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Kredit Trotz Schlechter Bonität

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1 Kredit Trotz Schlechter Bonität

Was ist bei „Kredit Trotz Schlechter Bonität“ zu berücksichtigen?

Wichtig ist in erster Linie. dass die Darlehensrückzahlung in möglichst kleinen monatlichen Raten erfolgen kann. Sie sollten sich nicht mehr zumuten, als Sie de facto tragen können. Eine gute Finanzierung hängt nicht zuletzt von guten Konditionen sowie niedrigen Zinsen ab. Ist das Darlehen ausreichend anpassungsfähig, bekommen Sie bei der Tilgung viel seltener Probleme. Dazu zählen Ratenpausen für einen oder mehrere Monate ebenso dazu wie Sonderrückzahlungen ohne zusätzliche Kosten. Beinhaltet eine Finanzierung all diese Dinge, dann ist sie für „Kredit Trotz Schlechter Bonität“ in jedem Fall zu empfehlen. Beachten Sie jedoch ein paar Dinge, damit Ihrem Kredit als Azubi, Arbeitsloser, Arbeitnehmer, Selbstständiger, Rentner oder Student nichts in den Weg gelegt wird:

1. Den Kreditbetrag nur so hoch festsetzen, wie unbedingt nötig

Im Grunde gilt: Die anfallenden Kosten müssen in Hinblick auf das Thema „Kredit Trotz Schlechter Bonität“ möglichst exakt bemessen werden. Eine Aufstellung über sämtliche Unkosten zu machen, ist deswegen ein absolutes Muss, um nachträglich keine unerfreulichen Überraschungen zu erleben. Einen kleinen Puffer mit zu berücksichtigen, wäre bestimmt nicht falsch. Nichtsdestotrotz würde ein zu großes Polster die Verbindlichkeiten unverhältnismäßig in die Höhe treiben. Der benötigte Kredit sollte den vorgesehenen Rahmen nach Möglichkeit nicht übersteigen. Besser ist es, einen Ausgleich des zu knapp bemessenen Bedarfs mit Hilfe einer Anschlussfinanzierung in Form einer Folge- oder Aufstockungsfinanzierung zu schaffen.

2. Struktur und Überblick über die eigenen Finanzen schaffen

Wer ein Darlehen aufnehmen möchte, sollte seine finanzielle Situation realistisch einschätzen sowie eine genaue Kontrolle über die eigenen Einnahmen und Ausgaben – auch beim Thema „Kredit Trotz Schlechter Bonität“. Eine genauer Wochenplan der eigenen Kosten kann hier zum Beispiel helfen: Man notiert also am Ende des Tages anhand von Belegen und Zahlungsbelegen, wie viel Geld an diesem Tag ausgegeben worden ist. Um keine versteckten Kosten zu übersehen, sollten dabei auch kleinere Beträge berücksichtigt werden, wie etwa der Hamburger beim Mac Donalds oder das Bier nach Feierabend. Dies hat den Vorteil, dass sich auf der einen Seite feststellen lässt, wo vielleicht noch Sparpotential besteht und auf der anderen Seite die optimale Tilgungsrate ziemlich präzise eingeschätzt werden kann.

3. Sorgfältig, ehrlich und genau sein

Bei sämtlichen Angaben zur eigenen finanziellen Situation und Bonität gilt es, ehrlich, sorgfältig und korrekt zu sein – Seien Sie, was das Thema „Kredit Trotz Schlechter Bonität“ betrifft, bei sämtlichen Angaben zur Ihrer finanziellen Situation und Bonität ehrlich, sorgfältig und korrekt. Nehmen Sie sich die Zeit, sämtliche geforderten Unterlagen und Nachweise gewissenhaft zusammenzustellen Nachweise und Unterlagen komplett zusammen. Sie vermitteln auf diese Weise ein seriöses Bild Ihrer finanziellen Situation. Damit steigern Sie auf jeden Fall Ihre Chancen auf die Gewährung von einem Eilkredit oder Sofortkredit.

Was ein professioneller Vermittler für Sie tun kann

Die vorrangige Tätigkeit eines Vermittlers besteht generell in der Unterstützung bei der Suche nach einem passenden „Kredit ohne Schufa“ bei einer ausländischen oder deutschen Bank. Im Detail kann die Hilfestellung aber auch über den Rahmen einer puren Vermittlung hinausgehen und um eine Schuldnerberatung ergänzt werden. Falls Sie Beratung bezüglich eines Finanzierungsangebots möchten oder Hilfe bei der Zusammenstellung der Unterlagen für den Kredit trotz Schufaantrag benötigen, ist ein professionell Vermittler natürlich ebenfalls für Sie da.

Vorteile bzw. Nachteile einer Vermittlung

Vorteile:

  • Argumentationshilfe bei komplizierten persönlichen Umständen oder hoher Finanzierungssumme
  • Hilfestellung bei der Zusammenstellung der Unterlagen für den Darlehensantrag
  • Ausführliche Beratung vor der Antragstellung
  • Auch zu weniger bekannten Kreditinstituten und Banken gute Kontakte
  • Gute Chancen auf günstige Darlehenszinsen
  • Vermittlung von Darlehen selbst bei unzureichender Bonität

Nachteile:

  • Risiko der Beschaffung zu teurer Darlehen
  • Zweifelhafte Angebote sind nicht immer gleich erkennbar
  • Mögliche Kosten für die Kreditbeschaffung
Lesenswert ist auch der Beitrag Mikrokredit Ohne Schufa

Da viele Vermittler gute Geschäftsverbindungen zu weniger bekannten, kleinen Geldinstituten besitzen, besteht die große Wahrscheinlichkeit, günstiger Konditionen für „Kredit Trotz Schlechter Bonität“ auszuhandeln. Häufig kann auch in schwierigen Fällen verhandelt werden. Im Vergleich zu Großbanken, bei denen der Prozess der Kreditbewilligung größtenteils automatisiert über die Bühne geht, wird hier jeder Kreditantrag individuell geprüft. Auf diese Weise besteht beispielsweise die Möglichkeit, einen negativen Schufa-Eintrag zu begründen, damit er nicht bei der Bonitätsprüfung so stark ins Gewicht fällt. Eine solche Anfrage zu „Kredit Trotz Schlechter Bonität“ hätte bei einer normalen Bank absolut keine Chancen.

So lassen sich seriöse von unseriösen Kreditvermittlern unterscheiden

Ein seriöser Vermittler hat echtes Interesse daran, Ihnen bei der Beschaffung eines Kredits für ein „Kredit Trotz Schlechter Bonität“ behilflich zu sein. Prinzipiell fallen für Sie als Antragsteller keine Vermittlungskosten an, weil er seine Provision von der Bank bekommt.

An den folgenden vier Punkten erkennen Sie einen seriösen Kreditvermittler:

  • Das Unternehmen hat eine Internetseite mit Impressum, Anschriftt und Kontaktmöglichkeiten
  • Sie zahlen keine Gebühren für die Vermittlung eines Darlehens
  • Wenn man anruft, ist auch de facto jemand zu erreichen, welcher einen seriösen Eindruck erweckt
  • Sie bekommen konkrete Auskünfte zu Laufzeiten, Darlehenssumme, Soll- und Effektivzinsen

Einen unseriösen Vermittler erkennen Sie an folgenden Kriterien:

  • Die Finanzierung ist abhängig vom Abschluss einer Restschuldversicherung
  • Vorschlag einer Finanzsanierung
  • Unaufgeforderter Hausbesuch
  • Kostenerhebung unabhängig vom Zustandekommen des Vertrags, sondern allein für die Beratung
  • Versand der Antragsunterlagen per Nachnahme
  • Man verspricht Ihnen eine Kreditzusage zu 100 Prozent
  • Sie werden zur Unterschrift des Vermittlungsvertrags gedrängt
  • Berechnung von Nebenkosten oder Spesen

Was für Vorzüge haben bei „Kredit Trotz Schlechter Bonität“ ausländische Institute

Die Finanzierung größerer Projekte über ausländische Kreditinstitute wird immer beliebter. Dabei handelt es sich nicht allein um einen neuen Wagen oder eine geplante Reise in den Urlaub, sondern auch um {das Starkapital für eine eigene Existenz}. Das Internet wird mehr und mehr bei den Konsumenten beliebter, um bei ausländischen Instituten ein Darlehen aufzunehmen, wodurch die heimischen Bank diesbezüglich immer mehr an Bedeutung verliert. Das große Plus dabei ist: Bei ausländischen Kreditinstituten sind die Richtlinien für die Vergabe eines Kredits nicht so streng wie bei Banken in Deutschland. Bei „Kredit Trotz Schlechter Bonität“ wiegen aus dem Grund eine ungenügende Bonität oder ein negativer Schufa-Eintrag nicht so schwer. Im Allgemeinen werden solche Online-Darlehen von Schweizer Banken vergeben. Wer also rasch eine Geldspritze braucht und bereits von einer deutschen Bank abgelehnt worden ist, für den könnte dieser Umstand sehr interessant sein. Beispielsweise gehören dazu Selbstständige, Studenten, Arbeitnehmer in der Probezeit, Arbeitslose, Auszubildende oder Rentner. Speziell diese Personengruppe hat es in Bezug auf „Kredit Trotz Schlechter Bonität“ ziemlich schwer, ein Darlehen zu erhalten.

Warum ein Schweizer Kredit eine gute Option ist

Es ist häufig schwierig für eine Privatperson, die sich in einer finanziellen Notsituation befindet, zu einem Darlehen zu kommen. Es sind gerade die Leute mit schlechter Bonität beziehungsweise Schulden, die dringend Geld benötigen. Als sinnvolle Option bietet sich in solchen Fällen ein Schweizer Kredit an. Damit ist ein Darlehen gemeint, welches von einer Schweizer Kreditbank gewährt wird. Solche Institute nehmen im Prinzip keine Schufa-Abfragen vor, was die Kreditsuche natürlich überaus leichter macht. Dies ist namentlich beim Thema „Kredit Trotz Schlechter Bonität“ ideal. Einen Kredit ohne Prüfung der Bonität sowie diverse Einkommensnachweise und Sicherheiten aufzunehmen, ist logischerweise auch bei Schweizer Finanzdienstleistern nicht möglich. Ist es allein der Schufa-Eintrag, der Ihnen Sorgen bereitet, könnte der Schweizer Kredit eine echte Chance für Sie sein, vorausgesetzt, Ihre Bonität ist soweit im grünen Bereich.

„Kredit Trotz Schlechter Bonität“: So funktioniert es

Sie denken vermutlich an einen „Kredit ohne Schufa“ falls Sie im Internet „Kredit Trotz Schlechter Bonität“ das heißt, „trotz mäßiger Bonität“ suchen. Die Bonität wird allerdings von allen namhaften Kreditbanken in gleicher Weise geprüft. Denn neben der Schufa gibt es auch andere Auskunfteien, die diesen Dienst anbieten. Bei der größten Auskunftei Deutschlands, der Schufa, hat eigentlich jeder einen Eintrag. Denn wenn Sie in der Bundsrepublik eine Kreditkarte beantragt haben oder ein Bankkonto einrichten, wird ein solcher Wert für Sie angelegt. Einen „Kredit ohne Schufa“ bekommt man bei einem seriösen Geldinstitut nicht. Möglich ist faktisch nur ein „Kredit trotz Schufa-Eintrag“. Meistens vermuten viele Verbraucher fälschlicherweise, dass sie einen „negativen Schufa Eintrag“ haben. Die Statistik zeigt im Gegensatz dazu: Die allermeisten Einträge sind positiv! Ermitteln Sie am besten bereits im Vorfeld, ob Score-Index in der Tat so schlecht ist, dass die Bewilligung Ihres Kreditantrags bei einer Bank Schwierigkeiten bereiten könnte. Sie dürfen im Übrigen einmal im Jahr bei der Schufa unentgeltlich eine kostenfreie Abfrage des „Schufa Score“ durchführen. Wenn man entnehmen will, welche persönlichen Daten bei der Wirtschaftsauskunftei hinterlegt sind, kann man seit 2010 eine so genannte Selbstauskunft bei der Auskunftei einholen. Einmal jährlich stehen Ihnen im Prinzip diese Auskünfte gemäß dem Bundesdatenschutzgesetz (BDSG) § 34 gebührenfrei zu. Die entsprechenden Informationen lassen sich bei „MeineSchufa“ abfragen. Sie enthalten unter anderem neben Ihrem persönlichen Scorewert (Schufascore) auch Angaben darüber, ob irgendwelche Institute eine Auskunft über Sie eingeholt haben. Grundlage Ihres Scorewertes sind diverse „Ratings“, die irgendwo zwischen 1 und 100 liegen. Die Bonität wir umso besser beurteilt, je höher dieser Wert liegt. Der höchste Wert ist hierbei 100. Dies heißt, die Ausfallwahrscheinlichkeit ist überaus gering. Bei einem Scorewert von nur 50 nimmt die Schufa an, dass es eventuell zu einem Zahlungsausfall kommen kann.

Unser Tipp: So können Sie einen „negativen Schufa-Eintrag löschen lassen“

Es kann rasch einmal geschehen, dass man die Bezahlung einer fälligen Rechnung übersieht. Der Ursachen gibt es verschiedene: Sie waren zu der Zeit gerade im Urlaub, haben durch einen Umzug eine neue Adresse oder befanden sich zu der Zeit gerade in einem finanziellen Engpass. Auch eine Mobilfunkrechnung, die nicht pünktlich bezahlt wurde, kann über kurz oder lang eventuell Probleme machen. Der Kreditantrag, den man gestellt hat, wird angesichts eines ungünstigen Schufa-Eintrags abgelehnt. Kommt es zu Mahnungen oder gar zu Zahlungsaufforderungen und damit zu einem Rückgang des Score-Indexes, kann dies wie gesagt, Konsequenzen auf die Beantragung eines Kredits haben. Zum Schutz von Verbrauchern ist es andererseits möglich, einen ungünstigen Eintrag bei der Schufa löschen zu lassen. Infolge des großen Datenvolumens und der Fülle an Informationen besteht auch die Möglichkeit, dass bei der Schufa hinterlegte Angaben falsch oder veraltet sein können. Nehmen Sie in Folge dessen Ihr Recht als Konsument in Anspruch und verlangen Sie eine Selbstauskunft, um Ihre gespeicherten Daten einsehen zu können. Dazu reicht es, wenn unmittelbar bei der Auskunftei eine Löschung beantragt wird. Als Bedingung gilt andererseits, die Forderung muss binnen 6 Wochen beglichen worden sein und darf 2.000 EUR nicht übersteigen.

Löschung der Schufa Daten – Ihre Daten bei der Schufa

Es erfolgt nach einem bestimmten Zeitraum eine automatische Löschung der Einträge bei der Schufa, ohne dass ein Zutun von Ihnen erforderlich ist. Zum Beispiel geschieht das bei:
  • nach genau einem Jahr bei Informationen über Anfragen; weitergegeben werden diese Infos an Vertragspartner der Schufa nur innerhalb von 10 Tagen
  • bei Krediten auf den Tag genau, 3 Jahre im Anschluss an das Jahr der vollständigen Tilgung des Darlehens
  • bei Infos über offen stehende Forderungen, jeweils nach einem Zeitraum von 3 vollen Kalenderjahren (d. h. mit Ablauf des 31.12. vom dritten Kalenderjahr, welches auf den Eintrag folgt)
  • bei Forderungen von Versandhäusern, sofern sich diese inzwischen erledigt haben

Warum ein Schweizer Kredit eine gute Option ist

Privatpersonen, welche ein Darlehen aufnehmen wollen, da sie sich in einer finanziellen Notlage befinden, haben es oft alles andere als leicht. Der Grund: Die Chancen auf eine Finanzierung reduzieren sich mit schlechter Bonität beziehungsweise Schulden beträchtlich. In diesen Fällen kann ein sogenannter „Schweizer-Kredit“ eine echte Option sein. Damit ist ein Kredit gemeint, welcher von einem Schweizer Geldinstitut gewährt wird. Da solche Institute keine Schufa-Abfragen vornehmen, entfällt dieser Hinderungsgrund bei der Kreditsuche. Was das Thema „Kredit Trotz Schlechter Bonität“ betrifft, ist dies ein unbezahlbarer Vorteil. Sie brauchen natürlich auch bei Schweizer Banken für einen Kredit gewisse Sicherheiten und Einkommensnachweise, wobei vor der Darlehensvergabe auch eine Überprüfung der Bonität obligatorisch ist. Bei einer akzeptablen Bonität stellt der Schweizer Kredit eine realistische Chance für „Kredit Trotz Schlechter Bonität“ dar, auch wenn Sie einen negativen Eintrag in der Schufa haben.

Was ist der „effektive Jahreszins“

Bei „Kredit Trotz Schlechter Bonität“ liegen, bedingt durch das größere Ausfallrisiko, ab und zu die Kreditkosten etwas höher als normal. Dabei spielt vornehmlich der „effektive Jahreszins“ beziehungsweise auch „effektiver Jahreszinssatz“ eine wichtige Rolle. Die auf die nominale Kredithöhe bezogenen jährlichen Kosten eines Darlehens werden als der „effektive Jahreszins“ bezeichnet. Deklariert wird er mit einem gewissen Prozentsatz von der Auszahlung. Neben den festen Zinsätzen gibt es für Darlehen auch die variablen oder flexiblen Zinsen beziehungsweise andere Preis relevante Faktoren. Dieser Zinssatz ist ein so genannter anfänglicher „effektiver Jahreszins“ Ein gebundener Sollzins wird bei der Bewilligung eines Kredits für die gesamte Dauer der Laufzeit festgelegt. Das heißt im Klartext: Der Nominalzins, der sich nach der Höhe vom „Darlehen“ richtet, bleibt unabhängig von der Entwicklung an den Kapitalmärkten stabil. Sie haben hier den Vorteil, dass Ihnen ein gebundener Sollzins die Gewähr gibt, dass Ihre Kreditkosten stets konstant bleiben. Sie wissen schon jetzt, dass der Zinssatz auf die „Kreditsumme“ während der gesamten Kreditlaufzeit unverändert bleibt.

Was bedeutet die Kreditlaufzeit

Ein Kredit kann sehr unterschiedliche Konditionen haben, wobei diese überwiegend durch die Kreditlaufzeit bestimmt werden, welche der Kreditnehmer auswählt. Bei einem Darlehen mit kurzer Laufzeit muss der Kreditnehmer höhere Monatsraten zurückzahlen, als das bei einer langen „Kreditlaufzeit“ der Fall ist. Die richtige Entscheidung diversen Möglichkeiten in Bezug auf die Kreditlaufzeit kann demnach durchaus von Nutzen sein. Man kann hingegen nicht für alle Kredite sämtliche Laufzeiten in Anspruch nehmen. Die Darlehenslaufzeit, welche auch als Kreditlaufzeit bezeichnet wird, ist die Zeitspanne, von der Ausbezahlung bis zur kompletten Begleichung beziehungsweise Tilgung der Kreditsumme. Die Tilgung und die Höhe des Nominalzinses sind hierbei die entscheidenden Merkmale, von denen die Dauer abhängig ist. Die Laufzeit wird natürlich vorrangig vom Tilgungssatz beeinflusst. Fallen die einzelnen Monatsraten niedrig aus, wird die völlige Rückzahlung des Darlehens beziehungsweise der Kreditsumme inkl. Bearbeitungsgebühren und Zinsen selbstverständlich verhältnismäßig lange dauern. Es gibt übrigens besondere Kredite mit sehr langen Laufzeiten (minimal 120 Monate). Diese nennt man dann Langzeitdarlehen.

Was sind Darlehensgebühren

Darlehensgebühren umfassen als Gesamtheit die Bearbeitungsprovision, Kreditbearbeitungsgebühren, Abschlussgebühr respektive die Bearbeitungsentgelte. Geldinstitute durften offiziell bis 2014 für die Bearbeitung des Antrags zu einem Kredit oder für eine Kreditanfrage ihren Aufwand in Rechnung stellen. Die Berechnung der „Darlehensgebühren“ für Tätigkeiten in Verbindung mit einer Kreditanfrage, einschließlich der Beurteilung der Bonität des Darlehensnehmers, ist ab dem Mai 2014 als unrechtmäßig erklärt worden. Gegenwärtig dürfen demzufolge Bearbeitungsgebühren in Abhängigkeit der Kredithöhe seit 2014 nicht mehr verrechnet werden. In der Regel betrugen diese Kosten ca. 1 – 3 {ef22b4d79cb12c5c1e8872fc819d3e13d8f95bca185a17e99b627b486636fa9f} von der beantragten Kreditsumme, also z.B. bei einem Darlehen von 10.000 EUR schon 150 bis 450 EUR. Kreditnehmer, welche eine solche Bearbeitungsgebühr schon gezahlt haben, können häufig die Ausgaben für den Kreditantrag bzw. die Kreditanfrage zurückfordern.

Was ist ein Darlehensgeber

Der Darlehensgeber kann als eine Privatperson oder auch als Unternehmen auftreten. Er gewährt dem Kreditnehmer bzw. Darlehensnehmer für eine bestimmte Zeitspanne zu einem angemessenen Zinssatz einen Kredit. In den Gesetzestexten ist im Prinzip vom „Darlehensgeber“ die Rede. {Andere gängige Begriffe} sind auch „Kreditgeber“ oder „Gläubiger“. Für den Kreditgeber ist ein Darlehen mit einem beträchtlichen Ausfallrisiko verbunden, deswegen wird dafür meistens ein höherer Zinssatz verlangt. Darlehensgeber sind üblicherweise Geldinstitute wie Versicherungen, Banken oder Sparkassen. Was die Rechte und Pflichten des Darlehensnehmers anbelangt, sind diese durch das Bürgerliche Gesetzbuch (BGB) geregelt.

Was ist die Monatsrate

Auch „Kredite mit schlechter Bonität“ sind aber ebenfalls in einzelnen Monatsraten zu begleichen. Einer der Komponenten der Monatsrate bei Krediten ist der Zinssatz. Dieser Zinssatz richtet sich nach den, zur Zeit geltenden, markttypischen Preisen, für die sich die Bank auf dem Kapitalmarkt Geld selber besorgt. Ihre Kunden bezahlen dann für ihr Darlehen diesen Zins zuzüglich eines entsprechenden Aufschlags. Die „Monatsrate“ für die Tilgung der Kredite ist eine weitere Komponente. Wie hoch der Kreditnehmer die monatliche Rückzahlungsrate festsetzt, hängt überwiegend von seinen wirtschaftlichen Umständen ab. Bei {längerfristigen Finanzierungsverträgen} beträgt die Tilgung im Allgemeinen per annum 1 {ef22b4d79cb12c5c1e8872fc819d3e13d8f95bca185a17e99b627b486636fa9f}. Beabsichtigt der Darlehensnehmer, die Kreditsumme und damit den Kreditbetrag in einem kürzeren Zeitraum zurückzahlen, muss er mit der Bank eine höhere Tilgung aushandeln. Es dann klarerweise, entsprechend des Rückzahlungsbetrags, mit einer angehobenen monatlichen Belastung zu rechnen. Die primären Faktoren, die bei Krediten die bestimmen, sind also Zinsen und Tilgung. Integriert in der Monatsrate sind bei Krediten dessen ungeachtet auch die die Vermittlungsprovisionen der Kreditvermittler beziehungsweise die Bearbeitungsgebühren der Banken. Normalerweise sind zwar diese Kosten bei den Zinsen bereits mit berücksichtigt, zählen jedoch beim Kredit Gesamtbetrag zur Monatsrate dazu.

Was ist ein Umschuldungskredit

Mit einem Umschuldungskredit wird ein Darlehen bezeichnet, das eine Person aufnimmt, um mit dem Geld einen bestehenden Kredit mit einem hohen Zins etwas günstiger abzahlen zu können. Mit einer solchen Umschuldung kann der Kreditnehmer folglich bares Geld sparen. Eine Umschuldung würde auch dann Sinn machen, wenn verschiedene Kredite zu einem einzigen vereinigt werden sollen. Für eine Umschuldung haben Sie demzufolge die Möglichkeit, mehr als einen Kredit offen zu legen. Dass der „Umschuldungskredit“ nicht bei derselben, sondern einer anderen Bank beantragt wird, versteht sich gewissermaßen von selbst. Es spricht andererseits nichts dagegen, wenn das Darlehen für eine Umschuldung wieder bei der gleichen Bank beantragt wird – natürlich nur, wenn diesmal die Konditionen stimmen. Der grundsätzliche Vorteil von einem Umschuldungskredit besteht zweifellos darin, dass man nach Aufnahme des neuen Kredits eine kleinere finanzielle Belastung hat. Es kann Ihnen bereits helfen, Geld zu sparen, wenn der Zins auch nur minimal günstiger ist.

Was ist der Darlehensgesamtbetrag

Was ist der Darlehensgesamtbetrag? In ihm sind normalerweise sämtliche zusätzlichen Kosten enthalten, die ein Kunde in Verbindung mit dem aufgenommenen Darlehen zurückzahlen muss. Das Kreditinstitut verlangt vom Kreditnehmer demnach nicht lediglich, dass er den geschuldeten Kreditbetrag tilgt, sondern den Gesamtbetrag einschließlich aller Nebenkosten, und zwar innerhalb der Kreditlaufzeit. Um was für Kosten handelt es sich im Detail, welche noch zum reinen Kreditbetrag hinzukommen? Es handelt sich hierbei um eventuelle Provisionen oder Bearbeitungsgebühren sowie der insgesamt zu zahlende Zins. Aufgrund der zusätzlichen Gebühren und Ausgaben ist der „Darlehensgesamtbetrag“ im Gegensatz zum Nominalbetrag des Darlehens deutlich höher. {Die Kosten} für eine Restschuldversicherung, die möglicherweise zur Absicherung des Kredits abgeschlossen wird, gehören ebenfalls zum Darlehensgesamtbetrag.

Was ist der Kreditbetrag

Der tatsächliche Kreditbetrag, den der Kreditnehmer nach Bewilligung vom Kreditantrag ausgezahlt bekommt, ist geringer, als die Gesamtsumme, die er anschließend zu begleichen hat. Wenn der „Kreditbetrag“ möglicherweise nicht voller Höhe als Gesamtbetrag ausgezahlt wird, liegt es gelegentlich daran, dass die Auszahlung mitunter in Bezug auf die Kreditart unterschiedlich ist. Das gilt auch bei einem Kredit respektive bei einem „Schweizer Kredit“. Im Zuge der Bewertung eines gestellten Finanzierungsantrags für einen Kreditbetrag, werden auf alle Fälle entweder das vorhandene Einkommen des Kreditnehmers oder bei einem gewerblichen Kreditbetrag die Geschäftsunterlagen überprüft. Ein nebensächlicher Gesichtspunkt ist dabei die Größe vom Kreditbetrag. Das monatliche Einkommen des Darlehensnehmers wird bei einem Kreditbetrag in Höhe von 300,00 EUR ebenso geprüft wie es bei einem Kreditbetrag in einem Umfang von 100.000,00 EUR der Fall ist. Die Rückzahlung der monatlichen Rate innerhalb von einem festgesetzten Zeitabschnitt wird für den Kreditbetrag normalerweise genau festgelegt. Im schriftlichen Kreditvertrag sind diese Vereinbarungen stets zu finden. Für den Kreditnehmer gibt es dessen ungeachtet zumeist die Option, bei einem entsprechenden Einkommen, mittels Sondertilgungen den Kreditbetrag vorzeitig zurückzahlen. Gelegentlich werden für solche Sondertilgungen Gebühren berechnet. Ein kurzer Blick in {den jeweiligen Finanzierungsvertrag} gibt Auskunft, ob man dafür extra etwas berappen muss. Nach Rückzahlung der letzten Rate für den Kreditbetrag, ist generell der Kreditvertrag automatisch beendet. Wünscht der Kreditnehmer einen frischen Kreditbetrag aufzunehmen, kann er das nur in schriftlicher Form mit einem neuen Antrag tun.

Was sind die Bonitätskriterien

Dass es auch ohne Prüfung der Bonität ein Darlehen gibt, ist ein weit verbreiteter Irrtum. Abhängig von den „Bonitätskriterien“ ist gleichsam das Resultat der Bonitätsprüfung, auf dessen Basis die entsprechende Bonitätseinstufung geschieht, welche die Aufschläge auf das Darlehen definiert. Ist die Bonität gut, so ist der Zinssatz günstig. Bei der Feststellung der verschiedenen Kriterien der Bonitätsprüfung sollte deswegen ein gutes Ergebnis herauskommen. Dabei hat gewöhnlich jede Bank ihre eigenen Bonitätskriterien, welche sich nicht selten von denen der anderen Geldinstitute oft deutlich unterscheiden. Diese Bonitätskriterien haben für jeden Darlehensnehmer Gültigkeit und sind de facto bei jeder Bank identisch.
  • Wie ist die Höhe des gesamten Einkommens?
  • Wie ist das Arbeitsverhältnis?
  • Ist der Kreditnehmer Beamter, Vertragsbediensteter oder leitender Angestellter?
  • Wer ist der Arbeitgeber?
  • Wo befindet sich der Wohnsitz des Antragstellers?
  • Sind Einträge bei der Schufa oder anderen Wirtschaftsauskunfteien vorhanden?
  • Führt der Kreditnehmer ein Haushaltsbuch mit einer Eingaben-Ausgabenaufstellung?
  • Ist Vermögen in Form von Grundstücken oder Gebäuden vorhanden?
  • Wie ist der Familienstand?
  • Gibt es vorhandene Kredite und Bürgschaften?

Das sind die Voraussetzungen für „Kredit Trotz Schlechter Bonität“

Für den Fall, dass Sie bei einem Darlehensvermittler einen Kredit beantragen wollen, müssen dafür einige Kriterien erfüllt werden. Unter anderem:
  • Volljährigkeit
  • deutsche Adresse
  • Konto bei einem deutschen Geldinstitut
  • reguläres Einkommen
  • hinreichende Bonität
  • bei zweckgebundenen Krediten, Sicherheiten wie ein Auto oder eine Immobilie
Einen so genannten Privatkredit respektive kreditprivat, den einige Kreditvermittler im Angebot haben, kann man im Prinzip auch mit negativer Bonität erhalten. „Geld leihen ohne Schufa“ geht hier nicht über ein herkömmliches Geldinstitut, sondern über einen oder mehrere Geldgeber.

„Kredit Trotz Schlechter Bonität“ – gute Tipps

Beantragen Sie nie ein Darlehen mit negativer Schufa beziehungsweise einem schlechten Schufa-Score, falls Sie nicht sicher sind, ihn auch wirklich zurückzahlen zu können. Es geschieht im Regelfall nicht unbegründet, wenn das Geldinstitut einen Darlehensantrag ablehnt. Berücksichtigen Sie bitte folgendes: Die Kreditinstitute sind davon abhängig, dass möglichst viele der verliehenen Kredite mit Zinsen vollständig getilgt werden. Es besteht in jedem Fall großes Interesse von Seiten der Finanzdienstleister, ihr Geld zu verleihen. Wenn sich bei einer Auswertung der Kreditwürdigkeit herausstellt, dass in der Vergangenheit das Zahlungsverhalten sehr unzureichend war, ist höchstwahrscheinlich auch künftig nicht mit einem korrekten Zahlungsverhalten zu rechnen. Dann wird ein Antrag logischerweise zurückgewiesen. Oder bei der Beurteilung der Bonität ist aufgefallen, dass die notwendigen finanziellen Mittel wie z.B. das Mindesteinkommen nicht ausreichend sind, um das Darlehen zu tilgen. Was die Beantragung von einer Finanzierung wie etwa einem „Kredit ohne Schufa“ betrifft, wäre es also nicht verkehrt, zuerst Ihre Einnahmen den monatlichen Aufwendungen gegenüber zu stellen. Sie wissen dann bereits vorher Bescheid, ob Sie den gewünschten Kredit leicht zurückzahlen können oder ob die monatlichen Raten vielleicht Ihr Haushaltsbudget sprengen würden. Behalten Sie im Sinn, dass finanziell stets etwas Unvorhergesehenes eintreten kann, was es Ihnen erschwert oder gar unmöglich macht, die Kreditsumme gewissenhaft zu tilgen. Z. B. könnten das die schadhafte Waschmaschine, der defekte PKW oder eine überraschend hohe Nachzahlungsforderung vom Finanzamt sein. Ihr Kreditberater steht Ihnen gerne zu einem „Kredit mit Schufa-Eintrag“ mit Rat und Tat zur Seite. Damit wird Ihnen nicht allein geholfen, Ihre finanziellen Möglichkeiten wertfrei zu analysieren, sondern überdies auch, das geeignete Angebot zu finden. Das „Kredit aufnehmen trotz Schufa“ ohne umfassende Beratung, ist nicht völlig unproblematisch, So mancher ist hierdurch schon in eine Schuldenfalle gekommen, deren Folgen mitunter in einem persönlichen Bankrott geendet haben. Der Darlehensvermittler berät auch gerne zu der Thematik „Umschuldung trotz Schufa“, wobei in einem einzigen Darlehen mehrere Kredite zusammengefasst werden. Sofern Ihr Schufa-Score zu wünschen übrig lässt, wird das Geldinstitut einen „Kredit mit Schufa“ beziehungsweise einen „Kredit mit Schufa-Eintrag“ eventuell abweisen. Nutzen Sie die Option, einmal im Jahr den Schufa-Score kostenfrei.

Kredit ohne Schufa: nicht immer seriös

Grundsätzlich ist nicht schwer, zu einem Kredit ohne Schufa bzw. einem fairen Angebot zu gelangen. Bitte beachten Sie folgendes:
    • Ein Kreditvermittler, der eine Finanzierung ohne Schufa seriös offeriert, macht niemals Zusagen, welche er nicht verlässlich einhalten kann
    • Seriöse Darlehensanbieter fordern niemals eine Vorleistung
    • Ein Anbieter von einem Darlehen, der einen Kredit ohne Schufa seriös vermittelt, wird vom Darlehensnehmer auf keinen Fall eine Bearbeitungsgebühr fordern, welche unabhängig von einer erfolgreichen Vermittlung gezahlt werden soll
    • „Seriöse Kredite ohne Schufa“ enthalten keine Risiko-Zuschläge auf Grund eines höheren Ausfallrisikos
    • Es werden keine speziellen Gebühren für eine besonders schnelle Bearbeitung gefordert
    • Wenn neben dem gewünschten Kredit noch andere Produkte, wie etwa Bausparverträge oder Versicherungen, auffällig offensiv angeboten werden, sollten Sie besonders wachsam sein

Die Schufa – kein Grund zum Fürchten

Die Furcht vor der Schufa ist in Wahrheit durch und durch unbegründet. Nichtsdestotrotz haben sich bei einigen Menschen in deren Köpfen drei hartnäckige Vorurteile eingenistet. {wesentliches Vorurteil}: Für ihre schlechte Bonität ist allein die Auskunftei verantwortlich. Das stimmt so nicht, denn „Schufa“ legt nämlich nicht lediglich von Kreditnehmern mit geringer Bonität Einträge an, sondern im Prinzip von jedem Verbraucher. Es gibt genau genommen keinen „Kredit trotz Schufa“ oder einen „Kredit trotz Schufa-Eintrag“. Das einzige Darlehen was man bekommt, ist ein „Kredit trotz schlechter Bonität“. Was den Eintrag bei der Schufa anbelangt, ist davon im Grunde jeder Verbraucher betroffen, ganz gleich, wie seine Bonität aussieht. Ein weiteres verkehrtes Vorurteil: Es sind allein ungünstige Einträge, die von der Auskunftei gespeichert werden. Das ist klarerweise ebenso wenig richtig. Was Sie gewiss beruhigen wird: Ca. 90 {ef22b4d79cb12c5c1e8872fc819d3e13d8f95bca185a17e99b627b486636fa9f} aller Schufa-Einträge von Personen sind vorteilhaft. Es besteht noch ein dritter Irrtum: Es hängt vornehmlich von der Schufa ab, inwiefern ein gespeicherter Wert gut oder schlecht ist. Auch das stimmt logischerweise nicht, weil von der Auskunftei nur ein einzelner Score-Wert erfasst wird, und zwar sowohl aus dem positiven als auch negativen Zahlungsverhalten der betreffenden Person. Dieser Wert ist grundsätzlich entweder hoch oder niedrig, {jedoch nicht negativ}. Es gibt eine Menge Faktoren, {durch die der Schufa-Wert bestimmt wird}. Beispielsweise, wenn jemand mehrere Handyverträge oder Kreditkarten hat. Obgleich man seine Rechnungen immer fristgerecht bezahlt hat, kann es also sein, dass dieser Wert relativ niedrig ist. Das ist übrigens einer der Hauptgründe, weshalb es fälschlich „Kredit trotz negativer Schufa“ heißt. Richtig ist die Bezeichnung „Kredit mit schlechter Schufa“ beziehungsweise „Kredit trotz schlechter Schufa“. Etwas, das ausgesprochen überrascht: Mehrere Wirtschaftsauskunfteien und Geldinstitute haben die Erfahrung gemacht, dass die Mehrzahl der Verbraucher ihre Kreditwürdigkeit negativer beurteilten, als sie in Wahrheit war. Sofern Sie vorhaben, einen solchen Kredits zu beantragen, sollten Sie demzufolge auf jeden Fall vorab Ihren Bonus-Wert herausfinden. Das ist einmal pro Jahr kostenlos möglich.

Haben Sie bei „Kredit Trotz Schlechter Bonität“ Probleme?

Bei Schwierigkeiten auf der Suche nach „Kredit Trotz Schlechter Bonität“, können Sie sich gerne an einen der Kreditberater wenden. Das sind absolute Profis, die oftmals lange Jahre im Finanzwesen tätig gewesen sind und überdies kontinuierlich geschult werden. Die Kreditberater sind klarerweise über die wechselnden Situationen auf dem Kreditsektor immer im Bilde und können Sie deswegen bei Ihrer Suche nach einer geeigneten Finanzierung optimal unterstützen. Klarerweise auch dann, wenn Sie insbesondere nach einem „Kredit trotz Schufa-Einträgen“ suchen.

“Kredit Trotz Schlechter Bonität“ – so bekommen Sie einen „Kredit Trotz Schlechter Bonität“

Wer einen Bankkredit beantragt bzw. eine Kreditanfrage durchführt, {kommt grundsätzlich an der Schufa nicht vorbei}. In Einzelfällen ist das dagegen möglich, sofern der Bonitätscheck von einer anderen Auskunftei durchgeführt wird. Der Gesetzgeber verpflichtet in Deutschland die Geldinstitute dazu, die Kreditwürdigkeit eines Antragstellers vor der Bewilligung des Darlehens abzuklären. Den Banken würde ein finanzieller Schaden entstehen, für den Fall, dass ein Kreditnehmer seine monatlichen Raten nicht mehr begleicht beziehungsweise nicht mehr begleichen kann. Zunehmende Insolvenzen von Bankkunden können große Folgen haben. Nicht bloß für das Geldinstitut selbst, sondern sogar für die gesamte Wirtschaft. Ohne eine Anfrage bei der Schufa ist es infolgedessen kaum möglich, bei einer Bank in Deutschland ein Darlehen zu bekommen. Wer die Schufa für eine unsinnige Institution hält, sollte nicht vergessen, dass sie im Prinzip die Verbraucher davon abhält, realitätsfremde Finanzierungen zu beantragen und sich auf diese Weise als Kreditnehmer auf Grund zu hoher monatlicher Kreditraten in eine Schuldenfalle zu tappen. Eine große Sorge der Verbraucher, welche auf der Suche nach einem „Kredit Trotz Schlechter Bonität“ sind, besteht darin, dass die Schufa wahllos Daten der eigenen Person speichert, die zu einer mangelnden Bonität führen könnten. Die Bezeichnung des bekanntesten und größten Informationsdienstes für Wirtschaftauskünfte Deutschlands leitet sich im Übrigen von dem früheren Namen „Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung“ ab. Glücklicherweise ist dies alles andere als richtig. Sie sind auf dieser Seite genau richtig, falls Sie zu den Personen zählen, welche auf der Suche nach einem „Online Kredit Trotz Schlechter Bonität“ sind und darüber hinaus erfahren möchten, was wirklich dahinter steckt. Im Allgemeinen gilt die Grundregel: Sie können unbesorgt online Kredite vergleichen, ohne dass davon Ihr Schufa-Score berührt wird. Wichtig hierbei ist nur, dass es sich um einen seriösen und namhaften Kreditgeber handelt! einem Kreditvergleich sollte nur eine gezielte Anfrage Konditionen induzieren, die auf den Bonitätsscore der Schufa keine Auswirkungen hat.

Wofür werden „Kredite trotz negativer Schufa und Bonität“ aufgenommen

“Kredit Trotz Schlechter Bonität“ – Das ist möglich

Auf dem Kreditsektor arbeiten so gut wie alle „Kreditvermittler“, welche sich um Ihre Kreditanfrage kümmern, mit renommierten Geldinstituten des Finanzsektors zusammen. Die kooperierenden Banken sind selbstverständlich an das strenge Bankgeheimnis gebunden, sodass die Prüfung der wirtschaftlichen Situation des Anfragenden zwingend nötig und gleichzeitig sinnvoll ist. Es dient zunächst auch dem Selbstschutz für den Kreditnehmer, wenn seine Bonität oder Kreditwürdigkeit analysiert wird. Das tatsächliche Problem bei einer Finanzierung ohne entsprechende Bonität ist die Schuldenfalle, in die rasch jemand tappen kann, der mit seiner Kreditrate in Verzug gerät. „Kredite ohne Schufaauskunft“ werden kompetente „Darlehensvermittler“, welche ihren Beruf ernst nehmen, somit niemals offerieren. Wirtschaftliche Verluste angesichts Zahlungsunfähigkeit der Kreditnehmer werden zum einen vermieden und andererseits dient diese Maßnahme auch dazu, dass die Kreditnehmer selbst vor zu hohen Schulden geschützt werden. Sollten Sie die Vermutung hegen, dass Sie wegen eines Zahlungsverzugs in der Vergangenheit einen negativen Schufa Eintrag haben, wäre es vorteilhaft, sich eine Schufa-Auskunft geben zu lassen. Damit können Sie überprüfen, ob vielleicht noch alte Angaben im System enthalten sind, die eigentlich gelöscht gehören. Es kann indes auch vorkommen, dass ein Antragsteller sehr wohl in der Lage wäre, seinen Rückzahlungsverpflichtungen in Form der monatlichen Kreditrate ohne Probleme nachzukommen und dennoch wird seine Bonität als nicht ausreichend eingestuft. Zum Beispiel kann das bei einem selbstständigen Einzelunternehmer oder Gewerbetreibenden der Fall sein, wenn er stark schwankenden Umsätzen zu kämpfen hat. Wer zu diesem Personenkreis zählt, für den empfiehlt es sich, auf einen kreditprivat, also auf einen so genannten P2P-Kredit (Peer-to-Peer-Kredit) zurückzugreifen. Hier kommt das Darlehen nicht von einem Geldinstitut, sondern wird von einem privaten Kreditgeber gegen entsprechende Sicherheiten ausbezahlt.

Der Vorteil von einem „Kredit trotz negativer Schufa und Bonität“

In dem Fall entscheiden allein die privaten Geldgeber, ob sie das Darlehen bewilligen. Gleichwohl wird auch bei einem Privatkredit zuvor die Bonität überprüft. Gewöhnlich einigen sich Kreditgeber und Kreditnehmer zuvor auf die notwendigen Rückzahlungsbedingungen. Der P2P-Kredit ist hiermit ein richtiger Kredit von privat und somit ein klassischer Privatkredit, der zu einer konventionellen Finanzierung über eine Bank eine ausgezeichnete Alternative verkörpert.

Kein Einfluss auf den Schufa-Score beim Kreditvergleich

Einige Antragsteller haben die Befürchtung, dass der so genannte Schufa-Score und damit ihre Kreditwürdigkeit darunter leiden, für den Fall, dass sie über einen Kreditvergleich nach einem „Kredit Trotz Schlechter Bonität-Anfrage“ suchen. Dies ist nicht richtig! Noch einmal: Es hat in der Tat keine Auswirkungen auf den Schufa-Score, wenn die Kreditkonditionen der Kreditgeber miteinander verglichen werden! Ein Kreditvergleich der Darlehensvermittler lässt sich beliebig oft verwenden, und man muss trotzdem nicht um seine Bonität fürchten. Unter Umständen möchten Sie einen Kreditvergleich in Anspruch nehmen, da Sie einen „AutoKredit Trotz Schlechter Bonität“, einen Privatkredit, einen „SofortKredit Trotz Schlechter Bonität“, ein Privatdarlehen oder eine andere Finanzierungsmöglichkeit wollen. Auf jeden Fall wird hierdurch nur eine „Anfrage Konditionen“ bei den Auskunfteien oder Geldinstituten bewirkt. Ihr Vergleich hat lediglich eines zur Folge: Die Wirtschaftsauskunfteien erfahren dann, dass Sie nur wissen wollen, zu welchen Kreditkonditionen (Effektivzins, Höhe der Raten, Kreditlaufzeit usw.) ein gewisses Darlehen angeboten wird. Normalerweise interessieren einen Antragsteller nur die Kredite, welche er auch garantiert bekommen kann. Deshalb wird bei einer Auslösung der „Anfrage Konditionen“, diese ausnahmslos mit den passenden Angeboten verknüpft. Sowohl die Auskunfteien als auch die Kreditinstitute wissen dann, dass Sie lediglich Informationen dazu einholen und im Augenblick noch keinen „BlitzKredit Trotz Schlechter Bonität“ oder „Kredit Trotz Schlechter Bonität“ beantragen möchten. Kredit mit Schufa

Was heißt Kredit mit negativer Schufa?

Leider ist der schufafreien Kredit oder „Schweizer Kredit“ von zahllosen Vorurteilen behaftet. Einige hiervon betreffen hohe Zinssätze, Vorkosten und/oder Abschlussgebühren. „Es ist besser, davon die Finger zu lassen, als einem zweifelhaften Kredithai auf den Leim zu gehen“, sagen manche. Es werden für diese Art Darlehen Wucherzinsen verlangt, sodass man danach viele Jahre am Zahlen ist, ist ebenfalls nicht selten zu hören. Zugegeben, solche Fälle mag es gegeben haben. Aber zwischenzeitlich zeigt sich ein vollkommen anderes Bild. Tatsächlich war der Markt für „Kredite ohne Schufa-Eintrag“ viele Jahre von zwielichtigen Anbietern besetzt. Utopische Vorkosten und horrende Gebühren machten den Kredit so richtig teuer. Man sagte, dass es manche Anbieter gab, die zum Abschluss des Kreditvertrags sogar ins Haus kamen. Dies war dann eine vorzüglich Gelegenheit, auch Drittprodukte zu verkaufen sowie überhöhte Treibstoffkosten auf die Rechnung zu setzen. Inzwischen sind „schufalose Kredite“ keine Seltenheit mehr. Überwiegend werden sie von speziellen Banken oder Privatpersonen angeboten. Das heißt, Kein Darlehensnehmer muss sich heute noch mit Vorkosten, Gebühren und Wucherzinsen auseinandersetzen. Dank des Internets gibt es sogar „Online Kredite ohne Schufa“, bei denen die Beantragung des Darlehens vollständig online abgeschlossen werden kann.

Kreditanfrage ohne Schufaauskunft vs. Kreditkonditionsanfrage

Für den Begriff „Kredit Trotz Schlechter Bonität“ gibt es verschiedenartige Erklärungen. Beispielsweise verstehen diverse Anbieter darunter, dass sie bei einer Beantragung eines Kredits keine Schufaauskunft ziehen. Das ist etwa bei einer „Anfrage Konditionen“ beziehungsweise bei manchen Anbietern „Anfrage Kredit“ der Fall. So wird bei der Begutachtung der Bonität generell eine andere Wirtschaftsauskunftei oder gegebenenfalls überhaupt keine Auskunftei einbezogen. Die Kreditwürdigkeit wird hierbei auf Grundlage anderer Voraussetzungen eingestuft. Für den Fall, dass der Kreditgeber z.B. primär auf den monatlichen Verdienst und die berufliche Tätigkeit Wert legt, muss für ihn bei einem „Kredit trotz schlechter Schufa“ das Risiko nicht wesentlich größer sein. Für unkündbare Beamte oder Angestellte im öffentlichen Dienst kann diese Variante zufolge ihrer sicheren Einkommensverhältnisse besonders interessant sein. Nach Freigabe des Darlehens erfolgt keine Eintragung bei der Schufa. Das bedeutet, bei einem „schufafreies Darlehen“ erfolgt von verschiedenen Anbietern nach Aufnahme des Kredits keine Meldung an die Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung. Keiner weiß somit von der Genehmigung des Darlehens, außer der Bank natürlich. Achten Sie in Ihrem eigenen Interesse speziell auf eines: Damit Ihr Scorewert bei der Schufa unter Garantie unbeeinflusst bleibt, sollte der Anbieter bei der Auskunftei lediglich eine „Anfrage Konditionen“ stellen. Bei einer klassischen Anfrage kann sich Ihr Score reduzieren. Das setzt nicht nur Ihre Bonität herab, sondern führt prinzipiell auch zu weiteren Problemen bei der Bewilligung des Kredits. Einen Einfluss auf den Score-Index und damit auch auf die Kreditwürdigkeit hat einzig ein konkretes Auskunftsverlangen, also eine so genannte „Anfrage Kredit“. Bei einem konkreten Kreditantrag mit allen erforderlichen Belege und Unterlagen, wird offiziell eine „Anfrage Kredit“ gestellt. In dem Fall erfragt die Kredit gebende Bank bei der Schufa bzw. einer anderen Auskunftei die Bonität des Antragstellers, was bei einer „Anfrage Konditionen“ nicht der Fall ist. Bis vor ein paar Jahren war es also tatsächlich noch so, dass sich viele Suchanfragen auf den Schufa-Score negativ auswirken konnten. Nach der Etablierung der „Anfrage Konditionen“, muss man solche Bedenken hingegen nicht mehr haben! Die veraltete Bestimmung sorgt dafür, dass einige Verbraucher nach wie vor glauben, ein Kreditvergleich hat Auswirkung auf den Schufa-Score. Nicht wenige seriöse Anbieter halten für Sie kostengünstige Finanzierungen bereit. Machen Sie dazu vollkommen unverbindlich und ohne Einfluss auf Ihren Schufa-Score einen aufschlussreichen Kreditvergleich. Merken Sie sich die einfache Grundregel: Solange Sie keine schriftlichen Belege bei der Bank einreichen, bleibt Ihr Schufa-Score bei der Kreditsuche im Allgemeinen unberührt!

Vergleich der „Kredite ohne Schufa Anfrage“: So geht’s

Wenn Sie online „Kredite ohne Schufa-Abfrage“ untereinander vergleichen wollen, tun Sie dies ohne Beeinträchtigung Ihres Schufa-Score. Sie müssen nur den „Kreditvergleich ohne Schufa!“ wählen. Ihre maßgerechten Angebote bekommen Sie dann in lediglich drei Schritten. Jene lassen sich im Anschluss unmittelbar online beantragen – nicht nur mit dem Computer oder Laptop zu Hause, sondern auch wenn Sie unterwegs sind. Sie brauchen dafür nur ein Tablet oder Ihr Smartphone mit Internetanschluss. Eines muss auf alle Fälle berücksichtigt werden: Es ist notwendig, dass sie sowohl Ihre Daten als auch die Höhe Ihres Einkommens genauer gesagt, Ihres Mindesteinkommens eingeben. Nur in dem Fall werden Ihnen ausschließlich Kreditangebote angezeigt, die auch wirklich Ihren wirtschaftlichen Verhältnissen entsprechen und die Sie auch beantragen können. Keine Angst – Ihre Daten sind bei den Anbietern so sicher wie im Schoß Abrahams. Das strenge Bankgeheimnis und auch der TÜV stellen in dieser Hinsicht hohe Hürden für die Unternehmen dar. Zuverlässige SSL-Verbindungen sorgen außerdem dafür, dass alle Ihre Daten sicher an die Geldinstitute übermittelt werden.

1. Schritt – Wunschkredit festlegen

Für Ihre „Kreditanfrage ohne Einfluss auf die Schufa“ rufen Sie einfach den Kreditvergleich auf und {bestimmen die Höhe Ihres Wunschkredits}: Zu den erforderlichen Informationen zählen hier zusammen mit der Kreditsumme auch die Kreditlaufzeit und eventuell der Verwendungszweck. Sie bekommen sodann durch seriöse Kreditberater sämtliche Angebote zwischen 1.000 und 250.000 Euro mit Laufzeiten von 12 bis 144 Monaten. Bitte berücksichtigen Sie: Der Zinssatz hängt größtenteils von der Länge der Kreditlaufzeit sowie von der gewählten Kreditsumme ab. {Die Begründung besteht} darin, dass statistisch betrachtet, die Wahrscheinlichkeit einer kompletten, Rückzahlung der Finanzierung größer ist, wenn die Laufzeit sehr kurz gewählt wird. Das Ausfallrisiko ist für die Banken vergleichsweise niedrig; sie berechnen daher einen besonders günstigen Zinssatz. Umgekehrt kann es andererseits sein, dass der Zinssatz langen Laufzeiten höher ausfällt. In dem Fall möchten sich die Kreditinstitute das größere Ausfallrisiko bezahlen lassen. Man muss wissen, dass der „Effektivzins“ bei einem „Kredit mit Zweckbindung“ deutlich niedriger ausfällt, wenn ein Verwendungszweck des Geldes deklariert wird. (Unter „Effektivzins“ ist der Zinssatz zu verstehen, der sämtliche anderen Kosten samt Verzinsung der Tilgung, einschließt). Wird ein „Kredit mit Zweckbindung“ beantragt, zum Beispiel für den Erwerb eines neuen Autos, ist dieses klarerweise der Finanzierungsgegenstand. Als Sicherheit wird der Wagen dann in den Kreditvertrag hineingeschrieben und der Fahrzeugbrief bei der Bank hinterlegt. Der der Finanzdienstleister hat das Recht, den Finanzierungsgegenstand zu Geld zu machen, wenn Kreditnehmer das Darlehen nicht mehr bezahlen kann. Der Verkaufserlös dient dann dazu, die verbleibenden Kreditkosten zu tilgen. Kann der Kreditnehmer als Sicherheit beispielsweise sein neu gekauftes Auto anbieten, wird für die Kreditbank das Risiko deutlich vermindert und sie gewährt dann für solche Kredite üblicherweise einen günstigeren Zinssatz. Sie haben außerdem die Möglichkeit, im Antrag einen zusätzlichen Kreditnehmer als Bürgen oder Mitschuldner anzugeben. Der Antrag würde von der Bank mit größerer Wahrscheinlichkeit genehmigt werden, weil durch den zweiten Kreditnehmer, dessen verfügbarer Verdienst bei der Entscheidung mit berücksichtigt wird. Vorrangig hängt es vom Netto-Einkommen ab, ob eine Freigabe des Kreditantrags erfolgt oder nicht. Es wäre klug, für eine etwaige vorzeitige Rückzahlung, Sondertilgungen auszuhandeln.

2. Schritt – bestes Angebot für „Kredit Trotz Schlechter Bonität seriös“ finden

Es werden Ihnen bei dem Kreditvergleich verschiedene Angebote aufgelistet. Schlussendlich entscheiden aber die Geldgeber selbst, wem sie eine Finanzierung gewähren. Nur wenn Sie dafür wahrheitsgetreu alle erforderlichen persönlichen Daten wahrheitsgemäß eingeben, können Ihnen die Banken die Kriterien anbieten, welche Sie dann auch de facto erhalten, wenn Sie das Darlehen beantragen. Hiermit erstellen Sie eine kleine Aufstellung, mit der man feststellen kann, was für Einnahmen und Ausgaben Sie konkret pro Monat haben. Mit einer solchen Aufstellung Ihrer Finanzen wissen im Übrigen auch Sie genau, dass die Finanzierung, welche Sie beantragen, nicht Ihr Haushaltsbudget sprengt. Bedenken Sie bitte: „Peer-to-Peer-Kredite“ sind zwar spezielle Darlehensformen ohne Schufaauskunft, jedoch auch hier wird die Bonität geprüft. Im Gegensatz zum konventionellen Bankkredit, haben Kreditgeber und Kreditnehmer die Option, sich auf eine Finanzierung auch bei einem ungenügenden Schufa-Score zu einigen. Ein „schufafreier Kredit“ ist das Angebot damit zwar nicht zur Gänze, aber nichtsdestotrotz ein „Kredit Trotz Schlechter Bonität“ oder besser gesagt, ein „Kredit trotz schlechter Schufa“ – aber nur, wenn sich ein Kreditgeber findet, der sein Geld dafür zur Verfügung stellt. Wer also auf reine „Kredite ohne Schufa“ aus ist, wird ohne hinlängliche Sicherheiten bei den meisten Kreditgebern kein Glück haben. Die Angebote sind im Regelfall nach dem Effektivzins gestaffelt, sodass der günstigste Kredit mit den geringsten Kosten stets ganz oben steht und Sie folglich relativ schnell Ihren günstigsten „Kredit Trotz Schlechter Bonität“ finden. Der Effektivzins schließt im Rahmen von einem Darlehen alle Ausgaben ein, die dem Kreditnehmer dafür entstehen mögen. Es sind darin außer den Kreditzinsen (Tilgungszins), auch die Bearbeitungsgebühren eingeschlossen. Es lassen sich somit auch Angebote miteinander vergleichen, bei denen die einzelnen Kostenkomponenten verschiedenartig sind!

3. Schritt – „Kredit Trotz Schlechter Bonität Eintrag“ beantragen

Es besteht die Möglichkeit, das Darlehen gleich direkt am Computer oder Laptop zu beantragen, wenn Sie sich für ein Angebot entschieden haben. In vergleichsweise kurzer Zeit bekommen Sie nach Eingabe Ihrer Daten Offerten, welche Sie sogleich „online beantragen“ können! Auf der Webseite für den Kreditvergleich gibt es ein Tool, durch das sich die Daten für den „Kreditgeber“ einfach per Internet hochladen lassen. Es besteht bei etlichen Kreditanbietern die Option der Ausweisung über das VideoIdent-Verfahren beziehungsweise das PostIdent-Verfahren. Damit wird der Weg zur nächsten Bankfiliale überflüssig. Zufolge der Online-Bearbeitung können Sie über das Internet schnell einen „EilKredit Trotz Schlechter Bonität beantragen“. Ein Online-Kreditantrag wird in der Regel lediglich dann bearbeitet, wenn von Ihnen ein Identitätsnachweis vorliegt. Den erhalten Sie bei einem so genannten PostIdent-Verfahren. Dazu gehen Sie mit Ihren Antragsunterlagen und Ihrem Ausweis zur nächsten Postfiliale, wo man Ihre Identität durch einen PostIdent-Nachweis bestätigt. Die Post schickt dann den Nachweis unmittelbar zur entsprechenden Bank. Das VideoIdent-Verfahren funktioniert genau genommen noch leichter. Sie machen einen Video-Anruf und zeigen mit Hilfe der Kamera die erforderlichen Unterlagen zur Prüfung vor. Dazu brauchen Sie nur eine Webcam und eine Internetanbindung. Befürchten Sie Probleme mit Ihrer Bonität? Dann tragen Sie doch in den Darlehensantrag einen zusätzlichen Kreditnehmer ein. Dies hat für Sie den großen Nutzen, dass der verfügbare Verdienst beider „Kreditnehmer“ zusammengerechnet wird. Das ist eine vorzügliche Möglichkeit, die Wahrscheinlichkeit der Genehmigung erheblich zu vergrößern. Das sollte Sie beruhigen: Ihre Daten sind bei den allermeisten Kreditgeber natürlich absolut sicher, denn sie werden allein zum Vergleich und zur Antragstellung für ein Darlehen ohne Schufa hergenommen. Natürlich findet eine Weitergabe an Unbefugte {Personen oder Einrichtungen} zu keiner Zeit statt, denn fast alle Kreditinstitute unterliegen nicht nur dem Bankgeheimnis, sondern und befolgen auch die strengen Datenschutzbestimmungen in Deutschland! Die Banken werden obendrein kontinuierlich vom TÜV kontrolliert, der daraufhin ein Zertifikat ausstellt, sofern es keine Beanstandungen gibt. Eine sichere SSL-Leitung garantiert, dass alle Angaben vor Hackern geschützt sind.

Haben Sie einem „Kredit Trotz Schlechter Bonität“ Probleme?

Manchmal können bei der Recherche nach einem „Kredit Trotz Schlechter Bonität“ Probleme auftreten. In diesem Fall können Sie sich gerne an einen der Kreditberater wenden. Diese Experten für das Finanzwesen waren meist nicht wenige Jahre im Bankgeschäft tätig und werden in regelmäßigen Abständen geschult. Die Kreditberater kennen sich bestens auf dem Finanzsektor aus und sind Ihnen bei der Suche nach einer Finanzierungsform, die zu Ihnen und Ihrer finanziellen Situation passt, eine große Hilfe. Selbst wenn Sie eigenes nach einem „Kredit Trotz Schlechter Bonität-Einträgen“ suchen, können Sie auf deren Hilfe bauen.

Was ein qualifizierter Kreditvermittler für Sie tun kann

Der Vermittler wird Sie in erster Linie darin unterstützen, ein auf Sie zugeschnittenes Darlehen bei einer deutschen oder ausländischen Bank zu erhalten. Vielfach geht die Tätigkeit aber über die reine Vermittlung hinaus und wird des Weiteren durch eine Schuldnerberatung erweitert. Wenn Sie Beratung bezüglich eines Finanzierungsangebots wollen oder Hilfe bei der Zusammenstellung der Unterlagen für den Kreditantrag benötigen, ist ein erfahren Vermittler selbstverständlich gleichermaßen für Sie da.

Vorteile bzw. Nachteile einer Vermittlung

Vorteile:

  • Ausführliche Beratung vor der Antragstellung
  • Hilfestellung bei der Zusammenstellung der Unterlagen für den Kreditantrag
  • Kontakte zu weniger bekannten Banken und Kreditinstituten
  • Argumentationshilfe bei hoher Finanzierungssumme oder komplizierten persönlichen Umständen
  • Gute Chancen auf günstige Kreditzinsen
  • Vermittlung von Krediten selbst bei ungenügender Bonität

Nachteile:

  • Gefahr der Beschaffung zu teurer Darlehen
  • Zweifelhafte Angebote sind nicht immer sofort erkennbar
  • Eventuelle Kosten für die Darlehensbeschaffung
Infolge der guten Beziehungen, welche eine Reihe von Vermittler zu weniger bekannten, kleinen Banken pflegen, bestehen ausgezeichnete Chancen, für „Kredit trotz negativer Schufa und schlechter Bonität beantragen“günstigere Konditionen zu erhalten. Dabei ist es durchaus möglich, auch bei komplizierten Voraussetzungen zu verhandeln. Gute persönliche Verbindungen zu kleinen Geldinstituten machen sich insofern bezahlt, dass der Vermittler z.B. einen Schufa-Eintrag erklären kann. Dann fällt der Eintrag bezüglich der Kreditwürdigkeit nicht so stark ins Gewicht wie bei einer Großbank, bei der die Vergabe des Kredits im Regelfall automatisiert über die Bühne geht. Ein solcher Kreditantrag zu „Kredit schufafrei“ hätte bei einer normalen Bank absolut keine Chancen.

So lassen sich seriöse von unseriösen Vermittlern unterscheiden

Eines vorweg: Ein seriöser Vermittler handelt bei dem Thema {„Kredit trotz negativer Schufa“} stets in Ihrem Interesse. Weil der Vermittler seine Provision von der Bank bekommt, fallen für Sie grundsätzlich keine Gebühren oder andere Zahlungen an.

Für seriöse Vermittler gilt:

  • Das Unternehmen hat eine Internetseite mit Impressum, Kontaktmöglichkeit und Anschriftt
  • Es entstehen Ihnen keine Kosten für die Beschaffung eines Darlehens
  • Die Firma ist bei einem Testanruf tatsächlich erreichbar, wobei der Gesprächspartner einen seriösen Eindruck macht
  • Sie bekommen konkrete Auskünfte zu Kreditsumme, Laufzeiten, Soll- und Effektivzinsen

Die Faktoren eines unseriösen Vermittlers

  • Die Finanzierung ist vom Abschluss einer Restschuldversicherung oder anderer Versicherungen abhängig
  • Vorschlag einer Finanzsanierung
  • Unaufgefordertes Akquirieren zu Hause
  • Kostenerhebung unabhängig vom Zustandekommen des Kreditvertrags, sondern allein für die Beratung
  • Schriftstücke werden per Nachnahme versendet
  • Der Kredit wird Ihnen schon vorab zu hundert Prozent zugesagt
  • Drängen auf das Unterschreiben des Vermittlungsvertrags
  • Berechnung von Spesen oder Nebenkosten

So funktioniert der Kredit Trotz Schlechter Bonität bestimmt

Etliche, welche im Internet auf der Suche nach einem „Kredit Trotz Schlechter Bonität“, oder „trotz mäßiger Bonität“ sind, meinen prinzipiell einen „Kredit Trotz Schlechter Bonität“. Die Bonität wird dessen ungeachtet von allen renommierten Kreditbanken gleichermaßen gecheckt. Denn abgesehen von der Schufa gibt es auch andere Auskunfteien, die einen solchen Dienst anbieten. So gut wie jeder hat bei der Schufa, der größten Auskunftei in Deutschland ein Scoring. Verfügen Sie über eine Kreditkarte oder haben Sie ein Konto bei der Bank eröffnet, wurde für Sie bereits ein solcher Bonitätswert angelegt. Deswegen erhält man bei {einem seriösen Geldinstitut} einen„Kredit Trotz Schlechter Bonität“ nicht, allenfalls einen „Kredit Trotz Schlechter Bonität-Eintrag“. Seltsamerweise meinen zahlreiche Verbraucher fälschlicherweise, einen „negativen Schufa Eintrag“ zu haben, obgleich die Statistik etwas ganz anderes herausstellt: Der {größte Teil} der Einträge ist positiv Wenn Sie vorhaben, einen Kreditantrag einzureichen, prüfen Sie am besten vorher, ob die Bewilligung Ihres Antrags von der Bank Probleme bereiten könnte, weil womöglich Ihr Scoring (der so genannte Bonitätsscore) so schlecht ist. Sie dürfen übrigens einmal im Jahr bei der Schufa unentgeltlich eine unentgeltliche Abfrage des „Schufa Score“ durchführen. Falls man ermitteln will, welche Informationen bei der Auskunftei gespeichert sind, kann man seit 2010 eine Selbstauskunft bei der Auskunftei einholen. Diese Auskünfte stehen Ihnen im Prinzip einmal im Jahr nach dem Bundesdatenschutzgesetz (BDSG) § 34 gebührenfrei zu. Dazu können Sie vor allem Ihr eigenes Scoring (Schufascore) abrufen, bekommen aber auch Informationen darüber, ob jemand in den vergangenen Monaten eine Anfrage über Sie gestellt hat. Diese Daten können Sie jederzeit bei „MeineSchufa“ abfragen. Ihr Scoring hängt von unterschiedlichen „Ratings“ ab. Diese Ratings können sich zwischen 1 und 100 bewegen. Der bestmögliche Wert ist hierbei 100. Das bedeutet, die Wahrscheinlichkeit eines Ausfalls ist außerordentlich gering. Bei einem Scorewert von bloß 50 geht die Schufa davon aus, dass es mit erhöhter Wahrscheinlichkeit zu einem Zahlungsausfall kommen kann. Sofortkredit ohne Schufa

Unser Tipp: So können Sie einen „negativen Schufa-Eintrag löschen lassen“

Bei jedem ist es schon gewiss mal vorgekommen, dass er übersehen hat, eine Rechnung zu bezahlen. Es kann dafür diverse Gründe geben: Sie haben durch einen Umzug eine neue Anschrift, waren zu der Zeit gerade im Urlaub oder befanden sich zu der Zeit gerade in einem finanziellen Engpass. Zu Schwierigkeiten kann auch eine nicht bezahlte Mobilfunkrechnung führen. So etwas ist schnell geschehen. Man hat auf einmal einen nachteiligen Schufa-Eintrag und kann nur noch einen Kredit Trotz Schlechter Bonität beantragen. Kommt es zu Mahnungen bzw. zu Zahlungsaufforderungen und damit zu einem Rückgang des Scoring, kann dies wie gesagt, Konsequenzen auf die Beantragung eines Darlehens haben. Es ist allerdings möglich, dass der Verbraucher einen nachteiligen Schufa-Eintrag eliminieren lassen kann. Nicht selten sind die bei der Auskunftei gespeicherten Daten nicht mehr auf dem neuesten Stand und aus dem Grund veraltet oder ganz einfach falsch. Weil Sie als Verbraucher das Recht auf eine Selbstauskunft haben, sollten Sie es auf jeden Fall in Anspruch nehmen und dafür sorgen, dass alte Einträge entfernt werden. Dazu genügt es, wenn gleich bei der Auskunftei eine Löschung beantragt wird. Allerdings wird die Entfernung nur unter der Bedingung erledigt, dass die Rechnung 2.000 EUR nicht übersteigt und binnen 6 Wochen beglichen wurde. Es ist alles andere als einfach, einen „Kredit Trotz Schlechter Bonität-Eintrag“ beziehungsweise nach einem Kredit bei nur eingeschränkter Bonität, zu finden. Die gute Nachricht: Etliche Finanzdienstleister helfen Ihnen gerne bei Ihrer Suche. {Zahlreiche} Banken beschäftigen gegenwärtig eigene Kreditberater, die bereits jahrelang im Finanzwesen tätig waren. Infolgedessen bringen Sie besonders für „Kredite ohne Schufa“ eine Menge Erfahrung mit. Die Darlehensvermittler kennen nicht bloß das Finanzwesen genau, sondern wissen auch, bei welchen Banken es gute Chancen auf eine Finanzierung gibt, selbst wenn die „Bonität“ nur mäßig oder gar mangelhaft sein sollte. Sie sollten unbedingt über Ihre wirtschaftliche Lage einen genauen Überblick geben können, damit man Ihnen bei der Suche nach einem „Kredit Trotz Schlechter Bonität-Eintrag“ wirklich zur Seite stehen kann. Generell werden Darlehen von den Geldinstituten erst nach einer ausführlichen Kreditwürdigkeitsprüfung vergeben. Lediglich wenn die Ausgangslage in vollem Umfang bekannt ist, kann der Kreditberaterwirksam weiterhelfen. Das ist besonders dann von Relevanz, wenn es um ein Darlehen „ohne Schufa-Auskunft“ geht. Der eine oder andere, der Geldschwierigkeiten hat, fragt sich vielleicht: „Wo bekomme ich einen Kredit trotz negativer Schufa“. Wenn auch Sie sich das schon gefragt haben, suchen Sie aller Voraussicht nach einen „Kredit trotz schlechter Schufa“, denn ein seriöser Finanzdienstleister wird Ihnen bestimmt keinen „Kredit trotz negativer Schufa“ anbieten. Ohne Frage gilt das auch für einen „Kredit Trotz Schlechter Bonität-Abfrage“ beziehungsweise „Kredit Trotz Schlechter Bonität-Auskunft“. Die Kreditwürdigkeit wird auf alle Fälle von der Schufa überprüft. Es kann also im besten Fall eine Finanzierung trotz einer Bewertung bzw. einer unzureichenden Bonität geben.

Zwei Beispiele für einen Kredit mit negativer Schufa

Autofinanzierung, KFZ-Finanzierung und Autokredit

In Deutschland zählt das Auto zu den am meisten finanzierten Kaufobjekten. Für den Kauf eines Autos werden in Deutschland jährlich circa 20 Milliarden EUR aufgenommen. Umgerechnet sind das täglich mehr als 5.000 Kredite – allein in Deutschland! Die Autofinanzierung mit schlechter Schufa kann häufig eine hohe Hürde darstellen – aber nicht in jedem Fall. Eine KFZ-Finanzierung ohne Schufa funktioniert auf diese Weise: Um sich den AutoKredit Trotz Schlechter Bonität zu sichern, stellen Sie zunächst den Antrag für ein Darlehen und reichen hinterher alle entsprechenden Unterlagen ein. Erst wenn der Kredit für den Wagen genehmigt worden ist, kaufen Sie das Auto. Welche Nutzeffekte hat dies anstelle einer Autofinanzierung bei einer Kreditbank: Das Auto gehört einerseits von Anfang an Ihnen, weil Sie nicht den Fahrzeugbrief abgeben müssen. Denn in der Regel wollen Banken die Sicherheit des Autos in Form des Fahrzeugbriefes haben, bevor sie ein KFZ-Darlehen vergeben. Auf der anderen Seite haben Sie die Option, einen satten Barzahlungsrabatt beim Händler auszuhandeln, da Sie das Auto in bar direkt vor Ort bezahlen. Je nach Höhe des ausgehandelten Preisnachlasses kann das zudem zu einem effektiveren Ertrag beitragen, als bei einer Finanzierung des Fahrzeugs.

Auf teuren Dispokredit verzichten und Zinsen sparen

Ein besserer Score ergibt bessere Konditionen – ohne Schufa seinen Hausbau finanzieren.

Baufinanzierungen haben es in sich. Vor der Kreditzusage untersucht die Bank respektive Bausparkasse erst einmal genau Ihre Wirtschaftlichen Verhältnisse. Verschiedene Termine bei Ihrem Finanzierungsberater sind verbunden mit der Beibringung eine Menge Nachweise und Belege. Ist die Bank damit einverstanden, Ihnen einen Immobilienkredit zu gewähren, dann wird von ihr vorab Ihr Score-Wert bei der Schufa überprüft. Daraufhin erfolgt dann die Bestimmung der Konditionen für die Finanzierung. Was gleichfalls relevant ist, sind Ihre Einkommensverhältnisse und Ihr beruflicher Status (etwa eine unkündbare Stellung beim Staat). Hinzu kommt dann noch Ihr Eigenanteil, welchen Sie einzahlen möchten und die Beurteilung des Wertes Ihrer Immobilie. Zahlreiche Kriterien spielen hier also eine maßgebliche Rolle. Ist Ihnen bekannt, dass Sie mit einem so genannten Umschuldungskredit auch Dispokredite („Dispo“) beziehungsweise Überziehungskredite ablösen und damit viel Geld sparen können? Geldinstitute wie Sparkassen und Banken verlangen etwa 10 p.a. an Zinsen. Das sind umgerechnet bei einer Disponutzung von 2.000 EUR bereits 200 EUR bares Geld, das Sie einsparen können, wenn Sie den Kredit mit einer billigeren Umschuldung ablösen. Auf Kreditkartenkäufe trifft das gleichermaßen zu wie auf Teilzahlungskäufe. Bis zu 15 % pro Jahr an Zinsen sind hier ganz und gar keine Seltenheit. Um nicht mehr bezahlen zu müssen als unbedingt erforderlich, wäre hier sicherlich die Umschuldung eines Darlehens die optimale Lösung.

Das sind die Voraussetzungen für einen „schufafreier Kredit“

Sie können für Ihren gewünschten Kredit, die Entscheidung der Darlehensvermittler positiv beeinflussen. Allerdings müssen dazu folgende Vorbedingungen erfüllt werden: Es gibt einen besonderen Kredit, den verschiedene Kreditvermittler in der Regel trotz mangelhafter Bonität im Programm haben. Das ist der so genannte Privatkredit bzw. kreditprivat. Über eine normale Bank geht „Geld leihen ohne Schufa“ jedoch nicht. Stattdessen treten hier als Geldgeber eine oder mehrere Privatpersonen auf.

„Kredite ohne Schufa“ – nützliche Tipps

Wenn Sie eine Finanzierung mit ungünstiger Schufa respektive einem schlechten Schufa-Score beantragen wollen, dann überdenken Sie erst, ob Sie dazu das Darlehen auch wirklich problemlos zurückzahlen können. Denn wenn das Geldinstitut einen Kreditantrag ablehnt, passiert das zumeist nicht unbegründet. Berücksichtigen Sie bitte folgendes: Es zählt zu den primären geschäftlichen Prinzipien einer Kredit gebenden Bank, dass möglichst viele Konsument Ihren Kredit vollständig mit Zinsen zurückzahlen. Das erklärte Ziel der Finanzdienstleister besteht ohne Frage darin, Kredite an zuverlässige Kreditnehmer zu vergeben. Sofern sich bei einer Überprüfung der Bonität ergibt, dass bisher die Zahlungsmoral sehr unzureichend war, ist höchstwahrscheinlich auch in Zukunft nicht ein gutes Zahlungsverhalten zu erwarten. In einem solchen Fall wird ein Antrag verständlicherweise abgelehnt. Ein weiterer Grund für die Zurückweisung des Kreditantrags ist auch vielfach, dass das vorhandene Mindesteinkommen nicht zu niedrig ist, um den Kredit zurückzahlen zu können. Es ist somit nötig vor Beantragung die gesamten Einkünfte mit den Aufwendungen zu vergleichen. Erst im Anschluss sollten Sie darüber entscheiden, ob Sie einen „Kredit Trotz Schlechter Bonität“ beantragen. Sie wissen dann schon vorweg Bescheid, ob Sie den gewünschten Kredit leicht tilgen können oder ob die fälligen Raten möglicherweise Ihren Haushaltsetat durcheinander bringen würden. Bitte berücksichtigen Sie auf jeden Fall, dass immer wieder unerwartete Situationen auftreten, die eine Rückzahlung der Kreditsumme erschweren oder gar unmöglich machen können. Das könnten zum Beispiel das defekte Auto, die defekte Waschmaschine oder eine überraschend hohe Nachzahlungsforderung des Strom- oder Gasanbieters sein. Wer clever ist, nimmt zu einem „Kredit Trotz Schlechter Bonität-Eintrag“ eine kompetente Beratung durch seinen persönlichen Kreditberater in Anspruch. Damit wird Ihnen nicht nur geholfen, Ihre finanziellen Möglichkeiten objektiv zu beurteilen, sondern obendrein auch, das entsprechende Angebot zu finden. So kommen Sie nicht in eine Schuldenfalle, was bei einem leichtsinnigen „Kredit aufnehmen trotz Schufa“ sehr wohl geschehen kann. Die Beratung der Darlehensvermittler schließt zudem auch eine „Umschuldung trotz Schufa“ ein. Das heißt, es werden verschiedene Kredite zu einem einzigen Darlehen zusammengelegt. Sie werden vom Geldinstitut lediglich dann einen „Kredit Trotz Schlechter Bonität“ respektive einen „Kredit Trotz Schlechter Bonität-Eintrag“ bekommen, sofern Sie einen zufrieden stellenden Schufa-Score haben. kostenlos abrufen zu können und ersuchen Sie gegebenenfalls um Löschung falscher oder veralteter Daten.

Kredit Trotz Schlechter Bonität: seriös bis unseriös

Einen Kredit Trotz Schlechter Bonität seriös zu erhalten respektive ein gutes Angebot zu erkennen, ist im Prinzip verhältnismäßig leicht. Eines ist zu berücksichtigen:

Die Schufa – man hat vor ihr nichts zu befürchten

Tatsächlich gibt es bei der Schufa keinen Grund, vor ihr Angst zu haben. Andererseits halten sich hinsichtlich der Schufa diverse Irrtümer. {Ein weit verbreitetes Vorurteil}: Für ihre mangelnde Kreditwürdigkeit ist allein die Wirtschaftsauskunftei zuständig. So ganz stimmt das nicht, denn von der „Schufa“ werden zu jedem Verbraucher Einträge angelegt. Es sind davon also nicht lediglich Kreditnehmer mit unzureichender Bonität betroffen. Im eigentlichen Sinne kann es einen „Kredit Trotz Schlechter Bonität“ respektive einen „Kredit Trotz Schlechter Bonität-Eintrag“ folglich nicht geben. Es gibt allerdings den so genannten „Kredit trotz schlechter Bonität“. Denn einen Eintrag bei der Schufa hat prinzipiell jeder Verbraucher, unabhängig von der Bonität. Relativ weit verbreitet ist auch dieser Irrtum: Angeblich ist die Auskunftei ausschließlich darauf aus, ungünstige Informationen zu speichern. Das stimmt logischerweise ebenso wenig. Die Wahrheit ist, dass bei rund 90 Prozent aller Personen, günstige Schufa-Einträge hinterlegt sind. Es gibt noch einen dritten verkehrten Standpunkt: Die positiven respektive negativen Scorewerte werden direkt von der Schufa erstellt. Das ist logischerweise gleichermaßen inkorrekt, denn von der Auskunftei wird lediglich ein einziger Score-Wert produziert, der sich aus positiven und negativen Kriterien zusammensetzt. Dieser Wert ist entweder niedrig oder hoch – {jedoch keineswegs negativ}. Was den eigenen Score bei der Schufa betrifft, wird dieser von vielen Faktoren festgelegt Beispielsweise wenn jemand im Besitz zahlreicher Kreditkarten ist oder mehrere Handyverträge hat. Es ist demnach definitiv möglich, dass dieser Wert vergleichsweise niedrig ausfällt, obwohl man seine Darlehensraten immer gewissenhaft bezahlt hat. Das ist übrigens einer der Gründe, weshalb es fälschlich „Kredit trotz negativer Schufa“ heißt. Richtig ist die Bezeichnung „Kredit mit schlechter Schufa“ beziehungsweise „Kredit trotz schlechter Schufa“. Überraschend ist besonders: Beim „Kredit Trotz Schlechter Bonität“ haben diverse Geldinstitute und Wirtschaftsauskunfteien die Feststellung gemacht, dass die Kreditwürdigkeit etlicher Verbraucher von ihnen selbst bedeutend schlechter eingestuft wurde als es der Bonitäts-Score tatsächlich zum Ausdruck brachte. Ohne Zweifel lohnt es sich folglich, vor Antragstellung eines solchen Kredits, seinen Bonuswert ausfindig zu machen. Sie können das jedes Jahr einmal tun, ohne etwas hierfür zu bezahlen.

{„Kredit Trotz Schlechter Bonität beantragen“} – was Sie alles berücksichtigen sollten

Erstmal sollten die monatlichen Raten der Darlehensrückzahlung möglichst niedrig sein. Muten Sie sich also nur so viel zu, wie es Ihre momentanen finanziellen Umstände erlauben. Günstige Zinsen und gute Konditionen sind das A und O einer guten Finanzierung. Das Darlehen sollte außerdem möglichst flexibel sein. Die Möglichkeit, für einen Monat mit der Ratenzahlung aussetzen zu können gehört ebenso dazu wie Sondertilgungen ohne zusätzliche Kosten. Enthält eine Finanzierung all diese Dinge, dann ist sie für {„Kredit Trotz Schlechter Bonität beantragen“} in jedem Fall empfehlenswert. Beachten Sie jedoch ein paar Dinge, damit Ihrem Darlehen als Selbstständiger, Rentner, Student, Arbeitsloser, Arbeitnehmer oder Auszubildender nichts im Weg liegt:

1. Den Kreditbetrag nur so hoch festsetzen, wie unbedingt nötig

Im Prinzip gilt: Mit Blick auf das Thema {„Kredit Trotz Schlechter Bonität beantragen“} müssen die benötigten Mittel von Beginn an realistisch überschlagen werden. Wer ein solches Projekt plant, muss in jedem Fall zuvor eine Aufstellung sämtlicher Ausgaben machen, um stets einen Überblick über seine Finanzen zu haben. Dabei einen kleinen Puffer zu berücksichtigen wäre klug – ein zu großes Polster führt allerdings zu unnötig hohen Verbindlichkeiten. Deshalb ist es wichtig, nicht mehr Mittel aufzunehmen als gebraucht werden. Besser ist es, anhand einer Aufstockungs- respektive Anschlussfinanzierung unter Umständen den zu knapp berechneten Bedarf zu ergänzen.

2. Errichten Sie einen strukturierten Finanzplan

Wer einen Kredit für {„Kredit Trotz Schlechter Bonität beantragen“} benötigt, muss im Vorfeld seine finanzielle Lage richtig beurteilen sowie die eigenen Einnahmen und Ausgaben genau im Blick behalten. Die eigenen Kosten jede Woche detailliert zu deklarieren, ist beispielsweise eine gute Hilfe: Man notiert also am Ende des Tages anhand von Belegen und Zahlungsbelegen, wie viel Geld an diesem Tag ausgegeben worden ist. Dabei sollten auch kleine Geldbeträge, wie beispielsweise der morgendliche Kaffee beim Bäcker oder das Bier nach Feierabend in der Kneipe berücksichtigt werden, um versteckte Ausgaben aufzudecken. Dies hat den Vorteil, dass sich einerseits feststellen lässt, wo vielleicht noch Sparpotential besteht und zum anderen die richtige Tilgungsrate ziemlich exakt eingeschätzt werden kann.

3. Wert legen auf Sorgfalt und Genauigkeit

Bei sämtlichen Angaben zur eigenen finanziellen Situation und Bonität gilt es, sorgfältig, genau und absolut ehrlich zu sein – Seien Sie, was das Thema {„Kredit Trotz Schlechter Bonität beantragen“} betrifft, bei allen Angaben zu Ihrer Bonität sowie zur eigenen finanziellen Situation genau, sorgfältig und ehrlich. Um alle Unterlagen und Nachweise komplett zusammenzustellen, sollten Sie sich genügend Zeit nehmen. Sie vermitteln damit ein seriöses Bild Ihrer Finanzen. Damit erhöhen Sie durchaus Ihre Chancen auf die Gewährung von einem Eilkredit oder Sofortkredit.

Löschung der Schufa Daten – Ihre Daten bei der Schufa

Nach einem bestimmten Zeitraum werden die Schufa-Daten automatisch entfernt, auch ohne ein Ersuchen von Ihnen. Das passiert zum Beispiel bei:

Was ist ein „Schweizer Kredit“

Es sind allein deutsche Finanzdienstleister, mit denen die Schufa zusammenarbeitet. Gelegentlich suchen infolgedessen Verbraucher mit Bonitäts-Problemen in der Schweiz nach einer Bank, die einen so genannten „Schweizer Kredit“ zur Verfügung stellt. Mit einem „Schweizer Kredit“ wird fallweise auch einfach nur eine Finanzierung bezeichnet, bei der eine ungünstige Bonität völlig unerheblich ist – ganz egal, ob der Kredit jetzt tatsächlich aus der Schweiz kommt oder nicht. Eines ist zu berücksichtigen: Bei einem echten „Schweizer Kredit“ (falls Sie also einen Kredit ohne Schufa in der Schweiz beantragen) untersucht ein seriöser Anbieter genauso Ihre Bonität, wenn auch nicht über die Schufa. Mit anderen Worten: Einen Kredit ohne Prüfung der Bonität gibt es auch bei einer schweizerischen Bank nicht. Es stellt sich dagegen die Frage, ob man nicht lieber versuchen sollte, den spezifischen Schufa-Score zu verbessern. Grundsätzlich wäre das vernünftiger als einen „Schweizer Kredit ohne Bonität-Prüfung“ bzw. einen „Schweizer Kredit“ ohne Schufa zu beantragen. Wird Ihnen mal durch eine deutsche Vermittlungsagentur ein „Kredit Trotz Schlechter Bonität“ und nicht ein realer „Schweizer Kredit“ offeriert, sollten Sie sehr vorsichtig sein, weil es sich hier offensichtlich um ein Fake handelt.

Fazit zum „Kredit Trotz Schlechter Bonität“:

Ob Sofortkredit, Langzeitkredit oder Ratenkredit – jedes Darlehen mit schlechter Bonität oder trotz Schufa setzt ein bestimmtes Mindesteinkommen voraus.

Dass bisweilen es in finanzieller Hinsicht eng wird, kann jedem mal passieren. Zumeist können in einem solchen Fall die Verwandtschaft oder der Freundeskreis aushelfen. Verwandte oder Freunde um eine finanzielle Hilfe zu bitten, ist jedoch nicht jedermanns Sache. Und ein normales Geldinstitut würde jeden Kreditantrag wegen eines Schufa-Eintrags oder schlechter Bonität sofort ablehnen. Damit sind allerdings noch lange nicht sämtliche Möglichkeiten ausgereizt. Was etliche nicht wissen – selbst mit ungünstiger Bonität und ohne eine Schufa-Auskunft kann man einen Kredit erhalten.

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Hinweis: Die Kreditvermittlung und -beratung erfolgt durch die Maxxkredit GmbH, W.-Feuerherdt-Str. 13, 06844 Dessau-Roßlau. Der Betreiber dieser Seite ist keine Bank, kein Finanzberater und auch kein Kreditvermittler, sondern stellt Ihnen lediglich allgemeine Informationen über Kredite zur Verfügung. Vertragsabschlüsse kommen also auch nicht mit dem Betreiber dieser Seite, sondern mit dem entsprechenden Anbieter der Kredite zustande. Sollten Sie Fragen zu einem der angebotenen Produkte haben, wenden Sie sich bitte direkt an den Anbieter. Konditionen: Nettokreditbetrag von 2.000 € bis 80.000 €. Sollzinssatz fest von 2,75% bis 13,90% p.a. (bonitätsabhängig). Effektiver Jahreszins ab 2,80% bis 15,95% p.a. Laufzeiten von 48 Monaten bis 120 Monaten. Keine Bearbeitungsgebühren, keine zusätzlichen Produkte (Versicherungen, Bausparverträge usw.), keine Vorkosten, keine separate Rechnungsstellung. Repräsentatives Beispiel: Bei einem Nettodarlehensbetrag von 3.000 € und einer Laufzeit von 84 Monaten erhalten 2/3 der Kunden voraussichtlich einen effektiven Zinssatz von 8,70% oder günstiger p.a.(gebundener Sollzinssatz 7,25% p.a.). Wichtiger Hinweis: Eine zu hohe Kreditaufnahme kann zur Überschuldung führen. Dadurch können weitere Zusatzkosten entstehen. Jede einzelne Bank verfügt über ein eigenes Forderungsmanagement. Die Beitreibung von Forderungen kann bis zur Privatinsolvenz führen.