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Schlechte Schufa Kredit

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1 Schlechte Schufa Kredit

Was ist bei „Schlechte Schufa Kredit“ zu beachten?

Wichtig ist in erster Linie. dass die Darlehensrückzahlung in nicht zu hohen monatlichen Beträgen erfolgen kann. Sie sollten sich nicht mehr zumuten, als Sie wirklich tragen können. Eine gute Finanzierung hängt nicht zuletzt von niedrigen Zinsen und guten Konditionen ab. Das Darlehen sollte darüber hinaus möglichst anpassungsfähig sein. Die Möglichkeit, für einen Monat die Ratenzahlung einstellen zu können gehört ebenso dazu wie kostenfreie Sondertilgungen. Enthält eine Finanzierung all diese Dinge, dann ist sie für „Schlechte Schufa Kredit“ auf jeden Fall zu empfehlen. Es gibt allerdings ein paar Punkte, die Sie berücksichtigen müssen, damit Ihrem Darlehen als Arbeitsloser, Auszubildender, Arbeitnehmer, Student, Selbstständiger oder Rentner nichts im Wege steht:

1. Nehmen Sie nur so viel Geld auf, wie Sie de facto Bedarf haben

Im Grunde gilt: In Hinblick auf das Thema „Schlechte Schufa Kredit“ sollten die anfallenden Kosten von Beginn an möglichst präzise überschlagen werden. Die Ausgaben im Vorfeld übersichtlich aufzustellen, ist deswegen eine absolute Notwendigkeit, um hinterher keine unangenehmen Überraschungen zu erleben. Dabei ein kleines finanzielles Polster zu berücksichtigen wäre sicherlich nicht falsch – ein zu großer Puffer führt hingegen zu überflüssig hohen Verbindlichkeiten. Aus diesem Grund ist es vernünftig, nicht mehr Mittel aufzunehmen als gebraucht werden. Die bessere Lösung ist, anhand einer Anschluss- beziehungsweise Aufstockungsfinanzierung unter Umständen den zu knapp berechneten Bedarf an Geldmittel zu ergänzen.

2. Seine Finanzen strukturieren und überblicken

Wer ein Darlehen für „Schlechte Schufa Kredit“ braucht, muss im Vorfeld seine finanzielle Lage realistisch einschätzen sowie Erträge und Unkosten genau im Blick behalten. Hier kann z.B. eine Aufstellung der eigenen Kosten für eine Woche sehr hilfreich sein: Es wird also jeden Tag genau notiert, für was wie viel Geld ausgegeben worden ist. Dabei sollten auch kleine Geldbeträge, wie etwa der morgendliche Kaffee beim Bäcker oder der Hamburger beim Mac Donalds berücksichtigt werden, um versteckte Ausgaben aufzudecken. So eine Aufstellung hilft auf der einen Seite, die bestmögliche Darlehensrate ziemlich genau einzuschätzen und zum anderen kann man damit hervorragend feststellen, wo sich eventuell noch etwas einsparen lässt.

3. Genau, sorgfältig und absolut ehrlich sein

Bei sämtlichen Angaben zur eigenen finanziellen Situation und Bonität gilt es, ehrlich, genau und sorgfältig zu sein – Seien Sie, was das Thema „Schlechte Schufa Kredit“ anbelangt, bei sämtlichen Angaben zur Ihrer finanziellen Situation und Bonität ehrlich, sorgfältig und korrekt. Nehmen Sie sich die Zeit, sämtliche geforderten Nachweise und Unterlagen komplett zusammenzustellen Nachweise und Unterlagen gewissenhaft zusammen. Durch die vollständige und ehrliche Darstellung Ihrer finanziellen Lage vermitteln Sie einen seriösen Eindruck, was sich wiederum auf Ihre Chancen für einen Sofortkredit oder Eilkredit vorteilhaft auswirkt.

Was kann ein guter Vermittler für Sie tun?

Vor allem wird Sie der Vermittler bei der Suche nach einem „Kredit ohne Schufa“ mit besten Kräften unterstützen. Die Tätigkeit erstreckt sich allerdings nicht allein auf die pure Vermittlung. Gelegentlich umfasst sie darüber hinaus auch eine eingehende Schuldenberatung. Zu den Aufgaben eines wirklich guten Vermittlers zählt auch, dass er Ihnen alle Vor- und Nachteile eines Finanzierungsangebots aufzeigt sowie bei der Zusammenstellung der Unterlagen für den Kredit trotz Schufaantrag behilflich ist.

Vor- und Nachteile bei der Vermittlung

Vorteile:

  • Argumentationshilfe bei misslichen persönlichen Umständen oder hoher Finanzierungssumme
  • Hilfestellung bei der Zusammenstellung der Unterlagen für den Darlehensantrag
  • Beratungsdienstleistung vor der Antragstellung
  • Kontakte zu weniger bekannten Instituten und Banken
  • Gute Chancen auf günstige Darlehenszinsen
  • Vermittlung von Krediten auch bei ungenügender Bonität

Nachteile:

  • Zweifelhafte Angebote sind nicht immer sofort zu erkennen
  • Gefahr der Vermittlung zu teurer Kredite
  • Eventuelle Kosten für die Kreditbeschaffung
Lesenswert ist auch der Beitrag Kredit für Haussanierung

Da viele Vermittler gute Verbindungen zu weniger bekannten, kleinen Banken pflegen, besteht die große Wahrscheinlichkeit, günstiger Konditionen für „Schlechte Schufa Kredit“ auszuhandeln. Vielmals kann auch in komplizierten Fällen verhandelt werden. Gute persönliche Verbindungen zu kleinen Banken machen sich dahingehend bezahlt, dass der Vermittler zum Beispiel die Möglichkeit hat, einen ungünstigen Schufa-Eintrag zu begründen. Dann fällt der Eintrag bezüglich der Bonität nicht so stark ins Gewicht wie bei einer Großbank, bei der die Vergabe des Kredits üblicherweise computergesteuert über die Bühne geht. Ein solcher Kreditantrag zu „Schlechte Schufa Kredit“ hätte bei einer etablierten Bank absolut keine Chancen.

Wie differenziert man zwischen seriösen und unseriösen Vermittlern von Krediten?

Ist ein Vermittler seriös, hat er echtes Interesse daran, Ihnen bei der Beschaffung eines Darlehens für ein „Schlechte Schufa Kredit“ wertvolle Hilfestellung zu geben. Da der Vermittler seine Provision von der Bank erhält, fallen für Sie normalerweise keine Kosten oder andere Zahlungen an.

Vier Faktoren, an denen ein seriöser Kreditvermittler erkannt werden kann:

  • Das Unternehmen ist bei einem Anruf de facto zu erreichen, wobei der Gesprächspartner einen seriösen Eindruck erweckt
  • Sie erhalten konkrete Auskünfte zu Kreditsumme, Laufzeiten, Soll- und Effektivzinsen
  • Es entstehen Ihnen keine Kosten für die Beschaffung eines Darlehens
  • Der Vermittler besitzt eine Internetpräsenz mit Anschriftt, Kontaktmöglichkeit und Impressum

Die Faktoren eines unseriösen Vermittlers

  • Geforderter Abschluss einer Restschuld- oder anderen Versicherung in Verbindung mit der Finanzierung
  • Angebote in Form einer Finanzsanierung
  • Unaufgefordertes Akquirieren zu Hause
  • Zahlung einer Gebühr bereits für die Beratung und unabhängig vom Zustandekommen des Kreditvertrags
  • Nachnahmeversand der Schriftstücke
  • Der Kredit wird Ihnen schon vorab zu hundert Prozent zugesagt
  • Nur wenn Sie einen Vermittlungsvertrag unterzeichnen, wird der Vermittler tätig
  • Berechnung von Nebenkosten oder Spesen

Was für Vorzüge haben bei „Schlechte Schufa Kredit“ ausländische Kreditinstitute

Die Finanzierung größerer Projekte über ausländische Kreditinstitute wird laufend beliebter. Dabei handelt es sich nicht nur um ein neues Auto oder eine geplante Reise, sondern auch um {das Kapital für den Aufbau einer Existenz}. Verbraucher haben inzwischen außer dem normalen Weg zur heimischen Bank auch das Internet entdeckt, um ein Darlehen bei einem ausländischen Institut aufzunehmen, welches exakt ihren Ansprüchen gerecht wird. Was für ein Geldinstitut im Ausland spricht, sind die wesentlich einfacheren Richtlinien für die Vergabe eines Kredits im Vergleich zu Deutschland. Ein negativer Eintrag in der Schufa respektive eine ungenügende Bonität wiegen beim Thema „Schlechte Schufa Kredit“ deshalb nicht so schwer. Die Vergabe solcher online Darlehen erfolgt generell von Schweizer Banken. Für Verbraucher, die besonders schnell eine Geldspritze benötigen, jedoch von einer deutschen Bank bereits abgelehnt worden sind, könnte das eine interessante Alternative sein. Dazu zählen zum Beispiel Arbeitslose, Auszubildende, Arbeitnehmer in der Probezeit, Rentner, Selbstständige oder Studenten. Es versteht sich von selbst, dass es insbesondere diese Gruppe beim Thema „Schlechte Schufa Kredit“ ausnehmend schwer hat.

Wieso ein Schweizer Kredit eine gute Option ist

Privatpersonen, die ein Darlehen brauchen, weil sie sich in einer angespannten finanziellen Lage befinden, haben es oftmals alles andere als leicht. Mit schlechter Bonität beziehungsweise Schulden reduziert sich die Chance auf eine Finanzierung beträchtlich. Als sinnvolle Option würde sich in einem solchen Fall ein Schweizer Kredit anbieten. Damit ist ein Kredit gemeint, welcher von einem Schweizer Finanzdienstleister gewährt wird. Da solche Banken keine Schufa-Abfragen vornehmen, spielt dieser Hinderungsgrund bei der Kreditvergabe keine Rolle. Was das Thema „Schlechte Schufa Kredit“ anbelangt, ist dies ein riesiger Vorteil. Einen Kredit ohne Bonitätsprüfung sowie diverse Einkommensnachweise und Sicherheiten aufzunehmen, ist natürlich auch bei Schweizer Geldinstituten nicht möglich. Sollte Ihre einzige Sorge ein negativer Schufa-Eintrag sein, wobei Ihre Bonität aber im grünen Bereich ist, wäre der Schweizer Kredit für „Schlechte Schufa Kredit“ eine realistische Chance.

So funktioniert „Schlechte Schufa Kredit“ mit Sicherheit

Für den Fall, dass Sie „Schlechte Schufa Kredit“ suchen, denken Sie möglicherweise an einen „Kredit trotz Schufa“, also „trotz mäßiger Bonität“. Werden Informationen über die Kreditwürdigkeit des Antragstellers nicht von der Schufa beschafft, dann wenden sich namhafte Kreditanbieter ohne Frage an andere Auskunfteien. Es gibt eigentlich niemanden, der in Deutschland zu Hause ist, und keinen Eintrag oder Score-Wert bei der Schufa aufweist. Es genügt, dass Sie eine Kreditkarte beantragt oder ein Bankkonto eröffnet haben. Dann wird für Sie zeitgleich ein entsprechender Wert angelegt. Deswegen bekommt man bei {einer seriösen Bank} einen„Kredit ohne Schufa“ nicht, im besten Fall einen „Kredit trotz Schufa-Eintrag“. Nicht selten gehen zahlreiche Verbraucher fälschlicherweise davon aus, dass sie einen „negativen Schufa Eintrag“ haben. Die Statistik zeigt im Gegensatz dazu: Die allermeisten Einträge sind positiv! Sofern Sie planen, einen Kreditantrag einzureichen, prüfen Sie am besten zuvor, ob die Bewilligung Ihres Antrags von der Bank problematisch werden könnte, weil vielleicht Score-Index so schlecht ist. Sie dürfen übrigens einmal im Jahr bei der Schufa kostenlos eine kostenfreie Abfrage des „Schufa Score“ durchführen. Wenn man entnehmen will, welche persönlichen Daten bei der Wirtschaftsauskunftei hinterlegt sind, kann man seit 2010 eine so genannte Selbstauskunft bei der Auskunftei einholen. Pro Jahr einmal stehen Ihnen normalerweise diese Infos gemäß § 34 Bundesdatenschutzgesetz (BDSG) gebührenfrei zu. Was für Fakten umfassen die Informationen, welche Sie bei „MeineSchufa“ abfragen können? In erster Linie Ihr persönliches Scoring (Schufascore), aber auch, wer in den vergangenen Monaten über Sie eine Anfrage über Sie gestellt hat. Ihr Scoring hängt von unterschiedlichen „Ratings“ ab. Diese Ratings können zwischen 1 und 100 liegen. Der höchste Wert ist hierbei 100. Das bedeutet, die Ausfallwahrscheinlichkeit ist ungemein gering. Ein Scoreindex von 50 andererseits heißt im Klartext, die Schufa nimmt an, dass Zahlungsschwierigkeiten deutlich wahrscheinlicher sind.

Unser Tipp: So können Sie einen „negativen Schufa-Eintrag löschen lassen“

Rechnung nicht bezahlt – das ist schon bei jedem mal vorgekommen. Sei es durch einen kurzfristigen finanziellen Engpass, für den Sie nichts konnten, durch einen Umzug mit neuer Adresse oder durch einen längeren Urlaub. Zu Schwierigkeiten kann auch eine nicht bezahlte Mobilfunkrechnung führen. Der Finanzierungsantrag, den man eingereicht hat, wird zufolge eines negativen Schufa-Eintrags abgelehnt. Es hat also Konsequenzen auf die Beantragung eines Darlehens, wenn es durch Mahnungen zu einer Verminderung des Score-Indexes kommt. Zum Schutz von Verbrauchern ist es hingegen möglich, einen schlechten Schufa-Eintrag eliminieren zu lassen. Angesichts des großen Datenaufkommens und der Menge an Informationen gibt es auch die Möglichkeit, dass bei der Schufa hinterlegte Angaben falsch oder veraltet sein können. Solche Einträge gehören natürlich in jedem Fall sofort entfernt. Man kann eine solche Löschung direkt bei der Auskunftei beantragen. {Sie müssen jedoch die fällige Rechnung binnen sechs Wochen beglichen haben und der Betrag darf 2.000 EUR nicht übersteigen}.

Ihre Daten bei der Schufa – Löschung der Schufa Daten

Es erfolgt nach einer bestimmten Zeitspanne eine automatische Löschung der Daten bei der Schufa, ohne dass ein Zutun von Ihnen erforderlich ist. Das passiert zum Beispiel bei:
  • bei Informationen über Anfragen nach 12 Monaten; übermittelt werden diese Auskünfte an Vertragspartner der Schufa lediglich innerhalb von zehn Tagen
  • bei Krediten drei Jahre nach dem Jahr der kompletten Tilgung (auf den Tag genau) des Darlehens
  • bei Berichte über offen stehende Forderungen, jeweils nach einem Zeitraum von drei vollen Kalenderjahren (das bedeutet, mit Ablauf des 31.12. vom dritten Kalenderjahr, das auf den Eintrag folgt)
  • bei Online- oder Versandhauskäufen, sofern sich die Forderungen mittlerweile erledigt haben

Weshalb ein Schweizer Kredit eine gute Alternative ist

Es ist oft schwierig für eine Privatperson, die sich in einer angespannten finanziellen Situation befindet, zu einem Kredit zu kommen. Die Chancen auf eine Finanzierung werden nämlich infolge schlechter Bonität bzw. Schulden erheblich verkleinert. Als sinnvolle Option würde sich in einem solchen Fall ein sogenannter „Schweizer-Kredit“ anbieten. Darunter ist ein Darlehen zu verstehen, welchen ein Schweizer Geldinstitut vergibt. Schufa-Abfragen werden von solchen Banken generell nicht vorgenommen, was es erheblich leichter macht, den Kredit zu bekommen. Dies ist namentlich beim Thema „Schlechte Schufa Kredit“ ideal. Sie benötigen klarerweise auch bei Schweizer Banken für ein Darlehen gewisse Einkommensnachweise und Sicherheiten, wobei vor der Kreditvergabe auch eine Überprüfung der Bonität stattfindet. Ist es lediglich ein negativer Schufa-Eintrag, der Ihnen Sorgen bereitet, könnte der Schweizer Kredit eine echte Chance für Sie sein, vorausgesetzt, Ihre Bonität ist soweit im grünen Bereich.

Was ist der „effektive Jahreszins“

Für „Schlechte Schufa Kredit“ ist auch der „effektive Jahreszins“ oder „effektiver Jahreszinssatz“ von entscheidender Bedeutung. Der „effektive Jahreszins“ beziffert die jährlichen, auf die nominale Kredithöhe bezogenen Kosten für Kredite. Er ist als gewissen Prozentsatz stets vom Auszahlungsbetrag abhängig. Es gibt Finanzierungen, deren Zinssatz flexibel bzw. variabel ist, sich demzufolge während der Kreditlaufzeit verändern kann. Dieser wird dann anfänglicher „effektiver Jahreszins“ genannt Manchmal wird für einen Kredit auch ein gebundener Sollzins für die gesamte Dauer der Laufzeit festgeschrieben. Das bedeutet: Der Nominalzins, der nach dem „Darlehen“ berechnet wird, bleibt unabhängig vom Trend an den Kapitalmärkten stabil. Wenn Sie Wert auf Planungssicherheit legen, wäre für Ihren Kredit ein gebundener Sollzins genau das Richtige. Sie können also davon ausgehen, dass während der gesamten Laufzeit sich der Zinssatz auf die „Kreditsumme“ nicht verändert.

Was bedeutet die Kreditlaufzeit

Enorme Auswirkungen auf die Laufzeit von einem Darlehen haben die Rückzahlungsbedingungen, welche dem Kreditnehmer bewilligt werden. Das bedeutet, bei einem Darlehen mit kurzer Laufzeit muss der Kreditnehmer größere monatliche Raten zahlen, als das bei einer langen „Kreditlaufzeit“ der Fall ist. Es lohnt sich also, die verschiedenen Optionen hinsichtlich der Kreditlaufzeit in Erwägung zu ziehen. Hingegen werden nicht alle Laufzeiten für sämtliche Kredite zur Verfügung gestellt. Die Darlehenslaufzeit, auch Kreditlaufzeit genannt, ist die Zeitperiode, von der Auszahlung bis zur völligen Tilgung respektive Begleichung der Kreditsumme. Es sind im Prinzip die Rückzahlung und die Höhe des Nominalzinses, die für die Dauer dabei eine maßgebliche Rolle spielen. Höhe und Anzahl der Raten beeinflussen natürlich hauptsächlich die Laufzeit. Sind die monatlichen Raten gering, wird die komplette Rückzahlung des Darlehens bzw. der Kreditsumme einschließlich Zinsen und Bearbeitungsgebühren selbstverständlich relativ lange dauern. Kredite, welche über 120 Monate laufen, gelten als Langzeitdarlehen.

Was sind Darlehensgebühren

Darlehensgebühren werden oft auch als Abschlussgebühr, Bearbeitungsentgelte, Kreditbearbeitungsgebühren respektive Bearbeitungsprovision bezeichnet. Kreditinstitute durften offiziell bis 2014 für eine Kreditanfrage oder die Bearbeitung des Antrags zu einem Kredit dem Antragsteller den entstandenen Aufwand berechnen. Im Mai 2014 gab es dann zu diesem Thema eine Gesetzesänderung. Die Berechnung der „Darlehensgebühren“ für eine Kreditanfrage wurde für unzulässig erklärt. Das gilt außerdem auch für die Prüfung der Bonität des Darlehensnehmers. Im Detail heißt das, Gebühren für die Bearbeitung eines Darlehensantrags (durchschnittlich 1 – 3 {ef22b4d79cb12c5c1e8872fc819d3e13d8f95bca185a17e99b627b486636fa9f} der Kreditsumme), dürfen seit 2014 nicht mehr verlangt werden. Kreditnehmer, welche eine solche Bearbeitungsgebühr bereits gezahlt haben, können grundsätzlich den Kostenaufwand für die Kreditanfrage bzw. den Kreditantrag zurückfordern.

Was ist ein Darlehensgeber

Der Darlehensgeber kann als eine private Person oder auch als Unternehmen auftreten. Er gewährt dem Darlehensnehmer beziehungsweise Kreditnehmer für einen gewissen Zeitraum zu einer vereinbarten Verzinsung einen Kredit. In den Kreditverträgen ist meistens vom „Darlehensgeber“ die Rede, wobei andererseits auch Bezeichnungen wie Begriffe bisweilen Verwendung finden. Die Bewilligung von einem Darlehen ist für den Kreditgeber immer mit einem erheblichen Ausfallrisiko verbunden. Demzufolge werden dafür normalerweise höhere Zinsenverlangt. Gewöhnlich tritt eine Sparkasse, eine Bank oder eine Versicherung als Darlehensgeber auf. Was die Rechte und Pflichten des Darlehensnehmers anbelangt, sind diese durch das BGB (Bürgerliches Gesetzbuch) geregelt.

Was ist die Monatsrate

Die Tilgung von Finanzierungen, wie „Kredite mit schlechter Bonität“ geschieht genauso als einzelne Monatsraten. Der Zinssatz ist bei der Monatsrate ein wesentlicher Bestandteil. Der Index für den Zinssatz richtet sich nach den gegenwärtigen markttypischen Zinsen, die die Bank selbst auf dem Kapitalmarkt bezahlt. Die Kreditnehmer bezahlen anschließend für ihr Darlehen diesen Zins zuzüglich eines angemessenen Aufschlags. Ein anderes Kriterium bei der „Monatsrate“ der Kredite ist die Tilgung. Vorwiegend wird es von seinen Einkünften bestimmt, wie hoch der Kreditnehmer die monatliche Rückzahlungsrate bestimmt. Die Tilgung beträgt im Regelfall bei {längerfristigen Darlehensverträgen} 1 {ef22b4d79cb12c5c1e8872fc819d3e13d8f95bca185a17e99b627b486636fa9f} per annum. Bei einer höheren Tilgung kann der die Kreditsumme und damit der Kreditbetrag klarerweise in kürzerer Zeit zurückgezahlt werden. Ohne Frage muss dann, entsprechend der Tilgung, mit einer angehobenen monatlichen Belastung gerechnet werden. Es sind vor allem Tilgung und Zinsen, die hauptsächlich die Monatsrate bei Krediten ergeben. Inbegriffen in der Monatsrate sind allerdings auch die die Vermittlungsprovisionen der Kreditvermittler beziehungsweise die Bearbeitungsgebühren der Banken. Diese Kosten sind zwar fast durchweg schon bei den Zinsen mit berücksichtigt, trotzdem sind sie ein Element der Monatsrate beim Kredit Gesamtbetrag.

Was ist ein Umschuldungskredit

Was ist ein so genannter Umschuldungskredit? Damit ist ein Darlehen gemeint, das jemand aufnimmt, um mittels einer Umschuldung einen Kredit mit teuren Zinsen etwas billiger abbezahlen zu können. Unter anderem lassen sich auch unterschiedliche Kredite zu einem einzigen zusammenführen. Für eine Umschuldung haben Sie folglich die Möglichkeit, mehr als einen Kredit anzugeben. Dass der „Umschuldungskredit“ nicht bei derselben, sondern einer anderen Bank beantragt wird, versteht sich genau genommen von selbst. Es spricht andererseits nichts dagegen, wenn der Kredit für eine Umschuldung wieder bei der gleichen Bank aufgenommen wird – selbstverständlich nur, wenn diesmal die Konditionen stimmen. Sie sehen, so eine Umschuldung hat mehrere Vorteile. Der grundsätzliche Sinn besteht aber darin, dass Sie durch den Umschuldungskredit nach Aufnahme Ihres neuen Kredits einen niedrigeren finanziellen Aufwand haben als zuvor. Auch bei verhältnismäßig geringfügig günstigeren Zinsen, können Sie schon mit dem billigeren Darlehen Geld sparen.

Was ist der Darlehensgesamtbetrag

Im Darlehensgesamtbetrag sind sämtliche Kosten enthalten, welche der Bankkunde bei einem Darlehen an das Kreditinstitut zurückzahlen muss. Hier handelt es sich folglich nicht bloß um den geschuldeten Kreditbetrag, sondern um den Gesamtbetrag inklusive der Nebenkosten, welchen der Kunde bei der Tilgung binnen der Kreditlaufzeit an den Finanzdienstleister zurückzahlt. Um welche Kosten handelt es sich genau, welche noch zum beantragten Kreditbetrag hinzukommen? Es handelt sich dabei um evtl. Provisionen oder Bearbeitungsgebühren sowie die fälligen Zinsen. Da in dem „Darlehensgesamtbetrag“ alle entstehenden Gebühren und Ausgaben mit einbezogen werden, ist dieser bisweilen beträchtlich höher als der Nominalbetrag des Darlehens. Diverse Banken verlangen zur Absicherung der Finanzierung den Abschluss einer so genannten Restschuldversicherung. Auch diese {Aufwendungen} gehören zum Darlehensgesamtbetrag.

Was ist der Kreditbetrag

Was den tatsächlichen Kreditbetrag angeht, der dem Kreditnehmer nach Bewilligung vom Kreditantrag vom Geldinstitut ausgezahlt wird, ist klarerweise niedriger als die Gesamtdarlehensumme. Die Summe der Auszahlung kann auch aus dem Grund variieren, weil der „Kreditbetrag“ möglicherweise nicht als Gesamtbetrag in vollem Umfang ausbezahlt wird. Im gleichen Sinne gilt das übrigens auch bei einem Kredit beziehungsweise bei einem „Schweizer Kredit“. Die Bank überprüft bei einem gestellten Finanzierungsantrag für einen Kreditbetrag bei einem gewerblichen Darlehensnehmer die aktuelle Ertragslage und bei einer privaten Person das das zur Verfügung stehende Gesamteinkommen. Die tatsächliche Höhe vom Kreditbetrag ist hierbei nebensächlich. Wird zum Beispiel ein Kreditbetrag in Höhe von lediglich 600,00 Euro gewünscht, überprüft die Bank das monatliche Einkommen des Antragstellers ebenso wie bei einem Kreditbetrag von 500.000,00 Euro. Die Tilgung der monatlichen Rate in einer festgesetzten Zeitspanne wird für den Kreditbetrag generell genau festgelegt. Diese Kreditbedingungen befinden sich stets im schriftlichen Kreditvertrag. Für den Kreditnehmer gibt es jedoch nicht selten die Möglichkeit, bei einem ausreichenden Einkommen, mittels Sondertilgungen den Kreditbetrag vor Ablauf des Vertrags zurückzahlen. Ob diese Sondertilgungen zum Nulltarif angeboten werden oder mit Gebühren belegt sind, muss dem jeweiligen Finanzierungsvertrag entnommen werden. Nach Bezahlung der letzten Rate für den Kreditbetrag, ist im Allgemeinen der Kreditvertrag automatisch beendet. Bei einer erneuten Aufnahme von einem Kreditbetrag muss der Kreditnehmer bei der Bank aufs Neue einen schriftlichen Antrag einreichen.

Was sind die Bonitätskriterien

Manche potentielle Darlehensnehmer stellen die Frage, ob es auch ohne Beurteilung der Bonität einen Kredit gibt. Die Antwort auf die Frage lautet ganz klar „nein“. Das Resultat der Bonitätsprüfung ist vor allem von den „Bonitätskriterien“ abhängig und ist gewissermaßen die Bonitätseinstufung, welche die jeweiligen Aufschläge auf den Kredit bestimmt. Bei einer vorzüglichen Bonität werden verhältnismäßig niedrige Zinsen verlangt. Ein gutes Ergebnis bei der Feststellung der verschiedenen Faktoren der Bonitätsprüfung, ist in Folge dessen für den Kreditnehmer immer von Vorteil. Die üblichen Bonitätskriterien der Finanzdienstleister sind generell von Bank zu Bank sehr verschieden. Bei den nachstehenden Bonitätskriterien bestehen dessen ungeachtet zwischen den einzelnen Banken keine Unterschiede. Auch sind alle erwähnt Punkte für jeden Kreditnehmer gleich.
  • Wie ist die Höhe gesamten Einkünfte?
  • Wie ist das Anstellungsverhältnis?
  • Ist der Kreditnehmer Beamter, Vertragsbediensteter oder leitender Angestellter?
  • Wer ist der Arbeitgeber?
  • Wo befindet sich der Wohnsitz des Kreditnehmers?
  • Sind Einträge bei Wirtschaftsauskunfteien wie Schufa usw. vorhanden?
  • Führt der Kreditnehmer ein Haushaltsbuch mit einer Eingaben-Ausgabenaufstellung?
  • Ist Vermögen in Form von Grundstücken oder Immobilien vorhanden?
  • Wie ist der Familienstand?
  • Gibt es existierende Bürgschaften und Kredite?

Das sind die Voraussetzungen für „Schlechte Schufa Kredit“

Falls Sie einen Kredit bei einem Darlehensvermittler beantragen wollen, müssen dafür einige Kriterien erfüllt werden. Unter anderem:
  • Volljährigkeit bei Antragsstellung
  • deutscher Wohnort
  • Konto bei einem inländischen Geldinstitut
  • reguläres Einkommen
  • ausreichende Bonität
  • bei zweckgebundenen Finanzierungen, Sicherheiten wie ein Auto oder eine Immobilie
Einen so genannten Privatkredit oder kreditprivat, welchen einige Kreditvermittler im Angebot haben, kann man generell auch trotz negativer Bonität bekommen. Beim „Geld leihen ohne Schufa“ treten statt dem Geldinstitut eine oder mehrere Privatpersonen als Kreditgeber auf.

„Schlechte Schufa Kredit“ – lohnenswerte Tipps und Ratschläge

Überlegen Sie gut, ob Sie ein Darlehen mit einem schlechten Schufa-Score respektive negativer Schufa wirklich problemlos zurückbezahlen können. Es passiert im Regelfall nicht unbegründet, wenn das Geldinstitut einen Kreditantrag ablehnt. Denken Sie daran: Eines der geschäftlichen Prinzipien der Kreditbanken basiert darauf, dass möglichst viele Verbraucher ein Darlehen aufnehmen und vollständig, pünktlich sowie mit Zinsen zurückzahlen. Das erklärte Ziel der Finanzdienstleister besteht natürlich darin, Kredite an zuverlässige Kreditnehmer zu vergeben. Sofern sich bei einer Analyse der Bonität herausstellt, dass zuvor das Zahlungsverhalten sehr mangelhaft war, ist voraussichtlich auch künftig nicht mit einer korrekten Zahlungsmoral zu rechnen. Dann wird ein Antrag verständlicherweise abgelehnt. Selbst bei einer positiven Schufa kann es zu einer Ablehnung des Kreditantrags kommen. Nämlich dann, wenn die notwendigen Geldmittel nicht ausreichend sind respektive das Mindesteinkommen so gering ist, dass eine Rückzahlung des Darlehens nicht gesichert ist. Ehe Sie also eine Finanzierung wie zum Beispiel einen „Kredit ohne Schufa“ beantragen, sollten Sie Ihre gesamten Einnahmen den Aufwendungen so genau wie möglich gegenüberstellen. Das ist ein vorzügliches Mittel, um schon im Vorfeld abschätzen zu können, ob man den Kredit leicht begleichen kann oder ob es hinterher deswegen möglicherweise Schwierigkeiten gibt. Daran sollten Sie auf alle Fälle denken: Es gibt immer wieder unvorhersehbare Umstände, die wir nicht erwartet haben. Unser Finanzplan wird auf den Kopf gestellt und wir können die Kreditsumme nicht mehr gewissenhaft zurückzahlen. Entweder muss das Auto dringend zur Reparatur, die Waschmaschine geht plötzlich kaputt oder es flattert überraschend eine hohe Nachzahlungsforderung vom Finanzamt ins Haus. Nutzen Sie auch die Möglichkeit, sich von Ihrem Kreditberater zu einem „Kredit mit Schufa-Eintrag“ beraten zu lassen. Dieser unterstützt Sie nicht nur dabei, das passende Angebot zu finden, sondern beurteilt bei Bedarf zusammen mit Ihnen auch Ihren momentanen finanziellen Status. So kommen Sie nicht in eine Schuldenfalle, was bei einem sorglosen „Kredit aufnehmen trotz Schufa“ durchaus passieren kann. Die Beratung der Darlehensvermittler beinhaltet im Übrigen auch eine „Umschuldung trotz Schufa“. Das heißt, es werden unterschiedliche Kredite zu einem einzigen Darlehen zusammengefasst. Wenn Sie den Eindruck haben, dass Ihnen die Bank unberechtigt einen „Kredit mit Schufa“ beziehungsweise einen „Kredit mit Schufa-Eintrag“ verweigert, kann es durchaus sein, dass Ihr Schufa-Score zu wünschen übrig lässt. Machen Sie definitiv einmal im Jahr von Ihrem Recht Gebrauch, den Schufa-Score kostenlos prüfen zu können. Veraltete oder falsche Einträge sollten Sie dann sogleich eliminieren lassen.

Kredit ohne Schufa: seriös bis unseriös

Allgemein ist das Bekommen von einem seriösen Kredit ohne Schufa beziehungsweise das Erkennen eines fairen Angebots verhältnismäßig leicht. Eines muss auf alle Fälle beachtet werden:
    • Ein Darlehensvermittler, der eine Finanzierung ohne Schufa seriös vermittelt, macht niemals Versprechungen, die möglicherweise nicht eingehalten werden können
    • Seriöse Kreditanbieter verlangen niemals eine Vorleistung
    • Ein Anbieter von einem Darlehen, welcher einen Kredit ohne Schufa seriös vermittelt, wird vom Interessenten zu keiner Zeit eine Gebühr für die Beratung verlangen, welche unabhängig von einer erfolgreichen Vermittlung gezahlt werden soll
    • „Seriöse Kredite ohne Schufa“ enthalten keine Wagnis-Zuschläge auf Grund eines größeren Ausfallrisikos
    • Es werden keine speziellen Zahlungen für eine besonders schnelle Bearbeitung verlangt
    • Wenn zusätzliche Produkte, wie beispielsweise Bausparverträge oder Lebensversicherungen, auffällig offensiv angeboten werden, sollten Sie stutzig werden

      Die Schufa – kein Grund, sich für ihr zu fürchten

      Die Angst vor der Schufa ist in der Tat durch und durch unbegründet. Trotzdem haben sich bei mehreren Leuten in deren Köpfen diverse hartnäckige Klischees eingenistet. {Was etliche Kreditnehmer vermuten}: Für ihre ungünstige Kreditwürdigkeit ist vor allem die Wirtschaftsauskunftei zuständig. So ganz stimmt das nicht, da die „Schufa“, unabhängig von der Bonität, zu jedem Verbraucher Einträge speichert, und nicht lediglich von Kreditnehmern. Einen „Kredit trotz Schufa“ beziehungsweise einen „Kredit trotz Schufa-Eintrag“ kann es streng genommen also nicht geben, im besten Fall einen „Kredit trotz schlechter Bonität“. Denn einen Eintrag bei der Schufa hat grundsätzlich jeder Verbraucher, unabhängig von der Bonität. Vergleichsweise weit verbreitet ist auch dieses Vorurteil: Die Auskunftei speichert angeblich allein negative Informationen. Diese Meinung ist klarerweise genauso völlig aus der Luft gegriffen. Die Wahrheit ist, dass bei etwa 90 {ef22b4d79cb12c5c1e8872fc819d3e13d8f95bca185a17e99b627b486636fa9f} aller Privatpersonen, günstige Schufa-Einträge gespeichert sind. Es gibt noch eine dritte Klischeevorstellung: Es hängt unmittelbar von der Schufa ab, inwieweit ein gespeicherter Wert gut oder schlecht ist. Auch das ist schlichtweg falsch, denn es ist an und für sich nur ein Score-Wert, den die Auskunftei ausgibt und der sich aus dem negativen respektive positiven Zahlungsverhalten einer Person ergibt. Dieser Wert kann entweder niedrig oder auch hoch sein, {nicht aber negativ}. Es gibt mehrere Faktoren, {durch die der Schufa-Score von denen der Schufa-Score abhängig ist}. Zum Beispiel, wenn jemand etliche Handyverträge oder Kreditkarten hat. Dieser Wert hängt demnach nicht ausschließlich davon ab, inwiefern man seine Darlehen oder Rechnungen fristgerecht beglichen hat. Das ist im Übrigen einer der Hauptgründe, aus welchem Grund es irrtümlich „Kredit trotz negativer Schufa“ heißt. Richtig lautet der Ausdruck „Kredit mit schlechter Schufa“ oder „Kredit trotz schlechter Schufa“. Bemerkenswert ist dabei: Mehrere Banken und angeschlossener Wirtschaftsauskunfteien machten die Erfahrung, dass die Mehrzahl der Verbraucher ihre Bonität ungünstiger bewerteten, als sie eigentlich war. Eine Prüfung Ihres Score-Wertes, die im Übrigen jedes Jahr einmal kostenfrei möglich ist, lohnt sich folglich vor der Beantragung eines solchen Kredits.

      Schwierigkeiten mit „Schlechte Schufa Kredit“ ?

      Bei Problemen auf der Suche nach „Schlechte Schufa Kredit“, können Sie sich gerne an einen der Kreditberater wenden. Das sind absolute Profis, die meist lange Jahre im Finanzwesen tätig waren und darüber hinaus in regelmäßigen Abständen geschult werden. Der Kreditsektor hat seine eigenen Gesetze. Die Kreditberater sind hingegen damit bestens vertraut und haben das Fachwissen, für Sie eine Finanzierung zu finden, die zu Ihnen und Ihrer finanziellen Situation passt. Selbstverständlich erhalten Sie auch dann die entsprechende Hilfe, wenn Ihre Suche nur einem „Kredit trotz Schufa-Einträgen“ gilt.

      “Schlechte Schufa Kredit“ – so bekommen Sie einen „Schlechte Schufa Kredit“

      In der Regel kommt keiner, der eine Kreditanfrage stellt, an der Schufa vorbei. Nur wenn der Bonitätscheck von einer anderen Institution ausgeführt wird, kann die Schufa umgangen werden. Der Gesetzgeber verpflichtet in Deutschland die Banken dazu, die Bonität des Antragstellers vor der Freigabe des Darlehens abzuklären. Für den Fall, dass ein Kreditnehmer nicht die fälligen Raten zurückzahlt oder anderen finanziellen Verpflichtungen nicht nachkommt, entsteht den Kreditinstituten ein finanzieller Schaden. Deshalb ist dieser Check in jedem Fall notwendig. Zunehmende Zahlungsausfälle von Bankkunden können weit reichende Folgen haben. Nicht allein für das Geldinstitut selbst, sondern sogar für {das gesamte Wirtschaftssystem des Landes}. Einen Kredit ohne Schufaauskunft zu bekommen, ist daher in Deutschland so gut wie nicht möglich. Für Verbraucher ist die Schufa hingegen eine zweckdienliche Institution, weil sie Kreditnehmer davon abhält, Finanzierungen zu beantragen, welche wegen der Kreditraten in eine Schuldenfalle führen können. Verbraucher, die nach einem „Schlechte Schufa Kredit“ suchen, fürchten bisweilen, dass die Schufa (Deutschlands bekanntester und größter Informationsdienst für Wirtschaftauskünfte – bezeichnet nach dem ehemaligen Namen „Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung“) wahllos Daten sammelt und sich hierbei ausnahmslos auf negative Informationen zur eigenen Person konzentriert. Zum Glück ist dies in keiner Weise richtig. Welche Möglichkeiten Sie haben, falls Sie auf der Suche nach einem „Online Schlechte Schufa Kredit“ sind und was sich tatsächlich dahinter verbirgt, können Sie hier erfahren. Grundsätzlich gilt: Sofern der Kreditgeber zuverlässig und vertrauenswürdig ist, können Sie bedenkenlos online Kredite vergleichen, ohne auf Grund Ihres Schufa-Eintrags besorgt zu sein! Auf den Bonitätsscore der der Schufa hat es null Auswirkungen, falls bei einem Kreditvergleich lediglich eine spezielle Anfrage Konditionen ausgelöst wird.

      Wofür werden „Kredite trotz negativer Schufa und Bonität“ aufgenommen

      “Schlechte Schufa Kredit“ – Ja, es ist möglich

      So gut wie „Kreditvermittler“, bei denen Sie eine Kreditanfrage machen können, arbeiten mit bekannten und renommierten Banken des Kreditmarktes zusammen. Die Überprüfung der wirtschaftlichen Lage des Antragstellers ist nicht nur zwingend erforderlich, sondern zugleich sinnvoll. Schon aus dem Grund, weil die kooperierenden Banken an das strenge Bankgeheimnis gebunden sind. Für den Kreditnehmer ist die Analyse der so genannten Bonität oder Kreditwürdigkeit zugleich ein wesentlicher Selbstschutz vor Überschuldung. Wem als Kreditnehmer ein Darlehen ohne ausreichende Bonität bewilligt wird, der kann schnell mit seiner Kreditrate in Verzug geraten und Gefahr laufen, in eine Schuldenfalle zu tappen. „Kredite ohne Schufaauskunft“ werden kompetente „Darlehensvermittler“, die ihren Beruf ernst nehmen, folglich auf keinen Fall anbieten. Damit sollen zum einen Zahlungsausfälle der Kreditnehmer verhindert werden, zum anderen ist damit die Garantie vorhanden, dass die Kreditnehmer selbst vor zu hohen Schulden geschützt werden. Wird eine Kreditanfrage einmal ungünstig entschieden, besteht die Möglichkeit, dass Sie einen negativen Schufa Eintrag haben. Beantragen Sie in diesem Fall unbedingt eine Schufa-Auskunft und prüfen Sie, ob eventuell Einträge vorhanden sind, die nicht mehr auf dem neuesten Stand und womöglich entfernt gehören. Es kann jedoch auch passieren, dass ein Antragsteller durchaus in der Lage ist, die Rückzahlung der Kreditrate ohne Probleme zu schultern und trotzdem wird seine Bonität als nur mäßig bis schlecht bewertet. Z. B. kann das bei einem selbstständigen Einzelunternehmer oder Gewerbetreibenden der Fall sein, wenn er kein geregeltes Einkommen aufzuweisen hat. Für diese Personen ist der kreditprivat zu empfehlen, also ein so genannter P2P-Kredit (Peer-to-Peer-Kredit), bei dem der nicht von einem Geldinstitut, sondern einer Privatperson gegen entsprechende Sicherheiten zur Verfügung gestellt wird.

      Der Vorteil von einem „Kredit trotz negativer Schufa und Bonität“

      In dem Fall entscheiden einzig die privaten Geldgeber, ob sie die Finanzierung bewilligen. Indes wird auch bei einem Privatkredit vorher die Kreditwürdigkeit gecheckt. Kommt zwischen Kreditnehmer und Kreditgeber zu einer Einigung, werden gewöhnlich gleichzeitig die Rückzahlungsbedingungen ausgehandelt. Auf diese Weise umfasst der P2P-Kredit als Kredit von privat alle Charakteristiken von einem Privatkredit und stellt zum normalen Bankdarlehen eine gute Option dar.

      Schufa-Score bleibt beim Kreditvergleich unberührt

      Auf der Suche nach einem „Schlechte Schufa Kredit-Anfrage“ befürchten etliche Antragsteller, dass sich schon die Recherche über einen Kreditvergleich negativ auf den Schufa-Score und damit auf die Kreditwürdigkeit auswirkt. Diese Annahme entbehrt jeder Grundlage! Wer durch einen Vergleich die diversen Kreditkonditionen der Kreditgeber gegenüberstellt, tut dies tatsächlich vollkommen ohne Auswirkung auf den Schufa-Score! Dort können Sie den Kreditvergleich der Darlehensvermittler beliebig oft verwenden, ohne um Ihre Bonität bangen zu müssen. Es ist gleichgültig, ob Sie einen „SofortSchlechte Schufa Kredit“, einen „AutoSchlechte Schufa Kredit“, ein Privatdarlehen, einen Privatkredit oder eine andere Geldquelle benötigen. Bei den diversen Finanzdienstleistern oder Auskunfteien wird mit Ihrem Kreditvergleich nur eine so genannte „Anfrage Konditionen“ ausgelöst. Sie wollen ja am Anfang nur wissen, zu was für Konditionen (Effektivzins, Kreditlaufzeit, Höhe der Raten usw.) ein ganz bestimmtes Darlehen offeriert wird. Die „Anfrage Konditionen“ bewirkt, dass Sie ausnahmslos Offerten von Darlehen bekommen, die Ihnen die Bank auch in facto bewilligt. Dies hat den Vorteil, dass sowohl die Auskunfteien als auch die Kreditinstitute wissen, dass Sie gegenwärtig noch keinen „Schlechte Schufa Kredit“ oder „BlitzSchlechte Schufa Kredit“ beantragen möchten, sondern hierzu lediglich Informationen dazu sammeln. Kredit mit Schufa

      Kredit mit negativer Schufa – was bedeutet das im Klartext?

      Abschlussgebühren, hohe Zinsen, Vorkosten? Es gibt zahllose Klischees zum schufafreien Kredit, der auch als „Schweizer Kredit“ bekannt ist. Man kriegt auch regelmäßig zu hören, dass es solche Finanzierungen de facto gar nicht gibt, und wenn doch, dann nur von zweifelhaften Kredithaien. Diese Darlehen werden generell nur zu 3-stelligen Zinsen gewähren, hört man auch gelegentlich. Hinterher ist man dann jahrelang am Zahlen. Doch das Bild hat sich mittlerweile geändert. In der Tat tummelten sich auf dem Markt für „Kredite ohne Schufa-Eintrag“ jahrelang viele zwielichtige Anbieter. Hohe Vorkosten und horrende Abschlussgebühren machten den Kredit so richtig teuer. Man erzählte sich, dass es manche Anbieter gegeben hat, die zum Vertragsabschluss sogar ins Haus kamen. Dies war dann eine super Gelegenheit, auch Fremdprodukte zu verkaufen sowie überhöhte Benzinkosten in Rechnung zu stellen. Mittlerweile bieten immer mehr private Kreditgeber aber auch spezielle Geldinstituten „schufalose Kredite“ an, so dass Vorkosten, Gebühren und Wucherzinsen definitiv der Vergangenheit angehören. Der neueste Trend sind „Online Kredite ohne Schufa“. Diese können bequem über das Internet beantragt und abgeschlossen werden.

      Kreditkonditionsanfrage kontra Kreditanfrage ohne Schufaauskunft

      Was versteht ein Anbieter unter „Schlechte Schufa Kredit“? Einige erklären damit, dass sie keine Schufaauskunft bei der Kreditbeantragung einholen. („Anfrage Kredit“ bzw. bei manchen Anbietern „Anfrage Konditionen“). So wird bei der Begutachtung der Bonität generell eine andere Wirtschaftsauskunftei oder gegebenenfalls gar keine Auskunftei einbezogen. Die Kreditwürdigkeit wird in einem solchen Fall nach weiteren Voraussetzungen begutachtet. Falls der Kreditgeber zum Beispiel überwiegend auf den monatlichen Verdienst und die berufliche Tätigkeit achtet, muss für ihn bei einem „Kredit trotz schlechter Schufa“ das Ausfallrisiko nicht viel höher sein. Da insbesondere Angestellte oder Beamte im Staatsdienst zumeist über gesicherte Einkommensverhältnisse verfügen, ist diese Variante für diese Personen mit Sicherheit besonders von Interesse. Nach Freigabe des Darlehens wird kein Eintrag bei der Schufa getätigt. Das heißt, bei einem „schufafreies Darlehen“ wird von diversen Anbietern nach Aufnahme des Kredits keine Meldung an die Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung getätigt. Kein anderer weiß somit von der Bewilligung des Darlehens, außer der Bank natürlich. Auf eines muss allerdings immer geachtet werden: Es sollte vom Anbieter lediglich eine „Anfrage Konditionen“ an die Schufa gestellt werden, denn dann bleibt der Scorewert mit Sicherheit unbeeinflusst. Bei einer „normalen“ Anfrage kann sich Ihr Score reduzieren. Das setzt nicht nur Ihre Bonität herab, sondern führt zumeist auch zu weiteren Problemen bei der Bewilligung des Kredits. Einen Einfluss auf den Score-Index und damit auch auf die Kreditwürdigkeit hat nur eine konkrete Auskunftsanfrage, also eine so genannte „Anfrage Kredit“. Bei einer „Anfrage Kredit“ wird offiziell ein konkretes Darlehen beantragt, also einschließlich der erforderlichen Papiere. Es wird hier, im Unterschied zur „Anfrage Konditionen“, Auskunft über die Bonität eingeholt. Grundsätzlich bei der Schufa, aber mitunter auch bei einer anderen Wirtschaftsauskunftei. Es war in der Tat noch vor einiger Zeit so, dass man mit Suchanfragen besonders vorsichtig sein musste, um den Schufa-Score nicht negativ zu beeinflussen. Dies ist heute, nach Etablierung der „Anfrage Konditionen“, hingegen nicht mehr der Fall! Durch die veraltete Regelung werden aber nach wie vor einige Konsumenten verunsichert, da sie fälschlich glauben, ihr Schufa-Score werde durch einen Kreditvergleich beeinflusst. Immer mehr seriöse Anbieter halten für Sie preiswerte Finanzierungsmöglichkeiten bereit. Machen Sie dazu gänzlich ohne jede Verpflichtung und ohne Einfluss auf Ihren Schufa-Score einen aufschlussreichen Kreditvergleich. Als einfach Grundregel gilt: Solange Sie keine schriftlichen Unterlagen bei der Bank abgeben, bleibt Ihr Schufa-Score bei der Kreditsuche grundsätzlich unberührt!

      Unterschied der „Kredite ohne Schufa Anfrage“: So geht’s

      Die online „Kredite ohne Schufa-Abfrage“ kann zu jeder Zeit und beliebig oft durchgeführt werden. Ihr Schufa-Score bleibt trotzdem hiervon unberührt. Sie müssen nur den „Kreditvergleich ohne Schufa!“ wählen. Sie erhalten dann in nur drei Schritten mehrere persönliche Angebote. Diese können Sie im Anschluss mit jedem Tablet, Laptop oder Smartphone direkt über das Internet beantragen – vorausgesetzt, die Geräte sind internetfähig. Bitte beachten Sie folgendes: Das Eingeben Ihrer Daten sowie Ihres Einkommen respektive Mindesteinkommen ist erforderlich, damit Sie nur Kreditangebote bekommen, die Sie auch tatsächlich zu den beschriebenen Konditionen beantragen können. Klarerweise sind bei den meisten Anbietern sämtliche sensiblen Daten völlig sicher. Die jeweiligen Finanzdienstleister unterliegen allesamt dem Bankgeheimnis und {werden häufig auch TÜV-geprüft}. Damit sämtliche sicher bei den Kreditinstituten ankommen, werden Sie über ausfallsichere SSL-Verbindungen übermittelt.

      1. Phase – Wunschkredit definieren

      Als erstes rufen Sie für Ihre „Kreditanfrage ohne Einfluss auf die Schufa“ den Kreditvergleich auf und geben die Höhe Ihres Wunschkredits ein: Was Sie definitiv angeben müssen, ist neben der Kreditsumme, auch die maximale Kreditlaufzeit und mitunter den Verwendungszweck. Sie erhalten dann in der Folge mehrere Angebote durch seriöse Kreditberater mit Laufzeiten von 12 bis 144 Monaten, die sich zwischen 1.000 und 250.000 Euro bewegen. Was Sie unbedingt bedenken sollten: Die Höhe des Zinssatzes wird zum Großteil von der Länge der Kreditlaufzeit und der gewählte Kreditsumme bestimmt. {Die Begründung besteht} darin, dass statistisch betrachtet, die Wahrscheinlichkeit einer 100-prozentigen, Rückzahlung des Darlehensbetrags größer ist, wenn die Laufzeit sehr gering gewählt wird. Das so genannte Kreditrisiko ist für die Geldinstitute eher niedrig; es werden besonders günstige Zinsen gewährt. Umgekehrt kann es andererseits sein, dass der Zinssatz langen Laufzeiten ansteigt. In dem Fall möchten sich die Kreditinstitute das erhöhte Ausfallrisiko bezahlen lassen. Gewöhnlich fällt bei einem „Kredit mit Zweckbindung“ der „Effektivzins“ merklich niedriger aus (das ist der Zinssatz, welcher alle weiteren Kreditkosten inklusive der Nettoverzinsung in sich vereint). Wenn Sie also aufgefordert werden, einen Verwendungszweck zu deklarieren, wäre es ohne Frage clever, das zu tun. Diese Maßnahme leuchtet ein: Bei einem „Kredit mit Zweckbindung“ wird mit dem Geld zumeist etwas von Wert angeschafft (bei einem Autokredit ist das z.B. ein neuer PKW). In diesem Fall wird der Finanzierungsgegenstand, als Fahrzeugbrief zur Sicherheit bei der Bank hinterlegt. Der das Geldinstitut hat das Recht, den Gegenstand der Finanzierung zu veräußern, wenn Kreditnehmer die Raten nicht mehr bezahlen kann. Der Verkaufserlös dient dann dazu, die restlichen Kreditkosten zu begleichen. Für die Banken sind demzufolge gewährte Kredite, bei denen eine ausreichende Sicherheit gegeben worden ist (beispielsweise durch ein Auto), erheblich sicherer. Dies wirkt sich dann durch günstigere Zinsen aus. Darüber hinaus steht Ihnen die Option offen, einen zusätzlichen Kreditnehmer als Bürgen oder Mitschuldner im Antrag aufzuführen. Dies verbessert die Wahrscheinlichkeit, dass der Antrag von der Bank genehmigt wird, denn bei einem zusätzlichen Kreditnehmer wird das verfügbare monatliche Einkommen der anderen Person hinzu addiert. Hauptsächlich hängt es der Höhe des Netto-Einkommen ab, ob eine Genehmigung des Kreditantrags erfolgt oder nicht. Es wäre nicht verkehrt, für eine etwaige frühzeitige Rückzahlung, Sondertilgungen zu vereinbart.

      2. Schritt – bestes Angebot für „Schlechte Schufa Kredit seriös“ finden

      Obgleich Ihnen beim Kreditvergleich verschiedene Angebote aufgelistet werden, liegt es einzig an den Kreditgebern, wem sie einen Kredit bewilligen. Legen Sie hierfür sämtliche erforderlichen persönlichen Informationen offen, damit die Banken Ihnen nur die Konditionen offerieren, welche Sie bei Antragstellung dann auch de facto erhalten. Mittels Ihrer persönlichen Informationen kann man feststellen, in welcher Höhe sich Ihre monatlichen Einnahmen und Ausgaben bewegen beziehungsweise ob zwischen ihnen ein ausgewogenes Verhältnis besteht. Dies ist nicht bloß für die Bank, sondern auch für Sie selber vorteilhaft, weil dann gewährleistet ist, dass Sie sich die Finanzierung, die Sie beantragen, auch wirklich leisten können. Berücksichtigen Sie bitte, dass auch bei speziellen Darlehensformen wie „Peer-to-Peer-Kredite“ Ihre Bonität ermittelt wird. Zu einem gewöhnlichen Bankkredit besteht ein signifikanter Gegensatz: Kreditnehmer und Kreditgeber haben die Möglichkeit, sich auf ein Finanzierungsmodell zu einigen, unabhängig davon, wie der Schufa-Score aussieht. Sie werden unter Umständen einwenden, dass ein „schufafreier Kredit“ im Grunde etwas anderes ist. Gewiss, es stimmt nicht zur Gänze, aber bestimmt ist das Angebot ein „Schlechte Schufa Kredit“ beziehungsweise ein „Kredit trotz schlechter Schufa“. Vorausgesetzt natürlich, es lässt sich ein Kreditgeber finden, der trotz allem bereit ist, dafür finanzielle Mittel bereit zu halten. Bei den meisten Kreditgebern bekommt man demzufolge auch keine reinen „Kredite ohne Schufa“, ganz gleich ob es eine Privatperson oder eine Bank ist. Da die Angebote meistens so angeordnet sind, dass der Kredit mit dem billigsten Effektivzins und den niedrigsten Kosten stets ganz oben steht, können Sie ganz easy den günstigsten „Schlechte Schufa Kredit“ finden. Unter dem Effektivzins versteht man neben dem Nettozins alle Ausgaben, welche für den Kreditnehmer im Rahmen von einem Darlehen entstehen. Dazu gehören auf der einen Seite die Zinsen für die Tilgung (Tilgungszins) und andererseits auch die Bearbeitungsgebühren. Der Nutzeffekt vom Effektivzins besteht darin, dass man auch Angebote miteinander vergleichen kann, bei denen die einzelnen Kostenbestandteile von einander differieren!

      3. Schritt – „Schlechte Schufa Kredit Eintrag“ beantragen

      Es besteht die Möglichkeit, den Kredit gleich direkt an Ihrem Laptop oder Computer zu beantragen, falls Sie sich für ein Finanzierungsmodell entschieden haben. Mehr und mehr Personen möchten ihren Wunschkredit „online beantragen“. Wenn das auch Ihr Ansinnen ist, werden Sie nach Eingabe der Daten verhältnismäßig zeitnah zahlreiche {Kreditangebote} bekommen! Mit einer Internetverbindung lassen sich die Daten für den „Kreditgeber“ auf einfache Weise hochladen. Auch muss man sich nicht erst auf den Weg zu einer Bankzweigstelle begeben, denn bei etlichen Angeboten ist es möglich, seine Identität über das VideoIdent-Verfahren bzw. das PostIdent-Verfahren nachzuweisen. Dank der Online-Abwicklung können Sie über das Internet rasch einen „EilSchlechte Schufa Kredit beantragen“. Ein Online-Kreditantrag wird grundsätzlich lediglich dann bearbeitet, wenn von Ihnen ein Identitätsnachweis vorliegt. Den bekommen Sie bei einem so genannten PostIdent-Verfahren. Dazu gehen Sie mit Ihren Unterlagen und Ihrem Ausweis zur nächsten Postfiliale, wo Ihre Identität bestätigt wird. Die Post schickt schließlich den Nachweis unmittelbar zur entsprechenden Online-Bank. Demgegenüber geht alles beim VideoIdent-Verfahren noch leichter. Nach einem Video-Anruf halten Sie nur die benötigten Unterlagen zur Prüfung in die Kamera. Sie brauchen zu diesem Zweck lediglich einen Online-Zugang und eine Web-Cam. Was Ihre Kreditwürdigkeit angeht – falls es damit eventuell Schwierigkeiten geben könnte, gibt es immer noch die Alternative, einen zweiten Kreditnehmer einzutragen. Das hat für Sie den großen Nutzen, dass das Einkommen beider „Kreditnehmer“ zusammengezählt wird. Mit diesem schlauen Schachzug steigt die Wahrscheinlichkeit der Bewilligung deutlich. Das sollten Sie bedenken: Da Ihre Angaben von den meisten Kreditgeber ausschließlich zum Vergleich und zur Antragstellung für ein Darlehen ohne Schufa verwendet werden, müssen Sie nicht um Ihre Daten Angst haben. Ohne Frage findet eine Weitergabe an Nicht zuständige {Personen oder Einrichtungen} zu keinem Zeitpunkt statt, denn beinahe alle Banken unterliegen nicht nur dem Bankgeheimnis, sondern und respektieren auch die strengen Datenschutzgesetze in Deutschland! Regelmäßige Überprüfungen durch den TÜV, samt der Ausstellung eines Zertifikats sind standardmäßig an der Tagesordnung. Sämtliche Informationen werden über eine sichere SSL-Leitung weiter geleitet.

      Haben Sie einem „Schlechte Schufa Kredit“ Probleme?

      Wenn auf der Suche nach einem „Schlechte Schufa Kredit“ Probleme vorkommen sollten, wenden Sie sich direkt an einen der Kreditberater. Das sind absolute Experten, die oft lange Jahre im Finanzwesen tätig gewesen sind und überdies kontinuierlich geschult werden. Der Kreditmarkt hat seine eigenen Gesetze. Die Kreditberater sind jedoch damit bestens vertraut und haben die Fachkenntnisse, für Sie eine Darlehensform zu finden, die zu Ihnen und Ihrer finanziellen Situation passt. Auch wenn Sie insbesondere nach einem „Schlechte Schufa Kredit-Einträgen“ suchen, können Sie mit deren Hilfe rechnen.

      Ein qualifizierter Kreditvermittler kann sehr viel für Sie tun

      Der Vermittler wird Sie primär darin unterstützen, ein auf Sie zugeschnittenes Darlehen bei einem ausländischen oder deutschen Geldinstitut zu erhalten. Sehr oft geht die Tätigkeit jedoch über den Rahmen einer reinen Vermittlung hinaus und wird zusätzlich durch eine Schuldnerberatung komplettiert. Ein seriöser Kreditvermittler wird Sie hinsichtlich des Finanzierungsangebots ausführlich beraten, indem er Ihnen die Vor- und Nachteile vor Augen führt. Auch wird er Sie darin unterstützen, alle notwendigen Unterlagen für den Kreditantrag zusammenzustellen.

      Vorteile bzw. Nachteile einer Vermittlung

      Vorteile:

      • Auch zu weniger bekannten Instituten und Banken gute Verbindungen
      • Ausführliche Beratung vor der Stellung des Antrags
      • Beschaffung von Darlehen selbst bei ungenügender Bonität
      • Unterstützung bei der Zusammenstellung der Antragsunterlagen
      • Argumentationshilfe bei komplizierten persönlichen Umständen oder hoher Finanzierungssumme
      • Gute Chancen auf günstige Konditionen

      Nachteile:

      • Risiko der Beschaffung überteuerter Darlehen
      • Mögliche Kosten für die Kreditvermittlung
      • Zweifelhafte Angebote sind nicht immer sofort erkennbar
      • Gefahr der Beschaffung überteuerter Kredite
      Auf Basis der guten Beziehungen, die zahlreiche Vermittler zu kleinen Banken haben, bestehen gute Chancen, für „Kredit trotz negativer Schufa und schlechter Bonität beantragen“bessere Konditionen zu bekommen. Dabei ist es durchaus möglich, auch über komplizierte Fälle zu verhandeln. Angesichts ihrer guten Kontakte können sie beispielsweise ungünstige Schufa-Einträge erklären, so dass diese bei der Kreditwürdigkeitsprüfung nicht so sehr ins Gewicht fallen wie bei den computergesteuerten Abläufen von Großbanken. Ein solcher Antrag auf ein Darlehen zu „Kredit schufafrei“ hätte bei einer normalen Bank überhaupt keine Chance.

      Wie differenziert man zwischen seriösen und unseriösen Kreditvermittlern?

      Eines vorweg: Ein seriöser Vermittler handelt bei dem Thema {„Kredit trotz negativer Schufa“} stets in Ihrem Interesse. In der Regel fallen für Sie als Antragsteller keine Vermittlungskosten an, weil er seine Provision von der Bank erhält.

      Vier Kriterien, an denen Sie einen seriösen Vermittler erkennen:

      • Sie erhalten konkrete Auskünfte zu Laufzeiten, Soll- und Effektivzinsen sowie Darlehenssumme
      • Sie zahlen keine Gebühren für die Beschaffung einer Finanzierung
      • Das Unternehmen hat eine Internetpräsenz mit Anschriftt, Impressum und Kontaktmöglichkeit
      • Die Erreichbarkeit des Büros per Telefon während der Geschäftszeiten ist gegeben ohne lange Zeit in einer Warteschleife zubringen zu müssen

      Daran erkennen Sie einen unseriösen Vermittler

      • Die Finanzierung hängt vom Abschluss einer Restschuldversicherung oder anderer Versicherungen ab
      • Angebote in Form einer Finanzsanierung
      • Unaufgeforderter Hausbesuch
      • Zahlung einer Gebühr schon für die Beratung und unabhängig vom Zustandekommen des Darlehensvertrags
      • Versand der Unterlagen per Nachnahme
      • Man verspricht Ihnen eine Kreditzusage zu 100 Prozent
      • Sie werden zur Unterzeichnung des Vermittlungsvertrags gedrängt
      • Berechnung von Spesen oder Nebenkosten

      So klappt der Schlechte Schufa Kredit bestimmt

      Wenn Sie auf der Suche nach einem „Schlechte Schufa Kredit“ sind, denken Sie wahrscheinlich an einen „Schlechte Schufa Kredit“, respektive „trotz mäßiger Bonität“. Die Bonität wird dessen ungeachtet von allen renommierten Kreditanbietern in gleicher Weise überprüft. Denn abgesehen von der Schufa gibt es auch andere Auskunfteien, die diese Leistung anbieten. Die Schufa ist mit Abstand die größte und bekannteste Auskunftei in Deutschland. Deshalb hat so gut wie jeder bei ihr einen Score-Wert (also einen Eintrag). Denn wenn Sie in der Bundsrepublik ein Bankkonto eröffnen oder auch nur eine Kreditkarte beantragt haben, wird ein solcher Bonitäts-Score für Sie angelegt. Es gibt somit keinen „Schlechte Schufa Kredit“ bei {irgendeinem seriösen Geldinstitut}. Was es dagegen gibt, ist ein „Schlechte Schufa Kredit-Eintrag“. Die allermeisten Einträge der Verbraucher sind bei der Schufa zum Glück positiv. Indes denken etliche Leute, dass sie einen „negativen Schufa Eintrag“ besitzen Bevor Sie einen Kreditantrag bei der Bank einreichen, sollten Sie sich zunächst informieren, wie es mit Ihrem Score bestellt ist bzw., ob er in der Tat so schlecht ist, dass Ihr Antrag womöglich zurückgewiesen wird. Sie dürfen übrigens einmal jährlich bei der Schufa kostenlos eine kostenlose Abfrage des „Schufa Score“ durchführen. Seit 2010 kann man eine so genannte Selbstauskunft einholen, um festzustellen, welche persönlichen Daten bei der Auskunftei hinterlegt sind. Im Prinzip stehen Ihnen diese Auskünfte nach § 34 Bundesdatenschutzgesetz (BDSG) einmal pro Jahr kostenfrei zu. Die entsprechenden Informationen lassen sich bei „MeineSchufa“ abfragen. Sie enthalten unter anderem zusammen mit Ihrem eigenen Scorewert (Schufa-Score) auch Angaben darüber, welche Kreditbanken oder andere Institute eine Anfrage über Sie gestellt haben. Ihr Scoring ist an verschiedene „Ratings“ gekoppelt, welche sich zwischen 1 und 100 bewegen können. Eine vorzügliche Bonität setzt also einen hohen Scorewert voraus. 100 ist der maximale Score, den jemand erlangen kann. In dem Fall wird eine außerordentlich kleine Ausfallwahrscheinlichkeit angenommen. Die Gefahr von Zahlungsschwierigkeiten ist jedoch viel eher gegeben, wenn eine Person bloß einen Score von 50 besitzt. Sofortkredit ohne Schufa

      Tipp: So können Sie einen „negativen Schufa-Eintrag löschen lassen“

      Rechnung nicht bezahlt – das kann jedem passieren. Der Ursachen gibt es verschiedene: Sie haben durch einen Umzug eine neue Postadresse, befanden sich zu der Zeit gerade in einem finanziellen Engpass oder waren zu der Zeit gerade im Urlaub. Zu Problemen kann auch eine nicht bezahlte Mobilfunkrechnung führen. Das geschieht schneller als man vermutet. Die Folge ist, es gibt einen negativen Schufa-Eintrag und bekommt hinterher nur noch schwer einen Kredit. Es hat also Auswirkungen auf die Beantragung eines Darlehens, wenn es durch Mahnungen zu einer Abnahme des Scoring kommt. Es ist hingegen möglich, dass der Konsument einen schlechten Eintrag bei der Schufa entfernen lassen kann. Bei der Auskunftei sind beträchtliche Mengen an Daten gespeichert. Somit kann es geschehen, dass hinterlegte Informationen nicht selten veraltet oder falsch sind. Nehmen Sie also Ihr Recht als Verbraucher in Anspruch und verlangen Sie eine Selbstauskunft, um Ihre vorhandenen Daten einsehen zu können. Dazu genügt es, wenn unmittelbar bei der Auskunftei eine Löschung in Auftrag gegeben wird. Andererseits wird die Entfernung nur unter der Bedingung umgesetzt, dass die Forderung 2.000 EUR nicht übersteigt und binnen 6 Wochen beglichen wurde. Es ist alles andere als leicht, einen „Schlechte Schufa Kredit-Eintrag“ bzw. nach einem Kredit bei nur eingeschränkter Bonität, zu finden. Die gute Nachricht: Viele Kreditbanken helfen Ihnen gerne bei Ihrer Suche. Inzwischen beschäftigen eine Reihe von Banken eigene Kreditberater, die zuvor auf dem Finanzmarkt jahrelang tätig waren. Deshalb bringen Sie insbesondere bezüglich „Kredite ohne Schufa“ sehr viel Erfahrung mit. Aufgrund ihres großen Wissensschatzes kennen die Kreditvermittler nicht nur den Finanzsektor sehr genau. Sie können auch darüber Aufschluss geben, bei welchen Banken gute Chancen bestehen, ungeachtet mäßiger oder gar mangelhafter „Bonität“ einen Kredit zu erhalten. Es ist nötig, dass Sie über Ihre derzeitige finanzielle Situation einen möglichst exakten Überblick geben. Nur dann kann Ihnen bei Ihrer Recherche nach einem „Schlechte Schufa Kredit-Eintrag“ wirklich geholfen werden. Im Prinzip ist die Grundbedingung für die Erteilung einer Finanzierung eine eingehende Beurteilung der Kreditwürdigkeit. Lediglich wenn die Ausgangssituation in vollem Umfang bekannt ist, kann der Kreditberatereffektiv Hilfe bieten. Wenn Sie sich um eine Finanzierung „ohne Schufa-Auskunft“ umsehen, ist das ganz besonders von Wichtigkeit. „Wo bekomme ich einen Kredit trotz negativer Schufa“ – Wenn Sie sich diese Frage stellen, sind Sie aller Voraussicht nach auf der Suche nach einem „Kredit trotz schlechter Schufa“, denn einen „Kredit trotz negativer Schufa“ erhalten Sie von einem seriösen Anbieter nicht. Für einen „Schlechte Schufa Kredit-Abfrage“ oder einen „Schlechte Schufa Kredit-Auskunft“ gilt das selbstverständlich ebenso. Eine Bewertung der Kreditwürdigkeit von der Schufa ist immer obligatorisch. Demzufolge kann allenfalls eine Finanzierungsmöglichkeit trotz einer solchen Prüfung respektive einer unzureichenden Bonität erfolgen.

      Beispiele für einen Kredit mit negativer Schufa

      KFZ-Finanzierung, Autokredit & Autofinanzierung

      Das Auto ist der Deutschen liebstes Kind. Infolgedessen überrascht es nicht, dass es das am meisten finanzierte Verbrauchsobjekt in Deutschland ist. Annähernd 5.000 Kredite mit einer Gesamtsumme von etwa 55 Millionen Euro nehmen die Deutschen am Tag für die Anschaffung eines Autos auf! Oftmals kann die Autofinanzierung mit ungünstiger Schufa eine beträchtliche Hürde sein – muss es aber nicht. Planen Sie, Ihr KFZ zu finanzieren, sollten Sie folgendermaßen vorgehen: Um sich den AutoSchlechte Schufa Kredit zu sichern, beantragen Sie als erstes ein Darlehen und reichen daraufhin alle gewünschten Unterlagen ein. Das Auto schaffen Sie erst an, wenn der Kredit genehmigt worden ist. Es sind zwei entscheidende Nutzeffekte, die ein solches Vorgehen im Unterschied zur Autofinanzierung bei einer Kreditanstalt hat: Das Auto gehört zum einen von Anfang an Ihnen, weil Sie nicht den Fahrzeugbrief hergeben müssen. Die Banken verlangen für ein Darlehen im Allgemeinen immer angemessene Sicherheiten. Deswegen verlangen Sie bei einem Autokredit die Herausgabe des Fahrzeugbriefes, bevor sie den Kredit freigeben. Auf der anderen Seite besteht die Option, einen ordentlichen Barzahlungsrabatt beim Händler auszuhandeln, falls Sie den Wagen gleich bar bezahlen können. Je nach dem in welchem Umfang sich der ausgehandelte Preisnachlass bewegt, kann das unabhängig davon eine bessere Ertragslage nach sich ziehen, als bei einer Finanzierung durch die Bank.

      Zinsen sparen durch die Ablösung vom teuren Dispokredit

      Ohne Schufa das neue Haus bauen – Mit einem guten Scoreindex bessere Bedingungen bekommen.

      Baufinanzierungen haben es in sich. Vor der Kreditzusage prüft die Bank beziehungsweise Bausparkasse erst einmal genau Ihre Kreditwürdigkeit. Sie müssen etliche Nachweise und Unterlagen beibringen, was meistens mit mehreren Terminen bei Ihrem Kreditberater verbunden ist. Die Bank ermittelt immer erst Ihren Schufa-Index, ehe Sie die Bedingungen für eine Immobilienfinanzierung bestimmt. Ohne Frage werden auch Ihre berufliche Situation (etwa eine unkündbare Stellung beim Staat) und Ihre Einkommensverhältnisse erwogen, genauso wie die den Wert der eigentlichen Immobilie und den Eigenkapital-Anteil, den Sie zur Verfügung haben. Sie merken, es sind eine Menge Kriterien, die hierbei eine entscheidende Rolle spielen. Mit einem Umschuldungskredit können Sie auch Überziehungskredite bzw. Dispokredite („Dispo“) ablösen und auf diese Weise geringere Zinsen zahlen. Dispositionskredite werden ca. mit 10 Prozent jährlich verzinst, was bei einer Disponutzung von 2.000 EUR bereits 200 EUR bares Geld sind, welche Sie mit einer billigeren Umschuldung sparen können. Genauso betrifft das einen Kauf mit der Kreditkarte wie Ratenkäufe über einen Onlineshop. Bis zu 15 % pro Jahr an Zinsen sind hier absolut keine Ausnahme. Eine Kreditumschuldung kann sich hier bestimmt auszahlen.

      Das sind die Voraussetzungen für einen „schufafreier Kredit“

      Um die Entscheidung der Darlehensvermittler positiv für Ihren Kredit zu beeinflussen, müssen Sie nachfolgenden Voraussetzungen erfüllen: Einen so genannten Privatkredit oder kreditprivat, den verschiedene Kreditvermittler im Programm haben, kann man im Prinzip auch trotz unzureichender Bonität bekommen. Hier wird der Kredit indessen nicht über eine klassische Bank abgewickelt, sondern unter dem Begriff „Geld leihen ohne Schufa“ einem oder mehreren Geldgebern vergeben.

      Hinweise hinsichtlich „Kredite ohne Schufa“

      Falls Sie eine Finanzierung mit unzureichender Schufa beziehungsweise einem schlechten Schufa-Score beantragen wollen, dann überdenken Sie erst, ob Sie dazu das Darlehen auch tatsächlich problemlos zurückzahlen können. Denn wenn das Geldinstitut einen Kreditantrag abweist, passiert dies normalerweise nicht ohne Grund. Bedenken Sie: Die Kreditbanken sind darauf angewiesen, dass möglichst viele der vergebenen Kredite mit Zinsen pünktlich zurückgezahlt werden. Die Finanzdienstleister haben selbstverständlich großes Interesse daran, Kredite zu vergeben. Sofern nun ein Antrag trotzdem nicht angenommen wird, hat die Analyse der Bonität ergeben, dass das Zahlungsverhalten in der Vergangenheit so mangelhaft gewesen ist, dass auch zukünftig mit einer korrekten Rückzahlung nicht zu rechnen ist. Ein anderer Grund für die Zurückweisung des Darlehensantrags ist auch oftmals, dass das zur Verfügung stehende Mindesteinkommen nicht genügt, um das Darlehen zurückzahlen zu können. Bevor Sie also einen „Schlechte Schufa Kredit“ oder eine andere Finanzierung beantragen, sollten Sie Ihre gesamten Einkünfte den Aufwendungen so realistisch wie möglich gegenüberstellen. Sie wissen dann bereits im Vorfeld Bescheid, ob Sie den gewünschten Kredit leicht tilgen können oder ob die monatlichen Raten eventuell Ihren Haushaltsetat durcheinander bringen würden. Daran sollten Sie auf alle Fälle denken: Es gibt immer wieder unvorhergesehene Umstände, die uns einen Strich durch die Rechnung machen können. Unser ganzer Finanzplan wird auf den Kopf gestellt und wir können die Kreditsumme nicht mehr fristgerecht zurückzahlen. Es wäre möglich, dass beispielsweise das Auto dringend zur Reparatur gebracht werden muss, die die Waschmaschine plötzlich kaputt geht oder eine hohe Nachzahlungsforderung vom Finanzamt wie aus heiterem Himmel ins Haus flattert. Es gibt die Möglichkeit einer qualifizierten persönlichen Beratung zu einem „Schlechte Schufa Kredit-Eintrag“, und zwar durch einen erfahrenen Kreditberater. Sie erhalten damit genau die Hilfestellung, welche Sie brauchen, denn Sie bekommen zum einen eine vorzügliche Beratung, um wirklich das passende Angebot zu finden und haben andererseits jemanden an Ihrer Seite, der bei Bedarf mit Ihnen zusammen Ihre finanziellen Möglichkeiten sachlich beurteilt. Sie kommen hierbei nicht in die Gefahr, in eine Schuldenfalle zu tappen, weil Sie über die Tücken, die das „Kredit aufnehmen trotz Schufa“ mit sich bringen kann, bestens Bescheid wissen. Die Beratung der Darlehensvermittler schließt zudem auch eine „Umschuldung trotz Schufa“ ein. Das heißt, es werden verschiedene Kredite zu einem einzigen Darlehen zusammengefasst. Wenn die Bank einen „Schlechte Schufa Kredit“ bzw. einen „Schlechte Schufa Kredit-Eintrag“ versagt, liegt es in der Regel an einem mangelhaften Schufa-Score. Wichtig: Sie sollten ohne Frage die Möglichkeit nutzen, einmal jährlich den Schufa-Score kostenlos zu kontrollieren und unrichtige oder veraltete Daten unverzüglich eliminieren zu lassen.

      Schlechte Schufa Kredit: seriös bis unseriös

      Einen Schlechte Schufa Kredit seriös zu erhalten respektive ein gutes Angebot zu erkennen, ist im Grunde nicht schwer. Eines muss auf alle Fälle beachtet werden:

      Die Schufa – man muss sich nicht vor ihr fürchten

      Es ist tatsächlich so, dass kein echter Grund besteht, vor der Schufa Angst zu haben. Allerdings gibt es verschiedene Klischees, die sich hartnäckig in den Köpfen der Leute halten. {Was häufig vermutet wird}: Die Auskunftei trägt die Verantwortung für eine ungünstige Kreditwürdigkeit. So ganz stimmt das nicht, denn von der „Schufa“ werden zu jedem Verbraucher Einträge gespeichert. Es sind davon also nicht lediglich Kreditnehmer mit unzureichender Bonität betroffen. Streng genommen kann es einen „Schlechte Schufa Kredit“ bzw. einen „Schlechte Schufa Kredit-Eintrag“ also nicht geben. Es gibt jedoch den so genannten „Kredit trotz schlechter Bonität“. Was den Dateneintrag bei der Schufa anbelangt, ist davon im Prinzip jeder Verbraucher betroffen, ganz egal, wie es um seine Bonität bestellt ist. Ein weiteres Vorurteil, das relativ weit verbreitet ist: Es sind allein schlechte Daten, welche von der Auskunftei gespeichert werden. Das ist logischerweise genauso wenig richtig. Was Sie auf alle Fälle beruhigen wird: Zirka 90 Prozent aller Schufa-Einträge von Privatpersonen sind positiv. Es gibt noch einen dritten verkehrten Standpunkt: Die Schufa erstellt unmittelbar einen positiven oder negativen Score-Wert. Auch das stimmt selbstverständlich nicht, denn es ist im Prinzip nur ein Score-Wert, den die Auskunftei ausgibt und der sich aus dem positiven respektive negativen Zahlungsverhalten einer Person ableitet. Dieser Wert kann entweder niedrig oder auch hoch sein, {jedoch keinesfalls negativ}. Was den eigenen Score bei der Schufa anbelangt, wird dieser von mehreren Faktoren bestimmt Beispielsweise wenn jemand im Besitz vieler Kreditkarten ist oder mehrere Mobilfunkverträge abgeschlossen hat. Obschon man seine Rechnungen immer pünktlich bezahlt hat, kann es also sein, dass dieser Wert relativ niedrig ist. Wer nach einem „Kredit trotz negativer Schufa“ sucht, wird ihn möglicherweise nirgends bekommen, weil es ihn einfach gesagt, gar nicht gibt. Dessen ungeachtet gibt es sehr wohl einen „Kredit trotz schlechter Schufa“ oder „Kredit mit schlechter Schufa“. Überraschend ist besonders: Beim „Schlechte Schufa Kredit“ sind die Aussagen mehrerer Geldinstitute und angeschlossener Wirtschaftsauskunfteien, dass eine große Anzahl Verbraucher ihre Bonität als überaus ungünstig bewerteten. Falls Sie vorhaben, eine solche Finanzierung zu beantragen, sollten Sie deshalb auf jeden Fall im Vorfeld Ihren Bonus-Wert ausfindig machen. Das ist einmal im Jahr zum Nulltarif möglich.

      Was Sie bei {„Schlechte Schufa Kredit beantragen“} beachten müssen

      Für Sie ist es entscheidend, dass die monatlichen Rückzahlungsraten für Ihr Darlehen, nicht zu hoch sind. Es ist für Sie deutlich einfacher, wenn von Ihrem Einkommen noch genügend Geld für andere wichtigen Dinge zur Verfügung steht. Niedrige Zinsen und gute Konditionen sind das A und O einer guten Finanzierung. Eine Menge Kreditnehmer wünschen sich eine möglichst große Flexibilität ihres Darlehens. Dazu gehören Ratenpausen für einen oder mehrere Monate genauso dazu wie Sonderrückzahlungen ohne zusätzliche Kosten. Das alles muss eine tragfähige Finanzierung zum Thema {„Schlechte Schufa Kredit beantragen“} einschließen. Beachten Sie jedoch ein paar Dinge, damit Ihrem Kredit als Student, Rentner, Selbstständiger, Arbeitnehmer, Arbeitsloser oder Azubi nichts im Weg liegt:

      1. Die Darlehenssumme möglichst niedrig ansetzen

      In der Regel gilt der Grundsatz: Die erforderlichen Mittel sollten in Bezug auf das Thema {„Schlechte Schufa Kredit beantragen“} möglichst präzise einschätzen werden. Machen Sie vorab eine Aufstellung sämtlicher Ausgaben, dann sind Sie stets auf der sicheren Seite und erleben im Nachhinein keine unliebsame Überraschung. Dabei wäre es gewiss nicht falsch, ein kleines finanzielles Polster zu berücksichtigen. Dieser Puffer darf hingegen nicht zu groß festgesetzt werden, da ansonsten die Verbindlichkeiten überflüssig hoch werden würden. Die Höhe der Darlehenssumme sollten Sie deshalb so gering wie möglich festsetzen. Der bessere Weg besteht darin, einen Ausgleich des zu knapp berechneten Bedarfs mit Hilfe einer Anschlussfinanzierung in Form einer Folge- oder Aufstockungsfinanzierung zu schaffen.

      2. Die Strukturierung der eigenen Finanzen

      Die eigenen Einnahmen und Ausgaben genau im Blick zu behalten und seine finanzielle Lage realistisch zu beurteilen sind wesentliche Voraussetzungen für ein benötigtes Darlehen. Diese Prämisse gilt logischerweise speziell im Hinblick auf das Thema {„Schlechte Schufa Kredit beantragen“}. Hier kann zum Beispiel eine Aufstellung der eigenen Kosten für eine Woche sehr hilfreich sein: Es wird also jeden Tag genau aufgeführt, für welche Dinge wie viel Geld ausgegeben worden ist. Damit keine versteckten Beträge übersehen werden, sollten auch kleine Ausgaben, wie beispielsweise der Hamburger beim Mac Donalds beim Bäcker oder das Bier nach Feierabend berücksichtigt werden. So eine Aufstellung hilft auf der einen Seite, die optimale Kreditrate ziemlich genau einzuschätzen und andererseits kann man damit hervorragend beurteilen, wo gegebenenfalls noch Sparpotential besteht.

      3. Genau, sorgfältig und absolut ehrlich sein

      Bei allen Angaben zur eigenen finanziellen Situation und Bonität gilt es, sorgfältig, genau und ehrlich zu sein – namentlich beim Thema {„Schlechte Schufa Kredit beantragen“}, bei sämtlichen Angaben zur Ihrer finanziellen Situation und Bonität sorgfältig, genau und absolut ehrlich. Um sämtliche Nachweise und Unterlagen komplett zusammenzustellen, sollten Sie sich genügend Zeit lassen. Eine seriöse, genaue Darstellung der eigenen finanziellen Lage ist dadurch gut möglich, was sich hinsichtlich Ihrer Chancen auf einen Eilkredit oder Sofortkredit wiederum vorteilhaft auswirkt.

      Ihre Daten bei der Schufa – Löschung der Schufa Daten

      Es findet nach einem gewissen Zeitraum eine automatische Löschung der Schufa-Daten statt, ohne dass ein Ansuchen von Ihnen notwendig ist. Das passiert normalerweise:

      Was ist ein „Schweizer Kredit“

      Es versteht sich von selbst, dass die Schufa als deutsche Wirtschaftsauskunftei lediglich mit Finanzdienstleistern zusammenarbeitet, die in Deutschland ihren Sitz haben. Von daher suchen Verbraucher mit Bonitäts-Problemen immer wieder nach einem „Schweizer Kredit“. Diese Finanzierung wird dann nicht von einem inländischen Unternehmen, sondern einer eidgenössischen Bank zur Verfügung gestellt. Finanzierungen, bei denen eine ungünstige Bonität keinen Hemmschuh darstellt, werden hingegen ebenfalls „Schweizer Kredit“ genannt, auch wenn jene im Prinzip gar nicht von den Eidgenossen kommen. Eines muss auf alle Fälle berücksichtigt werden: Ein seriöses Unternehmen wird Ihre Bonität ebenso untersuchen, auch wenn Sie einen echten „Schweizer Kredit“ explizit bei schweizerischen Bank beantragen. Das heißt: Einen Kredit ohne ausreichende Bonitäts-Prüfung gibt es auch bei einer eidgenössischen Bank nicht. Oft ist es klüger, den eigenen Schufa-Score zu erhöhen, anstatt sich um einen „Schweizer Kredit ohne Bonität-Prüfung“ respektive einen „Schweizer Kredit“ ohne Schufa zu bemühen. Für den Fall, dass ein deutscher Kreditvermittler einen „Schweizer Kredit“ oder ein anderes schufafreies Darlehen anbietet, das sich angeblich mit einem realen „Schlechte Schufa Kredit“ vergleichen lässt, ist höchste Vorsicht geboten, weil es sich hier vermutlich um ein Fake handelt. Fallweise führt das Angebot einer deutschen Vermittlungsagentur zu einer ausländischen Finanzierung ohne Schufa und nicht zu einem realen „Schweizer Kredit“. In einem solchen Fall ist höchste Vorsicht vonnöten, denn ein solcher „Schlechte Schufa Kredit“ ist in der Regel in höchstem Maß unseriös.

      Fazit zum „Schlechte Schufa Kredit“:

      Ob Autokredit, Minikredit oder Sofortkredit – jeder Kredit trotz Schufa oder mit schlechter Bonität setzt ein entsprechendes Mindesteinkommen voraus.

Bisweilen kommen mehrere hohe Zahlungen zur gleichen Zeit und man hat temporär mit einem finanziellen Engpass zu kämpfen. Zumeist wird der Freundeskreis oder die Verwandtschaft aushelfen können. Nicht immer ist es allerdings möglich, um Geld bei Verwandten oder Freunden anzufragen. Und ein Eintrag bei der Schufa oder eine schlechte Bonität erschweren es, ein Darlehen bei Und um einen Kredit bei einem normalen Geldinstitut zu erhalten, muss einerseitser einen Seite die Bonität stimmen und andererseits darf kein Schufa-Eintrag vorhanden sein. Damit sind jedoch noch längst nicht sämtliche Möglichkeiten ausgereizt. Es gibt etliche Optionen, mit denen jemand auch ein Darlehen ohne eine Schufa-Auskunft oder mit ungünstiger Bonität erhalten kann.

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