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Kredite Trotz Schlechter Bonität

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1 Kredite Trotz Schlechter Bonität

Welche Punkte sind in Bezug auf „Kredite Trotz Schlechter Bonität“ zu beachten?

Wichtig ist vor allem. dass die Rückzahlung des Darlehns in nicht zu hohen monatlichen Beträgen erfolgen kann. Es ist für Sie bedeutend einfacher, wenn von Ihrem Einkommen noch ausreichend Geld für andere wichtigen Dinge übrigbleibt. Eine gute Finanzierung hängt nicht zuletzt von günstigen Zinsen und guten Konditionen ab. Das Darlehen sollte im Übrigen möglichst flexibel sein. Die Möglichkeit, für einen Monat die Rückzahlung einstellen zu können zählt gleichermaßen dazu wie kostenfreie Sonderrückzahlungen. Beinhaltet eine Finanzierung all diese Dinge, dann ist sie für „Kredite Trotz Schlechter Bonität“ in jedem Fall empfehlenswert. Es gibt jedoch einige Punkte, die Sie beachten sollten, damit Ihrem Kredit als Rentner, Selbstständiger, Student, Auszubildender, Arbeitsloser oder Arbeitnehmer nichts im Wege steht:

1. Den Kreditbetrag nur so hoch festsetzen, wie unbedingt notwendig

Im Prinzip gilt: Die erforderlichen Mittel müssen bei der Planung in Hinblick auf das Thema „Kredite Trotz Schlechter Bonität“ möglichst exakt überschlagen werden. Eine Aufstellung über sämtliche Unkosten zu machen, ist daher eine absolute Notwendigkeit, um hinterher keine bösen Überraschungen zu erleben. Dabei ein kleines finanzielles Polster einzuplanen wäre ohne Zweifel nicht falsch – ein zu großer Puffer führt andererseits zu überflüssig hohen Verbindlichkeiten. Aus dem Grund kein größeres Darlehen aufnehmen, als notwendig ist. Die bessere Lösung ist, mit einer Anschluss- bzw. Aufstockungsfinanzierung eventuell den zu knapp berechneten Bedarf zu ergänzen.

2. Einen Finanzierungsplan aufstellen und strukturieren

Wer ein Darlehen für „Kredite Trotz Schlechter Bonität“ braucht, muss im Vorfeld seine finanzielle Lage richtig einschätzen sowie eine genaue Kontrolle über die eigenen Einnahmen und Ausgaben haben. Hier kann z.B. eine Aufstellung aller Aufwendungen für eine Woche sehr hilfreich sein: Es wird also jeden Tag genau notiert, für welche Dinge wie viel Geld ausgegeben worden ist. Dabei sollte de facto jede einzelne Ausgabe, die getätigt worden ist, berücksichtigt werden, um wirklich sämtliche Geldbeträge festzuhalten. Dies hat den Vorteil, dass sich zum einen feststellen lässt, wo gegebenenfalls noch Sparpotential besteht und auf der anderen Seite die richtige Tilgungsrate ziemlich präzise eingeschätzt werden kann.

3. Genau, sorgfältig und absolut ehrlich sein

Bei allen Angaben zur eigenen finanziellen Situation und Bonität gilt es, genau, sorgfältig und ehrlich zu sein – insbesondere beim Thema „Kredite Trotz Schlechter Bonität“, bei allen Angaben zu Ihrer Bonität sowie zur eigenen finanziellen Situation sorgfältig, genau und ehrlich. Um alle Nachweise und Unterlagen gewissenhaft zusammenzustellen, sollten Sie sich genügend Zeit nehmen. Sie vermitteln auf diese Weise ein seriöses Bild Ihrer finanziellen Situation. Damit verbessern Sie wiederum Ihre Chancen auf die Gewährung von einem Eilkredit oder Sofortkredit.

Was ein seriöser Kreditvermittler für Sie tun kann

Grundsätzlich besteht die Hauptleistung eines Vermittlers darin, Sie bei der Suche nach einem passenden „Kredit ohne Schufa“ zu unterstützen. Die Hilfestellung erstreckt sich aber nicht lediglich auf die reine Vermittlung, sondern wird häufig des Weiteren um eine eingehende Schuldenberatung erweitert. Ein professioneller Vermittler wird Sie in Bezug auf das Finanzierungsangebot beraten, Ihnen die Vor- und Nachteile aufzeigen und Ihnen bei der Zusammenstellung der Antragsunterlagen behilflich sein.

Vor- und Nachteile bei der Vermittlung

Vorteile:

  • Beschaffung von Darlehen selbst bei schlechter Bonität
  • Ausführliche Beratung vor der Stellung des Antrags
  • Hilfe bei der Zusammenstellung der Unterlagen für den Darlehensantrag
  • Verbindungen zu weniger bekannten Banken und Instituten
  • Argumentationshilfe bei hoher Finanzierungssumme oder schwierigen persönlichen Umständen
  • Gute Chancen auf vorteilhafte Konditionen
  • Beschaffung von Darlehen auch bei unzureichender Bonität

Nachteile:

  • Unseriöse Angebote sind nicht immer gleich zu erkennen
  • Gefahr der Beschaffung zu teurer Darlehen
  • Eventuelle Gebühren für die Kreditbeschaffung
Lesenswert ist auch der Beitrag Online Kredit Ohne Schufa Auskunft

Zahlreiche Vermittler haben gute Verbindungen zu weniger bekannten, kleinen Banken und dadurch die Möglichkeit, effektivere Bedingungen für „Kredite Trotz Schlechter Bonität“ auszuhandeln. Sogar wenn ein Fall kaum Erfolgsaussichten aufweist, kann darüber verhandelt werden. Gute persönliche Verbindungen zu kleinen Banken machen sich dahingehend bezahlt, dass der Vermittler z.B. einen Schufa-Eintrag erklären kann. Dann fällt der Eintrag bezüglich der Kreditwürdigkeit nicht so stark ins Gewicht wie bei einer Großbank, bei der die Kreditvergabe in der Regel automatisiert abläuft. Ein Antrag auf einen Kredit zu „Kredite Trotz Schlechter Bonität“ bei einer etablierten Bank wäre, im Unterschied dazu, ziemlich aussichtslos.

So erkennen Sie seriöse und unseriöse Vermittler von Krediten

Ist ein Vermittler seriös, hat er echtes Interesse daran, Ihnen bei der Beschaffung eines Kredits für ein „Kredite Trotz Schlechter Bonität“ unter die Arme zu greifen. Der Vermittler erwartet von Ihnen auch keine Provision, weil er diese von der Bank bekommt.

Seriöse Kreditvermittler sind an folgenden Punkten zu erkennen:

  • Die Erreichbarkeit der Firma per Telefon während der Geschäftszeiten ist gegeben ohne lange Zeit in einer Warteschleife zubringen zu müssen
  • Sie erhalten konkrete Auskünfte zu Laufzeiten, Kreditsumme, Soll- und Effektivzinsen
  • Es entstehen Ihnen keine Kosten für die Beschaffung einer Finanzierung
  • Das Unternehmen besitzt eine Webseite mit Kontaktmöglichkeit, Anschrift und Impressum

Einen unseriösen Vermittler erkennen Sie an folgenden Merkmalen:

  • Das Verlangen einer Gebühr bereits für das Beratungsgespräch und unabhängig vom Zustandekommen des Kreditvertrags
  • Der Kredit wird Ihnen schon vorab zu hundert Prozent zugesagt
  • Antragsunterlagen werden per Nachnahme versendet
  • Vorschlag einer Finanzsanierung
  • Unangemeldetes Akquirieren zu Hause
  • Die Finanzierung hängt vom Abschluss einer Restschuldversicherung oder anderen Versicherung ab
  • Berechnung von Spesen oder Nebenkosten
  • Nur wenn Sie einen Vermittlungsvertrag unterzeichnen, wird der Vermittler tätig

Ausländische Institute – eine gute Option bei „Kredite Trotz Schlechter Bonität“

Die Finanzierung größerer Projekte durch ausländische Kreditinstitute wird mehr und mehr beliebter. Dabei geht es nicht allein um ein neues Auto oder eine geplante Urlaubsreise, sondern auch um {die Geldmittel für eine eigene Existenz}. Etliche ausländische Banken bietet heutzutage günstige Kredite über das Internet an, welche individuell an die Bedürfnisse der Verbraucher angepasst sind. Was für ein Kreditinstitut im Ausland spricht, sind die wesentlich einfacheren Kreditvergabe-Richtlinien im Unterschied zu Deutschland. Ein negativer Eintrag in der Schufa beziehungsweise eine schlechte Bonität spielen deswegen bei „Kredite Trotz Schlechter Bonität“ nur eine nebensächliche Rolle. In der Regel werden solche Online-Darlehen von Schweizer Banken gewährt. Insbesondere für Verbraucher, die von deutschen Banken abgelehnt wurden, aber schnell eine Finanzspritze benötigen, könnte diese Tatsache besonders interessant sein. Dazu zählen beispielsweise Studenten, Selbstständige, Rentner, Auszubildende, Arbeitslose oder Arbeitnehmer in der Probezeit. Es liegt auf der Hand, dass es insbesondere diese Gruppe beim Thema „Kredite Trotz Schlechter Bonität“ besonders schwer hat.

Die Vorzüge von einem Schweizer Kredit

Privatpersonen, die einen Kredit aufnehmen wollen, weil sie sich in einer prekären finanziellen Situation befinden, haben es häufig alles andere als leicht. Eine Finanzierung wird wegen Schulden oder schlechter Bonität beträchtlich erschwert. Ein Schweizer Kredit kann in solchen Fällen eine echte Option darstellen. Darunter ist ein Kredit zu verstehen, welchen ein Schweizer Geldinstitut gewährt. Solche Banken nehmen im Allgemeinen keine Schufa-Abfragen vor, was die Kreditsuche natürlich ausgesprochen erleichtert. Was das Thema „Kredite Trotz Schlechter Bonität“ anbelangt, ist dies ein riesiger Vorteil. Aber auch bei Schweizer Geldinstituten bekommen Sie kein Darlehen ohne eine gewisse Bonitätsprüfung. Die Schweizer Bank wird genauso Einkommensnachweise und Sicherheiten von Ihnen verlangen. Ist es lediglich ein Eintrag in der Schufa, der Ihnen Sorgen macht, könnte der Schweizer Kredit eine echte Alternative für Sie sein, selbstverständlich unter der Voraussetzung, Ihre Bonität ist soweit in Ordnung.

„Kredite Trotz Schlechter Bonität“: So funktioniert es

Für den Fall, dass Sie online auf der Suche nach „Kredite Trotz Schlechter Bonität“ sind, denken Sie womöglich an einen „Kredit trotz Schufa“, das heißt, „trotz mäßiger Bonität“. Denn bei allen namhaften Kreditbanken wird die Bonität überprüft – wenn nicht bei der Schufa, dann mit Sicherheit bei einer anderen Auskunftei. Die Schufa ist mit Abstand die bekannteste und größte Auskunftei in Deutschland. In Folge dessen hat so gut wie jeder bei ihr einen Score-Eintrag. Sofern Sie Besitzer einer Kreditkarte sind oder ein Konto bei der Bank besitzen, wurde für Sie bereits ein solcher Bonitäts-Score angelegt. Einen „Kredit ohne Schufa“ bekommt man bei einem seriösen Geldinstitut nicht. Möglich ist eigentlich nur ein „Kredit trotz Schufa-Eintrag“. Der überwiegende Teil des Scorings der Verbraucher ist bei der Schufa glücklicherweise positiv. Trotzdem vermuten zahlreiche Leute, dass sie einen „negativen Schufa Eintrag“ besitzen Möglicherweise möchten Sie wissen, ob Ihr Kreditantrag überhaupt eine Chance hat, bewilligt zu werden. Dann sollten Sie am besten schon vorher ermitteln, ob Sie in der Tat einen so schlechten Score besitzen, wie Sie annehmen. Pro Jahr einmal bewilligt die Schufa sowohl Unternehmen als auch Privatpersonen eine kostenfreie Abfrage des „Schufa Score“. Um selbst sehen zu können, was für persönliche Daten gespeichert sind, kann man seit 2010 bei der Wirtschaftsauskunftei eine so genannte Selbstauskunft einholen. Grundsätzlich stehen Ihnen diese Infos laut § 34 Bundesdatenschutzgesetz (BDSG) pro Jahr einmal gebührenfrei zu. Sie können Ihr eigenes Scoring (Schufascore) sowie Angaben darüber, was für Institute bzw. Kreditbanken in den vergangenen Monaten eine Auskunft über Sie eingeholt haben, bei „MeineSchufa“ abfragen. Ihr Bonitätsscore hängt von verschiedenen „Ratings“ ab. Diese Ratings können sich zwischen 1 und 100 bewegen. Für den Fall, dass jemand einen Score von 100 hat, bedeutet dies, dass eine ungemein niedrigen Ausfallwahrscheinlichkeit zu erwarten ist. Ein Scorewert von 50 andererseits heißt, die Schufa nimmt an, dass Zahlungsausfälle deutlich wahrscheinlicher sind.

Unser Tipp: So können Sie einen „negativen Schufa-Eintrag löschen lassen“

Es kann schnell einmal geschehen, dass man die Bezahlung einer fälligen Rechnung übersieht. Sei es durch einen längeren Urlaub durch unverschuldete, kurzfristige finanzielle Engpässe oder durch einen Umzug mit neuer Adresse. Auch eine Mobilfunkrechnung, die nicht pünktlich überwiesen wurde, kann früher oder später vielleicht Probleme bereiten. Der Finanzierungsantrag, den man gestellt hat, wird aufgrund eines ungünstigen Schufa-Eintrags abgelehnt. Eine Abnahme des Scorewertes durch mehrere Mahnungen bewirkt, dass es Auswirkungen auf die Beantragung eines Darlehens haben kann. Es ist hingegen möglich, dass der Verbraucher einen negativen Schufa-Eintrag eliminieren lassen kann. Auf Grund des umfangreichen Datenaufkommens und der Menge an Informationen besteht auch die Möglichkeit, dass bei der Schufa hinterlegte Angaben falsch oder veraltet sein können. Solche Einträge gehören logischerweise in jedem Fall sofort eliminiert. Dazu genügt es, wenn unmittelbar bei der Wirtschaftsauskunftei eine Löschung beantragt wird. Die Bedingung für die Eliminierung ist, dass die offene Rechnung binnen sechs Wochen beglichen wurde und 2.000 EUR nicht übersteigt.

Ihre Daten bei der Schufa – Löschung der Schufa Daten

Es erfolgt nach einer gewissen Zeit eine automatische Löschung der Schufa-Einträge, ohne dass ein Ansuchen von Ihnen nötig ist. Zum Beispiel passiert das bei:
  • bei Informationen über Anfragen nach genau einem Jahr; weitergegeben werden diese Infos an Schufa-Vertragspartner nur innerhalb von 10 Tagen
  • bei Krediten 3 Jahre nach dem Jahr der vollständigen Tilgung (auf den Tag genau) des Darlehens
  • bei Infos über offene Forderungen, jeweils nach einem Zeitraum von 3 vollen Kalenderjahren (d. h. mit Ablauf des 31.12. vom dritten Kalenderjahr, welches auf den Eintrag folgt)
  • bei Forderungen von Versandhäusern, für den Fall, dass diese inzwischen bezahlt wurden

Was ein Schweizer Kredit für Vorteile hat

Was die Gewährung eines Kredits betrifft, haben es Privatpersonen in einer angespannten finanziellen Situation oft nicht besonders leicht. Es sind insbesondere die Leute mit schlechter Bonität bzw. Schulden, welche dringend Geld benötigen. Als echte Alternative würde sich in einem solchen Fall ein sogenannter „Schweizer-Kredit“ anbieten. Darunter ist ein Kredit zu verstehen, welchen ein Schweizer Finanzdienstleister bewilligt. Ein negativer Schufa-Eintrag spielt bei diesen Banken keine Rolle, da eine derartige Anfrage prinzipiell entfällt, was die Kreditsuche enorm leichter macht. In Hinsicht auf das Thema „Kredite Trotz Schlechter Bonität“ kann man diesen Umstand nahezu als ideal bezeichnen. Aber selbst bei Schweizer Geldinstituten bekommen Sie kein Darlehen ohne eine gewisse Bonitätsprüfung. Die Schweizer Bank wird ebenfalls Einkommensnachweise und Sicherheiten von Ihnen verlangen. Bei einer positiven Bonität stellt der Schweizer Kredit eine echte Chance für „Kredite Trotz Schlechter Bonität“ dar, selbst wenn Sie einen negativen Eintrag in der Schufa haben.

Was ist der „effektive Jahreszins“

Bei „Kredite Trotz Schlechter Bonität“ ist auch die Höhe der Kreditkosten bedeutsam. Dabei spielt der „effektive Jahreszins“ bzw. auch „effektiver Jahreszinssatz“ genannt, eine wichtige Rolle. Der „effektive Jahreszins“ beziffert die jährlichen Kreditkosten, die zufolge der nominalen Kreditsumme berechnet werden. Er wird mit einem gewissen Prozentsatz vom Auszahlungsbetrag angegeben. Im Unterschied dazu ist ein anfänglicher „effektiver Jahreszins“ die Bezeichnung für einen Zinssatz, der sich während der Kreditlaufzeit verändern kann (variabler Zinssatz) Bei der Freigabe einer Finanzierung kann für die gesamte Laufzeit auch ein gebundener Sollzins festgelegt werden. Das heißt: Der dem „Darlehen“ zugrunde liegende Nominalzins bleibt unverändert, auch wenn die Kosten für einen Kredit an den Kapitalmärkten steigen. Für Sie als Kreditnehmer hat ein gebundener Sollzins den positiven Effekt, dass Sie keine Angst vor steigenden Darlehenszinsen haben müssen. Sie wissen schon jetzt, dass der Zinssatz auf die „Kreditsumme“ während der gesamten Laufzeit der Finanzierung unverändert bleibt.

Was bedeutet die Kreditlaufzeit

Die Laufzeit von einem Darlehen hat wesentlichen Einfluss auf die Rückzahlungsbedingungen, welche die Bank dem Kreditnehmer gewährt. Eine lange „Kreditlaufzeit“ bewirkt, dass der Kreditnehmer niedrigere Monatsraten zurückzahlen muss, als bei einem Darlehen mit kurzer Laufzeit. Die diversen Möglichkeiten hinsichtlich der Kreditlaufzeit in Erwägung zu ziehen, kann sich folglich auf jeden Fall lohnen. Beachten Sie bitte, dass es für bestimmte Kredite nur eine eingeschränkte Auswahl an Laufzeiten gibt. Die Kreditlaufzeit oder Darlehenslaufzeit, ist die Zeitspanne, von der Auszahlung bis zur vollständigen Begleichung bzw. Tilgung der Kreditsumme. Hierbei hängt die Dauer prinzipiell von der Rückzahlung und der Höhe des Nominalzinses ab. Höhe und Anzahl der Raten beeinflussen natürlich in erster Linie die Laufzeit. Die Rückzahlung der Kreditsumme und damit des Darlehens inkl. Bearbeitungsgebühren und Zinsen dauert desto länger, je niedriger die monatlichen Raten ausfallen. Die so genannten Langzeitdarlehen sind Kredite, welche für wenigstens 120 Monate abgeschlossen werden.

Was sind die Darlehensgebühren

Darlehensgebühren enthalten als Gesamtheit die Bearbeitungsentgelte, Kreditbearbeitungsgebühren, Bearbeitungsprovision bzw. die Abschlussgebühr. Diese Gebühren sind üblicherweise die Kosten, die die Kreditbank bis 2014 für den Aufwand in Rechnung stellen durfte, welcher für die Bearbeitung einer Kreditanfrage oder eines Antrags zu einem Kredit erforderlich ist. Im Mai 2014 wurden solche „Darlehensgebühren“ für Tätigkeiten in Verbindung mit einer Kreditanfrage, wie zum Beispiel der Ermittlung der Bonität des Darlehensnehmers als gesetzwidrig erklärt. Präzise erklärt bedeutet das, Gebühren für die Bearbeitung eines Darlehensantrags (im Schnitt 1 – 3 {ef22b4d79cb12c5c1e8872fc819d3e13d8f95bca185a17e99b627b486636fa9f} der Kreditsumme), dürfen seit 2014 nicht mehr berechnet werden. Kreditnehmer, die eine solche Bearbeitungsgebühr bereits gezahlt haben, können häufig den Kostenaufwand für den Kreditantrag respektive die Kreditanfrage zurück verlangen.

Was ist ein Darlehensgeber

Der Darlehensgeber kann eine natürliche oder juristische Person sein, welche zu einer entsprechenden Verzinsung dem Kreditnehmer bzw. Darlehensnehmer einen Kredit für einen bestimmten Zeitraum gewährt. Vom „Darlehensgeber“ wird im Prinzip in der Gesetzgebung gesprochen. Man hört in dem Zusammenhang aber auch vielfach die Ausdrücke „Kreditgeber“ oder „Gläubiger“. Ein Darlehen birgt für den Kreditgeber immer ein beträchtliches Risiko. Somit sind dafür die Zinsen überwiegend höher als für ein gewöhnliches Darlehen. Darlehensgeber sind typischerweise Geldinstitute wie Bausparkassen, Versicherungen oder Banken. Natürlich haben Darlehensnehmer auch Rechte und Pflichten, die {im Bürgerlichen Gesetzbuch (BGB)} niedergelegt sind.

Was ist die Monatsrate

Kreditnehmer, welche „Kredite mit schlechter Bonität“ bekommen haben, müssen diese genauso durch in Form von einzelnen Monatsraten begleichen. Bei Darlehen umfasst die Monatsrate ein signifikantes Element – den Zinssatz. Auf dem weltweiten Kapitalmarkt gilt für Zinsen immer der aktuelle markttypische Index. Danach richtet sich die Bank bei der Berechnung des Zinssatzes. Im Regelfall gibt sie diesen Zins nachher mit einem angemessenen Aufschlag an die Kreditnehmer weiter. Eine andere Komponente bei der „Monatsrate“ der Kredite ist die Tilgung. Der Kreditnehmer bestimmt im Normalfall die Größe der Rückzahlungsrate in Abhängigkeit seines Gesamteinkommens. Jährlich beträgt bei {längerfristigen Darlehensverträgen} die Tilgung zumeist 1 {ef22b4d79cb12c5c1e8872fc819d3e13d8f95bca185a17e99b627b486636fa9f}. Hat der Darlehensnehmer die Absicht, den Kreditbetrag und damit die Kreditsumme in einer kürzeren Zeitspanne zurückzahlen, muss er mit der Bank eine höhere Tilgung aushandeln. Es dann logischerweise, entsprechend des Rückzahlungsbetrags, mit einer erhöhten monatlichen Belastung zu rechnen. Die hauptsächlichen Kriterien, welche bei Darlehen die bestimmen, sind also Tilgung und Zinsen. Inbegriffen in der Monatsrate sind allerdings auch die die Vermittlungsprovisionen der Kreditvermittler beziehungsweise die Bearbeitungsgebühren der Banken. Für gewöhnlich sind zwar diese Kosten beim Zins entsprechend mit berücksichtigt, gehören jedoch beim Kredit Gesamtbetrag zur Monatsrate dazu.

Was ist ein Umschuldungskredit

Was ist ein so genannter Umschuldungskredit? Damit ist ein Darlehen gemeint, das eine Person aufnimmt, um mittels einer Umschuldung einen Kredit mit einem teuren Zins ein wenig billiger begleichen zu können. Zudem lassen sich auch verschiedene Kredite zu einem einzigen zusammenführen. Es ist deswegen definitiv kein Problem, im Rahmen einer Umschuldung, mehr als einen Kredit anzugeben. Grundsätzlich wird der „Umschuldungskredit“ nicht bei der bisherigen, sondern einer anderen Bank beantragt. Sie können in Ausnahmefällen die Finanzierung für eine Umschuldung auch von neuem bei der gleichen Bank beantragen, sofern Ihnen diesmal eine günstigere Verzinsung angeboten wird. Die kleinere finanzielle Belastung nach Aufnahme des neuen Kredits stellt sicher den eigentlichen Sinn für einen Umschuldungskredit dar. Denn schon ein vergleichsweise unerheblich günstigerer Zinssatz kann Ihnen schon helfen, Geld zu sparen.

Was ist der Darlehensgesamtbetrag

Im Darlehensgesamtbetrag sind alle Kosten eingeschlossen, welche der Kreditnehmer bei einem Darlehen an die finanzierende Bank zurückzahlen muss. Hier handelt es sich folglich nicht lediglich um den aufgenommenen Kreditbetrag, sondern um den Gesamtbetrag einschließlich der Nebenkosten, welchen der Kreditnehmer bei der Tilgung innerhalb der vereinbarten Kreditlaufzeit an das Geldinstitut zurückzahlt. Um was für Kosten handelt es sich im Detail, welche noch zum beantragten Kreditbetrag hinzukommen? Es handelt sich dabei um evtl. Provisionen oder Bearbeitungsgebühren sowie die fälligen Zinsen. Weil in dem „Darlehensgesamtbetrag“ alle vorhandenen Unkosten mit eingeschlossen werden, ist dieser mitunter erheblich höher als der Nominalbetrag des Darlehens. {Die Aufwendungen} für eine Restschuldversicherung, die möglicherweise zur Absicherung des Kredits abgeschlossen werden muss, gehören gleichermaßen zum Darlehensgesamtbetrag.

Was ist der Kreditbetrag

Der Kreditbetrag ist der eigentliche Betrag, den der Kreditnehmer netto ausgezahlt erhält, für den Fall, dass er seinen Kreditantrag bewilligt bekommen hat. Wenn der „Kreditbetrag“ eventuell nicht vollem Umfang als Gesamtbetrag ausgezahlt wird, liegt es nicht selten daran, dass die Auszahlung bisweilen mit Blick auf die Kreditart unterschiedlich ist. Bei einem „Schweizer Kredit“ oder bei einem Kredit gilt das übrigens im gleichen Sinne. Im Zuge der Prüfung eines gestellten Darlehensantrags für einen Kreditbetrag, werden in jedem Fall entweder die zur Verfügung stehenden Einkünfte des Antragstellers oder bei einem gewerblichen Kreditbetrag die aktuelle Ertragslage untersucht. Ein zweitrangiger Aspekt ist dabei die Größe vom Kreditbetrag. So werden die Einkünfte des Antragstellers bei einem Kreditbetrag in Höhe von 500,00 Euro ebenso geprüft wie bei einem Kreditbetrag, der einen Umfang von 10.000,00 Euro hat. Die Rückzahlung der Monatsrate in einer festgelegten Zeitspanne wird für den Kreditbetrag prinzipiell präzise festgelegt. Was diese Vereinbarungen anbelangt, sind sie stets im Kreditvertrag enthalten. Für den Kreditnehmer besteht trotzdem meistens die Option, bei einem angemessenen monatlichen Einkommen, mit Sondertilgungen den Kreditbetrag schneller zu tilgen. Ob diese Sondertilgungen zum Nulltarif angeboten werden oder mit Gebühren belegt sind, muss dem jeweiligen Kreditangebot entnommen werden. Wurde die letzte Rate zu guter Letzt beglichen, ist generell davon auszugehen, dass hiermit auch automatisch das Vertragsverhältnis erlischt. Die Bewilligung von einem frischen Kreditbetrag muss vom Kreditnehmer erneut mit der Bank schriftlich vereinbart werden.

Was sind die Bonitätskriterien

Einige potentielle Kreditnehmer stellen die Frage, ob es auch ohne Beurteilung der Bonität einen Kredit gibt. Die Antwort auf die Frage lautet ganz klar „nein“. Abhängig von den „Bonitätskriterien“ ist sozusagen das Ergebnis der Bonitätsprüfung, auf dessen Basis die jeweilige Bonitätseinstufung stattfindet, die die Aufschläge auf das Darlehen festgelegt. Bei einer vorzüglichen Bonität werden verhältnismäßig niedrige Darlehenszinsen berechnet. Falls die Bonitätsprüfung ein gutes Ergebnis zeitigt, hat das folglich bestimmt erhebliche Vorteile. Jede Bank hat üblicherweise ihre eigenen Bonitätskriterien, die zu anderen Kreditinstituten komplett unterschiedlich sein können. Diese Bonitätskriterien haben für jeden Darlehensnehmer Gültigkeit und sind so gut wie bei jeder Bank gleich.
  • Wie ist die Höhe gesamten Einkünfte?
  • Wie ist das Anstellungsverhältnis?
  • Ist der Kreditnehmer Vertragsbediensteter, leitender Angestellter oder Beamter?
  • Wer ist der Arbeitgeber?
  • Wo befindet sich der Wohnsitz des Darlehensnehmers?
  • Sind Einträge bei Auskunfteien wie Schufa usw. vorhanden?
  • Führt der Antragsteller ein Haushaltsbuch mit einer Eingaben-Ausgabenaufstellung?
  • Ist Vermögen in Form von Immobilien oder Grundstücken vorhanden?
  • Wie ist der Familienstand?
  • Gibt es bestehende Bürgschaften und Kredite?

Das sind die Voraussetzungen für „Kredite Trotz Schlechter Bonität“

Sie können für Ihren gewünschten Kredit, die Entscheidung der Darlehensvermittler zu Ihrem Vorteil beeinflussen. Allerdings müssen dazu die anschließenden Faktoren erfüllt werden:
  • Volljährigkeit
  • Wohnsitz in Deutschland
  • deutsches Bankkonto
  • gesichertes Einkommen
  • hinlängliche Bonität
  • bei zweckgebundenen Finanzierungen, Sicherheiten wie ein Objekt oder ein Auto
Es gibt einen besonderen Kredit, welchen manche Kreditvermittler in der Regel auch mit ungünstiger Bonität im Angebot haben. Das ist der so genannte kreditprivat bzw. Privatkredit. In diesem Fall wird der Kredit hingegen nicht über ein klassisches Geldinstitut abgewickelt, sondern unter dem Begriff „Geld leihen ohne Schufa“ von einer oder mehreren Privatpersonen vergeben.

Tipps in Bezug auf „Kredite Trotz Schlechter Bonität“

Überlegen Sie gut, ob Sie wirklich in der Lage sind, einen Kredit mit negativer Schufa respektive einem schlechten Schufa-Score ohne größere Probleme zurückzahlen zu können. Zumeist passiert es nicht ohne Grund, dass der Darlehensantrag von der Bank abgewiesen wird. Berücksichtigen Sie bitte folgendes: Es zählt zu den schwerpunktmäßigen Geschäftskriterien der Kreditbanken, dass möglichst alle Darlehen, die {Verbraucher erhalten}, vollständig, pünktlich sowie mit Zinsen zurückbezahlt werden. Es ist demnach nicht so, dass die Geldinstitute nicht daran interessiert sind, ihr Geld zu verleihen. Sofern es jetzt trotzdem zu einer Ablehnung eines Antrags kommt, liegt es fast immer daran, dass die Überprüfung der Kreditwürdigkeit ergeben hat, dass auch künftig nicht mit einer pünktlichen Zahlung zu rechnen ist, da bislang die Zahlungsmoral so mangelhaft gewesen ist. Oder bei der Beurteilung der Kreditwürdigkeit wurde festgestellt, dass die notwendigen finanziellen Mittel wie etwa das Mindesteinkommen nicht ausreichen, um den Kredit zurückzuzahlen. Stellen Sie also Ihre Einkünfte den monatlichen Aufwendungen so realistisch wie nur möglich gegenüber, ehe Sie sich dazu entschließen, einen „Kredit ohne Schufa“ oder eine andere Finanzierung zu beantragen. Dadurch können Sie leicht beurteilen, ob Sie zu einem späteren Zeitpunkt unter Umständen Probleme mit der Rückzahlung bekommen werden. Leider denken die wenigsten zu Beginn daran, dass es bei einem Tilgungsplan mit längerer Laufzeit immer mal zu finanziellen Engpässen kommen kann und es dann zum Problem werden kann, das Darlehen gewissenhaft zu begleichen. Das könnten etwa das defekte Auto, die kaputte Waschmaschine oder eine hohe Nachzahlungsforderung des Stromanbieters sein. Wer schlau ist, nimmt zu einem „Kredit mit Schufa-Eintrag“ eine kompetente Beratung durch seinen Kreditberater in Anspruch. Dieser beurteilt gemeinsam mit Ihnen Ihre finanzielle Situation und hilft Ihnen überdies, das passende Angebot zu finden. Sie kommen hierbei nicht in die Gefahr, in eine Schuldenfalle zu geraten, weil Sie über die Tücken, welche das „Kredit aufnehmen trotz Schufa“ mit sich bringen kann, gut Bescheid wissen. Bei Kreditnehmern besonders beliebt ist obendrein eine „Umschuldung trotz Schufa“. Auch für diesen Themenkreis ist der Darlehensvermittler Sachkenner und kann in puncto Zusammenlegung unterschiedlicher Kredite die entsprechenden Informationen beisteuern. Sie werden von der Bank lediglich dann einen „Kredit mit Schufa“ bzw. einen „Kredit mit Schufa-Eintrag“ erhalten, wenn Sie einen ausreichenden Schufa-Score haben. Machen Sie auf alle Fälle einmal jährlich von Ihrem Recht Gebrauch, den Schufa-Score gebührenfrei kontrollieren zu können. Unrichtige oder veraltete Einträge sollten Sie dann sofort entfernen lassen.

Kredit ohne Schufa: nicht immer seriös

Einen Kredit ohne Schufa seriös zu erhalten beziehungsweise ein faires Angebot zu erkennen, ist prinzipiell vergleichsweise einfach. Bitte beachten Sie folgendes:
    • Ein Darlehensvermittler, der eine Finanzierung ohne Schufa seriös offeriert, macht niemals Zusagen, welche er nicht zuverlässig einhalten kann
    • Seriöse Anbieteranbieter verlangen niemals einen Vorschuss
    • Ein Anbieter von einem Darlehen, der einen Kredit ohne Schufa seriös vermittelt, wird vom Interessenten niemals eine Bearbeitungsgebühr verlangen, welche unabhängig vom Erfolg der Maßnahme bezahlt werden soll
    • „Seriöse Kredite ohne Schufa“ enthalten keine Risiko-Zuschläge wegen eines erhöhten Ausfallrisikos
    • Es werden keine eigenen Gebühren für eine besonders schnelle Bearbeitung gefordert
    • Wenn außer dem gewünschten Kredit noch andere Produkte, wie beispielsweise Versicherungen oder Bausparverträge, auffällig offensiv angeboten werden, sollten Sie besonders vorsichtig sein

Die Schufa – kein Grund, sich für ihr zu fürchten

Die Bedenken vor der Schufa sind in Wirklichkeit gänzlich unbegründet. Nichtsdestotrotz haben sich bei zahlreichen Leuten in deren Köpfen ein paar hartnäckige Vorurteile eingenistet. {Was zahlreiche Kreditnehmer vermuten}: Immer nur wenn Probleme mit der Bonität in Erscheinung treten, kommt die Wirtschaftsauskunftei ins Spiel. Das ist so nicht richtig, denn „Schufa“ legt nämlich nicht lediglich von Kreditnehmern mit mangelhafter Bonität Einträge an, sondern normalerweise von jedem Verbraucher. Einen „Kredit trotz Schufa“ bzw. einen „Kredit trotz Schufa-Eintrag“ kann es streng genommen demnach nicht geben, allenfalls einen „Kredit trotz schlechter Bonität“. Was den Eintrag bei der Schufa angeht, ist hiervon in der Regel jeder Verbraucher betroffen, ganz egal, wie es um seine Bonität bestellt ist. Verhältnismäßig weit verbreitet ist auch dieser Irrtum: Wenn die Auskunftei Einträge eines Kreditnehmers speichert, fokussiert sie sich allein auf die ungünstigen Merkmale. Diese Ansicht entspricht genauso wenig dem tatsächlichen Sachverhalt. Bei rund 90 Prozent sämtlicher Personen, zu denen es bei der Schufa Einträge gibt, sind nur positive Daten vorhanden. Es besteht noch ein drittes Vorurteil: Die Schufa hat einen direkten Einfluss darauf, inwieweit ein gespeicherter Wert schlecht oder gut ausfällt. Das kann man genauso in die Gerüchteküche verbannen, denn von der Auskunftei wird nur ein einziger Score-Wert produziert, der sich aus positiven und negativen Merkmalen zusammensetzt. Dieser Wert ist entweder hoch oder niedrig – {keineswegs jedoch negativ}. Es sind eine Menge Faktoren, die den eigenen Schufa-Wert bestimmen. Das kann beispielsweise die Anzahl der Handyverträge oder die Menge der Kreditkarten sein. Dieser Wert hängt demzufolge nicht lediglich davon ab, auf welche Weise man seine Kredite oder Rechnungen rechtzeitig beglichen hat. Dies ist ein zusätzlicher Grund, weswegen es einen „Kredit trotz negativer Schufa“ nicht gibt. Hier wäre höchsten eine Suche nach einem „Kredit trotz schlechter Schufa“ oder einem „Kredit mit schlechter Schufa“ sinnvoll. Bemerkenswert ist dabei: Diverse Geldinstitute und angeschlossener Wirtschaftsauskunfteien haben die Erfahrung gemacht, dass die Mehrzahl der Verbraucher ihre Bonität ungünstiger einschätzen, als sie de facto war. Es lohnt sich demzufolge, vor Beantragung eines solchen Darlehens, seinen Bonus-Wert zu prüfen. Sie können das einmal pro Jahr tun, ohne etwas dafür zu bezahlen.

Probleme mit „Kredite Trotz Schlechter Bonität“ ?

Manchmal können bei der Recherche nach „Kredite Trotz Schlechter Bonität“ Probleme auftreten. In einem solchen Fall können Sie gerne direkt einen der Kreditberater ansprechen. Diese Finanzexperten waren oftmals viele Jahre im Bankgeschäft tätig und werden kontinuierlich geschult. Für Sie kommt normalerweise lediglich eine Darlehensform in Frage, die zu Ihnen und Ihrer finanziellen Situation passt. Weil sich die Kreditberater hervorragend auf dem Kreditmarkt auskennen, sind diese Fachleute perfekt dafür geeignet, Sie bei Ihrer Recherche optimal zu unterstützen. Auch wenn Sie speziell nach einem „Kredit trotz Schufa-Einträgen“ suchen, können Sie auf deren Hilfe bauen.

“Kredite Trotz Schlechter Bonität“ – so bekommen Sie einen „Kredite Trotz Schlechter Bonität“

Bei einem Kreditantrag respektive einer Kreditanfrage ist es im Allgemeinen unmöglich, die Schufa hierbei zu umgehen. Führt dagegen eine andere Institution die Bonitätsprüfung aus, würde sich die Schufa nicht damit befassen. In Deutschland haben Geldinstitute die Verpflichtung, die wirtschaftlichen Verhältnisse vor der Bewilligung des Darlehens zu ermitteln. Ein Kreditnehmer mag die besten Absichten haben, seine fälligen Raten fristgemäß zu begleichen. Es kann aber vorkommen, dass er diesen Verpflichtungen oder nicht mehr nachkommen kann, wenn er unerwartet in Geldnöten kommt. Auf diese Weise würde der Bank ein Schaden entstehen. Wenn eine Menge Bankkunden in ihren Zahlungen unzuverlässig sind, kann dies sowohl für das Geldinstitut selbst als auch für das gesamte Wirtschaftssystem zu einem erheblichen Problem werden. Einen Kredit ohne Schufaauskunft zu erhalten, ist infolgedessen in Deutschland so gut wie unmöglich. Für Verbraucher ist die Schufa dagegen eine zweckdienliche Institution, weil sie Kreditnehmer davor bewahrt, Finanzierungen zu beantragen, die angesichts der Kreditraten zu hoffnungslosen Überschuldungen führen können. Eine große Sorge der Verbraucher, die auf der Suche nach einem „Kredite Trotz Schlechter Bonität“ sind, besteht darin, dass die Schufa wahllos Daten der eigenen Person speichert, welche zu einer mangelnden Kreditwürdigkeit führen könnten. Die Bezeichnung der größten und bekanntesten Auskunftei Deutschlands leitet sich im Übrigen von dem früheren Namen „Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung“ ab. Glücklicherweise ist dies nicht richtig. Sie sind auf dieser Seite genau richtig, falls Sie zu denjenigen gehören, die auf der Suche nach einem „Online Kredite Trotz Schlechter Bonität“ sind und darüber hinaus erfahren wollen, was sich in Wahrheit dahinter verbirgt. Es gilt allgemein das Grundprinzip: Bei einem zuverlässigen und namhaften Kreditgeber vergleichen Sie online Kredite, ohne dass dies einen nachteiligen Einfluss auf Ihren Schufa-Score hat! Ein Kreditvergleich hat lediglich das Auslösen einer so genannten Anfrage Konditionen zur Folge. Dies hat allerdings auf die Bonität bei der Schufa null Auswirkungen.

Wofür werden „Kredite trotz negativer Schufa und Bonität“ aufgenommen

“Kredite Trotz Schlechter Bonität“ – Das ist möglich

Nahezu „Kreditvermittler“, bei denen Sie eine Kreditanfrage durchführen können, arbeiten mit renommierten und bekannten Finanzdienstleistern auf dem Kreditmarkt zusammen. Sämtliche kooperierenden Banken unterliegen klarerweise dem strengen Bankgeheimnis, sodass die Überprüfung der finanziellen Lage des Anfragenden unverzichtbar und zugleich sinnvoll ist. Für den Kreditnehmer ist die Analyse der so genannten Bonität oder Kreditwürdigkeit zugleich ein wesentlicher Selbstschutz vor Überschuldung. Wer ein Darlehen ohne ausreichende Bonität bekommt, kann seinen Zahlungsverpflichtungen auf lange Sicht nicht mehr nachkommen. Er kommt irgendwann mit seiner Kreditrate in Verzug und läuft dann Gefahr, in eine Schuldenfalle zu tappen. Qualifizierte „Darlehensvermittler“, die ihren Beruf ernst nehmen, werden folglich keine „Kredite ohne Schufaauskunft“ offerieren. Auf der einen Seite, um Zahlungsausfälle der Kreditnehmer und damit zusammenhängende finanzielle Verluste auszuschließen, auf der anderen Seite klarerweise auch, um die Kreditnehmer selbst vor einem zu hohen Schuldenberg zu schützen. Wird eine Kreditanfrage einmal nicht in Ihrem Sinne entschieden, wäre es möglich, dass Sie, aus welchen Gründen auch immer, einen negativen Schufa Eintrag haben. Holen Sie in so einem Fall definitiv eine Schufa-Auskunft ein und prüfen Sie, ob es womöglich Einträge gibt, welche bereits veraltet sind und möglicherweise einer Löschung bedürfen. Nicht selten stuft die Bank bei einem Antragsteller die Bonität als nicht ausreichend ein, obschon es ihm durchaus möglich ist, seinen finanziellen Verpflichtungen in Form einer fristgerechten Rückzahlung der Kreditrate vergleichsweise problemlos nachzukommen. Dies ist zum Beispiel bei Gewerbetreibenden oder selbstständigen Einzelunternehmern der Fall, die mit unregelmäßigen Umsätzen zu kämpfen besitzen. Wer zu diesem Personenkreis gehört, für den empfiehlt es sich, einen kreditprivat, also einen so genannten P2P-Kredit (Peer-to-Peer-Kredit) in Anspruch zu nehmen. Hier kommt das Geld nicht von der Bank, sondern wird von einem privaten Geldgeber gegen entsprechende Sicherheiten ausbezahlt.

Der Vorteil von einem „Kredit trotz negativer Schufa und Bonität“

Um eine Überprüfung der Kreditwürdigkeit kommt man natürlich auch bei einem Privatkredit nicht herum. Andererseits hängt es hier nicht von der Bank ab, ob sie die Finanzierung bewilligen, sondern allein vom privaten Geldgeber. Falls sich Kreditgeber und Kreditnehmer einigen, handeln sie die individuellen Rückzahlungskriterien aus. Damit ist der P2P-Kredit ein richtiger Kredit von privat und somit als Privatkredit eine echte Alternative zur klassischen Finanzierung mittels einer Bank.

Ein Kreditvergleich hat keinen Einfluss auf den Schufa-Score

Man braucht nicht zu befürchten, dass bei der Suche nach einem „Kredite Trotz Schlechter Bonität-Anfrage“, der so genannten Schufa-Score und damit die Kreditwürdigkeit darunter leidet, für den Fall, dass man die Recherche über einen Kreditvergleich durchführt! Wer die Kreditkonditionen verschiedener Kreditgeber gegenüberstellt, macht diesen Vergleich de facto komplett ohne Einfluss auf den Schufa-Score! Ein Kreditvergleich der Darlehensvermittler lässt sich unendlich oft in Anspruch nehmen, und man muss trotzdem nicht um seine Bonität fürchten. Es spielt keine Rolle, nach welchem Kredit Sie forschen – ob nach einem Privatkredit, Privatdarlehen, einem „AutoKredite Trotz Schlechter Bonität“, einem „SofortKredite Trotz Schlechter Bonität“ oder einer anderen Finanzierung. Immer induziert so ein Kreditvergleich in den Auskunfteien bzw. den Geldinstituten lediglich eine so genannte „Anfrage Konditionen“. Ihr Vergleich zieht lediglich eines nach sich: Die Auskunfteien erfahren dann, dass Sie nur wissen wollen, zu was für Kreditkonditionen (Effektivzins, Kreditlaufzeit, Höhe der Raten usw.) ein bestimmter Kredit angeboten wird. Die „Anfrage Konditionen“ hat zur Folge, dass Sie ausschließlich Offerten von Darlehen erhalten, die Ihnen die Bank auch garantiert bewilligt. Dies hat den Vorteil, dass sowohl die Banken als auch die Auskunfteien erfahren, dass Sie momentan noch keinen „Kredite Trotz Schlechter Bonität“ oder „BlitzKredite Trotz Schlechter Bonität“ beantragen wollen, sondern hierzu lediglich Hinweise dazu sammeln. Kredit mit Schufa

Kredit mit negativer Schufa – was hat das zu bedeuten?

Den schufafreien Kredit nennt man auch „Schweizer Kredit“. Darüber kursiert bei zahllosen Leuten das Vorurteil, dass er auf Grund Gebühren, hoher Zinsen und/oder Vorkosten sehr teuer ist. Einige sagen, solche schufafreien Kredite gibt es gar nicht oder ausschließlich von unehrlichen Kredithaien. Derartige Darlehen werden generell nur zu Wucherzinsen gewähren, hört man auch gelegentlich. Hinterher ist man dann jahrelang am Zahlen. Glücklicherweise hat sich inzwischen dieses Bild geändert. In der Tat war der Markt für „Kredite ohne Schufa-Eintrag“ praktisch jahrelang von zweifelhaften Anbietern besetzt. Häufig kam es zu horrenden Vorkosten und utopischen Abschlussgebühren. Zum Vertragsabschluss kamen einige Anbieter sogar ins Haus, wobei sie bei der Gelegenheit nicht lediglich überhöhte Benzinkosten dem Antragsteller verrechneten, sondern auch Drittprodukte angeboten haben. Heute sind „schufalose Kredite“ keine Rarität mehr. Überwiegend werden sie von Privatpersonen angeboten oder sogar von speziellen Geldinstituten vergeben. Das heißt, Kein Kreditsnehmer muss sich heute noch mit Gebühren, Wucherzinsen und Vorkosten auseinandersetzen. Durch die breite Nutzung des Internets kann man sogar „Online Kredite ohne Schufa“ über den Computer oder das Laptop abschließen.

Kreditanfrage ohne Schufaauskunft vs. Kreditkonditionsanfrage

Für den Ausdruck „Kredite Trotz Schlechter Bonität“ gibt es verschiedene Erläuterungen. Z.B. verstehen diverse Anbieter darunter, dass sie bei einer Kreditbeantragung keine Schufaauskunft einholen. („Anfrage Kredit“ oder bei manchen Anbietern „Anfrage Konditionen“). Es wird in einem solchen Fall die Kreditwürdigkeit über eine andere Auskunftei geprüft. Mitunter wird auch gar keine Auskunftei kontaktiert. Die Beurteilung der Bonität wird hierbei nach anderen Voraussetzungen gemacht. Ist denn bei einem „Kredit trotz schlechter Schufa“ das Risiko nicht wesentlich größer? Nicht unbedingt, sofern z.B. vom Kreditgeber vorrangig auf die berufliche Tätigkeit und den monatlichen Verdienst Wert gelegt wird. Dies ist vor allem für Angestellte oder Beamte im öffentlichen Dienst interessant, weil diese im Regelfall gesicherte Einkommensverhältnisse bewahren. Bei der Schufa erfolgt keine Eintragung nachdem das Darlehen bewilligt worden ist. Bei anderen Anbietern heißt ein „schufafreies Darlehen“ außerdem, dass nach Aufnahme des Kredits keine Meldung vom Finanzdienstleister an die Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung getätigt wird. Niemand anderer weiß somit von der Genehmigung des Darlehens, außer der Bank natürlich. Achten Sie in Ihrem eigenen Interesse besonders auf eines: Damit Ihr Score bei der Schufa mit Sicherheit unbeeinflusst bleibt, sollte der Anbieter bei der Auskunftei lediglich eine „Anfrage Konditionen“ stellen. Es darf auf keinen Fall eine „normale“ Anfrage gestellt werden, denn dies kann eine Verminderung Ihres Scores zur Folge haben, was in der Regel zu weiteren Problemen bei der Kreditbewilligung führt. Einen Einfluss auf den Score-Index und damit auch auf die Kreditwürdigkeit hat einzig ein konkretes Auskunftsverlangen, also eine so genannte „Anfrage Kredit“. Erfolgt die Beantragung eines konkreten Kredits und werden dazu die entsprechenden Nachweise und Papiere eingereicht, wird eine offizielle „Anfrage Kredit“ gestellt. Die Kredit gebende Bank erfragt in diesem Fall bei einer Wirtschaftsauskunftei – in der Regel bei der Schufa – die Kreditwürdigkeit. Das ist der grundsätzliche Unterschied zu einer „Anfrage Konditionen“. Dass der Schufa-Score von vielen Suchanfragen beeinträchtigt wird, gehört zum Glück inzwischen der Vergangenheit an. Gegenwärtig ist das, nach Einführung der „Anfrage Konditionen“, allerdings nicht mehr so! Einige Personen glauben aber nach wie vor, dass Ihr Schufa-Score bei einem Kreditvergleich durch die veraltete Bestimmung beeinträchtigt wird. Ihr Schufa-Score bleibt unangetastet, wenn Sie sich völlig unverbindlich durch einen Kreditvergleich bei seriösen Anbietern nach einer preisgünstigen Finanzierung erkundigen. Merken Sie sich die einfache Grundregel: Solange Sie keine schriftlichen Belege bei der Bank einreichen, bleibt Ihr Schufa-Score bei der Kreditsuche im Prinzip unverändert!

Wie funktioniert ein Vergleich der „Kredite ohne Schufa Anfrage“?

Wenn Sie online „Kredite ohne Schufa-Abfrage“ untereinander vergleichen möchten, tun Sie das ohne Auswirkung auf Ihren Schufa-Score. Es gibt hierzu den so genannten „Kreditvergleich ohne Schufa!“ Es werden Ihnen dann in drei Stufen einige maßgerechte Angebote angezeigt, welche Sie sowohl mit dem heimischen Laptop oder Computer als auch unterwegs über ein mobiles Gerät sofort online beantragen können. Berücksichtigen Sie bitte: Nur falls Sie neben Ihren Daten auch Ihr Einkommen beziehungsweise Mindesteinkommen angeben, erhalten Sie Kreditangebote, mit den optimalen Konditionen, die Sie auch wirklich beantragen können. Keine Angst – Ihre Daten sind bei den Anbietern so sicher wie im Schoß Abrahams. Nicht umsonst existiert ein strenges Bankgeheimnis, an das sich die Finanzdienstleister halten müssen. Die Banken erhalten Ihre sämtlichen Daten nur über zuverlässige SSL-Verbindungen.

1. Phase – Wunschkredit bestimmen

Für Ihre „Kreditanfrage ohne Einfluss auf die Schufa“ rufen Sie zunächst den Kreditvergleich auf und {bestimmen die Höhe Ihres Wunschkredits}: Außer der Kreditsummer müssen Sie nur noch Länge der Kreditlaufzeit und eventuell den Verwendungszweck bestimmen. Es werden Ihnen dann gleich darauf durch seriöse Kreditberater Finanzierungsmöglichkeiten mit Laufzeiten von 12 bis 144 Monaten und zwischen 1.000 und 250.000 Euro angezeigt. Bitte berücksichtigen Sie: Die Kreditlaufzeit und die Höhe der Kreditsumme einen maßgeblichen Einfluss auf die Höhe des Zinssatzes haben. Warum ist das so? Die Wahrscheinlichkeit einer kompletten Rückzahlung der Finanzierung ist statistisch gesehen, bei sehr kurzen Laufzeiten größer. Auf Grund des kleinen Kreditrisikos für die Banken, ist der Zinssatz für das bewilligte Darlehen vergleichsweise niedrig. Bei langen Laufzeiten kann es auf der anderen Seite sein, dass der Zinssatz ansteigt, da sich die Kreditbanken das größere Ausfallrisiko bezahlen lassen möchten. Geben Sie unbedingt einen Verwendungszweck an, sofern dazu die Möglichkeit besteht. Denn bei einem „Kredit mit Zweckbindung“ fällt gewöhnlich der „Effektivzins“ beträchtlich niedriger aus. Mit „Effektivzins“ ist der Zinssatz gemeint, der sämtliche anderen Kosten in einem Wert vereint. Was ist der Grund dafür? Brauchen Sie beispielsweise einen Kredit für ein neues Auto und Sie geben einen Verwendungszweck ein, erhalten Sie dann einen „Kredit mit Zweckbindung“, bei dem der Finanzierungsgegenstand (hier das Auto) als Sicherheit in den Kreditvertrag eingetragen wird. Falls der Kreditnehmer die Raten nicht mehr zurückzahlen kann, darf der Finanzdienstleister den Gegenstand der Finanzierung zu Geld machen und mit dem Erlös die noch offenen Kreditkosten tilgen. Weil für sich die Banken durch eine hinterlegte Sicherheit (beispielsweise in Form eines Autos) das Kreditrisiko bedeutend geringer ist, sind sie gerne bereit hierfür einen günstigeren Zinssatz zu verrechnen. Sie haben außerdem die Möglichkeit, im Antrag einen zusätzlichen Kreditnehmer einzutragen. Die Chance, dass die Bank Ihren Antrag genehmigt, würde sich hierdurch beträchtlich erhöhen, weil das Einkommen bei einem zweiten Kreditnehmer zusätzlich berücksichtigt wird. Die Das Netto-Einkommen ist für die Genehmigung eines Kreditantrags sehr entscheidend. Auch sollten Sie sich auf jeden Fall die Option von Sondertilgungen für eine frühzeitige Rückzahlung offen halten.

2. Schritt – bestes Angebot für „Kredite Trotz Schlechter Bonität seriös“ finden

Der Kreditvergleich zeigt Ihnen dann die unterschiedlichen Angebote an, bei denen die Kreditgeber selber festlegen, wer für einen Kredit in Frage kommt. Nur wenn Sie zu diesem Zweck alle verlangten persönlichen Daten offen legen, können Ihnen die Finanzdienstleister die Konditionen anbieten, die Sie dann auch tatsächlich erhalten, wenn Sie das Darlehen beantragen. Aufgrund Ihrer persönlichen Daten kann man ermitteln, in welcher Höhe sich Ihre monatlichen Einnahmen und Ausgaben bewegen respektive ob zwischen ihnen ein positives Verhältnis besteht. Damit wissen übrigens auch Sie genau, dass der Kredit, welchen Sie beantragen, nicht Ihr Haushaltsbudget sprengt. Bedenken Sie bitte: „Peer-to-Peer-Kredite“ sind zwar spezielle Darlehensformen ohne Schufa, jedoch auch hier wird die Bonität ermittelt. Der Unterschied zu einem normalen Bankkredit besteht darin, dass Kreditnehmer und Kreditgeber eine Finanzierung beschließen können, selbst wenn der Schufa-Score schlecht ist. Das Angebot kann man natürlich nicht vollständig als „schufafreier Kredit“ bezeichnen. Trotzdem ist es ein „Kredite Trotz Schlechter Bonität“ bzw. ein „Kredit trotz schlechter Schufa“, obwohl andererseits ein Kreditgeber gefunden werden muss, der bereit ist, ein gewisses Kapital dafür zur Verfügung zu stellen. Bei der Mehrheit der Kreditgeber erhält man demnach auch keine reinen „Kredite ohne Schufa“, ganz egal ob es eine Bank oder eine Privatperson ist. Es ist verhältnismäßig einfach, den günstigsten „Kredite Trotz Schlechter Bonität“ zu finden. Die Angebote sind meist nach der Höhe vom Effektivzins angeordnet. Das heißt, normalerweise steht das Angebot mit den geringsten Kosten immer ganz oben. Was versteht man unter dem Effektivzins? In ihm sind sämtliche Unkosten, welche dem Kreditnehmer in Verbindung mit dem Kredit entstehen mögen, zusammengefasst. Darin sind außer den Kreditzinsen (Tilgungszins), auch die Bearbeitungsgebühren eingeschlossen. Der Vorzug vom Effektivzins liegt darin, dass sich auch Angebote miteinander vergleichen lassen, bei denen die Kostenkomponenten von einander abweichen!

3. Schritt – den „Kredite Trotz Schlechter Bonität Eintrag“ beantragen

Sie können den Kredit sofort am Computer beantragen, sobald Sie ein bestimmtes Finanzierungsmodell gefunden haben. Das digitale Zeitalter bringt es mit sich, dass mehr und mehr Leute ihren Wunschkredit „online beantragen“. Nach Eingabe Ihrer persönlichen Daten wird dann innerhalb kurzer Zeit Offerten zur Auswahl angezeigt! Auf der Webseite für den Kreditvergleich gibt es ein Tool, mit dem sich die entsprechenden Informationen für den „Kreditgeber“ einfach übers Internet hochladen lassen. Es gibt bei vielen Kreditanbietern die Möglichkeit der Ausweisung über das PostIdent-Verfahren beziehungsweise das VideoIdent-Verfahren. Damit wird der Weg zu einer Bankzweigstelle überflüssig. Sie können auch dank der {digitalen Variante} online einen „EilKredite Trotz Schlechter Bonität beantragen“, für den Fall, dass mal die Zeit drängt – ein unschätzbarer äußerst positiver Effekt der digitalen Vernetzung. Bei der so genannten PostIdent-Feststellung schauen Sie einfach mit Ihren Antragsunterlagen beim nächstgelegen Postamt vorbei, wo man Ihre Angaben prüft und einen entsprechenden Nachweis an die Online-Bank sendet. Wenn Sie sich hingegen für einen VideoIdent-Verfahren entscheiden, wählen Sie die bequemste Methode, Ihre Personalien zu prüfen. Hierbei tätigen Sie per Video einen Anruf, wobei Sie dann die notwendigen Unterlagen zur Prüfung in die Kamera halten. Was Sie dazu benötigen, ist lediglich eine funktionierende Webcam und klarerweise eine gute Internetverbindung. Falls es Probleme mit der Bonität gibt, haben Sie noch die Alternative, einen zweiten Kreditnehmer in den Antrag einzutragen. In dem Fall wird das verfügbare Einkommen beider „Kreditnehmer“ zusammengezählt. Mit diesem cleveren Schritt steigt die Wahrscheinlichkeit der Annahme deutlich. Beachten Sie bitte folgendes: Ihre Daten sind bei den meisten Kreditgeber klarerweise ganz und gar sicher, denn sie werden allein zum Vergleich und zur Beantragung eines Darlehen ohne Schufa verwendet. Fast alle Finanzdienstleister befolgen die strengen Datenschutzgesetze in Deutschland und unterliegen unabhängig davon dem Bankgeheimnis. Somit ist eine Weiterleitung an nicht autorisierte {Personen oder Einrichtungen} beinahe undenkbar – darauf dürfen Sie sich verlassen! Zudem gibt es eine regelmäßige Untersuchung des TÜV, inklusive der Ausstellung eines Zertifikats. Alle Daten werden über eine sichere SSL-Verbindung weiter geleitet.

„Kredite Trotz Schlechter Bonität“ – treten Probleme auf?

Falls bei der Suche nach einem „Kredite Trotz Schlechter Bonität“ Probleme auftreten sollten, sprechen Sie gerne einen der Kreditberater direkt an. Das sind absolute Experten, die oftmals lange Jahre im Finanzwesen tätig waren und außerdem in regelmäßigen Abständen geschult werden. Für Sie kommt im Prinzip einzig eine Darlehensform infrage, die zu Ihrer finanziellen Situation passt. Weil sich die Kreditberater ausgezeichnet auf dem Finanzmarkt auskennen, sind diese Fachleute perfekt dafür geeignet, Sie bei Ihrer Suche optimal zu unterstützen. Selbstverständlich auch dann, wenn Sie insbesondere nach einem „Kredite Trotz Schlechter Bonität-Einträgen“ suchen.

Was ein qualifizierter Vermittler für Sie tun kann

Im Grunde besteht die Hauptleistung eines Vermittlers darin, Ihnen bei der Suche nach einem passenden Darlehen behilflich zu sein. Im Einzelnen kann die angebotene Hilfe aber auch über die reine Vermittlung hinausgehen und um eine Schuldnerberatung erweitert werden. Ein erfahrener Kreditvermittler wird Sie in Bezug auf das Finanzierungsangebot beraten, indem er Ihnen alle Vor- und Nachteile aufzeigt und Ihnen bei der Zusammenstellung der Unterlagen für den Kreditantrag behilflich sein.

Vor- und Nachteile bei der Vermittlung

Vorteile:

  • Umfangreiche Beratung vor der Antragstellung
  • Hilfe bei der Zusammenstellung der Antragsunterlagen
  • Kontakte zu weniger bekannten Banken und Instituten
  • Argumentationshilfe bei problematischen persönlichen Umständen oder hoher Finanzierungssumme
  • Gute Chancen auf günstige Kreditzinsen
  • Beschaffung von Darlehen auch bei unzureichender Bonität

Nachteile:

  • Zweifelhafte Angebote sind nicht immer sofort erkennbar
  • Risiko der Beschaffung überteuerter Darlehen
  • Mögliche Gebühren für die Darlehensbeschaffung
Hinsichtlich der guten Kontakte, die zahlreiche Vermittler zu kleinen und weniger bekannten Banken haben, bestehen gute Chancen, für „Kredit trotz negativer Schufa und schlechter Bonität beantragen“bessere Konditionen zu erhalten. Selbst wenn ein Fall kaum Aussicht auf Erfolg aufweist, kann darüber verhandelt werden. Bei kleinen Banken findet die Bonitätsprüfung eines Antragstellers größtenteils manuell statt, sodass der Vermittler z.B. einen negativen Schufa-Eintrag glaubhaft erklären kann. In Folge dessen fällt so ein Eintrag bei der Kreditwürdigkeitsprüfung nicht so sehr ins Gewicht wie bei einer Großbank, bei der ein solches Prozedere größtenteils computergesteuert abläuft. Bei etablierten Banken ist, im Unterschied dazu, eine Anfrage zu „Kredit schufafrei“ meist von Beginn an aussichtslos.

Ist ein Vermittler von Krediten tatsächlich seriös? Wie Sie die Unterschiede erkennen

Ist ein Vermittler seriös, hat er echtes Interesse daran, Ihnen bei der Beschaffung eines Kredits für ein {„Kredit trotz negativer Schufa“} behilflich zu sein. Der Vermittler verlangt von Ihnen auch keine Provision, weil er diese von der Bank erhält.

An den folgenden vier Punkten erkennen Sie einen seriösen Vermittler:

  • Sie bekommen konkrete Auskünfte zu Kreditsumme, Laufzeiten, Soll- und Effektivzinsen
  • Sie zahlen keine Gebühren für die Vermittlung einer Finanzierung
  • Das Unternehmen besitzt eine Internetpräsenz mit Anschriftt, Kontaktmöglichkeit und Impressum
  • Wenn man anruft, ist auch de facto jemand erreichbar, der einen seriösen Eindruck erweckt

An diesen Faktoren ist ein unseriöser Vermittler zu erkennen

  • Kostenerhebung bereits für das Beratungsgespräch und unabhängig vom Zustandekommen des Vertrags
  • Der Kredit wird Ihnen schon vorab zu 100 % zugesagt
  • Versand der Antragsunterlagen per Nachnahme
  • Angebote in Form einer Finanzsanierung
  • Unaufgefordertes Akquirieren zu Hause
  • Die Finanzierung ist abhängig vom Abschluss einer Restschuldversicherung
  • Berechnung von Spesen oder Nebenkosten
  • Sie werden zur Unterschrift des Vermittlungsvertrags gedrängt

So funktioniert der Kredite Trotz Schlechter Bonität bestimmt

Wer Sie im Internet nach einem „Kredite Trotz Schlechter Bonität“ bzw. „trotz mäßiger Bonität“ sucht, meint nicht nicht selten einen „Kredite Trotz Schlechter Bonität“. Werden Infos über die Bonität des Antragstellers nicht von der Schufa beschafft, dann wenden sich renommierte Kreditanbieter definitiv an andere Auskunfteien. So gut wie jeder hat bei der größten Auskunftei in Deutschland, der Schufa, ein Scoring. Falls Sie Besitzer einer Kreditkarte sind oder ein Konto bei der Bank haben, wurde für Sie schon ein solcher Bonitätswert angelegt. Deswegen erhält man bei {einem seriösen Geldinstitut} einen„Kredite Trotz Schlechter Bonität“ nicht, bestenfalls einen „Kredite Trotz Schlechter Bonität-Eintrag“. Der überwiegende Teil des Scorings der Verbraucher ist bei der Schufa zum Glück positiv. Gleichwohl glauben zahlreiche Personen, dass sie einen „negativen Schufa Eintrag“ besitzen Mitunter wollen Sie erfahren, ob Ihr Kreditantrag überhaupt eine Chance hat, genehmigt zu werden. Dann sollten Sie am besten schon im Vorfeld prüfen, ob Sie wirklich einen so negativen Bonitätsscore haben, wie Sie annehmen. Sie dürfen im Übrigen pro Jahr einmal bei der Schufa gebührenfrei eine gebührenfreie Abfrage des „Schufa Score“ durchführen. Falls man ermitteln möchte, welche persönlichen Daten bei der Auskunftei gespeichert sind, kann man seit 2010 eine so genannte Selbstauskunft bei der Wirtschaftsauskunftei einholen. Grundsätzlich stehen Ihnen diese Infos nach dem Bundesdatenschutzgesetz (BDSG) § 34 pro Jahr einmal kostenlos zu. Die entsprechenden Informationen lassen sich bei „MeineSchufa“ abfragen. Sie umfassen unter anderem zusammen mit Ihrem persönlichen Scoring (Schufascore) auch Angaben darüber, ob irgendwelche Institute eine Anfrage über Sie gestellt haben. Ihr Bonitätsscore hängt von unterschiedlichen „Ratings“ ab. Diese Ratings können zwischen 1 und 100 liegen. Wenn jemand einen Score von 100 hat, bedeutet dies, dass mit einer ungemein geringen Ausfallwahrscheinlichkeit zu rechnen ist. Bei einem Wert von nur 50 nimmt die Schufa an, dass es zuweilen zu einem Zahlungsausfall kommen kann. Sofortkredit ohne Schufa

Tipp: So können Sie einen „negativen Schufa-Eintrag löschen lassen“

Fällige Rechnung nicht beglichen – das kann jedem passieren. Das kann mehrere Gründe haben: Sie haben durch einen Umzug eine neue Postanschrift, befanden sich zu der Zeit gerade in einem finanziellen Engpass oder waren zu der Zeit gerade im Urlaub. Es kann auch bei einer unbezahlten Mobilfunkrechnung über kurz oder lang Probleme geben. Das passiert rascher als man denkt. Die Folge ist, man erhält einen schlechten Schufa-Eintrag und bekommt danach nur noch schwer ein Darlehen. Wenn also durch mehrere Mahnungen oder Zahlungsaufforderungen der Score-Wert abnimmt, hat dies mit Sicherheit Konsequenzen in Bezug auf die Beantragung eines Darlehens. Jeder Konsument kann jedoch zu seinem Schutz, einen schlechten Schufa-Eintrag eliminieren lassen. Angesichts des umfangreichen Datenaufkommens und der Fülle an Informationen besteht auch die Möglichkeit, dass bei der Schufa hinterlegte Angaben veraltet oder falsch sein können. Nehmen Sie deswegen Ihr Recht als Verbraucher wahr und verlangen Sie eine Selbstauskunft, um Ihre gespeicherten Daten einsehen zu können. Man kann eine solche Löschung direkt bei der Auskunftei beauftragen. Die Bedingung für die Entfernung ist, dass die Forderung 2.000 EUR nicht übersteigt und binnen 6 Wochen beglichen wurde. Beinahe alle Finanzdienstleister sind Ihnen bei Ihrer Nachforschung behilflich, für den Fall, dass Sie auf der Suche nach einem „Kredite Trotz Schlechter Bonität-Eintrag“ bzw. nach einem Kredit bei nur mäßiger Bonität sind. Bewanderte Experten, welche bereits langjährig im Finanzwesen tätig gewesen sind, arbeiten gegenwärtig als Kreditberater bei {zahlreichen} Banken. Insbesondere was „Kredite ohne Schufa“ betrifft, bringen Sie demnach entsprechend viel Know-how mit. Aufgrund ihres großen Wissensschatzes kennen die Kreditvermittler nicht nur den Finanzmarkt sehr genau. Sie können auch darüber Auskunft geben, bei was für Banken gute Chancen bestehen, ungeachtet eingeschränkter oder gar unzureichender „Bonität“ ein Darlehen zu bekommen. Sie sollten auf jeden Fall über Ihre wirtschaftliche Lage einen exakten Überblick geben können, damit man Ihnen bei der Recherche nach einem „Kredite Trotz Schlechter Bonität-Eintrag“ wirklich zur Seite stehen kann. Kredite werden von Banken im Prinzip erst bewilligt, wenn eine ausführliche Analyse der Bonität stattgefunden hat. Die Kreditberater können demzufolge nur dann effektiv weiterhelfen, falls der finanzielle Sachverhalt bekannt ist. Das gilt vor allem, wenn Sie nach einem Kredit „ohne Schufa-Auskunft“ auf der Suche sind. Wenn Sie sich fragen: „Wo bekomme ich einen Kredit trotz negativer Schufa“, dann wünschen Sie sich offensichtlich einen „Kredit trotz schlechter Schufa“. Allerdings ist es fast unmöglich, einen „Kredit trotz negativer Schufa“ von einem seriösen Finanzdienstleister zu bekommen. Das hat natürlich sowohl für einen „Kredite Trotz Schlechter Bonität-Auskunft“ als auch einen „Kredite Trotz Schlechter Bonität-Abfrage“ Gültigkeit. Die Kreditwürdigkeit wird in jedem Fall von der Schufa überprüft. Es kann also im besten Fall eine Möglichkeit der Finanzierung trotz einer Prüfung respektive einer negativen Bonität geben.

Kredit mit negativer Schufa – zwei Beispiele

Autofinanzierung, Autokredit und KFZ-Finanzierung

In Deutschland zählt das Auto mit Abstand zu den am häufigsten finanzierten Konsumgegenständen. Über 5.000 Kredite mit einer Gesamtsumme von etwa 55 Millionen Euro nehmen die Deutschen am Tag für den Erwerb eines Autos auf! Die Autofinanzierung mit schlechter Schufa kann häufig eine erhebliche Hürde sein – aber nicht in jedem Fall. Die Finanzierung von einem KFZ ohne Schufa funktioniert so: Sie beantragen als erstes ein Darlehen und reichen dafür die gewünschten Unterlagen ein. Damit sichern Sie sich schon mal den Autokredit. Das Auto kaufen Sie erst, wenn der Kredit für den Wagen bewilligt wurde. Im Gegensatz zur Autofinanzierung über eine herkömmliche Kreditbank hat dieses Vorgehen zwei Vorteile: Das Auto gehört vom ersten Tag an Ihnen, da Sie den Fahrzeugbrief behalten dürfen und nicht für einen so genannten besicherten Kredit bei der Bank deponieren müssen. Die Banken wollen, bevor Sie ein KFZ-Darlehen genehmigen, prinzipiell zur Kreditsicherung den Fahrzeugbrief haben. Andererseits bekommen Sie meistens einen ordentlichen Rabatt, wenn Sie das Auto beim Händler vor Ort kaufen und gleich in bar bezahlen. Das kann, je nach gewährtem Preisnachlass, überdies zu einer effektiveren Ertragssituation führen als bei einer Finanzierung durch die Bank.

Auf teuren Dispokredit verzichten und Zinsen sparen

Mit einem besseren Scorewert erhalten Sie bessere Bedingungen – Baukredite ohne Schufa.

Baufinanzierungen haben es in sich. Vor der Kreditzusage prüft die Bank bzw. Bausparkasse erstmal genau Ihre Kreditwürdigkeit. Sie müssen jede Menge Nachweise, Belege und Unterlagen beibringen, was nicht selten mit mehreren Terminen bei Ihrem Bankberater verbunden ist. Die Bank überprüft immer erst Ihren Schufa-Score, bevor Sie die Bedingungen für eine Immobilienfinanzierung deklariert. Selbstverständlich werden auch Ihre Einkommensverhältnisse und Ihre berufliche Situation (beispielsweise eine krisensichere Stellung beim Staat) in Erwägung gezogen, ebenso wie die eigentliche Immobilie und den Anteil an Eigenkapital, welchen Sie zur Verfügung haben. Es sind also viele Faktoren, die ins Kalkül gezogen werden müssen. Sehr interessant ist auch ein Umschuldungskredit. Damit lässt sich z.B. ein teurer Dispokredit („Dispo“) beziehungsweise Überziehungskredit ablösen, wodurch dann deutlich niedrigere Zinsen anfallen. Der Nutzeffekt: Sie sparen bares Geld. Durchschnittlich werden Dispokredite durchschnittlich mit 10 Prozent pro Jahr verzinst. Bei einer Nutzung des Dispos von 2000 EUR wären das schon 200 EUR, die Sie so gut wie in die eigene Tasche stecken können. Ebenso gilt das für einen Kauf mit der Kreditkarte wie Ratenkäufe über einen Online-Shop. Händler verlangen in solchen Fällen ggf. noch höhere Zinsen, wobei 15 Prozent jährlich keine Seltenheit darstellen. Die Umschuldung eines Darlehens zur Verminderung der Kosten macht sich also allemal bezahlt.

Das sind die Voraussetzungen für einen „schufafreier Kredit“

Um die Entscheidung der Darlehensvermittler für Ihren Kredit zu Ihrem Vorteil zu beeinflussen, müssen Sie die folgenden Faktoren erfüllen: Welchen Kredit kann man im Prinzip auch mit unzureichender Bonität erhalten? Speziell ist es der kreditprivat respektive Privatkredit, den manche Kreditvermittler zusätzlich anbieten. Hier wird das Darlehen dagegen nicht über ein klassisches Geldinstitut abgewickelt, sondern unter der Bezeichnung „Geld leihen ohne Schufa“ einem oder mehreren Geldgebern vergeben.

Hinweise bezüglich „Kredite ohne Schufa“

Wenn Sie eine Finanzierung mit ungünstiger Schufa respektive einem schlechten Schufa-Score beantragen wollen, dann überlegen Sie erst, ob Sie dazu das Darlehen auch tatsächlich ohne größere Schwierigkeiten zurückzahlen können. Die Bank hat im Regelfall triftig Gründe, einen Darlehensantrag abzulehnen. Berücksichtigen Sie bitte folgendes: Es zählt zu den vorrangigen geschäftlichen Kriterien der Kreditbanken, dass möglichst alle Darlehen, die {Verbraucher aufnehmen}, mit Zinsen vollständig getilgt werden. Die Finanzdienstleister haben selbstverständlich großes Interesse daran, ihr Geld zu verleihen. Wenn es jetzt dennoch zu einer Zurückweisung eines Antrags kommt, liegt es üblicherweise daran, dass die Auswertung der Bonität ergeben hat, dass auch weiterhin nicht mit einer pünktlichen Zahlung zu rechnen ist, weil bisher das Zahlungsverhalten so ungenügend gewesen ist. Selbst bei einer umfassenden Schufa kann es zu einer Verweigerung des Darlehensantrags kommen. Dies ist dann der Fall, wenn die benötigten Geldmittel nicht ausreichend sind beziehungsweise das Mindesteinkommen so niedrig ist, dass eine Tilgung der Finanzierung nicht gesichert ist. Es ist somit wichtig vor Beantragung die gesamten Einkünfte mit den Aufwendungen zu vergleichen. Erst dann sollten Sie die Entscheidung treffen, ob Sie einen „Kredite Trotz Schlechter Bonität“ beantragen. So können Sie einfach überprüfen, ob Sie irgendwann vielleicht Probleme mit der Tilgung bekommen werden. Leider denken die wenigsten Personen anfangs daran, dass es bei einer Finanzierung mit langer Laufzeit finanziell immer mal eng werden kann und es dann schwer wird, das Darlehen fristgerecht zu tilgen. Beispielsweise könnten das die kaputte Waschmaschine, der defekte PKW oder eine hohe Nachzahlungsforderung des Gas- oder Stromanbieters sein sein. Wer clever ist, nimmt zu einem „Kredite Trotz Schlechter Bonität-Eintrag“ eine kompetente Beratung durch seinen Kreditberater in Anspruch. Sie erhalten damit genau die Unterstützung, die Sie benötigen, denn Sie bekommen zum einen eine vorzügliche Beratung, um de facto das geeignete Angebot zu finden und haben auf der anderen Seite jemanden an Ihrer Seite, der bei Bedarf mit Ihnen gemeinsam Ihre finanzielle Situation sachlich beurteilt. So geraten Sie nicht in eine Schuldenfalle, was bei einem sorglosen „Kredit aufnehmen trotz Schufa“ definitiv passieren kann. Zudem kann der Darlehensvermittler bezüglich einer Zusammenlegung mehrerer Kredite, das heißt, eine „Umschuldung trotz Schufa“ kompetent beraten. Wenn es den Anschein hat, dass Sie unrechtmäßig einen „Kredite Trotz Schlechter Bonität“ beziehungsweise einen „Kredite Trotz Schlechter Bonität-Eintrag“ von der Bank verweigert bekommen, kann es durchaus sein, dass Ihr Schufa-Score zu wünschen übrig lässt. kostenfrei abrufen zu können und bitten Sie gegebenenfalls um Entfernung veralteter oder falscher Einträge.

Kredite Trotz Schlechter Bonität: seriös bis unseriös

Im Grunde ist vergleichsweise einfach, zu einem Kredite Trotz Schlechter Bonität beziehungsweise einem fairen Angebot zu gelangen. Eines muss auf alle Fälle beachtet werden:

Die Schufa – kein Grund, sich für ihr zu fürchten

Es ist wirklich so, dass es keinen echten Grund gibt, sich vor der Schufa zu fürchten. Allerdings gibt es so manche Vorurteile, die sich hartnäckig in den Köpfen der Menschen halten. {Was bisweilen vermutet wird}: Bloß wenn es Probleme mit der Bonität gibt, kommt die Auskunftei ins Spiel. Diese allgemeine Sichtweise entspricht nicht der Wahrheit, denn die „Schufa“ legt zu jedem Verbraucher Einträge an, also nicht lediglich zu den Kreditnehmern, welche eine ungünstige Bonität haben. Faktisch findet man nur den „Kredit trotz schlechter Bonität“. Was es hingegen nicht gibt, ist ein „Kredite Trotz Schlechter Bonität“ bzw. ein „Kredite Trotz Schlechter Bonität-Eintrag“. Denn einen Eintrag bei der Schufa hat im Prinzip jeder Verbraucher, unabhängig von der Bonität. Auch diesen Standpunkt hört man vergleichsweise oft: Wenn die Auskunftei Daten eines Kreditnehmers speichert, fokussiert sie sich allein auf die negativen Angaben. Das stimmt selbstverständlich genauso wenig. An und für sich sind die Schufa-Einträge sämtlicher Personen, von denen Daten gespeichert sind, zu etwa 90 Prozent positiv. Es besteht noch eine dritte Klischeevorstellung: Es hängt überwiegend von der Schufa ab, ob ein vorhandener Scorewert gut oder schlecht ist. Das kann man ebenso in die Gerüchteküche verbannen, denn von der Auskunftei wird nur ein einziger Score-Wert erstellt, der sich aus positiven und negativen Merkmalen zusammensetzt. Dieser Wert ist entweder hoch oder niedrig – {aber nicht negativ}. Es gibt etliche Faktoren, {durch die der Schufa-Wert von denen der Schufa-Score abhängig ist}. Zum Beispiel, wenn jemand viele Kreditkarten oder Mobilfunkverträge hat. So kann es durchaus sein, dass man einen relativ niedrigen Wert hat, obgleich man seine Darlehen immer gewissenhaft getilgt hat. Das ist übrigens einer der wesentlichen Gründe, weshalb es irrtümlich „Kredit trotz negativer Schufa“ heißt. Richtig ist die Bezeichnung „Kredit trotz schlechter Schufa“ respektive „Kredit mit schlechter Schufa“. Etwas, das äußerst überrascht: Mehrere Banken und Auskunfteien haben die Erfahrung gemacht, dass die Mehrheit der Verbraucher ihre Kreditwürdigkeit ungünstiger beurteilten, als sie in Wahrheit war. Für den Fall, dass Sie bezwecken, eine solche Finanzierung zu beantragen, sollten Sie deshalb auf jeden Fall vorab Ihren Bonus-Wert prüfen. Das ist einmal jährlich unentgeltlich möglich.

Was ist bei {„Kredite Trotz Schlechter Bonität beantragen“} alles zu beachten?

Für Sie als Kreditnehmer ist es entscheidend, dass die monatlichen Rückzahlungsraten für Ihr Darlehen, nicht zu hoch sind. Sie sollten sich nur so viel zumuten, wie Sie de facto tragen können. Günstige Zinsen und gute Konditionen sind das A und O einer Finanzierung. Viele Kunden haben den Wunsch, dass ihr Darlehen möglichst flexibel ist. Sondertilgungen ohne zusätzliche Kosten gehören ebenso dazu wie Ratenpausen für einen oder mehrere Monate. Enthält eine Finanzierung all diese Dinge, dann ist sie für {„Kredite Trotz Schlechter Bonität beantragen“} absolut empfehlenswert. Es gibt hingegen ein paar Punkte, die Sie berücksichtigen sollten, damit Ihrem Darlehen als Arbeitnehmer, Arbeitsloser, Auszubildender, Rentner, Student oder Selbstständiger nichts in den Weg gelegt wird:

1. Die Kreditsumme möglichst niedrig festsetzen

Im Grunde gilt: Wer das Thema {„Kredite Trotz Schlechter Bonität beantragen“} ins Auge gefasst hat, sollte von Anfang an möglichst exakt die anfallenden Kosten bemessen. Die Ausgaben zuvor übersichtlich aufzustellen, ist deshalb eine absolute Notwendigkeit, um nachträglich keine unerfreulichen Überraschungen zu erleben. Dabei wäre es gewiss klug, ein kleines finanzielles Polster einzuplanen. Dieser Puffer sollte allerdings nicht zu groß festgesetzt werden, weil ansonsten die Verbindlichkeiten unnötig hoch werden würden. Der benötigte Kredit sollte den festgesetzten Rahmen nach Möglichkeit nicht übersteigen. Besser ist es, den zu knapp berechneten Bedarf an Geldmittel mit einer Folge- oder Aufstockungsfinanzierung zu ergänzen.

2. Die eigenen Finanzen strukturieren und überblicken

Wer ein Darlehen aufnehmen möchte, sollte seine finanzielle Situation richtig einschätzen sowie eine genaue Kontrolle über Unkosten und Erträge haben – auch beim Thema {„Kredite Trotz Schlechter Bonität beantragen“}. Hier kann zum Beispiel eine Aufstellung der eigenen Kosten für eine Woche eine wertvolle Hilfe sein: Wofür wird täglich wie viel Geld ausgegeben? Damit keine versteckten Kostenpunkte übersehen werden, sollten auch kleine Ausgaben, wie beispielsweise der Stehkaffee beim Bäcker oder das Bier nach Feierabend berücksichtigt werden. Das hat den Nutzeffekt, dass sich auf der einen Seite feststellen lässt, wo gegebenenfalls noch Sparpotential vorhanden ist und zum anderen die richtige Darlehensrate ziemlich präzise eingeschätzt werden kann.

3. Genau, sorgfältig und absolut ehrlich sein

Bei sämtlichen Angaben zu Ihrer Bonität sowie zur eigenen finanziellen Situation gilt es, ehrlich, sorgfältig und korrekt zu sein – speziell beim Thema {„Kredite Trotz Schlechter Bonität beantragen“}, bei allen Angaben zur Ihrer finanziellen Situation und Bonität ehrlich, sorgfältig und korrekt. Um sämtliche Unterlagen und Nachweise komplett zusammenzustellen, sollten Sie sich ausreichend Zeit lassen. Nur auf diese Weise lässt sich ein exaktes und seriöses Bild der eigenen Finanzen zeichnen, was sich durchaus vorteilhaft auf die Chancen für einen Sofortkredit oder Eilkredit auswirkt.

Ihre Daten bei der Schufa – Löschung der Schufa Daten

Nach einer bestimmten Zeit werden die Schufa-Einträge automatisch entfernt, ohne dass Sie etwas dafür tun müssen. Das geschieht im Prinzip:

Was ist ein „Schweizer Kredit“

Es sind ohne Ausnahme deutsche Finanzdienstleister, mit denen die Schufa zusammenarbeitet. Daher halten Verbraucher, die Probleme mit ihrer Kreditwürdigkeit haben, nach einem so genannten „Schweizer Kredit“ Ausschau, der dann nicht von einem hiesigen Geldinstitut kommt, sondern von einer schweizerischen Bank. Finanzierungen, bei denen ein negativer Bonitäts-Score keine Barriere darstellt, werden indes gleichermaßen „Schweizer Kredit“ genannt, auch wenn jene genau genommen überhaupt nicht von den Eidgenossen kommen. Eines muss auf alle Fälle beachtet werden: Ein seriöses Unternehmen wird Ihre Kreditwürdigkeit gleichfalls ermitteln, auch wenn Sie einen echten „Schweizer Kredit“ direkt bei den Eidgenossen beantragen. Die Tatsache ist leider so: Man bekommt auch in der Schweiz keinen Kredit ohne Bonitäts-Prüfung. Es würde sicher nichts dagegen sprechen, anstatt einen „Schweizer Kredit“ ohne Schufa beziehungsweise einen „Schweizer Kredit ohne Bonität-Prüfung“ zu beantragen, sich lieber um eine Verbesserung des eigenen Schufa-Score zu bemühen. Wird Ihnen mal durch eine deutsche Vermittlungsagentur ein „Kredite Trotz Schlechter Bonität“ und nicht ein realer „Schweizer Kredit“ angeboten, sollten Sie besonders auf der Hut sein, da es sich hier wahrscheinlich um eine unseriöse Offerte handelt.

Fazit zum „Kredite Trotz Schlechter Bonität“:

Ob Sofortkredit, Minikredit oder Ratenkredit – jedes Darlehen mit schlechter Bonität oder trotz Schufa setzt ein gewisses Mindesteinkommen voraus.

Gelegentlich kommen mehrere hohe Zahlungen zur gleichen Zeit und man hat temporär einen finanziellen Engpass. Der Freundeskreis oder die Verwandtschaft hilft in so einem Fall allgemein gerne aus. Freunde oder Verwandte um eine entsprechende Summe Geld zu bitten, ist indes nicht jedermanns Sache. Und ein Schufa-Eintrag oder eine mangelhafte Bonität erschweren es, ein Darlehen bei zum einen die Bonität stimmen und zum anderen darf kein Schufa-Eintrag vorhanden sein. Dies braucht aber nicht das Ende Ihrer Finanzierungswünsche zu sein. Vielleicht werden Sie es nicht glauben wollen, aber man kann ein Darlehen auch mit schlechter Bonität und ohne eine Schufa-Auskunft bekommen.

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Hinweis: Die Kreditvermittlung und -beratung erfolgt durch die Maxxkredit GmbH, W.-Feuerherdt-Str. 13, 06844 Dessau-Roßlau. Der Betreiber dieser Seite ist keine Bank, kein Finanzberater und auch kein Kreditvermittler, sondern stellt Ihnen lediglich allgemeine Informationen über Kredite zur Verfügung. Vertragsabschlüsse kommen also auch nicht mit dem Betreiber dieser Seite, sondern mit dem entsprechenden Anbieter der Kredite zustande. Sollten Sie Fragen zu einem der angebotenen Produkte haben, wenden Sie sich bitte direkt an den Anbieter. Konditionen: Nettokreditbetrag von 2.000 € bis 80.000 €. Sollzinssatz fest von 2,75% bis 13,90% p.a. (bonitätsabhängig). Effektiver Jahreszins ab 2,80% bis 15,95% p.a. Laufzeiten von 48 Monaten bis 120 Monaten. Keine Bearbeitungsgebühren, keine zusätzlichen Produkte (Versicherungen, Bausparverträge usw.), keine Vorkosten, keine separate Rechnungsstellung. Repräsentatives Beispiel: Bei einem Nettodarlehensbetrag von 3.000 € und einer Laufzeit von 84 Monaten erhalten 2/3 der Kunden voraussichtlich einen effektiven Zinssatz von 8,70% oder günstiger p.a.(gebundener Sollzinssatz 7,25% p.a.). Wichtiger Hinweis: Eine zu hohe Kreditaufnahme kann zur Überschuldung führen. Dadurch können weitere Zusatzkosten entstehen. Jede einzelne Bank verfügt über ein eigenes Forderungsmanagement. Die Beitreibung von Forderungen kann bis zur Privatinsolvenz führen.