im Übrigen einmal jährlich bei der Schufa kostenfrei eine unentgeltliche Abfrage des „Schufa Score“ durchführen. Seit 2010 kann man eine Selbstauskunft bei der Auskunftei einholen, um festzustellen, welche Informationen gespeichert sind. Pro Jahr einmal stehen Ihnen normalerweise diese Auskünfte nach Paragraph 34 Bundesdatenschutzgesetz (BDSG) unentgeltlich zu. Sie können Ihren persönlichen Score-Index (Schufascore) sowie Angaben darüber, welche Kreditanstalten oder andere Institute in den letzten Monaten eine Anfrage über Sie gestellt haben, bei „MeineSchufa“ abfragen. Der Score-Index ist an unterschiedlichen „Ratings“ gekoppelt. Diese bewegen sich irgendwo zwischen 1 und 100. Je größer der Wert ist, desto besser wird die Bonität beurteilt. Wenn jemand einen Score von 100 besitzt, heißt das, dass mit einer überaus geringen Ausfallwahrscheinlichkeit zu rechnen ist. Bei einem Score von lediglich 50 vermutet die Schufa, dass es möglicherweise zu einem Zahlungsproblem kommen kann.

Tipp: So können Sie einen „negativen Schufa-Eintrag löschen lassen“

Rechnung nicht beglichen – das kann jedem passieren. Sei es durch einen kurzfristigen finanziellen Engpass, für den Sie nichts konnten, durch einen längeren Urlaub oder durch einen Umzug mit neuer Adresse. Zu Problemen kann auch eine unbezahlte Handyrechnung führen. Das passiert rascher als man denkt. Die Folge ist, es gibt einen nachteiligen Schufa-Eintrag und bekommt danach nur noch schwer einen Kredit. Eine Verringerung des Scorewertes durch mehrere Mahnungen bewirkt, dass es Auswirkungen auf die Beantragung eines Darlehens haben kann. Zum Schutz der Konsumenten ist es andererseits möglich, einen negativen Schufa-Eintrag eliminieren zu lassen. Bei der Auskunftei sind große Mengen an Daten gespeichert. Dementsprechend kann es geschehen, dass hinterlegte Informationen sehr oft falsch oder veraltet sind. Solche Einträge gehören klarerweise definitiv sofort eliminiert. Man kann eine solche Löschung direkt bei der Auskunftei beauftragen. Die Bedingung für die Eliminierung ist, dass die Rechnung binnen 6 Wochen beglichen wurde und 2.000 EUR nicht übersteigt.

Löschung der Schufa Daten – Ihre Daten bei der Schufa

Die Einträge bei der Schufa werden auch ohne Ihr Zutun nach einem gewissen Zeitraum automatisch entfernt. Das passiert z. B. bei:
  • nach 12 Monaten bei Informationen über Anfragen; übermittelt werden diese Infos an Schufa-Vertragspartner nur zehn Tage lang
  • bei Krediten auf den Tag genau, 36 Monate im Anschluss an das Jahr der kompletten Tilgung des Darlehens
  • bei Infos über offen stehende Forderungen, jeweils nach einem Zeitraum von drei vollen Kalenderjahren (das heißt, mit Ablauf des 31.12. vom dritten Kalenderjahr, welches auf die Speicherung folgt)
  • bei Forderungen von Versandhäusern oder Online-Shops, wenn diese mittlerweile bezahlt wurden

Schweizer Kredit – die Vorteile

Privatpersonen mit Geldproblemen haben oft keine Möglichkeit, zu einem Kredit zu kommen. Die Chancen auf eine Finanzierung werden nämlich hinsichtlich schlechter Bonität beziehungsweise Schulden deutlich herabgestuft. Als echte Alternative würde sich in einem solchen Fall ein sogenannter „Schweizer-Kredit“ anbieten. Damit ist ein Darlehen gemeint, welches von einem Schweizer Finanzdienstleister gewährt wird. Schufa-Abfragen werden von solchen Banken im Allgemeinen nicht vorgenommen, was es deutlich vereinfacht, den Kredit zu erhalten. Speziell beim Thema „Kredit Trotz Bonität“ ist das ein unschätzbarer Vorteil. Aber auch bei Schweizer Finanzdienstleistern können Sie ohne eine gewisse Bonitätsprüfung kein Darlehen bekommen. Die Schweizer Bank wird ebenso Sicherheiten und Einkommensnachweise von Ihnen verlangen. Bei einer positiven Bonität stellt der Schweizer Kredit eine echte Chance für „Kredit Trotz Bonität“ dar, auch wenn Sie einen negativen Eintrag in der Schufa haben.

Was ist der „effektive Jahreszins“

Für „Kredit Trotz Bonität“ ist auch der „effektive Jahreszins“ beziehungsweise „effektiver Jahreszinssatz“ bedeutsam. Was ist der „effektive Jahreszins“? Hierbei versteht man die die Zinskosten für Darlehen pro Jahr, die über die nominale Kreditsumme berechnet werden. Er ist als bestimmten Prozentsatz stets von der Auszahlung abhängig. Im Gegensatz dazu ist ein anfänglicher „effektiver Jahreszins“ die Bezeichnung für einen Zinssatz, der sich während der Kreditlaufzeit verändern kann (variabler Zinssatz) Beim Abschluss einer Finanzierung kann für die komplette Dauer der Laufzeit auch ein gebundener Sollzins vereinbart werden. Das heißt im Klartext: Unabhängig von den verschiedenen Zinsschwankungen an den Kapitalmärkten, bleibt der dem „Darlehen“ zugrunde liegende Nominalzins unverändert. Für Sie als Kreditkunde hat ein gebundener Sollzins den positiven Effekt, dass Sie nicht vor steigenden Darlehenszinsen Angst haben müssen. Der Zinssatz auf die „Kreditsumme“ bleibt während der ganzen Kreditlaufzeit also unverändert. So sind Sie durchgehend vor der unliebsamen Überraschung einer Zinserhöhung gefeit.

Was bedeutet die Kreditlaufzeit

Die Laufzeit von einem Darlehen hat große Auswirkungen auf die Konditionen, die die Bank dem Kreditnehmer gewährt. Anders ausgedrückt einem Darlehen mit kurzer Laufzeit muss der Kreditnehmer größere monatliche Raten zurückzahlen, als bei einer langen „Kreditlaufzeit“. Die verschiedenen Möglichkeiten im Bereich der Kreditlaufzeit durchzuspielen, kann sich also auf jeden Fall lohnen. Achten Sie bitte darauf, dass es für einige Kredite nur eine begrenzte Auswahl an Laufzeiten gibt. Die Darlehenslaufzeit, die auch als Kreditlaufzeit bezeichnet wird, ist die Zeitdauer, von der Auszahlung bis zur kompletten Begleichung beziehungsweise Tilgung der Kreditsumme. Es sind faktisch die Rückzahlung und die Höhe des Nominalzinses, welche für die Dauer hierbei eine entscheidende Rolle spielen. Insbesondere haben Höhe und Anzahl der Raten eine erhebliche Bedeutung für die Laufzeit. Die Rückzahlung des Darlehens und damit der Kreditsumme einschließlich eventueller Bearbeitungsgebühren dauert desto länger, je geringer der Rückzahlungsbetrag ist. Die so genannten Langzeitdarlehen sind Kredite, welche für wenigstens fünf Jahre abgeschlossen werden.

Was sind Darlehensgebühren

Darlehensgebühren beinhalten als Gesamtheit die Abschlussgebühr, Bearbeitungsentgelte, Kreditbearbeitungsgebühren bzw. die Bearbeitungsprovision. Diese Gebühren sind üblicherweise die Kosten, die das Kreditinstitut bis 2014 für den Aufwand in Rechnung stellen durfte, welcher für die Bearbeitung eines Antrags zu einem Kredit oder einer Kreditanfrage notwendig ist. Ab Mai 2014 dürfen sowohl „Darlehensgebühren“ für eine Kreditanfrage als auch die Überprüfung der Bonität des Darlehensnehmers nicht zusätzlich in Rechnung gestellt werden. Im Detail heißt das, Gebühren für die Bearbeitung eines Antrags (im Schnitt 1 – 3 {ef22b4d79cb12c5c1e8872fc819d3e13d8f95bca185a17e99b627b486636fa9f} der Kreditsumme), dürfen seit 2014 nicht mehr verlangt werden. In vielen Fällen können die bereits bezahlten Gebühren für die Kreditanfrage beziehungsweise den Kreditantrag zurück verlangt werden.

Was ist ein Darlehensgeber

Unter dem Darlehensgeber ist ein Unternehmen oder auch eine private Person zu verstehen, welche für eine bestimmte Zeitspanne zu einem angemessenen Zinssatz an den Darlehensnehmer respektive Kreditnehmer Geld verleiht. Was die Bezeichnung „Darlehensgeber“ betrifft, verwendet man diese allgemein in der Gesetzgebung, wobei in Kreditverträgen allerdings auch bisweilen die Begriffe „Kreditgeber“ oder „Gläubiger“ Verwendung finden. Das Gewähren von einem Darlehen ist für den Kreditgeber mit einem erheblichen Risiko verbunden, da der Kredit ausfallen könnte. Demzufolge werden dafür überwiegend höhere Zinsenverlangt. Typischerweise tritt eine Versicherung, eine Bank oder eine Sparkasse als Darlehensgeber auf. Ausschlaggebend für die Rechte und Pflichten des Darlehensnehmers ist das BGB (Bürgerliche Gesetzbuch).

Was ist die Monatsrate

Auch „Kredite mit schlechter Bonität“ müssen aber gleichfalls durch einzelne Monatsraten getilgt werden. Der Zinssatz ist bei der Monatsrate eine zentrale Komponente. Auf dem internationalen Kapitalmarkt gilt für Zinsen immer der derzeitige marktübliche Index. Danach erfolgt von der Bank die Berechnung des Zinssatzes. Ihre Kunden bezahlen dann für ihr Darlehen diesen Zins mit Aufschlag. Zu den weiteren wesentlichen Kriterien bei der „Monatsrate “der Kredite zählt die Tilgung. Wie hoch der Kreditnehmer die monatliche Rückzahlungsrate festsetzt, hängt hauptsächlich von seinen Einkünften ab. Bei {längerfristigen Darlehensverträgen} beträgt die Tilgung im Regelfall pro Jahr 1 {ef22b4d79cb12c5c1e8872fc819d3e13d8f95bca185a17e99b627b486636fa9f}. Bei einer höheren Tilgung kann der Kreditbetrag und damit die Kreditsumme natürlich in einer kürzeren Zeitspanne zurückgezahlt werden. die monatlichen Raten sind dann natürlich analog zur Höhe des Rückzahlungsbetrags wesentlich erhöht. Zins und Tilgung sind deswegen die zentralen Faktoren, die die Monatsrate bei Darlehen ergeben. Auch die Bearbeitungsgebühr der Banken bzw. Vermittlungsprovisionen der Kreditvermittler sind nicht selten in die Monatsrate eingeschlossen meistens in der Monatsrate integriert. Zum Kredit Gesamtbetrag gehören als Komponente der Monatsrate auch diese Kosten dazu, obwohl sie für gewöhnlich bereits bei den Zinsen mit berücksichtigt wurden.

Was ist ein Umschuldungskredit

Mit einem Umschuldungskredit wird ein Darlehen bezeichnet, das jemand aufnimmt, um damit einen bestehenden Kredit mit einem hohen Zins etwas günstiger ausgleichen zu können. Mit dieser Umschuldung kann der Kreditnehmer folglich bares Geld sparen. Bei einer Umschuldung kann man im Übrigen verschiedene Kredite zu einem einzigen zusammenfassen. Es ist also durchaus keine Frage, im Rahmen einer Umschuldung, mehr als einen Kredit offen zu legen. Der „Umschuldungskredit“ wird dann logischerweise nicht bei dem bisherigen Geldinstitut sondern bei einem anderen aufgenommen. Sie können in Ausnahmefällen den Kredit für eine Umschuldung auch neuerlich bei der gleichen Bank aufnehmen, für den Fall, dass Ihnen diesmal eine günstigere Verzinsung angeboten wird. Die geringere finanzielle Belastung nach Abschluss des neuen Kredits stellt sicher den eigentlichen Vorteil für einen Umschuldungskredit dar. Selbst wenn der Zinssatz nur geringfügig günstiger ist, kann das schon heißen, dass Sie letztlich eine schöne Summe Geld sparen.

Was ist der Darlehensgesamtbetrag

Im Darlehensgesamtbetrag sind alle Kosten eingeschlossen, die der Kreditnehmer bei einem Darlehen an die finanzierende Bank zurückzahlen muss. Hier handelt es sich demnach nicht ausschließlich um den reinen Kreditbetrag, sondern um den Gesamtbetrag inklusive der Nebenkosten, welchen der Kreditnehmer bei der Tilgung binnen der Kreditlaufzeit an das Geldinstitut zurückzahlt. Zum beantragten Kreditbetrag kommen noch etwaige Provisionen oder Bearbeitungsgebühren sowie der zu zahlende Zins hinzu. Da in dem „Darlehensgesamtbetrag“ alle aufkommenden Ausgaben mit einbezogen werden, ist dieser bisweilen deutlich größer als der Nominalbetrag des Darlehens. Auch die {Auslagen} für eine Restschuldversicherung im Zuge der Kreditaufnahme gehören zum Darlehensgesamtbetrag.

Was ist der Kreditbetrag

Für den Fall, dass dem Kreditnehmer der Kreditantrag bewilligt wird, erhält er den Kreditbetrag anschließend netto ausbezahlt. Die Summe der Auszahlung kann auch deshalb unterschiedlich sein, weil der „Kreditbetrag“ möglicherweise nicht als Gesamtbetrag in vollumfänglich ausbezahlt wird. Auch bei „Schweizer Kredit“ respektive bei einem Kredit gilt das im gleichen Sinne. Es spielt keine Rolle, ob es sich beim Kreditnehmer um eine private Person oder einen Gewerbebetrieb handelt, die Bank überprüft vor Genehmigung des Antrags für den Kreditbetrag auf jeden Fall die vorhandenen Einkünfte beziehungsweise die geschäftliche Bilanz. Die tatsächliche Höhe vom Kreditbetrag ist dabei nur ein nebensächlicher Aspekt. Ob der Kreditbetrag nur 800,00 oder 300.000 EUR umfasst – in jedem Fall werden die monatlichen Einkünfte des Antragstellers von der Bank überprüft. Es erfolgt grundsätzlich eine feste Vereinbarung für die Tilgung der monatlichen Rate für den Kreditbetrag in einem festgesetzten Zeitraum. Im schriftlichen Kreditvertrag sind diese Kreditkonditionen stets enthalten. Für den Kreditnehmer gibt es gleichwohl nicht selten die Möglichkeit, bei einem entsprechenden monatlichen Einkommen, mit Sondertilgungen den Kreditbetrag schneller zu tilgen. Ob diese Sondertilgungen unentgeltlich angeboten werden oder mit Gebühren belegt sind, muss dem jeweiligen Finanzierungsangebot entnommen werden. Nach Rückzahlung der letzten Rate für den Kreditbetrag, ist im Allgemeinen der Kreditvertrag automatisch beendet. Die Genehmigung von einem frischen Kreditbetrag muss vom Kreditnehmer wiederum mit der Bank schriftlich festgelegt werden.

Was sind die Bonitätskriterien

Dass es auch ohne Prüfung der Bonität einen Kredit gibt, ist ein verbreiteter Trugschluss. Auf der Ausgangsbasis des Resultats der Bonitätsprüfung ergibt sich die Bonitätseinstufung, die wiederum in erster Linie von den „Bonitätskriterien“ abhängig ist. Hiervon werden dann die individuellen Aufschläge auf den Kredit festlegt. Ist die Bonität gut, so ist der Zins niedrig. Liefern die unterschiedlichen Faktoren der Bonitätsprüfung ein gutes Ergebnis, hat das zweifellos für den Darlehensnehmer gewisse Vorteile. Jede Bank hat gewöhnlich ihre eigenen Bonitätskriterien, welche zu anderen Kreditinstituten vollständig andersartig sein können. Die hier aufgeführten Bonitätskriterien sind aber bei jeder Bank gleich und gelten für jeden Darlehensnehmer.
  • Wie ist die Höhe des monatlichen Verdienstes?
  • Wie ist das Arbeitsverhältnis?
  • Ist der Kreditnehmer Vertragsbediensteter, Beamter oder leitender Angestellter?
  • Wer ist der Arbeitgeber?
  • Wo befindet sich der Wohnsitz des Antragstellers?
  • Sind Einträge bei Auskunfteien wie Schufa usw. vorhanden?
  • Führt der Darlehensnehmer ein Haushaltsbuch mit einer Eingaben-Ausgabenrechnung?
  • Ist Vermögen in Form von Gebäuden oder Grundstücken vorhanden?
  • Wie ist der Familienstand?
  • Gibt es bestehende Kredite und Bürgschaften?

Das sind die Voraussetzungen für „Kredit Trotz Bonität“

Um die Entscheidung der Darlehensvermittler positiv für Ihren Kredit zu beeinflussen, müssen Sie die nachfolgenden Faktoren erfüllen:
  • Volljährigkeit bei Antragsstellung
  • deutscher Wohnort
  • deutsches Bankkonto
  • gesichertes monatliches Einkommen
  • hinlängliche Bonität
  • bei zweckgebundenen Krediten, Sicherheiten wie eine Immobilie oder ein Auto
Es gibt einen bestimmten Kredit, welchen diverse Kreditvermittler im Prinzip trotz mangelhafter Bonität im Programm haben. Das ist der so genannte kreditprivat respektive Privatkredit. „Geld leihen ohne Schufa“ klappt hier nicht über einen konventionellen Finanzdienstleister, sondern über eine oder mehrere Privatpersonen.

Hinweise rund um „Kredit Trotz Bonität“

Überlegen Sie gut, ob Sie ein Darlehen mit einem schlechten Schufa-Score respektive ungünstiger Schufa tatsächlich ohne wesentliche Schwierigkeiten zurückbezahlen können. Meistens geschieht es nicht unbegründet, dass der Darlehensantrag vom Geldinstitut zurückgewiesen wird. Denken Sie bitte daran: Es zählt zu den primären geschäftlichen Grundsätzen von Kredit gebenden Banken, dass möglichst alle Kredite, die {Verbraucher aufnehmen}, vollständig, pünktlich sowie mit Zinsen zurückbezahlt werden. Es besteht immer großes Interesse seitens der Geldinstitute, ihr Geld zu verleihen. Falls jetzt ein Antrag trotzdem abgelehnt wird, hat die Prüfung der Kreditwürdigkeit ergeben, dass die Zahlungsmoral bisher so mangelhaft gewesen ist, dass auch künftig mit einer pünktlichen Rückzahlung der monatlichen Raten nicht zu rechnen ist. Oder bei der Beurteilung der Bonität hat sich gezeigt, dass die erforderlichen finanziellen Mittel wie zum Beispiel das Mindesteinkommen nicht genügen, um das Darlehen zu tilgen. Bevor Sie also eine Finanzierung wie z.B. einen „Kredit ohne Schufa“ beantragen, sollten Sie Ihre gesamten Einnahmen den Aufwendungen so realistisch wie möglich gegenüberstellen. Das ist ein vorzügliches Mittel, um bereits vorweg abschätzen zu können, ob man den Kredit ohne Probleme begleichen kann oder ob es irgendwann diesbezüglich unter Umständen Schwierigkeiten geben könnte. Bitte berücksichtigen Sie auf alle Fälle, dass immer wieder unvorhersehbare Umstände auftreten, welche eine Rückzahlung der Kreditsumme verzögern oder gar unmöglich machen können. Es wäre möglich, dass zum Beispiel die Waschmaschine plötzlich schadhaft wird, das Auto dringend in die Werkstatt muss oder urplötzlich eine hohe Nachzahlungsforderung des Stromanbieters ins Haus flattert. Nutzen Sie auch die Option, sich durch Ihren Kreditberater persönlichen zu einem „Kredit mit Schufa-Eintrag“ beraten zu lassen. Dieser unterstützt Sie nicht nur dabei, das passende Angebot zu finden, sondern beurteilt zusammen mit Ihnen auch Ihre finanzielle Situation. Sie gehen hierdurch nicht das Risiko ein, in eine Schuldenfalle zu geraten, da Sie über die Tücken, welche das „Kredit aufnehmen trotz Schufa“ mit sich bringen kann, bestens Bescheid wissen. Ausgesprochen beliebt bei Kreditnehmern ist im Übrigen eine „Umschuldung trotz Schufa“. Auch für diesen Themenbereich ist der Darlehensvermittler Fachmann und kann in Bezug auf eine Zusammenlegung verschiedener Kredite die richtigen Infos beisteuern. Für den Fall, dass Ihr Schufa-Score zu wünschen übrig lässt, wird der Finanzdienstleister einen „Kredit mit Schufa“ bzw. einen „Kredit mit Schufa-Eintrag“ eventuell abweisen. Wichtig: Sie sollten auf jeden Fall die Möglichkeit nutzen, einmal im Jahr den Schufa-Score gebührenfrei zu kontrollieren und veraltete oder falsche Daten sofort löschen zu lassen.

Kredit ohne Schufa: seriös bis unseriös

Grundsätzlich ist das Bekommen von einem seriösen Kredit ohne Schufa bzw. das Entdecken eines fairen Angebots relativ leicht. Das sollten Sie wissen:
    • Ein Darlehensvermittler, welcher eine Finanzierung ohne Schufa seriös anbietet, macht niemals Versprechungen, die unter Umständen nicht eingehalten werden können
    • Seriöse Darlehensanbieter verlangen niemals einen Vorschuss
    • Ein Anbieter von einem Darlehen, welcher einen Kredit ohne Schufa seriös vermittelt, wird vom Interessenten zu keiner Zeit eine Bearbeitungsgebühr fordern, die unabhängig von einer erfolgreichen Vermittlung gezahlt werden soll
    • „Seriöse Kredite ohne Schufa“ enthalten keine Wagnis-Zuschläge zufolge eines höheren Ausfallrisikos
    • Es werden keine Sonderzahlungen für eine besonders schnelle Bearbeitung verlangt
    • Wenn neben dem gewünschten Darlehen noch weitere Produkte, wie z. B. Bausparverträge oder Lebensversicherungen, auffällig offensiv offeriert werden, sollten Sie besonders vorsichtig sein

Die Schufa – man hat vor ihr nichts zu befürchten

Es ist tatsächlich so, dass kein nachvollziehbarer Grund besteht, sich vor der Schufa zu fürchten. Trotz allem gibt es verschiedene Vorurteile, die sich hartnäckig halten. {Was oft vermutet wird}: Ausschließlich wenn Probleme mit der Bonität entstehen, tritt die Auskunftei auf den Plan. So ganz stimmt das nicht, denn von der „Schufa“ werden zu jedem Verbraucher Daten gespeichert. Es sind davon also nicht lediglich Bankkunden mit mangelhafter Bonität betroffen. Einen „Kredit trotz Schufa“ oder einen „Kredit trotz Schufa-Eintrag“ kann es im eigentlichen Sinne demzufolge nicht geben, höchstens einen „Kredit trotz schlechter Bonität“. Was den Dateneintrag bei der Schufa anbelangt, ist hiervon in der Regel jeder Verbraucher betroffen, ganz egal, wie es mit seiner Kreditwürdigkeit aussieht. Eine weitere verkehrte Ansicht: Wenn die Auskunftei Daten eines Kreditnehmers speichert, konzentriert sie sich ausschließlich auf die nachteiligen Angaben. Das stimmt selbstverständlich ebenso wenig. Die Wahrheit ist, dass bei circa 90 {ef22b4d79cb12c5c1e8872fc819d3e13d8f95bca185a17e99b627b486636fa9f} sämtlicher Privatpersonen, günstige Schufa-Einträge hinterlegt sind. Es besteht noch eine dritte Klischeevorstellung: Es hängt überwiegend von der Schufa ab, ob ein vorhandener Score-Wert negativ oder positiv ist. Das kann man genauso in die Gerüchteküche verbannen, denn die Auskunftei erstellt aus den negativen beziehungsweise positiven Merkmalen nur einen einzigen Score-Wert, welcher entweder niedrig oder hoch ist – {aber keinesfalls negativ}. Es sind viele Faktoren, die den eigenen Schufa-Wert bestimmen. Das kann zum Beispiel die Anzahl der Kreditkarten oder die Menge der Mobilfunkverträge sein. So kann es durchaus sein, dass man einen relativ niedrigen Wert hat, obgleich man seine Rechnungen immer gewissenhaft bezahlt hat. Wer nach einem „Kredit trotz negativer Schufa“ sucht, wird ihn womöglich nirgends bekommen, da es ihn einfach gesagt, überhaupt nicht gibt. Andererseits gibt es sehr wohl einen „Kredit mit schlechter Schufa“ beziehungsweise „Kredit trotz schlechter Schufa“. Erstaunlich ist dabei: Beim „Kredit ohne Schufa“ haben verschiedene Wirtschaftsauskunfteien und Kreditbanken die Feststellung gemacht, dass die Kreditwürdigkeit vieler Verbraucher von ihnen selbst wesentlich negativer bewertet worden ist als es der Bonitäts-Score eigentlich zum Ausdruck brachte. Im Zweifelsfall lohnt es sich demzufolge, seinen Score-Wert vor der Beantragung ausfindig zu machen. Eine gebührenfreie Abfrage ist bei der Schufa einmal jährlich möglich.

„Kredit Trotz Bonität“ – treten Probleme auf?

Mitunter können bei der Suche nach „Kredit Trotz Bonität“ Schwierigkeiten auftreten. In diesem Fall können Sie sprechen Sie einfach direkt mit einem der Kreditberater. Das sind absolute Spezialisten, die meist lange Jahre im Bankwesen tätig gewesen sind und darüber hinaus in regelmäßigen Abständen geschult werden. Der Finanzmarkt hat seine eigenen Regeln. Die Kreditberater sind hingegen damit bestens vertraut und haben das fachliche Wissen, für Sie eine Finanzierung zu finden, die zu Ihrer finanziellen Situation passt. Das gilt ohne Frage auch, wenn Sie bloß auf der Suche nach einem „Kredit trotz Schufa-Einträgen“ sind.

“Kredit Trotz Bonität“ – so bekommen Sie einen „Kredit Trotz Bonität“

Wer einen Bankkredit beantragt oder eine Kreditanfrage durchführt, {kommt normalerweise an der Schufa nicht vorbei}. Übernimmt dagegen eine andere Institution den Bonitätscheck, würde die Schufa außen vor bleiben. Sämtliche Kreditinstitute sind in Deutschland dazu verpflichtet, vor der Bewilligung eines Darlehens, die Bonität zu untersuchen. Den Kreditinstituten würde ein finanzieller Schaden entstehen, falls ein Kreditnehmer seine fälligen Raten nicht mehr zurückzahlt beziehungsweise nicht mehr zurückzahlen kann. Zunehmende Zahlungsausfälle von Bankkunden können große Folgen haben. Nicht nur für das Geldinstitut selbst, sondern sogar für das gesamte Wirtschaftssystem. Demzufolge bieten seriöse Banken ein Darlehen ohne Schufaauskunft nicht an. Für Verbraucher ist die Schufa allerdings eine nützliche Institution, indem die Auskunftei Kreditnehmer davor bewahrt, Finanzierungen zu beantragen, die aufgrund der Kreditraten in eine Schuldenfalle führen können. Oft fürchten sich Verbraucher, die auf der Suche nach einem „Kredit Trotz Bonität“ sind davor, die Schufa, als größte und bekannteste Auskunftei in Deutschland, würde beliebig Angaben über sie sammeln und sich hierzu lediglich auf die negativen Daten zur eigenen Person konzentrieren. Nebenbei bemerkt ist der Name Schufa eine Abkürzung der ehemaligen Bezeichnung „Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung“. Allerdings ist diese Befürchtung ganz und gar unbegründet. Erfahren Sie, was sich tatsächlich dahinter verbirgt und welche Möglichkeiten Sie haben, wenn Sie auf der Suche nach einem „Online Kredit Trotz Bonität“ sind. Es gilt allgemein die Grundregel: Bei einem namhaften und zuverlässigen Kreditgeber können sie unbesorgt online Kredite checken, ohne dass dies einen nachteiligen Effekt auf Ihren Schufa-Score hat! Ein Kreditvergleich hat lediglich das Auslösen einer so genannten Anfrage Konditionen zur Folge. Dies hat jedoch auf die Kreditwürdigkeit bei der Schufa null Auswirkungen.

Wofür werden „Kredite trotz negativer Schufa und Bonität“ aufgenommen

“Kredit Trotz Bonität“ – Das ist möglich

Nahezu alle bekannten Geldinstitute des Kreditsektors arbeiten mit einem „Kreditvermittler“ zusammen, der sich darauf fokussiert hat, Ihre Kreditanfrage zu beantworten. Die Prüfung der wirtschaftlichen Lage des Anfragenden ist nicht nur zwingend notwendig, sondern zugleich sinnvoll. Schon deshalb, weil sämtliche kooperierenden Banken an das strenge Bankgeheimnis gebunden sind. Nicht zuletzt ist so ein Check der so genannten Bonität oder Kreditwürdigkeit für den Kreditnehmer ein nicht unwichtiger Selbstschutz. Wem als Kreditnehmer eine Finanzierung ohne ausreichende Bonität genehmigt wird, der kann rasch mit seiner Kreditrate in Verzug kommen und Gefahr laufen, in eine Schuldenfalle zu tappen. Kompetente „Darlehensvermittler“ werden demnach keine „Kredite ohne Schufaauskunft“ offerieren. Damit sollen einerseits Zahlungsausfälle der Kreditnehmer verhindert werden, andererseits ist damit garantiert, dass die Kreditnehmer selbst vor einem zu hohen Schuldenberg bewahrt werden. Ein Tipp: besorgen Sie sich eine Schufa-Auskunft und prüfen Sie, ob de facto noch alle vorhandenen Informationen auf dem neuesten Stand sind. Falls nicht, beantragen Sie unverzüglich eine Löschung respektive eine Aktualisierung Ihrer Daten. Dadurch können Sie einen negativen Schufa Eintrag problemlos aus der Welt schaffen. Es kann aber auch vorkommen, dass ein Antragsteller ohne weiteres in der Lage ist, seinen Rückzahlungsverpflichtungen in Form der monatlichen Kreditrate ohne größere Probleme nachzukommen und trotzdem wird seine Kreditwürdigkeit als ungenügend eingestuft. Zum Beispiel kann das bei einem Gewerbetreibenden der Fall sein, wenn er stark schwankenden Umsätzen zu kämpfen hat. Es ist jedoch möglich, auf einen kreditprivat, das heißt, auf einen so genannten P2P-Kredit (Peer-to-Peer-Kredit) auszuweichen. Solche Darlehen werden dann nicht von einem Geldinstitut, sondern vielmehr von einem privaten Kreditgeber bereitgestellt.

Der Vorteil von einem „Kredit trotz negativer Schufa und Bonität“

In dem Fall entscheiden ausnahmslos die privaten Geldgeber, ob sie den Kredit bewilligen. Dessen ungeachtet wird auch bei einem Privatkredit vorher die Kreditwürdigkeit des Darlehnnehmers geprüft. Gewöhnlich einigen sich Kreditnehmer und Kreditgeber zuvor auf entsprechende Rückzahlungsmodalitäten. Der P2P-Kredit ist ein richtiger Kredit von privat und damit ein klassischer Privatkredit, der sich im Grunde nicht von einem normalen Bankkredit unterscheidet.

Keine Änderung des Schufa-Score beim Kreditvergleich

Man muss keine Bedenken haben, dass bei der Suche nach einem „Kredit Trotz Bonität-Anfrage“, der so genannten Schufa-Score und damit die Kreditwürdigkeit darunter leidet, falls man die Recherche über einen Kreditvergleich durchführt! Nochmals: Es hat absolut keine Auswirkungen auf den Schufa-Score, wenn die Kreditkonditionen der Kreditgeber einander durch einen Vergleich gegenübergestellt werden! Sie können also den Kreditvergleich der Darlehensvermittler verwenden so oft Sie möchten und brauchen nicht um Ihre Bonität zu fürchten. Es ist egal, nach welchem Kredit Sie forschen – ob nach einem „SofortKredit Trotz Bonität“, einem „AutoKredit Trotz Bonität“, einem Privatkredit oder einer anderen Finanzierungsmöglichkeit. In jedem Fall wird bei einem Kreditvergleich in den Finanzdienstleistern bzw. den Auskunfteien lediglich eine so genannte „Anfrage Konditionen“ induziert. Den Wirtschaftsauskunfteien ist dann nur bekannt, dass Sie lediglich in Erfahrung bringen wollen, welchen Kredit Sie zu welchen Bedingungen (Kreditlaufzeit, Höhe der Raten, Effektivzins usw.) bekommen können. In der Regel interessieren einen Antragsteller nur die Kredite, welche ihm dann auch wirklich bewilligt werden. Von daher wird bei einer Auslösung der „Anfrage Konditionen“, diese ausschließlich mit den entsprechenden Offerten verknüpft. Zugleich wissen die die Auskunfteien ¬und Kreditinstitute, dass Sie lediglich Informationen sammeln wollen und im Augenblick noch keinen „BlitzKredit Trotz Bonität“ oder „Kredit Trotz Bonität“ beantragen möchten. Kredit mit Schufa

Was heißt Kredit mit negativer Schufa?

Leider ist das schufafreie Darlehen oder „Schweizer Kredit“ von unzähligen unterschiedlichen Meinungen behaftet. Einige hiervon betreffen Gebühren, Vorkosten und/oder hohe Zinssätze. Manche befürchten, von einem zwielichtigen Kredithai über den Tisch gezogen zu werden. Manchmal erfährt man auch man auch, dass diese Darlehen nur zu astronomisch hohen Zinsen gewähren werden und man anschließend bis zum Sankt Nimmerleinstag am Zahlen ist. Allerdings hat sich zwischenzeitlich das Bild völlig verändert. Tatsächlich tummelten sich auf dem Markt für „Kredite ohne Schufa-Eintrag“ jahrelang unzählige zweifelhafte Anbieter. Hohe Vorkosten und horrende Gebühren machten den Kredit so richtig teuer. machten manche Anbieter sogar Hausbesuche, wobei sie bei der Gelegenheit nicht lediglich überhöhte Benzinkosten dem Antragsteller in Rechnung stellten, sondern auch Drittprodukte angeboten haben. Heute sind Gebühren, Wucherzinsen und Vorkosten Schnee von gestern, da mehr und mehr „schufalose Kredite“ entweder von privaten Kreditgebern oder sogar von spezialisierten Geldinstituten angeboten werden. Der Wandel des Internets eröffnet die Möglichkeit, dass „Online Kredite ohne Schufa“ sogar von zu Hause aus am Laptop oder Computer beantragt beziehungsweise abgeschlossen werden können.

Kreditkonditionsanfrage kontra Kreditanfrage ohne Schufaauskunft

„Kredit Trotz Bonität“ hat unterschiedliche Erläuterungen. Einige Anbieter verstehen hierbei, dass bei einer Kreditbeantragung keine Schufaauskunft eingeholt wird. („Anfrage Konditionen“ und bei manchen Anbietern „Anfrage Kredit“). Die Prüfung der Kreditwürdigkeit geschieht hierbei über eine andere Auskunftei oder es wird gar keine Auskunftei einbezogen. Eine Einstufung der Bonität erfolgt in einem solchen Fall durch weitere Faktoren. Auf diese Weise ist ein „Kredit trotz schlechter Schufa“ definitiv möglich, weil man hier vorrangig zum Beispiel auf den Job und den monatlichen Verdienst achten wird. Für unkündbare Angestellte oder Beamte im Staatsdienst kann diese Variante angesichts ihrer stabilen Einkommensverhältnisse sehr interessant sein. Nach Bewilligung des Darlehens erfolgt keine Eintragung in der Schufaakte. Eine Meldung von der Bank an die Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung unterbleibt also nach Aufnahme des Kredits bei einem „schufafreies Darlehen“. Es weiß gewissermaßen außer Ihnen nur die Bank davon, dass Sie ein Darlehen benötigen. Auf eines muss aber immer geachtet werden: Es sollte vom Anbieter an die Schufa lediglich eine „Anfrage Konditionen“ gestellt werden, denn dann hat es ganz bestimmt keinen Einfluss auf den Scorewert. Es besteht nämlich das Risiko, dass sich deswegen sehr rasch Ihr Score vermindert, falls nur eine „normale“ Anfrage gestellt wird. Die Folge ist dann, dass es grundsätzlich zu Problemen bei der Bewilligung des Kredits kommen kann. Eine Auswirkung auf den Score-Index und damit auch auf die Bonität hat nur eine konkrete Auskunftsanfrage, also eine „Anfrage Kredit“. Bei einem konkreten Kreditantrag mit allen obligatorischen Papiere, wird offiziell eine „Anfrage Kredit“ gestellt. Die Kredit gebende Bank erfragt in dem Fall bei einer Wirtschaftsauskunftei – in der Regel bei der Schufa – die Kreditwürdigkeit. Das ist der grundlegende Unterschied zu einer „Anfrage Konditionen“. Es war de facto noch vor wenigen Jahren so, dass man mit Suchanfragen behutsam sein musste, um den Schufa-Score nicht negativ zu beeinflussen. Nachdem das Tool „Anfrage Konditionen“ etabliert worden ist, muss man eine solche Befürchtung hingegen nicht mehr haben! Die veraltete Regel sorgt dafür, dass einige Personen nach wie vor denken, ein Kreditvergleich beeinflusst den Schufa-Score. Zahlreiche seriöse Anbieter offerieren preiswerte Finanzierungsmöglichkeiten. Machen Sie dazu vollkommen ohne jede Verpflichtung und ohne Auswirkung auf Ihren Schufa-Score einen informativen Kreditvergleich. Als einfach Grundregel gilt: Auf Ihren Schufa-Score hat es nur dann Auswirkungen, wenn Sie in Verbindung mit einem Kreditantrag schriftliche Unterlagen bei der Bank einreichen!

„Kredite ohne Schufa Anfrage“ gegenüberstellen: So geht es

Die online „Kredite ohne Schufa-Abfrage“ kann beliebig oft gemacht werden. Ihr Schufa-Score bleibt davon dennoch unverändert. Entscheidend ist hierbei, dass Sie den „Kreditvergleich ohne Schufa!“ wählen. In drei Schritten bekommen Sie Ihre persönlichen Angebote, die Sie direkt online beantragen können – mit jedem mobilen Gerät, also nicht nur mit dem heimischen Computer oder Laptop, sondern auch mit dem Tablet oder Smartphone. Bitte beachten Sie folgendes: Die Angabe Ihrer persönlichen Daten sowie Ihres Einkommen genauer gesagt, Ihres Mindesteinkommen ist notwendig, damit Sie lediglich Kreditangebote bekommen, welche Sie auch de facto zu den genannten Konditionen beantragen können. Bei den meisten Anbietern sind Ihre sämtlichen Daten logischerweise hundertprozentig sicher. Nicht umsonst existiert ein strenges Bankgeheimnis, an das sich die Unternehmen halten müssen. Sämtliche Daten werden dann über eine sichere SSL-Verbindung an die Banken übertragen.

1. Phase – Wunschkredit bestimmen

Als erstes rufen Sie für Ihre „Kreditanfrage ohne Einfluss auf die Schufa“ den Kreditvergleich auf und legen die Höhe Ihres Wunschkredits fest: Außer der Kreditsummer müssen Sie nur noch Länge der Kreditlaufzeit und ggf. den Verwendungszweck definieren. Es werden Ihnen dann gleich darauf durch seriöse Kreditberater Finanzierungen mit Laufzeiten von 12 bis 144 Monaten und zwischen 1.000 und 250.000 Euro angezeigt. Etwas sollten Sie unbedingt beachten: Der Zinssatz hängt haupsächlich von der gewählten Kreditsumme sowie von der Länge der Kreditlaufzeit ab. Denn bei einer besonders kurzen Laufzeit ist statistisch die Wahrscheinlichkeit kleiner, dass der Darlehensbetrag nicht völlig zurückgezahlt wird. Angesichts des kleinen Rückzahlungsrisikos für die Finanzdienstleister, sind die Zinsen für das gewährte Darlehen vergleichsweise niedrig. Bei einer langen Laufzeit kann es dagegen sein, dass der Zinssatz ansteigt, da sich die Kreditbanken das erhöhte Rückzahlungsrisiko bezahlen lassen möchten. Im Prinzip fällt bei einem „Kredit mit Zweckbindung“ der „Effektivzins“ erheblich niedriger aus (das ist der Zinssatz, der sämtliche weiteren Kosten inklusive Verzinsung der Tilgung in sich vereint). Wenn als die Möglichkeit gegeben ist, einen Verwendungszweck des Geldes anzugeben, wäre es ohne Frage schlau, das zu tun. Wird ein „Kredit mit Zweckbindung“ beantragt, z.B. für die Anschaffung eines neuen Fahrzeugs, ist dieses logischerweise der Gegenstand der Finanzierung. Als Sicherheit wird der Wagen schließlich in den Kreditvertrag eingetragen und der Fahrzeugbrief bei der Bank hinterlegt. Der das Geldinstitut hat das Recht, den Finanzierungsgegenstand zu Geld zu machen, wenn Kreditnehmer das Darlehen nicht mehr bezahlen kann. Der Verkaufserlös dient dann dazu, die verbleibenden Kreditkosten zu begleichen. Somit sind Kredite, bei denen eine entsprechende Sicherheit in Form von z. B. einem Auto gegeben wurde, für die Banken beträchtlich sicherer, sodass günstigere Zinsen gewährt werden können. Eine sehr gute Option wäre es überdies, wenn Sie im Antrag einen zusätzlichen Kreditnehmer als Bürgen oder Mitschuldner aufführen. Der Antrag würde von der Bank mit größerer Wahrscheinlichkeit genehmigt werden, weil durch den zusätzlichen Kreditnehmer, dessen verfügbarer Verdienst bei der Entscheidung mit berücksichtigt wird. Von maßgebender Aussagekraft für die Freigabe eines Kreditantrags ist überwiegend das Netto-Einkommen. Es wäre von Vorteil, für eine vorzeitige Rückzahlung, Sondertilgungen auszuhandeln.

2. Schritt – bestes Angebot für „Kredit Trotz Bonität seriös“ finden

Es werden Ihnen bei dem Kreditvergleich unterschiedliche Offerten aufgelistet. Letztlich legen aber die Geldgeber selber fest, wem sie einen Kredit gewähren. Geben Sie dazu sämtliche gewünschten persönlichen Daten ein, damit die Geldinstitute Ihnen nur die Kriterien anbieten, die Sie bei Antragstellung des Darlehens dann auch wirklich bekommen. Mit der Übermittlung Ihrer persönlichen Angaben erstellen Sie im Prinzip eine kleine Haushaltsrechnung, bei der Ihre Einnahmen den Ausgaben gegenübergestellt werden. Damit wissen übrigens auch Sie genau, dass die Finanzierung, welche Sie beantragen, nicht Ihr Haushaltsbudget übersteigt. Berücksichtigen Sie bitte, dass auch bei speziellen Darlehensformen wie „Peer-to-Peer-Kredite“ Ihre Bonität ermittelt wird. Während der klassische Bankkredit lediglich nach einer günstigen Schufaauskunft bewilligt wird, können sich im Gegensatz dazu, Kreditnehmer und Kreditgeber darauf einigen, dass eine Finanzierung auch bei einem mäßigen oder gar schlechten Schufa-Score erteilt werden kann. Sie werden möglicherweise einwenden, dass ein „schufafreier Kredit“ eigentlich etwas anderes ist. Zugegeben, es stimmt nicht vollständig, allerdings ist das Angebot mit Bestimmtheit ein „Kredit Trotz Bonität“ oder besser gesagt, ein „Kredit trotz schlechter Schufa“. Klarerweise unter der Voraussetzung, es wird ein Geldgeber gefunden, der bereit ist, finanzielle Mittel dafür bereit zu halten. Wer demnach auf reine „Kredite ohne Schufa“ aus ist, wird ohne hinlängliche Sicherheiten bei den meisten Kreditgebern keinen Erfolg haben. Da die Angebote im Regelfall so gelistet sind, dass der Kredit mit dem billigsten Effektivzins und den niedrigsten Kosten immer ganz oben steht, lässt sich ganz leicht der günstigste „Kredit Trotz Bonität“ finden. Der Effektivzins beinhaltet im Zusammenhang mit einem Darlehen sämtliche Auslagen, die dem Kreditnehmer dafür entstehen mögen. Mit einberechnet werden also nicht ausschließlich die Zinsen für die Tilgung (der eigentliche Tilgungszins), sondern auch weitere Kosten wie eine Bearbeitungsgebühr. Man kann damit ganz bequem Angebote miteinander vergleichen, deren einzelne Kostenkomponenten von einander abweichen!

3. Schritt – den „Kredit Trotz Bonität Eintrag“ beantragen

Haben Sie das richtige Finanzierungsmodell gefunden, dann besteht die Möglichkeit den Kredit sofort an Ihrem Computer oder Laptop zu beantragen. Mehr und mehr Personen wollen ihren Wunschkredit „online beantragen“. Wenn das auch Ihr Ansinnen ist, werden Sie nach Eingabe der Daten relativ zeitnah Offerten erhalten! Die Daten können Sie bei zahlreichen „Kreditgeber“ einfach per Internet hochladen. Auch der Weg zur nächsten Bankfiliale erübrigt sich, da es bei vielen Angeboten möglich ist, sich über das VideoIdent-Verfahren respektive das PostIdent-Verfahren auszuweisen. Dank der Online-Bearbeitung können Sie über das Internet schnell einen „EilKredit Trotz Bonität beantragen“. Sollen Ihre Personalien für einen Kredit nachgewiesen werden, nehmen Sie Ihren Lichtbildausweis zusammen mit den Unterlagen und gehen einfach bei der nächstgelegenen Postzweigstelle vorbei. Dort wird Ihre Identität durch einen PostIdent-Nachweis geprüft und dann an die zuständige Bank eine Bestätigung geschickt. Dagegen tätigen Sie beim VideoIdent-Verfahren lediglich einen Video-Anruf, bei dem Sie unter anderem die gewünschten Unterlagen zur Prüfung in die Kamera halten. Was Sie zu diesem Zweck benötigen, ist einzig eine funktionierende Webcam und selbstverständlich eine Internetanbindung. Sie können in Ihren Antrag jederzeit einen zweiten Kreditnehmer aufnehmen, falls Sie Schwierigkeiten mit der Bonität befürchten. Das hat für Sie den Nutzen, dass der Verdienst beider „Kreditnehmer“ addiert wird. Auf diese Weise steigt die Wahrscheinlichkeit der Genehmigung deutlich. Berücksichtigen Sie bitte folgendes: Ihre Daten werden ohne Ausnahme zu Zwecken des Vergleichs und der Antragstellung für ein Darlehen ohne Schufa hergenommen, deshalb sind sie bei den meisten Kreditgeber 100-prozentig sicher. Eine Weitergabe an nicht befugte Personen oder Einrichtungen findet selbstverständlich zu keinem Zeitpunkt statt, denn fast alle Finanzdienstleister sind an das Bankgeheimnis gebunden und befolgen die strengen Datenschutzbestimmungen in Deutschland – darauf dürfen Sie sich verlassen! Unter anderem gibt es eine regelmäßige Untersuchung des TÜV, einschließlich der Ausstellung eines Zertifikats. Eine sichere SSL-Leitung garantiert, dass alle Daten vor Hackern geschützt sind.

Haben Sie einem „Kredit Trotz Bonität“ Schwierigkeiten?

Falls bei der Recherche nach einem „Kredit Trotz Bonität“ Probleme vorkommen sollten, wenden Sie sich an einen der Kreditberater. Diese Experten für das Finanzwesen haben meist viele Jahre im Bankgeschäft gearbeitet und werden in regelmäßigen Abständen geschult. Der Kreditmarkt hat seine eigenen Regeln. Die Kreditberater sind jedoch damit bestens vertraut und haben die Fachkenntnisse, für Sie eine Darlehensform zu finden, die zu Ihnen und Ihrer finanziellen Situation passt. Das gilt selbstverständlich auch, wenn Sie lediglich auf der Suche nach einem „Kredit Trotz Bonität-Einträgen“ sind.

Was kann ein guter Kreditvermittler für Sie tun?

Der Vermittler wird Sie vorrangig darin unterstützen, ein auf Sie zugeschnittenes Darlehen bei einem deutschen oder ausländischen Geldinstitut zu erhalten. Sehr oft geht die Tätigkeit jedoch über den Rahmen einer puren Vermittlung hinaus und wird im Übrigen durch eine Schuldenberatung erweitert. Wenn Sie Beratung in Bezug auf ein Finanzierungsangebot wollen oder Hilfe bei der Zusammenstellung der Unterlagen für den Kreditantrag brauchen, ist ein seriös Kreditvermittler natürlich ebenso für Sie da.

Vor- und Nachteile bei der Vermittlung

Vorteile:

  • Beschaffung von Krediten auch bei ungenügender Bonität
  • Umfangreiche Beratung vor der Stellung des Antrags
  • Hilfestellung bei der Zusammenstellung der Unterlagen für den Darlehensantrag
  • Kontakte zu weniger bekannten Kreditinstituten und Banken
  • Argumentationshilfe bei schwierigen persönlichen Umständen oder hoher Finanzierungssumme
  • Gute Optionen auf günstige Kreditzinsen
  • Vermittlung von Darlehen auch bei unzureichender Bonität

Nachteile:

  • Mögliche Gebühren für die Kreditvermittlung
  • Zweifelhafte Angebote sind nicht immer sofort erkennbar
  • Gefahr der Beschaffung überteuerter Kredite
Weil viele Vermittler gute Verbindungen zu kleinen und weniger bekannten Instituten besitzen, besteht die große Wahrscheinlichkeit, günstiger Konditionen für „Kredit trotz negativer Schufa und schlechter Bonität beantragen“auszuhandeln. Dabei ist es durchaus möglich, auch über komplizierte Fälle zu verhandeln. Gute persönliche Verbindungen zu kleinen Instituten machen sich dahingehend bezahlt, dass der Vermittler z.B. einen Schufa-Eintrag begründen kann. Dann fällt der Eintrag in Bezug auf die Kreditwürdigkeit nicht so sehr ins Gewicht wie bei einer Großbank, bei der die Vergabe des Kredits üblicherweise computergesteuert über die Bühne geht. Würde man einen solchen Kreditantrag zu „Kredit schufafrei“ an eine normale Bank richten, würde dies mit fast hundertprozentiger Wahrscheinlichkeit nicht funktionieren.

Ist ein Vermittler von Krediten wirklich seriös? Wodurch sie sich unterscheiden

Eines vorweg: Ein Vermittler, der seriös ist, vertritt bei dem Thema {„Kredit trotz negativer Schufa“} stets Ihre Interessen. Generell fallen für Sie als Antragsteller keine Kosten für seine Leistungen an, da er seine Provision von der Bank erhält.

Bei seriösen Kreditvermittlern gilt:

  • Das Unternehmen besitzt eine Website einschließlich Kontaktmöglichkeit, Impressum und Anschriftt
  • Sie zahlen keine Gebühren für die Vermittlung eines Darlehens
  • Die Erreichbarkeit des Unternehmens per Telefon ist gegeben ohne das man sich lange in der Warteschleife befindet
  • Sie erhalten konkrete Auskünfte zu Soll- und Effektivzinsen, Darlehenssumme sowie Laufzeiten

Einen unseriösen Vermittler erkennen Sie an folgenden Kriterien:

  • Versand der Schriftstücke per Nachnahme
  • Angebote in Form einer Finanzsanierung
  • Unangemeldetes Akquirieren zu Hause
  • Das Verlangen einer Gebühr unabhängig vom Zustandekommen des Kreditvertrags, sondern allein für die Beratung
  • Es wird Ihnen eine 100-prozentige Kreditzusage versprochen
  • Die Finanzierung ist abhängig vom Abschluss einer Restschuldversicherung
  • Berechnung von Spesen oder Nebenkosten
  • Sie werden zur Unterschrift des Vermittlungsvertrags gedrängt

Kredit Trotz Bonität: So funktioniert es

Falls Sie im Web einen „Kredit Trotz Bonität“ suchen, meinen Sie wahrscheinlich einen „Kredit Trotz Bonität“, oder „trotz mäßiger Bonität“. Werden Informationen über die wirtschaftlichen Verhältnisse des Antragstellers nicht von der Schufa beschafft, dann wenden sich namhafte Geldinstitute ohne Zweifel an andere Auskunfteien. Eigentlich hat jeder bei der größten Auskunftei Deutschlands, der Schufa, einen Eintrag. Es genügt, dass Sie ein Bankkonto eröffnet oder eine Kreditkarte beantragt haben. Dann wird für Sie zugleich ein entsprechender Wert angelegt. Einen „Kredit Trotz Bonität“ erhält man bei einer seriösen Bank nicht. Möglich ist normalerweise nur ein „Kredit Trotz Bonität-Eintrag“. Einen „negativen Schufa Eintrag“ haben nur sehr wenige Verbraucher, obschon viele das glauben. In Wahrheit sind die allermeisten Einträge bei der Auskunftei durchweg positiv Ermitteln Sie am besten schon zuvor, ob Score-Index tatsächlich so ungünstig ist, dass die Bewilligung Ihres Kreditantrags bei einer Bank problematisch werden könnte. Die Schufa bewilligt übrigens pro Jahr einmal eine kostenfreie Abfrage des „Schufa Score“. Es besteht seit 2010 die Möglichkeit, bei der Wirtschaftsauskunftei eine so genannte Selbstauskunft einzuholen. Dadurch lässt sich dann ermitteln, was für persönliche Daten hinterlegt sind. Diese Auskünfte stehen Ihnen normalerweise einmal im Jahr nach dem Bundesdatenschutzgesetz (BDSG) Paragraph 34 unentgeltlich zu. Was für Faktoren enthalten die Informationen, die Sie bei „MeineSchufa“ abfragen können? Zunächst Ihr persönliches Scoring (Schufa-Score), aber auch, wer in den letzten Monaten über Sie eine Auskunft über Sie eingeholt hat. Ihr Scoring ist von verschiedenen „Ratings“ abhängig, die sich zwischen 1 und 100 bewegen können. Eine gute Kreditwürdigkeit setzt also einen hohen Score-Wert voraus. 100 ist der optimale Score, den jemand erlangen kann. In dem Fall wird eine ungemein geringe Ausfallwahrscheinlichkeit befürchtet. Zahlungsschwierigkeiten sind allerdings viel eher zu befürchten, wenn eine Person lediglich einen Wert von 50 besitzt. Sofortkredit ohne Schufa

Unser Tipp: So können Sie einen „negativen Schufa-Eintrag löschen lassen“

Jedem ist es sicher schon mal passiert, dass er eine Rechnung nicht fristgerecht bezahlt hat. Der Ursachen gibt es mehrere: Sie haben durch einen Umzug eine neue Postanschrift, befanden sich zu der Zeit gerade in einem finanziellen Engpass oder waren zu der Zeit gerade im Urlaub. Auch eine Handyrechnung, die vergessen wurde, fristgerecht zu begleichen, kann früher oder später bisweilen Schwierigkeiten machen. Der Finanzierungsantrag, den man gestellt hat, wird aufgrund eines schlechten Schufa-Eintrags abgelehnt. Es hat also Auswirkungen auf die Beantragung eines Darlehens, wenn es durch Mahnungen zu einer Verminderung des Score-Wertes kommt. Zum Schutz von Verbrauchern ist es hingegen möglich, einen nachteiligen Eintrag bei der Schufa löschen zu lassen. Es kann vorkommen, dass die Auskunftei noch Informationen gespeichert hat, die entweder falsch oder bereits sehr alt und aus dem Grund nicht mehr auf dem neuesten Stand sind. Nehmen Sie demzufolge Ihr Recht als Verbraucher wahr und verlangen Sie eine Selbstauskunft, um Ihre gespeicherten Einträge einsehen zu können. Eine solche Löschung kann man gleich bei der Wirtschaftsauskunftei beantragen. Andererseits wird die Eliminierung nur unter der Bedingung ausgeführt, dass die Rechnung 2.000 EUR nicht übersteigt und binnen sechs Wochen beglichen wurde. Fast alle Kreditbanken stehen Ihnen bei Ihrer Recherche hilfreich zur Seite, sofern Sie auf der Suche nach einem „Kredit Trotz Bonität-Eintrag“ oder genauer gesagt nach einem Kredit bei nur eingeschränkter Bonität sind. Professionelle Fachkräfte, welche bereits jahrelang im Finanzwesen mit Erfolg tätig waren, arbeiten mittlerweile als Kreditberater bei {zahlreichen} Banken. Infolgedessen bringen Sie speziell bezüglich „Kredite ohne Schufa“ sehr viel Know-how mit. Auf Grund ihres großen Wissensschatzes kennen die Darlehensvermittler nicht ausschließlich den Finanzmarkt sehr genau. Sie können auch darüber Auskunft geben, bei welchen Banken es gute Chancen gibt, ungeachtet mäßiger oder gar unzureichender „Bonität“ einen Kredit zu erhalten. Es ist erforderlich, dass Sie über Ihre derzeitige finanzielle Lage einen möglichst präzisen Überblick geben. Nur dann kann man Ihnen bei Ihrer Suche nach einem „Kredit Trotz Bonität-Eintrag“ de facto die entsprechende Unterstützung zuteil werden lassen. Die Banken gewährten Finanzierung im Prinzip erst nach einer eingehenden Analyse der Bonität. Eine effektive Hilfe vom Kreditberater ist demnach nur möglich, falls er über den finanziellen Sachverhalt umfassend Bescheid weiß. Das gilt insbesondere, wenn Sie nach einem Kredit „ohne Schufa-Auskunft“ Ausschau halten. Wenn Sie sich die Frage stellen: „Wo bekomme ich einen Kredit trotz negativer Schufa“, dann wünschen Sie sich offensichtlich einen „Kredit trotz schlechter Schufa“. Allerdings ist es fast unmöglich, einen „Kredit trotz negativer Schufa“ von einem seriösen Kreditinstitut zu erhalten. Genauso wenig einen „Kredit Trotz Bonität-Abfrage“ oder einen „Kredit Trotz Bonität-Auskunft“. Die Kreditwürdigkeit wird auf jeden Fall von der Schufa bewertet. Es kann demnach höchstens eine Möglichkeit der Finanzierung trotz einer Prüfung bzw. einer unzureichenden Bonität geben.

Kredit mit negativer Schufa – zwei Beispiele

KFZ-Finanzierung, Autofinanzierung & Autokredit

In Deutschland gehört das Auto zu den am häufigsten finanzierten Verbrauchsgegenständen. Für den Erwerb eines Autos nimmt der Deutsche jedes Jahr 20 Milliarden Euro auf. Umgerechnet sind das am Tag mehr als 5.000 Kredite – allein in Deutschland! Die Autofinanzierung mit schlechter Schufa kann häufig eine Hürde bedeuten – muss es aber nicht. Ohne Schufa die Finanzierung eines Fahrzeugs auf diese Weise: Um sich den AutoKredit Trotz Bonität zu sichern, stellen Sie erst einmal den Antrag für ein Darlehen und reichen hinterher Ihre Unterlagen ein. Erst wenn der Kredit für den Wagen unter Dach und Fach ist, kaufen Sie das Auto. Es sind zwei bedeutende Nutzeffekte, welche so ein Vorgehen im Vergleich zur Autofinanzierung über eine herkömmliche Kreditanstalt hat: Das Auto gehört vom ersten Tag an Ihnen, weil Sie den Fahrzeugbrief behalten dürfen und nicht als Sicherheit bei der Bank abliefern müssen. Die Kreditbanken verlangen für ein Darlehen im Regelfall immer angemessene Sicherheiten. Aus dem Grund verlangen Sie bei einem Autokredit den Fahrzeugbrief, bevor sie den Kredit bewilligen. Andererseits haben Sie die Chance, einen ordentlichen Barzahlungsrabatt beim Händler auszuhandeln, da Sie das Auto in bar unmittelbar vor Ort bezahlen. Je nach dem in welchem Umfang sich der ausgehandelte Preisnachlass bewegt, kann das sogar eine bessere Ertragslage bewirken, als ein besichertes Darlehen von einer Bank.

Zinsen sparen durch die Ablösung vom teuren Dispokredit

Ohne Schufa das eigene Haus sanieren – Mit einem guten Score bessere Konditionen erhalten.

Bei der Beantragung eines Baudarlehens werden Ihre wirtschaftlichen Verhältnisse sehr genau geprüft. Diverse Termine bei Ihrem Bankberater sind gekoppelt mit dem Einreichen eine Menge Belege, Unterlagen und Nachweise. Ist die Bank damit einverstanden, Ihnen eine Immobilienfinanzierung zu offerieren, dann wird von ihr zuvor Ihr Schufawert geprüft. Anschließend erfolgt dann die Festlegung der Bedingungen für die Finanzierung. Was ebenfalls eine Rolle spielt, sind Ihre Einkommensverhältnisse und Ihr derzeitiger beruflicher Status. Dazu kommt dann noch Ihr Eigenanteil, welchen Sie einzahlen wollen und die Ermittlung des Wertes Ihrer Immobilie. Sie merken, es sind etliche Faktoren, welche hierbei eine entscheidende Rolle spielen. Sehr interessant ist auch ein Umschuldungskredit. Damit lässt sich beispielsweise ein teurer Dispokredit („Dispo“) bzw. Überziehungskredit ablösen, wodurch dann erheblich geringere Zinsen fällig werden. Der positive Effekt: Sie sparen damit bares Geld. Im Schnitt werden Dispositionskredite ca. mit 10 % jährlich verzinst. Bei einer Nutzung des Dispos von 2000 EUR wären das schon 200 EUR, die Sie so gut wie in die eigene Tasche stecken können. Auf Kreditkartenkäufe trifft das genauso zu wie auf Teilzahlungskäufe. Bis zu 15 % jährlich an Zinsen sind hier absolut keine Ausnahme. Die vorzeitige Tilgung eines Ratenvertrags zur Verminderung der Kosten macht sich also allemal bezahlt.

Das sind die Voraussetzungen für einen „schufafreier Kredit“

Ihr beantragter Kredit hat größere Chancen vom Darlehensvermittler auf den Weg gebracht zu werden, sofern Sie hierzu die nachfolgenden Faktoren erfüllen: Es gibt einen speziellen Kredit, welchen verschiedene Kreditvermittler im Normalfall auch mit schlechter Bonität anbieten. Das ist der so genannte Privatkredit beziehungsweise kreditprivat. „Geld leihen ohne Schufa“ geht hier nicht über ein konventionelles Geldinstitut, sondern über eine oder mehrere Privatpersonen.

„Kredite ohne Schufa“ – wertvolle Hinweise

Es gilt, gut darüber nachzudenken, ob es Ihnen ohne große Schwierigkeiten tatsächlich möglich ist, einen Kredit mit unzureichender Schufa respektive einem schlechten Schufa-Score auf Heller und Pfennig zurück zu zahlen. Denn wenn das Geldinstitut einen Darlehensantrag ablehnt, geschieht dies normalerweise nicht unbegründet. Denken Sie bitte daran: Es zählt zu den vorrangigen geschäftlichen Kriterien von Kredit gebenden Banken, dass möglichst alle Kredite, die {Verbraucher aufnehmen}, pünktlich mit Zinsen getilgt werden. Es besteht in jedem Fall großes Interesse von Seiten der Finanzdienstleister, Finanzierungen zu vergeben. Wenn es jetzt dennoch zu einer Ablehnung eines Antrags kommt, liegt es fast immer daran, dass die Überprüfung der Bonität ergab, dass man auch zukünftig nicht mit einer pünktlichen Zahlung rechnen kann, weil in der Vergangenheit die Zahlungsmoral so unzureichend war. Aber auch bei einer günstigen Schufa kann es zu einer Zurückweisung des Kreditantrags kommen. Nämlich dann, wenn die vorhandenen finanziellen Mittel nicht ausreichen beziehungsweise das Mindesteinkommen so niedrig ist, dass eine Tilgung der Finanzierung nicht gesichert ist. Was die Beantragung von einem „Kredit Trotz Bonität“ oder einer anderen Finanzierung anbelangt, wäre es folglich empfehlenswert, zunächst Ihre Einnahmen den Ausgaben gegenüber zu stellen. So können Sie {ganz leicht} abschätzen, ob Sie später vielleicht Schwierigkeiten mit der Rückzahlung bekommen werden. beachten Sie unbedingt, dass es immer wieder überraschende Situationen gibt, die eine pünktliche Rückzahlung der Kreditsumme erschweren oder gar verhindern können. Es wäre möglich, dass z.B. die Tiefkühltruhe plötzlich defekt wird, das Auto dringend in die Werkstatt muss oder eine hohe Nachzahlungsforderung vom Finanzamt wie aus heiterem Himmel ins Haus flattert. Es gibt die Option einer qualifizierten Beratung zu einem „Kredit Trotz Bonität-Eintrag“, und zwar durch einen erfahrenen Kreditberater. Dieser unterstützt Sie nicht nur dabei, das passende Angebot zu finden, sondern untersucht gemeinsam mit Ihnen auch Ihren derzeitigen finanziellen Status. Sie kommen dadurch nicht in die Gefahr, in eine Schuldenfalle zu tappen, weil Sie über die Tücken, die das „Kredit aufnehmen trotz Schufa“ mit sich bringen kann, gut Bescheid wissen. Unter anderem kann der Darlehensvermittler in Bezug auf eine Zusammenlegung unterschiedlicher Kredite, d.h, eine „Umschuldung trotz Schufa“ ausführlich beraten. Sofern Sie den Eindruck haben, dass Sie ohne erkennbarem Grund einen „Kredit Trotz Bonität“ bzw. einen „Kredit Trotz Bonität-Eintrag“ vom Finanzdienstleister abgelehnt bekommen, kann es möglicherweise sein, dass Ihr Schufa-Score unzureichend ist. Machen Sie definitiv einmal jährlich von Ihrem Recht Gebrauch, den Schufa-Score unentgeltlich kontrollieren zu können. Veraltete oder unrichtige Angaben sollten Sie dann sogleich löschen lassen.

Kredit Trotz Bonität: seriös bis unseriös

Prinzipiell ist nicht schwer, zu einem Kredit Trotz Bonität beziehungsweise einem fairen Angebot zu gelangen. Eines muss auf alle Fälle berücksichtigt werden:

Die Schufa – man muss vor ihr keine Angst haben

Die Angst vor der Schufa ist in Wahrheit vollkommen unbegründet. Allerdings haben sich bei einigen Leuten in deren Köpfen diverse hartnäckige Klischees eingenistet. {Was oftmals vermutet wird}: Die Wirtschaftsauskunftei tritt bloß dann auf den Plan, wenn es Probleme mit der Bonität gibt. Das ist so nicht richtig, denn die „Schufa“ speichert zu jedem Verbraucher Daten, also nicht lediglich zu den Bankkunden, die eine mangelnde Bonität besitzen. Tatsächlich erhält man nur den „Kredit trotz schlechter Bonität“. Was es hingegen nicht gibt, ist ein „Kredit Trotz Bonität“ respektive ein „Kredit Trotz Bonität-Eintrag“. Was den Dateneintrag bei der Schufa angeht, ist davon im Grunde jeder Verbraucher betroffen, ganz gleich, wie es mit seiner Bonität aussieht. Ein weiteres Vorurteil: Wenn die Auskunftei Einträge eines Schuldners speichert, fokussiert sie sich allein auf die negativen Einträge. Diese Auffassung ist klarerweise ebenso völlig aus der Luft gegriffen. Was Sie ohne Frage beruhigen wird: Rund 90 % aller Schufa-Einträge von Personen sind vorteilhaft. Es besteht unter den Menschen noch ein drittes Vorurteil: Die Schufa hat einen unmittelbaren Einfluss darauf, inwieweit ein vorhandener Wert schlecht oder gut ausfällt. Auch das stimmt klarerweise nicht, denn von der Auskunftei wird lediglich ein einziger Score-Wert erstellt, der sich aus negativen und positiven Kriterien zusammensetzt. Dieser Wert ist entweder niedrig oder hoch – {nicht aber negativ}. Es gibt mehrere Faktoren, {durch die der Schufa-Score beeinflusst wird}. Beispielsweise, wenn jemand viele Kreditkarten oder Handyverträge hat. So kann es durchaus sein, dass man einen relativ niedrigen Wert hat, obgleich man seine Kredite immer pünktlich getilgt hat. Das ist übrigens einer der Gründe, weswegen es fälschlich „Kredit trotz negativer Schufa“ heißt. Richtig lautet der Ausdruck „Kredit mit schlechter Schufa“ bzw. „Kredit trotz schlechter Schufa“. Überraschend ist besonders: Beim „Kredit Trotz Bonität“ sind die Aussagen diverser Geldinstitute und angeschlossener Auskunfteien, dass viele Verbraucher ihre Kreditwürdigkeit als überaus ungünstig einschätzen. Falls Sie planen, ein solches Darlehens zu beantragen, sollten Sie folglich auf alle Fälle im Vorfeld Ihren Bonuswert herausfinden. Das ist einmal im Jahr kostenlos möglich.

Was ist bei {„Kredit Trotz Bonität beantragen“} zu beachten?

Achten Sie als Kreditnehmer in erster Linie darauf, dass die monatlichen Rückzahlungsbeträge des Darlehens nicht zu hoch sind. Es ist für Sie deutlich leichter, wenn von Ihrem Einkommen noch genügend Geld für andere wichtigen Dinge übrigbleibt. Eine gute Finanzierung hängt nicht zuletzt von guten Konditionen und günstigen Zinsen ab. Ist das Darlehen ausreichend anpassungsfähig, bekommen Sie bei der Tilgung viel seltener Probleme. Die Möglichkeit, für einen Monat mit der Rückzahlung aussetzen zu können gehört genauso dazu wie kostenfreie Sondertilgungen. Das alles muss eine gute Finanzierung zum Thema {„Kredit Trotz Bonität beantragen“} enthalten. Beachten Sie jedoch ein paar Dinge, damit Ihrem Kredit als Selbstständiger, Student, Rentner, Auszubildender, Arbeitsloser oder Arbeitnehmer keine Hindernisse im Weg liegen:

1. Nehmen Sie nur so viel Geld auf, wie Sie tatsächlich Bedarf haben

In der Regel gilt der Leitsatz: Die anfallenden Kosten sollten in Bezug auf das Thema {„Kredit Trotz Bonität beantragen“} realistisch überschlagen werden. Wer ein solches Projekt plant, muss unbedingt vorher eine Aufstellung sämtlicher Ausgaben machen, um stets eine Kontrolle über seine Finanzen zu haben. Ohne Zweifel wäre es nicht verkehrt, ein kleines finanzielles Polster zu berücksichtigen, wobei die Betonung auf „klein“ liegt, denn ist dieser Puffer zu umfangreich, würde das zu hohen Verbindlichkeiten führen. Deswegen ist es wichtig, nicht mehr Geld aufzunehmen als gebraucht wird. Besser ist es, den zu knapp bemessenen Bedarf an Geldmittel mit einer Folge- oder Aufstockungsfinanzierung zu erweitern.

2. Die Strukturierung seiner Finanzen

Wer ein Darlehen braucht, sollte seine finanzielle Situation richtig einschätzen sowie Erträge und Unkosten genau im Blick behalten – auch beim Thema {„Kredit Trotz Bonität beantragen“}. Alle Unkosten jede Woche genau aufzuschreiben, ist zum Beispiel eine gute Hilfe: Man notiert also am Ende des Tages anhand von Belegen und Kassenzettel, wie viel Geld an diesem Tag ausgegeben worden ist. Um keine versteckten Kosten zu übersehen, sollten dabei auch kleinere Beträge berücksichtigt werden, wie beispielsweise der Hamburger beim Mac Donalds oder das Feierabendbier in der Kneipe. Man kann hiermit hervorragend feststellen, wo sich eventuell noch der eine oder andere Euro einsparen lässt. Unabhängig davon hilft eine solche Aufstellung auch bei der Einschätzung der optimalen Tilgungsrate.

3. Genau, sorgfältig und absolut ehrlich sein

Bei sämtlichen Angaben zur eigenen finanziellen Situation und Bonität gilt es, korrekt, ehrlich und sorgfältig zu sein – Seien Sie, was das Thema {„Kredit Trotz Bonität beantragen“} anbelangt, bei sämtlichen Angaben zu Ihrer Bonität sowie zur eigenen finanziellen Situation ehrlich, sorgfältig und korrekt. Um alle Nachweise und Unterlagen komplett zusammenzustellen, sollten Sie sich genügend Zeit lassen. Eine exakte und seriöse Darstellung Ihrer finanziellen Lage ist damit gut möglich, was sich bezüglich Ihrer Chancen auf einen Sofortkredit oder Eilkredit allemal positiv auswirkt.

Ihre Daten bei der Schufa – Löschung der Schufa Daten

Es findet nach einer gewissen Zeitspanne eine automatische Entfernung der Schufa-Daten statt, ohne dass ein Ansuchen von Ihnen notwendig ist. Das geschieht zum Beispiel bei:

Was ist ein „Schweizer Kredit“

Als deutsche Einrichtung arbeitet die Schufa natürlich ausnahmslos mit Finanzdienstleistern zusammen, die in der Bundesrepublik ihren Sitz haben. Deswegen halten Verbraucher, mit Bonitäts-Problemen, nach einem so genannten „Schweizer Kredit“ Ausschau, der dann nicht von einem hiesigen Geldinstitut kommt, sondern von einer schweizerischen Bank. Manchmal ist mit einem „Schweizer Kredit“ auch nur eine Finanzierung gemeint, wo eine negative Bonität kein Hindernis darstellt, wobei es vollkommen irrelevant ist, woher der Kredit in Wahrheit stammt. Bitte berücksichtigen Sie folgendes: Ihre Bonität wird auch dann überprüft, wenn Sie unmittelbar in der Schweiz einen echten „Schweizer Kredit“ beantragen. Ein seriöser Anbieter wird Ihnen folglich auch in dem Fall kein Darlehen ohne eine entsprechende Überprüfung gewähren. Anders ausgedrückt: Auch bei den Eidgenossen ist ein Kredit ohne ausreichende Bonitäts-Prüfung nicht zu beziehen. Es stellt sich andererseits die Frage, ob man nicht lieber versuchen sollte, den eigenen Schufa-Wert zu optimieren. Grundsätzlich wäre das wesentlich klüger als einen „Schweizer Kredit ohne Bonität-Prüfung“ bzw. einen „Schweizer Kredit“ ohne Schufa zu beantragen. Denn eine deutsche Kreditvermittlung, welche zu einem „Schweizer Kredit“ oder einem anderen Angebot ohne Schufa führt, das man angeblich mit einem echten „Kredit Trotz Bonität“ vergleichen kann, ist nicht selten unseriös.

Fazit zum „Kredit Trotz Bonität“:

Ob Sofortkredit, Langzeitkredit oder Ratenkredit – jeder Kredit trotz Schufa oder mit schlechter Bonität setzt ein bestimmtes Mindesteinkommen voraus.

Manchmal kommen mehrere hohe Zahlungen zur gleichen Zeit und man hat vorübergehend mit einem finanziellen Engpass zu kämpfen. Eine Möglichkeit wäre natürlich, sich von der Verwandtschaft oder dem Freundeskreis das Geld zu leihen. Bei Verwandten oder Freunden um Geld zu bitten, ist hingegen nicht jedermanns Sache. Und ein Eintrag bei der Schufa oder eine ungenügende Bonität erschweren es, ein Darlehen bei zum einen die Bonität stimmen und andererseits darf kein Schufa-Eintrag vorhanden sein. Damit sind allerdings noch lange nicht sämtliche Möglichkeiten ausgeschöpft. Was viele nicht wissen – auch mit schlechter Bonität und ohne eine Schufa-Auskunft kann man einen Kredit erhalten.

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Hinweis: Die Kreditvermittlung und -beratung erfolgt durch die Maxxkredit GmbH, W.-Feuerherdt-Str. 13, 06844 Dessau-Roßlau. Der Betreiber dieser Seite ist keine Bank, kein Finanzberater und auch kein Kreditvermittler, sondern stellt Ihnen lediglich allgemeine Informationen über Kredite zur Verfügung. Vertragsabschlüsse kommen also auch nicht mit dem Betreiber dieser Seite, sondern mit dem entsprechenden Anbieter der Kredite zustande. Sollten Sie Fragen zu einem der angebotenen Produkte haben, wenden Sie sich bitte direkt an den Anbieter. Konditionen: Nettokreditbetrag von 2.000 € bis 80.000 €. Sollzinssatz fest von 2,75% bis 13,90% p.a. (bonitätsabhängig). Effektiver Jahreszins ab 2,80% bis 15,95% p.a. Laufzeiten von 48 Monaten bis 120 Monaten. Keine Bearbeitungsgebühren, keine zusätzlichen Produkte (Versicherungen, Bausparverträge usw.), keine Vorkosten, keine separate Rechnungsstellung. Repräsentatives Beispiel: Bei einem Nettodarlehensbetrag von 3.000 € und einer Laufzeit von 84 Monaten erhalten 2/3 der Kunden voraussichtlich einen effektiven Zinssatz von 8,70% oder günstiger p.a.(gebundener Sollzinssatz 7,25% p.a.). Wichtiger Hinweis: Eine zu hohe Kreditaufnahme kann zur Überschuldung führen. Dadurch können weitere Zusatzkosten entstehen. Jede einzelne Bank verfügt über ein eigenes Forderungsmanagement. Die Beitreibung von Forderungen kann bis zur Privatinsolvenz führen.