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Der faire
Online-Kredit
ohne Schufa

  • Garantiert kostenlose Kreditprüfung
  • Top-Beratung und beste Konditionen
  • Auch Ratenkredite ohne Schufa möglich
  • Antrag in wenigen Minuten fertig
  • Individuelle Kredithöhe und Wunschrate

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Kredit ohne Schufa & Kredit trotz Schufa


“Kredit ohne Schufa“ – so bekommen Sie einen „Kredit trotz Schufa“

Im Prinzip kommt keiner, der eine Kreditanfrage durchführt, an der Schufa vorbei. Dies ist nur möglich, falls eine andere Institution die Bonitätsprüfung übernimmt. Der Gesetzgeber verpflichtet in Deutschland die Banken dazu, die Bonität eines Antragstellers vor der Bewilligung des Darlehens zu überprüfen.

Den Banken würde ein Schaden entstehen, falls ein Kreditnehmer seine monatlichen Raten nicht mehr begleicht respektive nicht mehr zurückzahlen kann. Wenn etliche Bankkunden die Zahlung vernachlässigen oder einstellen, kann das sowohl für das Geldinstitut selbst als auch für die gesamte Wirtschaft des Landes zu einem großen Problem werden. Daher ist es im Prinzip nicht möglich, bei einer seriösen Bank ein Darlehen ohne Schufaauskunft zu erhalten. Wer die Schufa für eine unsinnige Institution hält, sollte nicht vergessen, dass sie genau genommen die Verbraucher davon abhält, utopische Finanzierungen zu beantragen und sich als Folge als Kreditnehmer angesichts zu hoher monatlicher Kreditraten in eine Schuldenfalle zu tappen.

Häufig haben Verbraucher, die auf der Suche nach einem „Kredit ohne Schufa“ sind davor Angst, die Schufa, als bekannteste und größte Auskunftei in Deutschland, würde beliebig Infos über sie speichern und sich dabei nur auf die nachteiligen Daten zur eigenen Person fokussieren. Im Übrigen ist der Name Schufa eine Abkürzung der einstmaligen Bezeichnung „Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung“. Zum Glück ist dies alles andere als richtig. Welche Optionen Sie besitzen, sofern Sie nach einem „Online Kredit ohne Schufa“ suchen und was sich de facto dahinter verbirgt, können Sie auf dieser Seite erfahren. Es gilt im Allgemeinen das Grundprinzip: Sofern der Kreditgeber zuverlässig und vertrauenswürdig ist, können Sie unbedenklich online Kredite vergleichen, ohne hinsichtlich Ihres Schufa-Eintrags besorgt zu sein! Im Zusammenhang mit einem Kreditvergleich wird bloß eine so genannte Anfrage Konditionen ausgelöst, durch welche der Bonitätsscore der Schufa unangetastet bleibt.

Wofür werden „Kredite trotz negativer Schufa und Bonität“ aufgenommen

Gebrauchtwagen 32%
Neuwagen 26%
Küche oder Möbel 17%
Ablösung Ratenkredit und Umschuldung 16%
Unterhaltungselektronik 14%
Haushaltsgeräte 13%
Dispoausgleich 12%
Renovierung oder Umzug 10%
Bekleidung 7%
Urlaub 6%

“Kredit mit Schufa“ – Das ist möglich

Man findet etliche „Kreditvermittler“, welche mit renommierten und bekannten Banken des Finanzsektors zusammenarbeiten, bei denen die Möglichkeit besteht, eine Kreditanfrage zu machen. Die Überprüfung der wirtschaftlichen Verhältnisse des Antragstellers ist nicht nur unverzichtbar, sondern auch äußerst sinnvoll. Schon deswegen, weil die kooperierenden Banken dem strengen Bankgeheimnis unterliegen. Die Prüfung der so genannten Bonität oder Kreditwürdigkeit dient insbesondere auch als Selbstschutz für den Kreditnehmer. Schon der eine oder andere Kreditnehmer ist durch ein bewilligtes Darlehen ohne entsprechende Bonität in die Schuldenfalle getappt, weil er mit seiner Kreditrate in Verzug geriet und schließlich zahlungsunfähig geworden ist.

Kein verantwortungsbewusster „Darlehensvermittler“, welcher seinen Beruf ernst nimmt, wird demnach irgendwelche „Kredite ohne Schufaauskunft“ offerieren. Einerseits, um Zahlungsausfälle der Kreditnehmer und damit verbundene Verluste auszuschließen, auf der anderen Seite logischerweise auch, um die Kreditnehmer selbst vor zu hohen Schulden zu bewahren.

Wird eine Kreditanfrage einmal nicht in Ihrem Sinne entschieden, wäre es möglich, dass Sie einen negativen Schufa Eintrag haben. Holen Sie in so einem Fall unbedingt eine Schufa-Auskunft ein und prüfen Sie, ob es vielleicht Einträge gibt, die nicht mehr aktuell und eventuell einer Löschung bedürfen.

Es passiert immer wieder, dass eine Bank die Bonität des Antragstellers als relativ schlecht bewertet, obwohl er ohne weiteres imstande ist, seine Kreditrate pünktlich zu begleichen. Zum Beispiel kann das bei einem selbstständigen Einzelunternehmer der Fall sein, wenn er mit Umsätzen zu kämpfen hat. Es ist gleichwohl möglich, auf einen kreditprivat, das heißt, auf einen so genannten P2P-Kredit (Peer-to-Peer-Kredit) zurückzugreifen. Solche Darlehen werden dann nicht von einem Finanzdienstleister, sondern vielmehr von einem privaten Kreditgeber gegen entsprechende Sicherheiten bereitgestellt.

Der Vorteil von einem „Kredit trotz negativer Schufa und Bonität“

Um eine Prüfung der Bonität kommt man selbstverständlich auch bei einem Privatkredit nicht herum. Hingegen hängt es in dem Fall nicht vom Finanzdienstleister ab, ob sie die Finanzierung bewilligen, sondern einzig vom privaten Geldgeber. In der Regel einigen sich Kreditgeber und Kreditnehmer zuvor auf entsprechende Rückzahlungskriterien. Der P2P-Kredit ist damit ein richtiger Kredit von privat und somit ein klassischer Privatkredit, der zu einem herkömmlichen Bankkredit eine hervorragende Alternative darstellt.

Schufa-Score bleibt beim Kreditvergleich unberührt

Man braucht nicht zu befürchten, dass bei der Suche nach einem „Kredit ohne Schufa-Anfrage“, der so genannten Schufa-Score und damit die Kreditwürdigkeit beeinflusst wird, sofern man die Recherche über einen Kreditvergleich vornimmt! Wer die Kreditkonditionen verschiedener Kreditgeber vergleicht, tut dies de facto komplett ohne Auswirkung auf den Schufa-Score! Sie können also den Kreditvergleich der Darlehensvermittler in Anspruch nehmen so oft Sie wollen und brauchen nicht um Ihre Kreditwürdigkeit zu fürchten.

Vielleicht möchten Sie einen Kreditvergleich in Anspruch nehmen, da Sie auf der Suche nach einem „Autokredit ohne Schufa“, einem Privatdarlehen, Privatkredit, einem „Sofortkredit ohne Schufa“ oder einer anderen Geldquelle sind. Auf jeden Fall wird dadurch lediglich eine so genannte „Anfrage Konditionen“ bei den Auskunfteien oder Banken ausgelöst. Die Wirtschaftsauskunfteien wissen dann, dass Sie lediglich in Erfahrung bringen möchten, welches Darlehen Sie zu welchen Konditionen (Effektivzins, Kreditlaufzeit, Höhe der Raten usw.) bekommen können.

In der Regel interessieren einen Antragsteller nur die Darlehen, welche ihm dann auch wirklich bewilligt werden. Dementsprechend wird bei einer Auslösung der „Anfrage Konditionen“, diese ausnahmslos mit den richtigen Angeboten verknüpft. Zugleich erfahren die Auskunfteien ¬- und damit auch die Kreditinstitute -, dass Sie lediglich Informationen sammeln wollen und gegenwärtig noch keinen „Blitzkredit ohne Schufa“ oder „Kredit ohne Schufa“ beantragen möchten.

Kredit mit Schufa

Kredit mit negativer Schufa – was hat das zu bedeuten?

Zum schufafreien Darlehen, das man auch als „Schweizer Kredit“ tituliert, gibt etliche Vorurteile, wie z.B. Vorkosten, hohe Zinsen und/oder Abschlussgebühren. „Es ist besser, davon die Finger zu lassen, als einem zweifelhaften Kredithai auf den Leim zu gehen“, sagen manche. Solche Darlehen werden normalerweise nur zu Wucherzinsen vergeben, hört man auch bisweilen. Im Anschluss ist man dann viele Jahre am Zahlen. Doch das Bild hat sich inzwischen geändert.

Vor der Einführung des Internets gewann man tatsächlich den Eindruck, dass der Markt für „Kredite ohne Schufa-Eintrag“ nur von unseriösen Anbietern besetzt gewesen ist. Es kam nicht selten zu horrenden Vorkosten und utopisch Abschlussgebühren. Manche Anbieter kamen sogar ins Haus. In dem Zusammenhang wurden einerseits auch Fremdprodukte angeboten und auf der anderen Seite hohe Benzinkosten verrechnet. Doch Wucherzinsen, Gebühren und Vorkosten gehören definitiv der Vergangenheit an. Das bedeutet, dass sich „schufalose Kredite“ mehr und mehr durchgesetzt haben und momentan sowohl von speziellen Banken als auch von Privatleuten angeboten werden. Der neueste Trend sind „Online Kredite ohne Schufa“. Diese können bequem von zu Hause aus über das Internet beantragt werden.

Kreditkonditionsanfrage im Vergleich zu Kreditanfrage ohne Schufaauskunft

„Kredit ohne Schufa“ hat verschiedene Erläuterungen. Einige Anbieter verstehen hierbei, dass bei der Beantragung eines Darlehens keine Schufaauskunft eingeholt wird. Das ist z.B. bei einer „Anfrage Konditionen“ respektive bei manchen Anbietern „Anfrage Kredit“ der Fall. Das heißt im Klartext, dass bei der Bonitätsprüfung eine andere Wirtschaftsauskunftei oder gegebenenfalls gar keine Auskunftei kontaktiert und die Kreditwürdigkeit auf Grund von weiteren Kriterien eingestuft wird. Somit ist ein „Kredit trotz schlechter Schufa“ ohne weiteres möglich, weil man hier vorrangig beispielsweise auf die berufliche Tätigkeit und den monatlichen Verdienst achten wird. Für unkündbare Angestellte oder Beamte im öffentlichen Dienst kann diese Variante angesichts ihrer sicheren Einkommensverhältnisse besonders interessant sein.

In der Schufaakte erfolgt keine Eintragung nachdem das Darlehen freigegeben worden ist. Das bedeutet, bei einem „schufafreies Darlehen“ wird von einigen Anbietern nach Aufnahme des Kredits keine Meldung an die Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung getätigt. Kein anderer weiß somit von der Bewilligung des Darlehens, außer der Bank natürlich. Auf eines sollten Sie aber in jedem Fall achten: Jeder Anbieter, der eine Schufaauskunft verlangt, sollte ausschließlich eine „Anfrage Konditionen“ stellen, weil diese ganz sicher keine Auswirkung auf den Score hat. Es darf auf keinen Fall eine klassische Anfrage gestellt werden, denn dies kann eine Verringerung Ihres Scores zur Folge haben, was im Prinzip zu weiteren Problemen bei der Beantragung des Kredits führt.

Was ist der Score

Erst wenn ein konkreter Antrag auf Auskunft gestellt wird, das heißt, eine „Anfrage Kredit“ ergeht, hat dies Einfluss auf den Score-Index und folglich auch auf die Kreditwürdigkeit. Bei einer „Anfrage Kredit“ wird offiziell ein konkretes Darlehen beantragt, also inkl. der entsprechenden Papiere. Die Kredit gebende Bank erfragt in dem Fall bei einer Wirtschaftsauskunftei – normalerweise bei der Schufa – die Bonität. Das ist der signifikante Unterschied zu einer „Anfrage Konditionen“.

Dass der Schufa-Score von zahlreichen Suchanfragen negativ beeinflusst wird, gehört glücklicherweise mittlerweile der Vergangenheit an. Nachdem das Tool „Anfrage Konditionen“ eingeführt worden ist, muss man diese Befürchtung jedoch nicht mehr haben! Durch die veraltete Bestimmung werden aber weiterhin einige Verbraucher verunsichert, weil sie fälschlich glauben, ihr Schufa-Score werde durch einen Kreditvergleich herabgezogen.

Ihr Schufa-Score bleibt unverändert, wenn Sie sich absolut unverbindlich durch einen Kreditvergleich bei vertrauenswürdigen Anbietern nach einer preisgünstigen Finanzierung erkundigen. Merken Sie sich die einfache Grundregel: Nur falls Sie einen Kredit offiziell beantragen und dazu bei der Bank schriftliche Unterlagen einreichen, kann es Auswirkungen auf Ihren Schufa-Score haben!

„Kredite ohne Schufa Anfrage“ gegenüberstellen: So geht es

Lassen sich „Kredite ohne Schufa-Abfrage“ auch online miteinander vergleichen, und zwar ohne Beeinflussung des Schufa-Score? Die Antwort lautet: Ja, das kann man ohne Bedenken tun! Wesentlich ist dabei, dass Sie den „Kreditvergleich ohne Schufa!“ ausführen. Ihre maßgeschneiderten Angebote bekommen Sie dann in lediglich drei Stufen. Jene lassen sich sodann direkt online beantragen – nicht nur mit dem Computer oder Laptop zu Hause, sondern auch wenn Sie unterwegs sind. Sie brauchen hierzu nur Ihr Smartphone oder ein Tablet mit Internetanschluss.

Eines ist zu beachten: Das Angeben Ihrer persönlichen Daten sowie Ihres Einkommen respektive Mindesteinkommen ist nötig, damit Sie ausschließlich Kreditangebote bekommen, welche Sie auch wirklich zu den beschriebenen Konditionen beantragen können. Bei den allermeisten Anbietern sind Ihre sämtlichen Daten selbstverständlich komplett sicher. Die jeweiligen Unternehmen sind allesamt an das Bankgeheimnis gebunden und werden häufig auch TÜV-geprüft. Damit sämtliche sicher zu den Banken gelangen, werden Sie über verlässliche SSL-Verbindungen übertragen.

1. Stufe – Wunschkredit definieren

Zuerst legen Sie die Höhe Ihres Wunschkredits fest, nachdem Sie für Ihre „Kreditanfrage ohne Einfluss auf die Schufa“ den Kreditvergleich aufgerufen haben: Zu den wesentlichen Daten gehören hier zusammen mit der Kreditsumme auch die maximale Kreditlaufzeit und ggf. der Verwendungszweck. Sie erhalten anschließend durch seriöse Kreditberater sämtliche Finanzierungsmöglichkeiten zwischen 1.000 und 250.000 Euro mit Laufzeiten von 12 bis 144 Monaten.

Was Sie unbedingt bedenken sollten: Die Höhe des Zinssatzes hängt zum Großteil von der Länge der Kreditlaufzeit sowie von der gewählten Kreditsumme ab. Warum ist das so? Die Wahrscheinlichkeit einer 100-prozentigen Rückzahlung des Darlehens ist statistisch betrachtet, bei besonders geringen Laufzeiten höher. Infolge des kleinen Rückzahlungsrisikos für die Banken, ist der Zinssatz für das gewährte Darlehen relativ niedrig. Umgekehrt kann es auf der anderen Seite sein, dass der Zinssatz langen Laufzeiten höher ausfällt. In dem Fall möchten sich die Kreditinstitute das größere Rückzahlungsrisiko bezahlen lassen.

Man muss wissen, dass der „Effektivzins“ bei einem „Kredit mit Zweckbindung“ weitaus niedriger ausfällt, wenn bei der Beantragung ein Verwendungszweck deklariert wird. (Unter „Effektivzins“ ist der Zinssatz zu verstehen, der alle anderen Kosten samt der Nettoverzinsung, einschließt).

Was ist der Grund dafür? Brauchen Sie beispielsweise einen Kredit für ein neues Fahrzeug und Sie führen einen Verwendungszweck an, erhalten Sie dann einen „Kredit mit Zweckbindung“, bei dem der Finanzierungsgegenstand (hier das Auto) in den Kreditvertrag als Sicherheit hineingeschrieben wird. Der der Finanzdienstleister hat das Recht, den Finanzierungsgegenstand zu veräußern, wenn Kreditnehmer das Darlehen nicht mehr bezahlt. Der Erlös dient dann dazu, die noch offenen Kreditkosten zu tilgen. Somit sind Kredite, bei denen eine ausreichende Sicherheit in Form von etwa einem Auto gegeben wurde, für die Banken bedeutend sicherer, sodass niedrigere Zinsen gewährt werden können.

Eine sehr gute Option wäre es im Übrigen, wenn Sie im Antrag einen zusätzlichen Kreditnehmer als Bürgen oder Mitschuldner angeben. Der Antrag würde von der Bank mit größerer Wahrscheinlichkeit bewilligt werden, weil aufgrund vom zweiten Kreditnehmer, dessen verfügbares monatliches Einkommen bei der Entscheidung mit berücksichtigt wird. Die Das Netto-Einkommen ist für die Genehmigung eines Kreditantrags sehr entscheidend. Es wäre vorteilhaft, für eine vorzeitige Rückzahlung, Sondertilgungen zu vereinbart.

2. Schritt – bestes Angebot für „Kredit ohne Schufa seriös“ finden

Obgleich Ihnen beim Kreditvergleich unterschiedliche Offerten angezeigt werden, liegt es ausnahmslos an den Darlehensgebern, wem sie eine Finanzierung bewilligen.

Lediglich wenn Sie dafür alle erforderlichen persönlichen Daten eingeben, können Ihnen die Geldinstitute die Bedingungen offerieren, welche Sie dann auch de facto erhalten, wenn Sie den Kredit beantragen. Aufgrund Ihrer persönlichen Daten kann man entnehmen, in welcher Höhe sich Ihre monatlichen Einnahmen und Ausgaben bewegen bzw. ob zwischen ihnen ein positives Verhältnis besteht. Dies ist nicht lediglich für die Bank, sondern auch für Sie selber vorteilhaft, weil dann sichergestellt ist, dass die Finanzierung, welche Sie beantragen nicht Ihr Haushaltsbudget durcheinander bringt.

Bedenken Sie bitte: „Peer-to-Peer-Kredite“ sind zwar besondere Darlehensformen ohne Schufaauskunft, allerdings die Bonität geprüft. Anders als beim normalen Bankkredit, können sich Kreditgeber und Kreditnehmer auf eine Finanzierung selbst bei einem ungenügenden Schufa-Score einigen. Das Angebot kann man selbstverständlich nicht zur Gänze als „schufafreier Kredit“ bezeichnen. Dessen ungeachtet ist es ein „Kredit trotz Schufa“ bzw. ein „Kredit trotz schlechter Schufa“, obschon dessen ungeachtet ein Geldgeber gefunden werden muss, der bereit ist, seine finanziellen Mittel dafür bereit zu halten. Reine „Kredite ohne Schufa“ sind strenggenommen bei den allermeisten Kreditgebern nicht zu erhalten.

Auf diese Weise finden Sie vergleichsweise rasch Ihren optimalen „Kredit ohne Schufa“: Die Angebote mit dem besten Effektivzins und den geringsten Kreditkosten sind stets ganz oben angesiedelt und verteuern sich, je weiter unten sie zu finden sind. Der Effektivzins beinhaltet sämtliche Ausgaben, die für den Kreditnehmer im Zusammenhang mit einem Kredit entstehen. Dazu zählen nicht ausschließlich die Zinsen für die Tilgung, sondern auch die Bearbeitungsgebühren. Man kann damit ganz bequem Angebote miteinander vergleichen, deren einzelne Kostenbestandteile unterschiedlich sind!

3. Schritt – den „Kredit trotz Schufa Eintrag“ beantragen

Haben Sie ein bestimmtes Angebot entdeckt, dann besteht die Möglichkeit den Kredit sofort am Computer oder Laptop zu beantragen. Sie bekommen danach in relativ kurzer Zeit Offerten und können diese sogleich „online beantragen“!

Mit einem Internetanschluss lassen sich die Daten für den „Kreditgeber“ auf einfache Weise hochladen. Es besteht bei zahlreichen Angeboten die Option der Ausweisung über das VideoIdent-Verfahren bzw. das PostIdent-Verfahren. Damit wird der Weg zur nächsten Bankfiliale überflüssig. Aufgrund der Online-Abwicklung können Sie über das Internet schnell einen „Eilkredit ohne Schufa beantragen“.

Grundsätzlich verlangen die Banken bei einem Online-Antrag ein so genanntes PostIdent-Verfahren, bei dem Ihre Personalien geprüft werden. Sie müssen dann bloß mit Ihrem Ausweis und den Antragsunterlagen zur nächsten Postfiliale gehen, wo man Ihre Angaben durch einen PostIdent-Nachweis bestätigt und den Nachweis anschließend an die entsprechende Online-Bank schickt.

Das VideoIdent-Verfahren geht an und für sich noch simpler. Sie machen einen kurzen Video-Anruf und zeigen mittels der Kamera die notwendigen Unterlagen zur Beurteilung vor. Alles was Sie zu diesem Zweck brauchen, haben Sie mit Sicherheit zu Hause. Nämlich eine stabile Internetverbindung und eine Web-Cam.

Für den Fall, dass eventuell Probleme mit Ihrer Bonität auftreten, haben Sie noch die Möglichkeit, einen zweiten Kreditnehmer einzutragen. Dies hat für Sie den Nutzen, dass das monatliche Einkommen beider „Kreditnehmer“ zusammengerechnet wird. Auf diese Weise steigt die Wahrscheinlichkeit der Genehmigung deutlich. Berücksichtigen Sie bitte folgendes: Da Ihre Angaben von den allermeisten Kreditgeber ausschließlich zum Vergleich und zur Beantragung einer Finanzierung ohne Schufa hergenommen werden, müssen Sie nicht um Ihre Daten fürchten. Eine Weitergabe an nicht befugte Einrichtungen oder Personen findet klarerweise zu keinem Zeitpunkt statt, denn viele Kreditinstitute unterliegen dem Bankgeheimnis und halten sich an die strengen Datenschutzbestimmungen in Deutschland! Die Banken werden obendrein kontinuierlich vom TÜV kontrolliert, der daraufhin ein Zertifikat ausstellt, wenn nichts zu beanstanden ist. Einen zusätzlichen Schutz bietet die Weiterleitung der Daten über eine sichere SSL-Verbindung.

Mit diesen legalen Tricks beeinflussen Sie positiv Ihren Schufa-Score

Haben Sie einem „Kredit ohne Schufa“ Schwierigkeiten?

Bei Schwierigkeiten auf der Suche nach einem „Kredit trotz Schufa“, können Sie sich gerne an einen der Kreditberater wenden. Das sind absolute Profis, die zuvor oft lange Zeit im Finanzwesen tätig waren und außerdem kontinuierlich geschult werden. Die Kreditberater kennen sich bestens auf dem Finanzmarkt aus und sind Ihnen bei der Suche nach einer Darlehensform, die zu Ihrer finanziellen Situation passt, eine unschätzbare Hilfe. Das gilt natürlich auch, wenn Sie bloß auf der Suche nach einem „Kredit trotz Schufa-Einträgen“ sind.

Wie erfahrene Vermittler arbeiten

Im Wesentlichen besteht die vorrangige Tätigkeit eines Vermittlers darin, Ihnen bei der Suche nach einem passenden Darlehen behilflich zu sein. Im Einzelnen kann die Hilfestellung aber auch weit über den Rahmen einer reinen Vermittlung hinausgehen und um eine Schuldnerberatung ergänzt werden. Sofern Sie Beratung bezüglich eines Finanzierungsangebots wollen oder Hilfe bei der Zusammenstellung der Antragsunterlagen brauchen, ist ein seriös Vermittler natürlich genauso für Sie da.

Vorteile beziehungsweise Nachteile einer Vermittlung

Vorteile:

  • Argumentationshilfe bei hoher Finanzierungssumme oder misslichen persönlichen Umständen
  • Unterstützung bei der Zusammenstellung der Unterlagen für den Darlehensantrag
  • Beratungsdienstleistung vor der Antragstellung
  • Auch zu weniger bekannten Banken und Kreditinstituten gute Kontakte
  • Gute Chancen auf günstige Kreditzinsen
  • Beschaffung von Krediten auch bei unzureichender Bonität

Nachteile:

  • Risiko der Vermittlung zu teurer Kredite
  • Mögliche Kosten für die Kreditvermittlung
  • Zweifelhafte Angebote sind nicht immer gleich zu erkennen
  • Gefahr der Beschaffung zu teurer Kredite

Zahlreiche Vermittler haben gute Verbindungen zu weniger bekannten, kleinen Instituten und dadurch die Möglichkeit, bessere Konditionen für „Kredit trotz negativer Schufa und schlechter Bonität beantragen“ auszuhandeln. Sogar Verhandlungen bei komplizierten Umständen sind ohne weiteres möglich. Aufgrund ihrer guten Kontakte können sie z. B. negative Schufa-Einträge erläutern, so dass diese bei der Bonitätsüberprüfung nicht so stark ins Gewicht fallen wie bei den computergesteuerten Prozessen von Großbanken. Würde man eine solche Kreditanfrage zu „Kredit schufafrei“ an eine etablierte Bank richten, würde dies mit fast hundertprozentiger Wahrscheinlichkeit nicht funktionieren.

Wie unterscheidet man zwischen seriösen und unseriösen Kreditvermittlern?

Wenn es um „Kredit trotz negativer Schufa“ geht, wird ein seriöser Vermittler stets in Ihrem Interesse handeln. Der Vermittler erwartet von Ihnen auch keine Provision, da er diese von der Bank erhält.

Seriöse Vermittler sind an folgenden Punkten zu erkennen:

  • Wenn man anruft, ist auch wirklich jemand erreichbar, der einen seriösen Eindruck macht
  • Sie erhalten konkrete Auskünfte zu Soll- und Effektivzinsen, Kreditsumme sowie Laufzeiten
  • Es entstehen Ihnen keine Kosten für die Beschaffung eines Darlehens
  • Das Unternehmen besitzt eine Internetseite mit Kontaktmöglichkeit, Anschrift und Impressum

Einen unseriösen Vermittler erkennen Sie an folgenden Merkmalen:

  • Das Verlangen einer Gebühr unabhängig vom Zustandekommen des Vertrags, sondern allein für die Beratung
  • Der Kredit wird Ihnen schon vorab zu 100 % zugesagt
  • Antragsunterlagen werden per Nachnahme versendet
  • Vorschlag einer Finanzsanierung
  • Unaufgeforderter Hausbesuch
  • Die Finanzierung hängt ab vom Abschluss einer Restschuldversicherung
  • Berechnung von Nebenkosten oder Spesen
  • Nur wenn Sie einen Vermittlungsvertrag unterschreiben, wird der Vermittler tätig

Kredit trotz Schufa: So geht’s

Sie denken offenbar an einen „Kredit ohne Schufa“ sofern Sie auf der Such nach einem „Kredit trotz Schufa“ respektive „trotz mäßiger Bonität“ sind. Die Kreditwürdigkeit wird allerdings von allen namhaften Finanzdienstleistern in gleicher Weise gecheckt. Denn außer der Schufa gibt es auch andere Auskunfteien, die eine solche Leistung anbieten.

Es gibt eigentlich niemanden, der in Deutschland seinen Wohnsitz hat, und keinen Score-Wert oder Eintrag bei der Schufa aufweist. Denn wenn Sie in der Bundsrepublik eine Kreditkarte beantragt haben oder ein Bankkonto eröffnen, wird ein solcher Bonitätswert für Sie angelegt. Einen „Kredit ohne Schufa“ bekommt man bei einer seriösen Bank nicht. Möglich ist prinzipiell nur ein „Kredit trotz Schufa-Eintrag“. Der überwiegende Teil des Scorings der Verbraucher ist bei der Schufa zum Glück positiv. Dessen ungeachtet denken viele Menschen, dass sie einen „negativen Schufa Eintrag“ besitzen

Sofern Sie vorhaben, einen Kreditantrag einzureichen, überprüfen Sie am besten vorher, ob die Bewilligung Ihres Antrags von der Bank Probleme bereiten könnte, weil womöglich Score-Index so ungünstig ist. Es ist übrigens möglich, bei der Schufa pro Jahr einmal gebührenfrei seinen „Schufa-Score“ abzufragen. Seit 2010 kann man eine so genannte Selbstauskunft bei der Auskunftei einholen, um zu sehen, welche persönlichen Daten gespeichert sind. Laut Paragraph 34 Bundesdatenschutzgesetz (BDSG) stehen Ihnen prinzipiell diese Auskünfte gebührenfrei zu, und zwar einmal jährlich. Dazu können Sie hauptsächlich Ihr persönliches Scoring (Schufascore) abrufen, erhalten aber auch Informationen darüber, ob jemand in den letzten Monaten eine Anfrage über Sie gestellt hat. Diese Daten können Sie jederzeit bei „MeineSchufa“ abfragen. Ihr Scoring ist von verschiedenen „Ratings“ abhängig, welche sich zwischen 1 und 100 bewegen können. Eine positive Bonität setzt also einen hohen Score-Wert voraus. Der höchste Wert ist dabei 100. Das heißt, die Wahrscheinlichkeit eines Ausfalls ist ungemein klein. Hat jemand hingegen beispielsweise nur einen Scoreindex von 50, geht die Schufa davon aus, dass möglicherweise Zahlungsprobleme auftreten können.

Sofortkredit ohne Schufa

Unser Tipp: So können Sie einen „negativen Schufa-Eintrag löschen lassen“

Es kann schnell einmal geschehen, dass man eine fällige Rechnung nicht fristgerecht bezahlt. Sei es wegen eines längeren Urlaubs, wegen eines Umzugs mit neuer Anschrift oder durch einen kurzfristigen finanziellen Engpass, für den Sie nichts konnten. Auch eine Mobilfunkrechnung, die vergessen wurde, pünktlich zu begleichen, kann früher oder später möglicherweise Probleme bereiten. Der Darlehensantrag, den man gestellt hat, wird wegen eines schlechten Schufa-Eintrags abgelehnt. Kommt es zu Mahnungen oder gar zu Zahlungsaufforderungen und damit zu einem Rückgang des Score-Indexes, kann dies wie gesagt, Auswirkungen auf die Beantragung eines Darlehens haben.

Zum Schutz von Verbrauchern ist es allerdings möglich, einen nachteiligen Schufa-Eintrag entfernen zu lassen. Oftmals sind die bei der Auskunftei gespeicherten Informationen nicht mehr aktuell und in Folge dessen veraltet oder einfach falsch. Man sollte als Konsument definitiv sein Recht auf eine Selbstauskunft wahrnehmen, um gegebenenfalls alte Einträge entfernen zu lassen. Die Löschung wird immer gleich bei der Wirtschaftsauskunftei beantragt. Sie müssen jedoch die Forderung binnen sechs Wochen beglichen haben und der Betrag darf 2.000 EUR nicht übersteigen.

Hier können Sie einen negativen Schufa-Eintrag löschen lassen

Eine Menge Kreditbanken helfen Ihnen bei der Recherche nach einem „Kredit trotz Schufa-Eintrag“ beziehungsweise nach einem Kredit bei nur eingeschränkter Bonität. Gegenwärtig beschäftigen eine Reihe von Banken eigene Kreditberater, die davor auf dem Finanzmarkt jahrelang tätig waren. Es ist somit nicht erstaunlich, dass sie gerade in Bezug auf „Kredite ohne Schufa“ eine Menge Erfahrung mitbringen. Auf Grund ihres großen Wissensschatzes kennen die Kreditvermittler nicht lediglich das Finanzwesen sehr genau. Sie können auch darüber Aufschluss geben, bei welchen Banken gute Chancen bestehen, ungeachtet eingeschränkter oder gar schlechter „Bonität“ einen Kredit zu erhalten.

Sie sollten auf jeden Fall über Ihre momentane finanzielle Situation einen präzisen Überblick geben können, damit man Ihnen bei der Suche nach einem „Kredit mit Schufa-Eintrag“ wirklich zur Seite stehen kann. Allgemein ist die Grundbedingung für die Erteilung einer Finanzierung eine eingehende individuelle Analyse der Bonität. Die Kreditberater können demzufolge nur dann effektiv weiterhelfen, falls die finanzielle Ausgangslage bekannt ist. Wenn Sie sich um einen Kredit „ohne Schufa-Auskunft“ umschauen, ist das ganz besonders von Bedeutung.

Wenn Sie sich fragen: „Wo bekomme ich einen Kredit trotz negativer Schufa“, dann wünschen Sie sich scheinbar einen „Kredit trotz schlechter Schufa“. Allerdings ist es fast unmöglich, einen „Kredit trotz negativer Schufa“ von einem seriösen Finanzdienstleister zu bekommen. Klarerweise gilt das auch für einen „Kredit ohne Schufa-Abfrage“ beziehungsweise „Kredit ohne Schufa-Auskunft“. Eine Bewertung der Kreditwürdigkeit von der Schufa ist immer obligatorisch. Demzufolge kann max. eine Finanzierungsmöglichkeit trotz einer solchen Bewertung respektive einer negativen Bonität erfolgen.

Kredit mit negativer Schufa – zwei Beispiele

Autofinanzierung, KFZ-Finanzierung und Autokredit

Das Auto ist der Deutschen liebstes Kind. Daher überrascht es nicht, dass es in Deutschland das am häufigsten finanzierte Kaufobjekt ist. Zur Finanzierung eines Autokaufs werden jedes Jahr ca. 20 Milliarden Euro aufgenommen – das sind mehr als 5.000 Kredite täglich! Bei einer ungünstigen Schufa kann die KFZ-Finanzierung nicht selten für einige Autokäufer eine große Hürde sein. Man muss aber deswegen trotzdem nicht gleich die Flinte ins Korn werfen. Wenn Sie Sie vorhaben, Ihren Wagen zu finanzieren, gehen Sie wie folgt vor: Um einen Autokredit ohne Schufa zu erhalten, müssen Sie erst einmal mit sämtlichen verlangten Unterlagen das Darlehen beantragen. Erst danach schaffen Sie den Wagen an. Ein solches Vorgehen hat im Unterschied zur Autofinanzierung über eine klassische Bank zwei bedeutende Vorteile: Auf der einen Seite dürfen Sie den Fahrzeugbrief behalten und müssen ihn nicht bei der Bank hinterlegen („besicherter Kredit“). Denn prinzipiell verlangen die Finanzdienstleister zur Absicherung des Kredits die Herausgabe des Fahrzeugbriefes.

Auf der anderen Seite haben Sie die Möglichkeit, einen satten Barzahlungsrabatt beim Händler auszuhandeln, da Sie das Auto in bar unmittelbar vor Ort bezahlen. Je nach Größe des Preisnachlasses kann das überdies zu einem effektiveren Ertrag beitragen, als ein besichertes Darlehen von einer Bank.

Zinsen sparen durch die Ablösung vom teuren Dispokredit

Ohne Schufa das eigene Haus restaurieren – Mit einem guten Scoreindex bessere Bedingungen bekommen.

Baudarlehen haben es in sich. Vor der Kreditzusage untersucht die Bank beziehungsweise Bausparkasse erst einmal genau Ihre Wirtschaftlichen Verhältnisse. Sie müssen etliche Nachweise und Belege mitbringen, was in der Regel mit einer Reihe von Terminen bei Ihrem Finanzierungsberater verbunden ist. Ist die Bank damit einverstanden, Ihnen einen Immobilienkredit zu offerieren, dann wird von ihr vorab Ihr Score-Index bei der Schufa untersucht. Daraufhin erfolgt dann die Bestimmung der Kriterien für die Finanzierung. Natürlich werden auch Ihre Einkommensverhältnisse und Ihre berufliche Situation (zum Beispiel eine sichere Stellung beim Staat) betrachtet, ebenso wie die eigentliche Immobilie und den Anteil an Eigenkapital, welchen Sie zur Verfügung haben. Es sind also etliche Faktoren, die in Betracht gezogen werden müssen.

Sehr interessant ist auch ein so genannter Umschuldungskredit. Damit lässt sich z.B. ein teurer Überziehungskredit bzw. Dispokredit ablösen, wodurch dann deutlich niedrigere Zinsen anfallen. Sie sparen damit bares Geld. Die Geldinstitute verlangen durchschnittlich 10 p.a. an Zinsen. Das sind umgerechnet bei einer Disponutzung von 2.000 EUR schon 200 EUR bares Geld, das Sie einsparen können, wenn Sie den Kredit mit einer billigeren Umschuldung ablösen. Das trifft genauso auf Kreditkartenkäufe zu oder auf Teilzahlungen, welche Sie etwa für den Kauf über einen Online-Shop durchführen. Oft werden hier noch höhere Zinssätze berechnet, wobei bis zu 15 Prozent pro Jahr keine Ausnahme darstellen. Eine Kreditumschuldung zur Verminderung der Kosten macht sich also allemal bezahlt.

Achten Sie bitte auch darauf sich keinesfalls zu überschulden. Mehr Informationen oder konkrete Hilfe bei einer Überschuldung erhalten Sie bei der Schuldnerberatung der Caritas

Das sind die Voraussetzungen für einen „schufafreier Kredit“

Ihr beantragter Kredit hat bessere Chancen vom Darlehensvermittler bewilligt zu werden, sofern Sie dazu nachfolgenden Kriterien erfüllen:

  • deutsche Adresse
  • deutsches Bankkonto
  • regelmäßiges Einkommen
  • bei zweckgebundenen Finanzierungen, Sicherheiten wie eine Immobilie oder ein Auto
  • bei Antragsstellung Alter über 18 Jahre
  • hinreichende Bonität

Ein paar Kreditvermittler bieten die Option, einen Kredit auch mit ungünstiger Bonität zu erhalten, nämlich den so genannten Privatkredit beziehungsweise kreditprivat. In diesem Fall wird der Kredit indessen nicht über ein herkömmliches Geldinstitut abgewickelt, sondern unter dem Begriff „Geld leihen ohne Schufa“ einem oder mehreren Geldgebern vergeben.

„Kredite ohne Schufa“ – wertvolle Tipps

Überlegen Sie es sich gut, ob Sie ein Darlehen mit einem schlechten Schufa-Score respektive negativer Schufa tatsächlich ohne größere Probleme zurückzahlen können. Es passiert im Regelfall nicht unbegründet, wenn das Geldinstitut einen Kreditantrag abweist.

Bedenken Sie: Es gehört zu den vorrangigen geschäftlichen Kriterien der Kreditinstituten, dass möglichst alle Darlehen, welche Verbraucher erhalten, vollständig, pünktlich sowie mit Zinsen getilgt werden. Das erklärte Ziel der Geldinstitute besteht klarerweise darin, Kredite an zuverlässige Kreditnehmer zu vergeben. Falls es nun trotzdem zu einer Ablehnung eines Antrags kommt, liegt es meistens daran, dass die Analyse der Bonität ergeben hat, dass man auch in Zukunft nicht mit einer pünktlichen Zahlung rechnen kann, da bislang das Zahlungsverhalten so unzureichend gewesen ist. Oder bei der Beurteilung der Bonität wurde festgestellt, dass die benötigten Geldmittel wie etwa das Mindesteinkommen nicht genügen, um den Kredit zu tilgen.

Was die Beantragung von einem „Kredit ohne Schufa“ oder einer anderen Finanzierung betrifft, wäre es also nicht verkehrt, zuerst Ihre Einnahmen den Aufwendungen gegenüber zu stellen. Sie wissen dann schon im Vorfeld Bescheid, ob Sie den gewünschten Kredit leicht begleichen können oder ob die fälligen Raten möglicherweise Ihr Haushaltsbudget sprengen würden. Bitte berücksichtigen Sie auf alle Fälle, dass es immer wieder unvorhergesehene Ereignisse gibt, die eine pünktliche Rückzahlung der Kreditsumme beeinträchtigen oder gar verhindern können. Entweder wird die Waschmaschine plötzlich schadhaft, das Auto muss dringend zur Reparatur oder eine hohe Nachzahlungsforderung des Strom- oder Gasanbieters flattert wie aus heiterem Himmel ins Haus.

Nehmen Sie auch die Möglichkeit wahr, sich durch Ihren Kreditberater persönlichen zu einem „Kredit mit Schufa-Eintrag“ beraten zu lassen. Dieser beurteilt bei Bedarf gemeinsam mit Ihnen Ihre finanziellen Möglichkeiten und hilft Ihnen darüber hinaus, das entsprechende Angebot zu finden. Sie gehen hierdurch nicht das Risiko ein, in eine Schuldenfalle zu tappen, da Sie über die Tücken, welche das „Kredit aufnehmen trotz Schufa“ mit sich bringen kann, gut Bescheid wissen. Die Beratung der Darlehensvermittler schließt im Übrigen auch eine „Umschuldung trotz Schufa“ ein. Das heißt, es werden verschiedene Kredite zu einem einzigen Darlehen zusammengefasst.

Wenn die Bank einen „Kredit mit Schufa“ respektive einen „Kredit mit Schufa-Eintrag“ verweigert, liegt es nicht selten an einem ungenügenden Schufa-Score. unentgeltlich abrufen zu können und ersuchen Sie eventuell um Entfernung unrichtiger oder veralteter Daten.

Kredit ohne Schufa: seriös bis unseriös

Es ist im Prinzip verhältnismäßig einfach, einen Kredit ohne Schufa seriös zu erhalten bzw. ein faires Angebot zu entdecken. Eines muss auf alle Fälle berücksichtigt werden:

  • Ein Darlehensvermittler, der eine Finanzierung ohne Schufa seriös vermittelt, macht niemals Zusagen, bei nicht sicher ist, ob sie eingehalten werden können
  • „Seriöse Kredite ohne Schufa“ beinhalten keine Wagnis-Zuschläge wegen eines größeren Ausfallrisikos
  • Wenn zusätzliche Produkte, wie beispielsweise Lebensversicherungen oder Bausparverträge, auffallend offensiv offeriert werden, sollten Sie stutzig werden
  • Es werden keine Sonderzahlungen für eine besonders schnelle Bearbeitung gefordert
  • Seriöse Kreditanbieter verlangen niemals einen Vorschuss
  • Ein Anbieter von einem Darlehen, der einen Kredit ohne Schufa seriös vermittelt, wird vom Darlehensnehmer auf keinen Fall eine Gebühr für die Beratung verlangen, die unabhängig von einer erfolgreichen Vermittlung gezahlt werden soll

Die Schufa – man hat vor ihr nichts zu befürchten

In Wirklichkeit besteht bei der Schufa kein Grund, sich vor ihr zu fürchten. Dessen ungeachtet halten sich hinsichtlich der Schufa drei Vorurteile. Was vielfach angenommen wird: Immer nur wenn es Probleme mit der Kreditwürdigkeit gibt, tritt die Wirtschaftsauskunftei auf den Plan. Das stimmt so nicht, denn von der „Schufa“ werden zu jedem Verbraucher Einträge gespeichert. Es sind davon also nicht lediglich Bankkunden mit geringer Bonität betroffen. Einen „Kredit trotz Schufa“ respektive einen „Kredit trotz Schufa-Eintrag“ kann es streng genommen demnach nicht geben, im besten Fall einen „Kredit trotz schlechter Bonität“. Was den Eintrag bei der Schufa angeht, ist hiervon in der Regel jeder Verbraucher betroffen, ganz egal, wie es um seine Bonität bestellt ist.

Auch diesen Standpunkt hört man verhältnismäßig oft: Es sind ausschließlich schlechte Merkmale, welche von der Auskunftei gespeichert werden. Diese Ansicht beruht logischerweise ebenso wenig auf Tatsachen. Die Wahrheit ist, dass bei circa 90 Prozent sämtlicher Privatpersonen, positive Schufa-Einträge vorhanden sind.

Was genau ist eigentlich die Schufa

Es besteht noch ein drittes Vorurteil: Alle positiven beziehungsweise negativen Scorewerte werden direkt von der Schufa erstellt. Das ist selbstverständlich fernerhin nicht zutreffend, denn die Auskunftei erfasst streng genommen aus einem positiven respektive negativen Zahlungsverhalten nur einen Wert, der entweder niedrig oder hoch ist – jedoch nicht negativ. Es gibt mehrere Faktoren, durch die der Schufa-Wert bestimmt wird. Zum Beispiel, wenn jemand mehrere Handyverträge oder Kreditkarten hat. Obgleich man seine Kredite immer fristgerecht beglichen hat, kann es also sein, dass dieser Wert relativ niedrig ist.

Das ist im Übrigen einer der Gründe, weshalb es irrtümlich „Kredit trotz negativer Schufa“ heißt. Richtig ist die Bezeichnung „Kredit trotz schlechter Schufa“ beziehungsweise „Kredit mit schlechter Schufa“. Etwas, das äußerst überrascht: Beim „Kredit ohne Schufa“ haben diverse Wirtschaftsauskunfteien und Banken die Feststellung gemacht, dass die Kreditwürdigkeit etlicher Verbraucher von ihnen selbst bedeutend ungünstiger eingestuft wurde als es der Bonitäts-Score in Wahrheit zum Ausdruck brachte. Im Zweifelsfall lohnt es sich also, vor Beantragung einer solchen Finanzierung, seinen Bonus-Wert zu prüfen. Sie können das im Jahr einmal tun, ohne dafür etwas zu bezahlen.

Was sollten Sie bei „Kredit ohne Schufa beantragen“ alles beachten?

Als erstes sollten die Raten der Darlehensrückzahlung möglichst niedrig sein. Es ist für Sie bedeutend leichter, wenn von Ihrem Einkommen noch genügend Geld für andere wichtigen Dinge zur Verfügung steht. Das A und O bei einer Finanzierung sind günstige Zinsen sowie gute Konditionen. Ist das Darlehen genügend anpassungsfähig, kommt man bei der Tilgung des Darlehens viel seltener in Schwierigkeiten. Dazu zählen Ratenpausen für einen oder mehrere Monate ebenso dazu wie Sonderrückzahlungen ohne Mehrkosten. Das alles sollte eine gute Finanzierung zum Thema „Kredit ohne Schufa beantragen“ beinhalten.

Es gibt allerdings einige Punkte, die Sie beachten sollten, damit Ihrem Kredit als Arbeitnehmer, Arbeitsloser, Azubi, Student, Selbstständiger oder Rentner nichts in den Weg gelegt wird:

1. Nehmen Sie nicht mehr Geld auf, als Sie tatsächlich benötigen

In der Regel gilt das Grundprinzip: Die anfallenden Kosten müssen bei der Planung in Bezug auf das Thema „Kredit ohne Schufa beantragen“ möglichst genau überschlagen werden. Wer ein solches Vorhaben plant, muss unbedingt im Vorfeld eine Aufstellung sämtlicher Ausgaben machen, um stets einen Überblick über seine Finanzen zu haben. Dabei wäre es sicherlich nicht falsch, ein kleines finanzielles Polster einzuplanen. Dieser Puffer darf hingegen nicht zu groß bemessen werden, da ansonsten die Verbindlichkeiten überflüssig hoch werden würden. Die Höhe des Kredits sollten Sie infolgedessen so gering wie möglich festsetzen. Die bessere Lösung ist, den zu knapp bemessenen Bedarf mit einer Anschlussfinanzierung in Form einer Folge- oder Aufstockungsfinanzierung zu erweitern.

2. Einen Finanzplan aufstellen und strukturieren

Oberste Priorität bei einem geplanten Vorhaben hat, dass man seine finanzielle Lage realistisch einschätzt und dann die Höhe der Darlehenssumme berechnet. Das gilt nicht im Endeffekt auch für das Thema „Kredit ohne Schufa beantragen“. Die eigenen Kosten jede Woche präzise zu deklarieren, ist beispielsweise eine vorzüglich Hilfe: Wofür wird jeden Tag wie viel Geld ausgegeben? Dabei sollte de facto jede einzelne Ausgabe, die getätigt wurde, berücksichtigt werden, um wirklich sämtliche Kostenpunkte festzuhalten. Das hat den Nutzeffekt, dass sich auf der einen Seite feststellen lässt, wo vielleicht noch Sparpotential vorhanden ist und auf der anderen Seite die richtige Tilgungsrate ziemlich genau eingeschätzt werden kann.

3. Sorgfältig, ehrlich und genau sein

Bei allen Angaben zu Ihrer Bonität sowie zur eigenen finanziellen Situation gilt es, genau, sorgfältig und absolut ehrlich zu sein – Seien Sie, was das Thema „Kredit ohne Schufa beantragen“ anbelangt, bei sämtlichen Angaben zur Ihrer finanziellen Situation und Bonität sorgfältig, genau und absolut ehrlich. Um sämtliche Nachweise und Unterlagen komplett zusammenzustellen, sollten Sie sich genügend Zeit nehmen. Sie vermitteln damit ein seriöses Bild Ihrer Finanzen. Damit steigern Sie durchaus Ihre Chancen auf die Gewährung von einem Sofortkredit oder Eilkredit.

Löschung der Schufa Daten – Ihre Daten bei der Schufa

Auch ohne Ihr Zutun werden nach einem gewissen Zeitraum die Schufa-Einträge automatisch gelöscht. Dies geschieht z. B. bei:

  • bei Versandhaus- oder Onlinekäufen, falls die Forderungen inzwischen bezahlt worden sind
  • bei Informationen über Anfragen nach 12 Monaten; weitergegeben werden diese Auskünfte an Vertragspartner der Schufa nur innerhalb von 10 Tagen
  • bei Berichte über fällige Forderungen, jeweils nach einem Zeitraum von 3 vollen Kalenderjahren (das bedeutet, mit Ablauf des 31.12. vom dritten Kalenderjahr, welches auf die Speicherung folgt)
  • bei Krediten auf den Tag genau, drei Jahre im Anschluss an das Jahr der kompletten Tilgung des Darlehens

Was ist ein „Schweizer Kredit“

Es sind nur deutsche Finanzdienstleister, mit denen die Schufa zusammenarbeitet. Deshalb suchen Verbraucher die Probleme mit ihrer Kreditwürdigkeit haben zuweilen nach einem „Schweizer Kredit“. Eine solche Finanzierung wird dann nicht von einem inländischen Unternehmen, sondern einer eidgenössischen Bank angeboten. Ab und zu ist mit einem „Schweizer Kredit“ auch nur eine Finanzierung gemeint, wo der Bonitäts-Score kein Hindernis darstellt, wobei es vollkommen unwichtig ist, woher der Kredit wirklich kommt. Eines muss auf alle Fälle berücksichtigt werden: Ihre Kreditwürdigkeit wird auch dann beurteilt, wenn Sie unmittelbar im Land der Eidgenossen einen echten „Schweizer Kredit“ beantragen. Ein seriöser Anbieter wird Ihnen demgemäß auch in dem Fall kein Darlehen ohne eine hinreichende Beurteilung bewilligen. Dies bedeutet im Klartext: Auch in der Schweiz ist ein Kredit ohne ausreichende Bonitäts-Prüfung nicht zu bekommen.

Es würde gewiss nichts dagegen sprechen, statt einen „Schweizer Kredit“ ohne Schufa beziehungsweise einen „Schweizer Kredit ohne Bonität-Prüfung“ zu beantragen, sich vielmehr um eine Optimierung des spezifischen Schufa-Wertes zu bemühen. Wird Ihnen mal von einer deutschen Vermittlungsagentur ein „Kredit ohne Schufa“ und nicht ein tatsächlicher „Schweizer Kredit“ offeriert, sollten Sie in jedem Fall auf der Hut sein, weil es sich hier vermutlich um eine unseriöse Praktik handelt.

Ausländische Kreditinstitute – eine gute Alternative bei „Kredit trotz negativer Schufa“

Ob für den neuen Wagen, eine größere Urlaubsreise, ein besseres Smartphon oder das Startkapital für eine Existenzgründung – Darlehen ausländischer Kreditinstitute sind schon lange keine Finanzierungsmöglichkeit mehr, vor der man sich scheuen muss. Zahlreiche ausländische Banken bietet inzwischen günstige Kredite über das Internet an, welche individuell auf den Verbraucher zugeschnitten sind. Was für ein Geldinstitut im Ausland spricht, sind die erheblich einfacheren Kreditvergabe-Richtlinien im Gegensatz zu Deutschland. Ein negativer Eintrag in der Schufa oder eine ungenügende Bonität spielen deswegen bei „Kredit trotz negativer Schufa“ nur eine nebensächliche Rolle. Es sind prinzipiell Schweizer Banken, die Darlehen gewähren, welche online vermittelt werden. Wer also rasch eine Geldspritze braucht und bereits von einer deutschen Bank abgelehnt wurde, für den könnte dieser Umstand sehr interessant sein. Das wären z. B. Arbeitslose, Auszubildende, Selbstständige. Studenten, Arbeitnehmer in der Probezeit oder Rentner. In Bezug auf „Kredit trotz negativer Schufa“ haben es besonders diese Personen schwer, ein Darlehen zu erhalten.

Was ein Schweizer Kredit für Vorzüge hat

Was die Gewährung eines Darlehens anbelangt, haben es Privatpersonen in einer angespannten finanziellen Situation oftmals nicht gerade leicht. Mit schlechter Bonität bzw. Schulden verringert sich die Chance auf eine Finanzierung bedeutend. Als sinnvolle Alternative würde sich in einem solchen Fall ein sogenannter „Schweizer-Kredit“ anbieten. Darunter versteht man ein Darlehen, das von einer Schweizer Kreditbank gewährt wird. Solche Banken nehmen generell keine Schufa-Abfragen vor, was die Kreditsuche klarerweise ausgesprochen vereinfacht. In Hinsicht auf das Thema „Kredit trotz negativer Schufa“ kann man diese Tatsache beinahe als ideal ansehen.

Sie brauchen klarerweise auch bei Schweizer Geldinstituten für einen Kredit gewisse Sicherheiten und Einkommensnachweise, wobei vor der Darlehensvergabe auch eine Kreditwürdigkeitsprüfung stattfindet. Sollte Ihre einzige Sorge ein Eintrag in der Schufa sein, wobei Ihre Bonität aber im grünen Bereich ist, wäre der Schweizer Kredit für „Kredit trotz negativer Schufa“ eine echte Alternative.

Was ist der „effektive Jahreszins“

Bei einem „Kredit trotz Schufa“ ist auch die Höhe der Kreditkosten entscheidend. Dabei spielt der „effektive Jahreszins“ bzw. auch „effektiver Jahreszinssatz“ genannt, eine entscheidende Rolle. Was ist der „effektive Jahreszins“? Darunter versteht man die die Zinskosten für Darlehen pro Jahr, die über die nominale Kredithöhe berechnet werden. Er wird mit einem bestimmten Prozentsatz vom Auszahlungsbetrag aufgeführt. Es gibt Darlehen, deren Zinssatz flexibel bzw. variabel ist, sich also während der Kreditlaufzeit verändern kann. Dieser wird dann anfänglicher „effektiver Jahreszins“ genannt

Ein gebundener Sollzins wird bei der Genehmigung eines „Kredit ohne Schufa“ für die vollständige Laufzeit festgesetzt. Dies bedeutet: Der Nominalzins, welcher nach dem „Darlehen“ berechnet wird, bleibt unabhängig vom aktuellen Trend an den Kapitalmärkten stabil. Der Nutzeffekt für Sie: Als Kreditnehmer verschafft Ihnen ein gebundener Sollzins Planungssicherheit mit konstanten Kreditkosten. Der Zinssatz auf die „Kreditsumme“ bleibt während der ganzen Kreditlaufzeit folglich unverändert. So sind Sie permanent vor der unliebsamen Überraschung einer Kreditverteuerung gefeit.

Was bedeutet die Kreditlaufzeit

Ein „Kredit mit Schufa“ kann sehr unterschiedliche Konditionen haben, wobei diese vornehmlich durch die Kreditlaufzeit definiert werden, für die sich der Kreditnehmer entscheidet. Das bedeutet, je länger bei einem Darlehen die „Kreditlaufzeit“ ist, umso kleiner sind die einzelnen Monatsraten, welche der Kreditnehmer zurückzahlen muss, und umgekehrt. Die richtige Entscheidung unterschiedlichen Optionen hinsichtlich der Kreditlaufzeit kann folglich bestimmt Vorteile haben sein. Berücksichtigen Sie, dass nicht für alle Kredite sämtliche Laufzeiten zur Verfügung stehen.

Die Kreditlaufzeit, auch Darlehenslaufzeit genannt, ist das Zeitintervall, von der Ausbezahlung bis zur vollständigen Begleichung bzw. Tilgung der Kreditsumme. Faktisch ist dabei die Dauer einerseits von der Rückzahlung und andererseits von der Höhe des Nominalzinses abhängig. Die Höhe des Tilgungssatzes beeinflusst verständlicherweise in erster Linie die Laufzeit. Die Rückzahlung des Darlehens und damit der Kreditsumme inkl. Bearbeitungsgebühren und Zinsen dauert umso länger, je geringer die Monatsraten ausfallen. Es gibt außerdem spezielle Kredite mit sehr langen Laufzeiten (wenigstens fünf Jahre). Diese nennt man dann Langzeitkredite.

Was sind Darlehensgebühren

Darlehensgebühren werden häufig auch Bearbeitungsentgelte, Kreditbearbeitungsgebühren, Bearbeitungsprovision beziehungsweise Abschlussgebühr genannt. Finanzdienstleister durften offiziell bis 2014 für die Bearbeitung des Antrags zu einem „Kredit trotz negativer Schufa“ oder für eine Kreditanfrage ihren Aufwand in Rechnung stellen. Die Berechnung der „Darlehensgebühren“ für die Bearbeitung einer Kreditanfrage, einschließlich der Ermittlung der Bonität des Kreditnehmers, ist ab dem Mai 2014 für unberechtigt erklärt worden. Bearbeitungsgebühren, die in Abhängigkeit der jeweiligen Kredithöhe berechnet wurden und bis 2014 im Schnitt 1 – 3 % der beantragten Kreditsumme ausmachten, dürfen demzufolge gegenwärtig nicht mehr verlangt werden. Kreditnehmer, welche eine solche Bearbeitungsgebühr bereits gezahlt haben, können häufig den Kostenaufwand für den Kreditantrag bzw. die Kreditanfrage zurückfordern.

Was ist ein Darlehensgeber

Darlehensgeber verleihen als natürliche oder juristische Personen, zu einer entsprechenden Verzinsung, Geld für einen bestimmten Zeitraum an den Darlehensnehmer beziehungsweise Kreditnehmer. Was die Bezeichnung „Darlehensgeber“ angeht, verwendet man diese im Allgemeinen in den Gesetzestexten, wobei in Kreditverträgen aber auch unter Umständen die Ausdrücke „Kreditgeber“ oder „Gläubiger“ gebraucht werden.

Ein „Darlehen ohne Schufa“ birgt für den Kreditgeber immer ein hohes Risiko. Aus dem Grund ist hierfür der Zinssatz meistens höher als für einen normalen Kredit. Typischerweise tritt eine Versicherung, eine Bausparkasse oder eine Kreditbank als Darlehensgeber auf. Maßgebend für die Rechte und Pflichten des Darlehensnehmers ist das BGB (Bürgerliche Gesetzbuch).

Was ist die Monatsrate

Auch „Kredite mit schlechter Bonität“ müssen dagegen gleichfalls als einzelne Monatsraten getilgt werden. Eines der Elemente der Monatsrate bei Darlehen ist der Zinssatz. Der Index für den Zinssatz richtet sich nach den aktuellen markttypischen Zinsen, welche die Bank selbst auf dem Kapitalmarkt bezahlt. In der Regel gibt sie diesen Zins dann mit einem entsprechenden Aufschlag an die Darlehensnehmer weiter.

Ein anderer Baustein bei der „Monatsrate“ der „Kredite trotz Schufa“ ist die Tilgung. Wie hoch der Kreditnehmer die Rückzahlung festlegt, hängt in erster Linie von seinem Einkommen ab. Per annum beträgt bei längerfristigen Darlehensverträgen die Tilgung mehrheitlich ein Prozent. Bei einer höheren Tilgung kann der Kreditbetrag und damit die Kreditsumme natürlich in einer kürzeren Zeitspanne zurückgezahlt werden. die monatlichen Raten sind dann natürlich analog zur Höhe der Rückzahlung deutlich erhöht.

Tilgung und Zinsen sind deshalb die wesentlichen Kriterien, die die Monatsrate bei Darlehen ergeben. Indessen sind bei Darlehen die Bearbeitungsgebühren der Banken beziehungsweise die Vermittlungsprovisionen der Kreditvermittler vergleichsweise häufig in der Monatsrate integriert. Zum Kredit Gesamtbetrag gehören als Element der Monatsrate auch diese Kosten dazu, obgleich sie von Haus aus schon bei den Zinsen mit berücksichtigt worden sind.

Was ist ein Umschuldungskredit

Bei einer Umschuldung nimmt eine Person einen Kredit auf, um mit dem Geld ein existierendes Darlehen zu begleichen, das zu einem teureren Zinssatz aufgenommen wurde. Dieses Finanzierungsmodell wird auch als Umschuldungskredit bezeichnet. Eine Umschuldung hat im Übrigen den Vorteil, dass sich damit mehrere Kredite zu einem einzigen vereinen lassen. Man kann deshalb im Zuge einer Umschuldung auch mehr als einen Kredit angeben. Prinzipiell wird ein „Umschuldungskredit“ nicht bei derselben, sondern einer anderen Bank beantragt. Es spricht andererseits nichts dagegen, wenn die Finanzierung für eine Umschuldung noch einmal bei der gleichen Bank aufgenommen wird – natürlich nur, wenn diesmal die Rückzahlungsbedingungen stimmen.

Der eigentliche Vorteil von einem Umschuldungskredit besteht mit Sicherheit darin, dass man nach Abschluss des neuen Kredits einen niedrigeren finanziellen Aufwand hat. Es kann Ihnen bereits helfen, Geld zu sparen, wenn der Zins auch nur geringfügig günstiger ist.

Was ist der Darlehensgesamtbetrag

Der Darlehensgesamtbetrag schließt sämtliche Kosten ein, welche bei einem gewährten Darlehen die die finanzierende Bank dem Kreditnehmer zusätzlich berechnet. Es handelt sich dabei also nicht bloß um den reinen Kreditbetrag, sondern um den Gesamtbetrag einschließlich aller Nebenkosten, den der Kunde innerhalb der vereinbarten Kreditlaufzeit an das Geldinstitut zurückzahlt. Zu den Nebenkosten, welche noch zum reinen Kreditbetrag hinzukommen, gehören obendrein eventuelle Bearbeitungsgebühren oder Provisionen sowie die insgesamt zu zahlenden Zinsen. Im „Darlehensgesamtbetrag“ sind somit alle entstehenden Unkosten zu finden, was ihn nicht selten bedeutend teurer macht als den eigentlichen Nominalbetrag des Darlehens.

Die Aufwendungen für eine Restschuldversicherung, die möglicherweise zur Absicherung der Kreditsumme abgeschlossen wird, zählen gleichfalls zum Darlehensgesamtbetrag.

Was ist der Kreditbetrag

Der tatsächliche Kreditbetrag, den der Kreditnehmer nach Freigabe vom Kreditantrag trotz Schufa ausbezahlt bekommt, ist niedriger, als die Gesamtsumme, die er im Anschluss zu tilgen hat. Wenn der „Kreditbetrag“ unter Umständen nicht vollumfänglich als Gesamtbetrag ausgezahlt wird, liegt es nicht selten daran, dass die Auszahlung mitunter in Bezug auf die Kreditart variiert.
Bei einem „Schweizer Kredit“ bzw. bei einem „Kredit trotz negativer Schufa und mit schlechter Bonität“ gilt das übrigens gleichfalls.

Die Bank prüft bei einem gestellten Finanzierungsantrag für einen Kreditbetrag bei einem gewerblichen Kreditnehmer die geschäftliche Bilanz und bei einer Privatperson das das Gesamteinkommen. Ein zweitrangiger Gesichtspunkt ist hierbei die Größe vom Kreditbetrag. Ob der Kreditbetrag nur 800,00 oder 300.000 EUR beträgt – auf alle Fälle werden die monatlichen Einkünfte des Antragstellers vom Geldinstitut überprüft.

Es erfolgt generell eine feste Vereinbarung für die Tilgung der Monatsrate für den Kreditbetrag in einer festgelegten Zeitspanne. Diese Vereinbarungen befinden sich ausnahmslos im schriftlichen Kreditvertrag. Für den Fall, dass der Kreditnehmer das entsprechende monatliche Einkommen hat, kann er mit Sondertilgungen den Kreditbetrag auch vorzeitig zurückzahlen. Häufig kosten solche Sondertilgungen Gebühren. Ein schneller Blick in den jeweiligen Kreditvertrag gibt Auskunft, ob man in solchen Fälle extra etwas berappen muss. Das Vertragsverhältnis erlischt prinzipiell automatisch, sobald die letzte Rate für den Kreditbetrag bezahlt worden ist. Die Bewilligung von einem frischen Kreditbetrag muss vom Kreditnehmer wiederum mit der Bank schriftlich festgelegt werden.

Was sind die Bonitätskriterien

Es gibt, ohne dass die Bonität geprüft wird, keinen Kredit. Die Bonitätseinstufung erfolgt auf Grundlage des Resultates der Bonitätsprüfung und bestimmt die Aufschläge auf den Kredit. Das Resultat ist insbesondere von den „Bonitätskriterien“ abhängig.
Ist die Bonität positiv, so sind die Kreditzinsen niedrig. Ein gutes Resultat bei der Feststellung der unterschiedlichen Kriterien der Bonitätsprüfung, ist von daher für den Darlehensnehmer immer von Nutzen. Jede Bank hat üblicherweise ihre eigenen Bonitätskriterien, welche zu anderen Finanzdienstleistern völlig unterschiedlich sein können. Die hier genannten Bonitätskriterien sind jedoch bei jeder Bank identisch und haben für jeden Darlehensnehmer Gültigkeit.

  • Ist Vermögen in Form von Grundstücken oder Gebäuden vorhanden?
  • Wo befindet sich der Wohnsitz des Kreditnehmers?
  • Sind Einträge bei der Schufa respektive anderen Wirtschaftsauskunfteien vorhanden?
  • Wer ist der Arbeitgeber?
  • Wie ist das Anstellungsverhältnis?
  • Gibt es vorhandene Zahlungsverpflichtungen und Bürgschaften?
  • Wie ist die Höhe des Einkommens?
  • Führt der Kreditnehmer ein Haushaltsbuch mit einer Eingaben-Ausgabenrechnung?
  • Ist der Kreditnehmer Vertragsbediensteter, leitender Angestellter oder Beamter?

Fazit zum „Kredit trotz negativer Schufa und Bonität“:

Ob Langzeitkredit, Sofortkredit oder Autokredit – bei jedem Kredit trotz Schufa oder mit schlechter Bonität, wird ein gewisses Mindesteinkommen vorausgesetzt, ganz egal ob die Bonität gut oder schlecht ist.

Dass mitunter es in finanzieller Hinsicht eng wird, hat jeder sicher schon erlebt. Zumeist hilft in so einem Fall die Verwandtschaft oder der Freundeskreis aus. Bei Freunden oder Verwandten um eine finanzielle Hilfe zu bitten, ist jedoch nicht jedermanns Sache. Und ein normales Geldinstitut würde jeden Darlehensantrag angesichts eines Schufa-Eintrags oder mangelhafter Bonität sofort ablehnen. Dies ist allerdings kein Grund, zu früh die Flinte ins Korn zu werfen. Ein Kreditnehmer hat nämlich gute Chancen auch mit miserabler Bonität und ohne eine Schufa-Auskunft zu einen Kredit zu kommen.

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